KYC to KYW: Ewolucja bezpieczeństwa AML w ekosystemie kryptowalut

KYC to KYW: Ewolucja bezpieczeństwa AML w ekosystemie kryptowalut

Znacznik czasu: 1 listopada 2023 2:04
  • Według Chainalytic w 2022 r. nielegalne adresy podejrzanych i legalnych organizacji wysłały cyfrową walutę o wartości prawie 23.8 miliarda dolarów.
  • System Know-Your-Business (KYB) zazwyczaj uzyskuje kompleksowe informacje o partnerach biznesowych lub klientach.
  • System KYW został specjalnie zaprojektowany do oceny ryzyka i aktywów portfela kryptowalutowego.

Sukces, redundancja i ewolucyjna koncepcja branży kryptograficznej doprowadziły do ​​​​znacznego rozwoju społeczności web3. Bitcoin na nowo zdefiniował nasze poglądy na temat systemów finansowych. Przełamał bariery i ograniczenia centralizacji, prezentując lepszy, wydajniejszy i bezpieczniejszy sposób zabezpieczania pieniędzy. Wkrótce jego sława i rewolucyjna technologia zainspirowały wiele altcoinów, z których każdy starał się dostarczyć branży coś nowego. Od Etheru, którego celem było zbudowanie ekosystemu, w którym Bitcoin mógłby się rozwijać, po DogeCoin, który okazał się cennym aktywem cyfrowym poza swoimi początkowymi sektorami.

 Te altcoiny należą do tysięcy, a każdy z nich wspiera całą branżę kryptowalut. Jego sukces był przytłaczający. Niestety, ta sama chwała i sława skłoniłyby innych do używania cyfrowej waluty z nikczemnych powodów. Grupy terrorystyczne, złodzieje i oszuści wkrótce wykorzystali anonimowość zasobów cyfrowych do prania milionów dolarów w kryptografii. Ostatecznie doprowadziłoby to również do znacznego wskaźnika oszustw związanych z kryptowalutami, powodując, że branża straciła miliardy.

Oszustwa związane z kryptowalutami są dziś powszechnym zjawiskiem, a w miarę jak zasoby cyfrowe stają się coraz bardziej powszechne, oszuści przeszli od atakowania kilku osób do budowania całych organizacji w celu prania pieniędzy i oszukiwania milionów osób.

 W wyniku tych konfliktów na przestrzeni lat znacznie udoskonalono narzędzia zapobiegające praniu pieniędzy. Obecnie systemy „Know-your-Client” chronią wiele instytucji finansowych przed żerującymi na nich oszustami. Jego sukces doprowadził do opracowania systemów Know-your-Business (KYB), Know-your-Transaction (KTY) i Know-Your-Wallet (KYW). 

W tym artykule podkreślimy ewolucję systemów przeciwdziałających praniu pieniędzy w branży kryptograficznej.

Wzrost oszustw związanych z kryptowalutami

Oszustwa i hacki związane z kryptowalutami ewoluowały na przestrzeni lat. Od MT Gox po najnowszą awarię FTX – pokaż, jak naprawdę można umrzeć.

Ogólnie rzecz biorąc, systemy bezpieczeństwa typu blockchain mają wrodzoną funkcję bezpieczeństwa, która chroni integralność danych. Jest to jeden z niewielu powodów wzrostu popularności zdecentralizowanych aplikacji. Niestety, ponieważ sama koncepcja blockchain ma zaledwie dwie dekady, wciąż nie odkryliśmy jego pełnego potencjału. W rezultacie wzrost oszustw związanych z kryptowalutami i prania pieniędzy kosztował miliardy dolarów, znacznie zmniejszając wartość i wiarygodność branży. 

