Zrozumienie oszustw Fintech w regionie Azji i Pacyfiku

Ponieważ postęp technologiczny znacząco zmienia codzienne życie ludzi, korzyści płynące z tego postępu zasadniczo sprowadzają się do jednego aspektu – wygody. Technologia umożliwiła rozwój działalności biznesowej i społecznej, pozostając głównie online.

Obejmuje to decyzje transakcyjne od zakupu materialnych i niematerialnych produktów, podejmowania decyzji biznesowych i inwestycji po zanurzenie się w rzeczywistości rozszerzonej, w której połączenia odbywają się niezależnie od odległości.

Ale z wygodą przychodzi zaniedbanie. Na drugim końcu tego obosiecznego miecza jest możliwość oszustwa. Cyberprzestępcy czają się za każdym rogiem, aby znaleźć luki w systemach, ponieważ coraz więcej firm i konsumentów zmienia swoje zachowania na bardziej cyfrowe. 

Hakerzy i oszuści nie ograniczają się już do dobrze wyszkolonych inżynierów oprogramowania lub ekspertów komputerowych. W dzisiejszym świecie wygoda technologiczna sprawiła, że ​​przeciętny Joe może stać za oszustwem, które może spowodować straty warte miliony funduszy firm i konsumentów.

Cyfrowe oszustwo w liczbach

Podobnie jak oszuści konsumencki oszukują i oszukują przez rozmowy telefoniczne lub interakcje twarzą w twarz, oszustwa zdarzają się w technologiach finansowych — tyle że w znacznie szybszym, karkołomnym tempie niż tradycyjne metody.

Zgodnie z Azjatycki bankier, liczba przypadków oszustw w regionie Azji i Pacyfiku (APAC) gwałtownie wzrosła na początku pandemii COVID-19. Instytucje finansowe były zachęcane przez banki centralne do nadania priorytetu transakcjom cyfrowym i były do ​​tego zachęcane w ramach podejście bezkontaktowe aby powstrzymać rozprzestrzenianie się wirusa. 

Narzucone przez rząd blokady, kwarantanny i ustalenia dotyczące pracy z domu tylko przyspieszyły przejście na transakcje cyfrowe. W pierwszym kwartale 2021 roku liczba przypadków oszustw wzrosła ponad dwukrotnie (178 procent) w porównaniu z ostatnim kwartałem 2020 roku. Oszustwa związane z bankowością internetową i przejęcia kont to dwa najczęstsze rodzaje incydentów, odpowiednio o 250 procent i 650 procent.

Singapur miał ponad 15,000 2020 zgłoszonych przypadków oszustw w samym 65 roku, co stanowi rekordowy wzrost o 32 procent w porównaniu z poprzednim rokiem. Spowodowało to stratę w wysokości 790,000 mln SGD, przy czym wymuszenia cybernetyczne wyniosły XNUMX XNUMX SG$.

Po drugiej stronie grobli w Malezji pojawiło się wiele doniesień, że środki zostały przelane bez zgody posiadacza konta. Według krajowego Departamentu Badania Przestępstw Handlowych od 2020 r. do maja 2022 r. 71,833 zgłosiło przypadki oszustw w wysokości 5.2 miliarda RM, w wyniku których ofiary poniosły straty.

Malezyjskie firmy świadczące usługi finansowe odnotowały znaczny wzrost kosztów oszustw o ​​15.4 procent w ciągu trzech lat. Malezja doświadcza również największej miesięcznej liczby udanych ataków oszustw w regionie, a jej usługi finansowe odnotowują 22-procentowy wzrost wolumenów w ciągu trzech lat.

Świadomość społeczna na temat takich oszukańczych oszustw jest stosunkowo wysoka w regionie APAC, ale świadomość niekoniecznie zwiększa prewencję, przynajmniej w przypadku oszustw związanych z fintech. Dział komunikacji korporacyjnej APAC w firmie Kaspersky przeprowadził m.in badanie w którym przytłaczająca liczba 97 procent respondentów w regionie APAC była świadoma co najmniej jednego rodzaju zagrożenia dla metody cyfrowej. Natomiast dwie trzecie respondentów osobiście zetknęło się z co najmniej jednym rodzajem zagrożenia. 

W badaniu zwrócono uwagę na bardziej dogłębną analizę przypadków oszustw w regionie APAC, gdzie straty finansowe spowodowane cyberzagrożeniami sięgały maksymalnie 5,000 USD, przy czym mniejszy odsetek zgłosił stratę przekraczającą 5,000 USD. Jednak pomimo stosunkowo niewielkiej sumy strat finansowych, każda strata kumuluje się w znacznych kwotach, a prawdopodobnie największą stratą byłaby utrata zaufania konsumentów na raczkującym rynku fintech.

