Czy perspektywy gospodarcze są szansą? Oto 5 sposobów, w jakie banki mogą pomóc klientom w potrzebie (Andrew Beatty)

To nie wiadomość, że złe wiadomości się sprzedają – az pewnością nie brakuje obecnie ponurych globalnych prognoz makroekonomicznych. Istnieje jednak pogląd przeciwny, którego bronił nieżyjący już dziennikarz Norman Cousins: „Optymizm nie polega na czekaniu na fakty. Zajmuje się perspektywami.
Pesymizm to strata czasu”. Ten blog omawia, dlaczego bankierzy powinni być technologicznymi optymistami, aby pomagać klientom w trudnych czasach.

Panuje pesymizm co do światowej gospodarki. Międzynarodowy Fundusz Walutowy (MFW) niedawno obniżył swoją prognozę globalnego wzrostu do 2.7% na przyszły rok, ostrzegając, że „najgorsze dopiero nadejdzie, a dla wielu ludzi rok 2023 będzie przypominał recesję”.[1]
Oprócz światowego kryzysu finansowego z 2008 roku i szczytu pandemii w 2020 roku, jest to najsłabszy profil wzrostu od 2001 roku.

Jak donosi CNBC, Wielka Brytania jest już w ferworze całorocznej recesji, według S&P Global Ratings, podczas gdy Europa stoi w obliczu trudnej zimy i rosnącego ryzyka kredytowego.[2]
W Stanach Zjednoczonych Rezerwa Federalna podniosła w tym roku stopy procentowe sześciokrotnie, próbując walczyć z inflacją, która jest najwyższa od 6 lat. Wydaje się prawdopodobne, że rynki pozostaną niestabilne i jeszcze bardziej spadną, zanim się odbudują.

Gospodarka USA stoi w obliczu „bardzo, bardzo poważnej” mieszanki przeciwności, ostrzega Jamie Dimon, dyrektor naczelny JPMorgan[3],
podczas gdy w Wielkiej Brytanii przewiduje się spadek cen domów. A niewygodna prawda jest taka, że ​​podczas gdy Fed i Bank Anglii podnoszą stopy procentowe, aby walczyć z inflacją, hamuje to gospodarkę realną i może spowolnić wydatki konsumentów oraz osłabić
biznes.

Pesymizm kontra optymizm – kwestia opinii?

Pesymizm gospodarczy może wydawać się powszechny, ale według wszelkiego prawdopodobieństwa w nadchodzących miesiącach nastąpią zarówno wzrosty, jak i spadki. Prawda jest taka, że ​​po prostu nie wiemy, co się wydarzy. Na poziomy aktywności gospodarczej ostatecznie wpływają oczekiwania, czyli pesymizm
może szybko stać się samospełniającą się filozofią.

Dobrą wiadomością jest to, że optymizm też może być zaraźliwy, ale często trudniej go wykryć i być może trudniej w niego uwierzyć. Dlaczego? Badania sugerują, że nie wszystkie emocje są sobie równe, a jako ludzie jesteśmy podatni na negatywne nastawienie. To jest część
nieodłączny mechanizm obronny, który został zaprojektowany nie tylko po to, by zwracać uwagę na niebezpieczeństwo, ale także by o nim pamiętać.[4]

Istnieją przytłaczające dowody na to, że złe wiadomości przyciągają więcej uwagi, więcej kliknięć i większe przychody dla wydawców. W rzeczywistości wyniki wyszukiwania Google reagują na ten wzorzec, dając ludziom to, czego pozornie chcą: więcej złych wiadomości. Więc nawet w dobrych czasach pesymizm
może triumfować.
[5]

Nie wszystko jest złe

Jeśli odłożymy pesymizm na bok, w obecnej ciemności jest trochę światła:

• Stopy bezrobocia pozostają niskie, a wiele wskaźników aktywności gospodarczej rośnie (choć wolniej niż przed rokiem)

• Ostatnie dane z USA wskazują, że inflacja zaczyna słabnąć, a problemy z łańcuchem dostaw zaczynają się stabilizować

• Wydatki konsumentów pozostają dodatnie, ponieważ konsumenci nadal wydają mniej oszczędności zgromadzonych podczas pandemii

Ważne jest to, że agregaty pieniężne są właśnie tym, a każda osoba i menedżer firmy ma unikalną perspektywę na przyszłość, często opartą bardziej na instynkcie niż na faktach.

