Wiodące trendy usług rozwoju Fintech w 2022 roku

Niektórzy przedsiębiorcy mogą pomyśleć, że to najlepszy czas na inwestowanie w fintech. Podczas gdy rynek rośnie i stwarza więcej możliwości dla przedsiębiorców z branży fintech, stawka jest również wyższa niż kiedykolwiek.

Żądania klientów naturalnie rosną wraz z rozwojem technologii. Dlatego firmy tworzące oprogramowanie dla fintechów wolą dostarczać klientom niezbędne i, co najważniejsze, usługi na żądanie. Korzystają z technologii Big Data, aby oferują jeszcze większe korzyści swoim klientom z branży fintech.

W ubiegłym roku nastąpiła zmiana, która wyznaczyła kurs rozwiązywania problemów w fintechu, które należy rozwiązać w dającej się przewidzieć przyszłości. W tym artykule przyjrzymy się głównym trendom w dziedzinie usługi rozwoju fintech dla 2022

5 najważniejszych trendów rozwojowych Finetech

Rozważmy teraz 5 najpopularniejszych trendów rozwoju fintech na świecie w 2022 roku.

Automatyzacja biznesu i sztuczna inteligencja

Wykorzystanie technologii sztucznej inteligencji pozwala na poprawę jakości obsługi i minimalizację kosztów. W szczególności firmy finansowe, które: aktywnie wdrażają rozwiązania technologii AI w swoich działaniach ograniczają koszty pozyskania wynajętego personelu poprzez wykorzystanie konsultantów robotów i asystentów głosowych.

Sztuczna inteligencja znajduje szerokie zastosowanie w zakresie dostarczania rozwiązań dla inwestorów i traderów – prawie wszystkie nowoczesne narzędzia (algorytmy, roboty do formułowania strategii, systemy transakcyjne, brokerzy cyfrowi) wykorzystywane na giełdzie bazują na sztucznej inteligencji.

Coraz więcej startupów z branży fintech skupia się nie tylko na segmencie B2B, ale także na segmencie B2C, czemu sprzyja wzrost ogólnej znajomości finansów grupy docelowej oraz wzrost liczby inwestorów prywatnych.

Masowa cyfryzacja transakcji finansowych stymuluje aktywny rozwój firm rozwijających się w obszarze bankowości wirtualnej czy neobankowości oraz świadczenia usług księgowych w formacie zdalnym.

Systemy KYC i AML, usługi BNPL

Kierunek związany z rozwojem systemów KYC, AML, BNPL to kolejny trend fintechowy w 2022 roku.

Usługi KYC i AML mają na celu poprawę bezpieczeństwa transakcji. KYC („poznaj swojego klienta”), przeznaczony do weryfikacji danych osób fizycznych, jest szczególnie istotny w obszarach udzielania pożyczek i handlu walutami.

AML (anti-money laundering) to poszukiwane narzędzie fintech zaprojektowane do zwalczania prania pieniędzy i finansowania zakazanych organizacji.

Motorami masowej integracji KYC i AML z systemem płatniczym jest rozwój branży aktywów cyfrowych oraz trend przechodzenia systemów kryptowalutowych od całkowitej anonimowości do wykorzystywania danych osobowych, które wymagają odpowiedniego poziomu ochrony.

Powodem rosnącego znaczenia usług BNPL („kup teraz, zapłać później”), które dają platformom handlowym możliwość sprzedaży towarów na raty bez odsetek i kredytów, był aktywny rozwój segmentu handlu cyfrowego.

Integracja BNPL z systemem finansowym umożliwia sklepom internetowym:

• pozbyć się pośredników w obliczu organizacji bankowych;

• zwiększyć poziom lojalności klientów;

• zwiększyć liczbę sprzedaży.

Rynek BNPL, obecnie pozycjonowany jako alternatywa dla tradycyjnych pożyczek, będzie się rozwijał w kierunku płatności internetowych i do 10 r. wzrośnie 15-2025 razy.

Zdecentralizowane finanse

Termin zdecentralizowane finanse odnosi się do ruchu, którego celem jest stworzenie otwartego i dostępnego ekosystemu usług finansowych, który jest dostępny dla każdego użytkownika i może działać bez wpływu agencji rządowych.

Dzięki zdecentralizowanym finansom użytkownicy zachowają kontrolę nad swoimi aktywami poprzez interakcję z ekosystemem za pośrednictwem zdecentralizowanych aplikacji peer-to-peer (dapps).

Korzyści ze zdecentralizowanego finansowania:

• Przezroczystość. Technologie Blockchain umożliwiają tworzenie transparentności dla klientów, banków i innych instytucji.

