Nie jest za późno, aby naprawić australijską burzę otwartej bankowości, ale przemysł musi przewodzić (Matt Tyrrell)

Globalna obietnica Open Banking dotycząca demokratyzacji danych jest zagrożona w Australii załamaniem, jeśli decydenci nie zajmą się potrzebami przedsiębiorstw. Jednak jeśli Open Banking zbombarduje, implikacje będą znacznie dalej idące. 

Rozwój otwartej bankowości otworzył nowe możliwości zarówno dla konsumentów, jak i przedsiębiorstw. W Wielkiej Brytanii stworzył tętniący życiem ekosystem obejmujący 3.9 miliona stałych użytkowników konsumenckich, obsługiwanych przez ponad 300 fintechów. Posiada je również około 600,000 XNUMX małych przedsiębiorstw
przyjęła otwartą bankowość jako sposób na zwiększenie dostępu do usług finansowych i pobudzenie konkurencji. Na tym rynku rozwój otwartej bankowości ma obecnie wyważyć zaporę dla Open Finance, co przynosi korzyści w postaci wykorzystania danych finansowych w celu odblokowania korzyści
w szerszych branżach, usługach i dla szerszych segmentów rynku. 

Ta demokratyzacja danych ma pomóc firmom w nawiązywaniu silniejszych więzi z klientami poprzez wspieranie szeregu nowych innowacji zaprojektowanych jako podstawa stale działającej gospodarki cyfrowej. Ale nie, jeśli otwarta bankowość upadnie. 

Uruchomienie otwartej bankowości miało nie tylko przynieść korzyści australijskim konsumentom, ale także poprawić dostęp australijskich firm do usług finansowych, aby pobudzić konkurencję.

W miarę jak australijski rynek pożyczkowy zaciska pasa w związku z podwyżkami stóp procentowych, lepszym gwarantowaniem działalności biznesowej, lepszą przejrzystością finansów, aby pomóc firmom zrozumieć ich sytuację, oraz usprawnieniem procesów zatwierdzania kredytów dzięki obietnicy Open Banking
być mile widzianą innowacją.

Niestety, otwarta bankowość wystartowała w Australii raczej z cichym skomleniem niż z hukiem i wygląda na to, że czeka nas tylko silniejszy wiatr. Wraz z pojawieniem się najnowszych naruszeń Optus i Medibank bezpieczeństwo danych jest teraz w centrum uwagi wszystkich, a Australijczycy
bardziej niż kiedykolwiek sceptycznie podchodzą do przekazywania swoich danych korporacjom. Pomimo mnóstwa korzyści, jakie możemy odblokować dzięki otwartej bankowości, ta nowa niechęć prawdopodobnie rzuci cień na reżim, tworząc sytuację, w której wszyscy tracą.

Zwłaszcza dla małych przedsiębiorstw, o których organy regulacyjne zapomniały, a banki zbyt długo nie traktowały ich priorytetowo. Chociaż prawo do danych konsumenckich może potencjalnie przekształcić usługi finansowe dla przedsiębiorstw, w obecnym kształcie jest ono dalekie od użyteczności
stanie i wymaga dużo więcej pracy, aby uwolnić jego prawdziwą wartość, szczególnie w kontekście B2B. 

W obecnej formie otwarta bankowość nie spełnia jeszcze swojego celu, pozostawiając innowacje kierowane przez przemysł jako jedyny sposób, w jaki naród może odblokować swoją prawdziwą wartość.

Po pierwsze, ACCC została zmuszona do zapewnienia zwolnień dużej liczbie pożyczkodawców z kategorii drugiej po tym, jak nie dotrzymali oni terminu otwartej bankowości, w którym banki inne niż duże miały obowiązek dostarczyć dane dotyczące depozytów, rachunków transakcyjnych i oszczędnościowych, a także debetów i kredytów
karty.

Zapewnienie tym małym bankom jeszcze więcej czasu na dostosowanie się do przepisów Open Banking opóźniło powszechną dostępność danych – kiedy powszechny dostęp miał być jednym z kamieni węgielnych sukcesu Open Banking. Banki nie trafiły
te najważniejsze etapy podważają szersze zaufanie do systemu.

Podczas gdy banki ociągały się, niektórzy członkowie społeczności fintech posunęli się naprzód i zainwestowali ponad milion dolarów w łączność akredytowanych odbiorców danych Open Banking – tylko po to, by odkryć, że jest ona ułomna w zakresie udostępniania danych biznesowych. 

Jedną z kluczowych obietnic Open Banking była pomoc małym i średnim przedsiębiorstwom w uzyskaniu lepszych cen oraz usprawnienie procesów zatwierdzania kredytów. Otwarta bankowość powinna zmniejszyć obciążenie administracyjne związane z ubieganiem się o usługi finansowe, takie jak pożyczki biznesowe
pozwól im podać wszystkie niezbędne informacje za pomocą zaledwie kilku kliknięć. 

Jednak żadne dane dotyczące kont firmowych nie przepływają, ponieważ banki uczyniły Open Banking procesem podwójnej zgody dla kont firmowych. Obecnie, zanim będzie można autoryzować połączenie danych za pośrednictwem Open Banking, przedsiębiorca musi przejść dodatkowy krok
zostać wyznaczonym „przedstawicielem udostępniania danych”. Każdy bank zarządza tym procesem w inny sposób, jednak w niektórych przypadkach zapracowany właściciel firmy musi osobiście udać się do oddziału banku, aby podpisać papierowy formularz. Głównym założeniem otwartej bankowości – bardziej płynna
doświadczenie cyfrowe – zostaje zatem całkowicie unieważnione.  

Na razie często polega to na innowacjach branżowych, aby przezwyciężyć te niedociągnięcia, takich jak platforma Open Banking Elastyczna platforma Basiq, która daje możliwość udostępniania danych z 20 australijskich banków za pośrednictwem Open Banking lub łączników internetowych.

Organy regulacyjne muszą jeszcze ustalić, w jaki sposób pośrednicy mogą dostarczać dane lub spostrzeżenia stronom nieakredytowanym. Następnie pojawia się kwestia, czy zaufani doradcy, tacy jak księgowi, mogą uzyskiwać dostęp do danych w imieniu swoich klientów i klientów.

Wszystkie te kwestie razem prawie na pewno sprawią, że Open Banking w Australii nie spełni swoich obietnic. Ale nie jest za późno, aby wysłuchać narzekań graczy z branży i wprowadzić kilka prostych zmian. 

Jeśli te problemy nie zostaną rozwiązane, tradycyjne skrobanie ekranu pozostanie o wiele bardziej praktyczne dla wielu australijskich firm niż bardzo chwalone prawo danych konsumentów, a dla tych, którzy zainwestowali w infrastrukturę, dziura w tylnej kieszeni. 

Dla firm dane bankowe to tylko wierzchołek góry lodowej tego, co jest potrzebne do zwiększenia produktywności, odblokowania bardziej sprawiedliwego dostępu do finansowania i napędzania wzrostu gospodarczego.

Najważniejsze dane finansowe dla firmy znajdują się w jej danych księgowych, platformach eCommerce, systemach POS i innych narzędziach finansowych, które zarządzają codziennymi operacjami. 

Dopóki otwarta bankowość nie będzie spełniała swojego celu, nie możemy przejść do następnego etapu, otwartego finansowania, gdzie będą prawdziwe korzyści.