Oszustwa związane z kryptowalutami ewoluowały od małych startupów i platform do angażowania dużych organizacji. Na przykład oszustwa związane z kryptowalutami w Republice Południowej Afryki osiągnęły najwyższy poziom w historii. Pozytywne podejście rządu do kryptowalut pozwoliło Republice Południowej Afryki stać się jednym z najlepszych krajów na świecie. Różnorodność infrastruktury kryptograficznej i mnóstwo kryptowalutowych bramek płatniczych umożliwiły handlowcom kryptowalut znaczny rozwój.

Przeczytaj także Zdolność cyfrowego systemu KYC do zrewolucjonizowania afrykańskiego przemysłu Fintech.

Postępy w przyjmowaniu i wdrażaniu waluty cyfrowej przewyższają nawet największy w Afryce wolumen handlu kryptowalutami, czyli Nigerię. Niestety, dzięki temu pozytywnemu podejściu wielu oszustów i hakerów prosperuje w jego środowisku. Według władz i analityków SA liczba przypadków oszustw związanych z kryptowalutami gwałtownie wzrosła 25% w ostatnim kwartale 2023 r. Jej rząd jest w trakcie opracowywania nowych ram prawnych mających na celu ograniczenie tego typu działań. Ostrzegł również wszystkie organizacje oparte na kryptowalutach, aby postępowały ostrożnie; wszelkie oznaki oszukańczej działalności spowodują natychmiastowe zamknięcie.

Oprócz oszustw związanych z kryptowalutami, coraz większym problemem jest pranie pieniędzy w branży. Według Chainalytic w 2022 r. wysyłano nielegalne adresy od podejrzanych i legalnych organizacji wartość cyfrową wynoszącą prawie 23.8 miliarda dolarów waluta. Pranie pieniędzy to jeden z głównych powodów, dla których wiele rządów obawia się cyfrowej waluty. Jego anonimowy charakter, szybkość i zdecentralizowany charakter uniemożliwiają dokładne określenie źródła i miejsca docelowego przelewu. Co więcej, organizacje takie jak Tornado Mixer pogorszyły swój stan. Ich narzędzia i systemy na przestrzeni lat znacząco usprawniły działania związane z praniem pieniędzy.

Niestety, standardowe narzędzia zabezpieczające blockchain nie mogą złagodzić tego problemu. W rezultacie eksperci i programiści ds. bezpieczeństwa współpracowali przy projektowaniu kilku systemów specjalnie rozwiązujących ten problem. Doprowadziło to do rozwoju systemów KYC, które ewoluowały, zapewniając szeroki zakres środków bezpieczeństwa w ekosystemie.

Czym są systemy KYC?

System Know Your Customer (KYC) to funkcja bezpieczeństwa zaprojektowana specjalnie w celu przeciwdziałania praniu pieniędzy. W 2002 r., w szczytowym okresie rozwoju systemów web2, wiele banków, rządów i organizacji szybko zidentyfikowało rosnący trend: pranie pieniędzy. Dla tych, którzy nie są tego świadomi, pranie pieniędzy może zdestabilizować gospodarkę kraju.

Dzięki tym nielegalnym działaniom przestępcy mogą „czyścić” walutę zdobytą w wyniku nielegalnej działalności, takiej jak handel narkotykami i uchylanie się od płacenia podatków, a także innych przestępstw finansowych. Jeśli problem ten nie zostanie rozwiązany, znaczny napływ pieniędzy uzyskanych w wyniku prania pieniędzy podważa zaufanie do systemu finansowego. Ponadto gospodarki na ogół znajdują się w stagnacji poprzez unikanie podatków, co ostatecznie prowadzi do załamania. Bank Rezerw Indii wprowadził pierwsze wytyczne KYC dla banków, ale później programiści wdrażali te zasady do w pełni funkcjonujących systemów.

System KYC

Podstawowe elementy systemu KYC. [Zdjęcie/Medium]

Ogólne funkcje systemu KYC skupiają się na zbieraniu wiarygodnych informacji o kliencie w celu legitymizacji jego tożsamości. Wymaga potwierdzenia informacji o użytkowniku końcowym i opracowuje wzór codziennych transakcji. System ten stanowi zazwyczaj pierwszy etap systemów przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML).