Banki i mechanizm transmisji monetarnej

Banki znalazły się w samym środku tego wiru nastrojów. Kiedy bank centralny
podnosi „oficjalną” stopę procentową, szybko wpływa na stopy rynku pieniężnego, oprocentowanie kredytów i depozytów. Tak więc banki znajdują się w sytuacji nie do pozazdroszczenia, będąc „mechanizmem transmisji monetarnej” między polityką pieniężną a realną gospodarką. 

Pod wieloma względami banki są posłańcami polityki pieniężnej. Często muszą przekazywać niepożądane informacje o kosztach pożyczek, a także odpowiadać na oczekiwania biznesu i konsumentów co do prawdopodobnego kierunku zmian stóp procentowych, kursów walutowych i innych
zmienne monetarne. Z punktu widzenia klienta jest to często niepożądana wiadomość.

Banki jako Zaufani Doradcy

Banki nie mogą wpływać na politykę pieniężną, ale mogą pomóc klientom w jej interpretacji i zabezpieczyć się przed niepewną przyszłością. Wiele banków zapewnia już narzędzia do finansowego odnowy biologicznej, które pomagają ludziom zarabiać więcej pieniędzy, a nowoczesna technologia może zabrać rzeczy
na wyższy poziom, na przykład wykorzystując moc sztucznej inteligencji (AI) i danych, aby zrobić więcej zarówno dla małych firm, jak i klientów detalicznych.

Oto 5 sposobów, w jakie banki mogą pomóc:

1. Płatności w czasie rzeczywistym umożliwiają firmom płacenie dokładnie na czas, przez cały czas. Zwiększa to wygodę konsumentów, ale jest szczególnie korzystne dla małych i średnich przedsiębiorstw. Płatności w czasie rzeczywistym służą również jako szybki sposób na ograniczenie transakcji
   koszty.
2. Zaawansowane zarządzanie gotówką rozwiązania mogą pomóc firmom usprawnić procesy, zoptymalizować zwroty i zautomatyzować codzienne zadania, aby zapewnić efektywne kosztowo zarządzanie gotówką i kapitałem obrotowym.
3. Indywidualne rozwiązania kredytowe może wykorzystać moc danych do zrozumienia i prognozowania przepływów pieniężnych oraz dostosowania kredytu do strategii biznesowej. Dysponując wyraźniejszym wglądem w przyszłość, firma może zaplanować działania awaryjne, takie jak rosnące stopy procentowe lub inflacja. 
4. Cyfrowe podejście do finansów ułatwia holistyczne spojrzenie na przepływ środków pieniężnych i usprawnia składanie wniosków kredytowych i podejmowanie decyzji.
5. Usługi o wartości dodanej pomagają firmom zwiększyć wydajność, na przykład w zakresie fakturowania i zarządzania listą płac.

Korzystając z nowoczesnych technologii, świeżego myślenia i pozytywnego nastawienia, banki mogą pomóc swoim klientom bezpiecznie przejść przez trudne czasy. Odnoszące sukcesy banki i bankierzy staną się zaufanymi doradcami, na których klienci polegają przez długi czas.

[1] https://www.cnbc.com/2022/10/11/imf-cuts-global-growth-forecast-for-2023-warns-worst-is-yet-to-come.html

[2] https://www.cnbc.com/2022/09/28/uk-already-in-a-full-year-recession-as-europe-faces-tough-winter-sp-says.html

[3] https://www.cnbc.com/2022/10/10/jpmorgan-jamie-dimon-warns-us-likely-to-tip-into-recession-soon.html

[4] https://www.ncbi.nlm.nih.gov/pmc/articles/PMC3652533/

[5] https://blog.reputationx.com/what-makes-us-drawn-to-negative-online-content