• Przelewy natychmiastowe. Dzięki technologiom blockchain możesz dokonywać przelewów dosłownie natychmiast.

• Inteligentne kontrakty. W przypadku złożonych transakcji finansowych inteligentne kontrakty usprawnią procesy biznesowe, ponieważ są uruchamiane automatycznie po spełnieniu określonych warunków.

• Blockchain rejestruje i przechowuje informacje o każdej transakcji z przejrzystą ścieżką audytu w czasie rzeczywistym. W ten sposób jest znacznie mniej miejsca na błędy lub interwencje.

• Optymalizacja kosztów. Blockchain może znacznie obniżyć koszty transakcji dla sektora finansowego, ponieważ eliminuje potrzebę pośredników, takich jak banki oszczędnościowe i izby rozliczeniowe.

Big Data

Mówiąc o światowych trendach fintechowych, nie można nie wspomnieć o Big Data. Big Data w finansach odnosi się do ogromnej liczby ustrukturyzowanych i nieustrukturyzowanych danych, które mogą być wykorzystywane przez banki i instytucje finansowe do przewidywania zachowań konsumentów i opracowywania strategii. W szczególności Fintech to duży wpływ big data.

Sektor finansowy co sekundę otrzymuje, przetwarza i generuje ogromne ilości danych. Wśród nich wyróżnia się:

• Dane strukturalne.

• Dane nieustrukturyzowane.

Dane strukturalne to informacje przechowywane wewnętrznie w firmie w celu dostarczenia kluczowych danych do podejmowania decyzji we właściwym czasie. Nieustrukturyzowane dane gromadzą się z różnych źródeł w coraz większej ilości, zapewniając znaczną moc analityczną.

Obecne technologie umożliwiają wykorzystanie big data w celu oceny ryzyka oraz zachowań klientów.

Korzyści z Big Data:

• Orientacja na klienta. Big Data, jako jeden z trendów fintech, pozwala na dokładniejsze segmentowanie klientów według ich profili w celu zapewnienia optymalnych rozwiązań.

• Ochrona danych. Podczas gdy oszustwa są powszechnym problemem w sektorze bankowości cyfrowej, Big Data może pomóc fintechom w opracowaniu dokładnych systemów wykrywania oszustw poprzez wykrywanie podejrzanych działań.

• Ocena ryzyka. Ulepszona ocena ryzyka pozwala firmom fintech z pewnością zarządzać swoimi finansami i oferować swoim klientom lukratywne prowizje.

• Poprawa doświadczenia użytkownika. W zależności od zachowań użytkowników firmy mogą szybciej i dokładniej identyfikować potrzeby klientów oraz oferować rozwiązania.

Bezpieczeństwo cybernetyczne

Dostawcy usług finansowych, w tym banki, firmy obsługujące karty kredytowe i organizacje inwestycyjne, gromadzą i przetwarzają dane osobowe klientów. Dane te obejmują adres domowy, numer ubezpieczenia społecznego, dane paszportowe, dane bankowe, numer telefonu, adres e-mail i informacje o dochodach.

W przypadku wycieku wszystkie te dane mogą trafić w ręce cyberprzestępców, niosąc za sobą poważne konsekwencje dla instytucji finansowych i ich klientów. Zdecydowanie najbardziej globalnym trendem fintech na 2022 r. jest cyberbezpieczeństwo.

W związku z tym branża usług finansowych potrzebuje więcej wykwalifikowanych specjalistów ds. cyberbezpieczeństwa. Jest to ważne dla wszystkich obszarów działalności, ale firmy świadczące usługi finansowe są często najwyższym priorytetem i powinny być szczególnie czujne, jeśli chodzi o cyberbezpieczeństwo. Instytucje finansowe przechowujące dane osobowe klientów podlegają coraz większej liczbie przepisów i regulacji dotyczących cyberbezpieczeństwa.

Firmy chętnie inwestują i współpracują w celu poprawy gotowości, reaktywności i odporności na cyberbezpieczeństwo w całym sektorze.

Pamiętaj, że istnieją dwa rodzaje firm świadczących usługi finansowe – te, które padły ofiarą cyberataków, oraz te, które jeszcze się z nimi nie zmierzyły.

Podsumowanie

Rynek finansowy będzie nadal ewoluował, zapewniając startupom ogromną przestrzeń do tworzenia zaawansowanych technologicznie rozwiązań finansowych. Fintech z roku na rok przyciąga coraz większą uwagę inwestorów – w niedalekiej przyszłości ilość finansowania dla sektora będzie rosła wraz z ekspansją rynku rozwiązań fintechowych. Dlatego powinieneś znaleźć firmę, która zapewni najwyższej jakości usługi rozwoju fintech dla rozwoju małego, średniego i dużego biznesu.