Przeczytaj także Giełda KuCoin wprowadza nowy system KYC.

Ostatnio systemy KYC znacznie zyskały na popularności, aby uniknąć jakichkolwiek problemów. Po krachu FTX wiele scentralizowanych giełd musiało podwoić bezpieczeństwo swojego blockchainu. Integracja systemu KYC z narzędziami bezpieczeństwa blockchain zapewnia dodatkową pewność organom regulacyjnym i handlowcom kryptowalut.

Giełdy depozytowe/scentralizowane ogólnie zabezpieczają klucze prywatne użytkowników, aby chronić ich gorące portfele. Pomimo licznych sceptyków co do ich funkcjonalności, generalnie spajają one całą branżę kryptowalut. Na przykład Binance oblicza aktywa kryptograficzne o wartości co najmniej 9 miliardów dolarów i przechowuje większość Bitcoinów. Upadek takiej organizacji byłby zagładą dla całej branży.

System KYC może się różnić w zależności od producenta. Wraz ze wzrostem popularności sztucznej inteligencji wiele systemów bezpieczeństwa typu blockchain zintegrowało sztuczną inteligencję z systemem KYC, aby zapewnić samouczący się system, który wykrywa anomalie w transakcji klienta.

Ewolucja systemów KYC

Sukces systemów KYC doprowadził do powstania większej liczby systemów AML w celu wzmocnienia bezpieczeństwa blockchain. Niestety bezpieczeństwo w cyfrowym świecie to niekończąca się walka pomiędzy ekspertami ds. bezpieczeństwa a hakerami. Ciągłe przeciąganie liny zmusiło wielu programistów do ulepszenia zasad i narzędzi bezpieczeństwa, a system KYC nie jest wyjątkiem. Poniżej znajdują się różne ewolucje systemów KYC:

System Know-Your-Business (KYB).

Branża kryptowalut to ekspansywna franczyza, która stopniowo rośnie w miarę upływu czasu. Obecnie wiele startupów i organizacji szuka chwały i bogactwa, a systemy jeszcze bardziej zwiększają powierzchnię ataku hakerów. System KYB pojawił się wkrótce po ustanowieniu systemu KYC w branży kryptograficznej. System Know-Your-Business (KYB) zazwyczaj uzyskuje kompleksowe informacje o partnerach biznesowych lub klientach.

Obecnie wiele organizacji wysyła i otrzymuje miliony w kryptowalutach; w związku z tym opracowanie systemu przeciwdziałania praniu pieniędzy było bliskie. Systemy i zasady KYB są obowiązkowe dla większości organów regulacyjnych, budując zaufanie między klientami, rządem i organizacjami. Jednakże system KYB ma długi system kontroli, który często jest energochłonny i wymaga zaawansowanego przetwarzania.

System KYB obejmuje wiele części w kontaktach z organizacjami, a jego funkcjonalności mogą wykraczać poza organy organizacji. Firmy kryptograficzne muszą analizować i weryfikować informacje biznesowe i finansowe swoich klientów. Chroni to je przed wieloma działaniami związanymi z przeciwdziałaniem praniu pieniędzy i fałszowanie dokumentów gwarantuje legalność organizacji.

System KYB zapewnia środki pozwalające utrzymać firmę, aktywa i reputację w nienaruszonym stanie. Po awarii FTX, KYB stały się kryterium w firmie kryptograficznej. Straty poniesione przez organizację zajmującą się praniem pieniędzy często liczone są w milionach, a nawet miliardach.

System „Know-Your-Transaction” (KYT).

Systemy KYC i KYB istniały na długo przed tym, jak waluta cyfrowa zyskała całe ekosystemy. Jego funkcjonalności i przeznaczenie były szeroko stosowane w tradycyjnych bankach, ale później weszły w erę cyfrową. System Know-Your-Transaction (KYT) jest pochodną obu systemów AML i znacznie zyskał na popularności po tym, jak Bitcoin stał się bardziej powszechny.

System KYT ogólnie monitoruje transakcje przeprowadzane przez instytucje finansowe. Generalnie jest to oko orła wypatrujące wszelkich działań związanych z praniem pieniędzy. Jego standardowa funkcjonalność polega na monitorowaniu, ocenie i ustalaniu, czy transakcja jest legalna.

System KYT

Podstawowe parametry systemów KYT.[Zdjęcie/Chainaanaliza]

System KYT został zaprojektowany, gdy zagrożenia związane z zasobami cyfrowymi stały się aż nazbyt jasne. Może zbierać informacje i przetwarzać ryzyko transakcji klienta. Ogólnie rzecz biorąc, organizacje oparte na kryptowalutach mogą wykorzystywać to narzędzie bezpieczeństwa typu blockchain do identyfikowania informacji i przeprowadzania analizy poziomu ryzyka. 

Przeczytaj także Aplikacje blockchain, którymi Afrykanie powinni się ekscytować.

Początkowo uruchomienie systemu KYT wiązało się z wieloma wyzwaniami. Na przykład wielu ekspertów twierdziło, że narusza to podstawową koncepcję blockchain. Dodając systemy monitorowania, stanowił scentralizowaną jednostkę. Niestety, twierdzenie to upadłoby w obliczu rosnącej liczby oszustw kryptograficznych i działań AML. Giełdy depozytowe przedstawiły już scentralizowaną jednostkę w branży kryptowalut, zapewniając doskonały rozwój testów dla systemu KYT. 

W zależności od dewelopera system KYT może dostarczyć szczegółowych informacji na temat wszystkich transakcji kryptowalutowych w ramach giełdy depozytowej. Ponadto może uwydatnić możliwe podejrzane wzorce, podnieść flagę i zmienić administrację.

Zapotrzebowanie na system KYT jest nadal przedmiotem gorącej debaty, ale po katastrofie stał się on niezbędny w różnych regionach.

System „Poznaj swój portfel” (KYW).

Najnowszą i ostatnią ewolucją systemu KYC jest system Know-Your-Wallet (KYW). Z biegiem lat stało się jasne, że portfele kryptowalutowe są często głównym celem hakerów. Większość włamań i oszustw ma miejsce za pośrednictwem osoby podającej szczegóły swojego portfela kryptowalutowego. Podniosło to negatywną reputację w branży kryptowalut. Wielu początkujących traderów kryptowalut ostrzega, aby zachowali szczególną ostrożność przy wyborze rodzaju kryptowaluty, z której korzystają. 

System KYW został specjalnie zaprojektowany do oceny ryzyka i aktywów portfela kryptowalutowego. Gromadzi dane o właścicielach i ich organizacjach, aby potwierdzić legalność portfeli kryptowalutowych. W niektórych organizacjach system KYW identyfikuje legalność zasobu kryptograficznego.

Firmy takie jak CryptoPass zaprojektowali system KYW, który obliczył rdzeń ryzyka w celu identyfikacji potencjalnie zagrożonych portfeli kryptowalutowych. Eksperci zidentyfikują również portfele, które przechodzą nietypowe transakcje za pomocą tych narzędzi bezpieczeństwa blockchain. Inne organizacje oferują systemy KYW indywidualnym traderom w celu identyfikacji i weryfikacji przydatności gorącego portfela giełdy.

Koncepcja systemu KYW jest wciąż nowa, ale jej spojrzenie i podejście do bezpieczeństwa blockchain szybko nadrobi zaległości. 

Bezpieczeństwo Blockchain stale ewoluowało poprzez liczne próby i straty, których doświadczył. System KYC to rosnący trend na wielu giełdach, ponieważ stanowi symbol zaufania i bezpieczeństwa. Systemy KYB, KYT i KYW są odmianami oryginału. Oferują różne usługi różnym grupom, ale ostatecznie starają się zapobiegać praniu pieniędzy w branży kryptograficznej.

Znak czasu:

Więcej z Sieć 3 Afryka