Rośnie także liczba oszustw korporacyjnych typu fintech, szczególnie wśród firm zajmujących się handlem elektronicznym. Alternatywne metody płatności, takie jak cyfrowe portfele elektroniczne i usługi typu „kup teraz, zapłać później” (BNPL), są najczęściej atakowane. Zgodnie z cyfrowym indeksem zaufania i bezpieczeństwa za pierwszy kwartał 1 r. Zgłoszono Sifta 200-procentowy wzrost oszustw płatniczych w portfelach cyfrowych i 54-procentowy wzrost rok do roku w usługach BNPL. Nawet rzekomo bezpieczna przystań giełd kryptograficznych odnotowała 140-procentowy wzrost.

Przeciwdziałanie oszustwom w Fintech 

Experian Globalny raport dotyczący tożsamości i oszustw donosi: „Czterech na pięciu konsumentów w regionie APAC (80 procent) oczekuje, że firmy podejmą niezbędne kroki w celu ochrony ich online, co odzwierciedla światowe trendy, zgodnie z którymi prawie trzy czwarte konsumentów oczekuje, że firmy to zrobią”. 

W raporcie dodano również, że konsumenci zaczynają postrzegać bezpieczeństwo online jako uzasadniony kompromis dla firm gromadzących ich dane. Oczekują, że firmy będą chronić ich przed zagrożeniami internetowymi związanymi z ich systemami lub zbyt złożonymi, aby konsumenci mogli sobie z nimi poradzić.

Ochrona przed oszustwami fintech jest obecnie postrzegana przez dostawców usług cyfrowych niemal jako forma społecznej odpowiedzialności biznesu. Najczęstszą sugestią jest dodanie bardziej bezpieczna weryfikacja, taka jak uwierzytelnianie dwuskładnikowe (2Fa)lub zwiększyć liczbę etapów weryfikacji w celu ochrony aktywów finansowych klientów. Ale czy większe tarcie w celu weryfikacji jest najlepszym rozwiązaniem?

Zgodnie z Sales Strategy & Execution Global Director of C3PRS (Data & Analytics), Aravind Narayan, skuteczne zapobieganie oszustwom w fintech obejmuje onboarding klienta, który

„skutecznie sprawdza klientów pod kątem inteligentnych zbiorów danych, weryfikuje informacje o klientach w oparciu o zaufane źródła danych i uwierzytelnia dokumenty klientów, aby upewnić się, że nie są one fałszywe”, bieżące monitorowanie i sprawdzanie transakcji pod kątem nieoczekiwanych zachowań zakupowych lub rozliczeń.

Dodał, że chociaż ścisłe procesy zgodności muszą zostać wdrożone, nie może się to odbywać kosztem bezproblemowego i przyjaznego dla klienta doświadczenia, które oddziela branżę fintech od jej poprzedników.

Jane Lee, architekt zaufania i bezpieczeństwa w firmie Sift, napisałem to zapobieganie oszustwom mogłoby odbywać się w czasie rzeczywistym dzięki wykorzystaniu automatyzacji i uczenia maszynowego zachowań użytkowników. Po wykryciu podejrzanego zachowania zespół ds. oszustw może „ocenić ryzyko i zdecydować, jakie rodzaje tarć zastosować”. Edukowanie konsumentów to proaktywny sposób zapobiegania oszustwom, a zdaniem Lee firmy muszą poważnie traktować nawiązywanie kontaktu z klientami w sprawie oszustw. 

Ostrzegła ponadto firmy, że lojalność konsumentów będzie się wahać i zmieniać, jeśli zostaną podjęte zadowalające działania w celu obejścia oszustw na ich platformach. Według Sift Q3 2021 Digital Trust & Safety Index, około 74 procent konsumentów twierdzi, że przestałoby angażować się w markę z powodu oszustwa.

Wyjątkowa ostrożność i należyta staranność

Strona konsumentów będzie musiała zachować szczególną ostrożność i dołożyć należytej staranności w odniesieniu do firmy lub usługi, z której korzystają. Business & Finance firmy Spiceworks zwraca uwagę, że konsumenci mogą korzystać z oprogramowania antywirusowego, aby się chronić. Chociaż w międzyczasie potrzebna jest opłata licencyjna i regularne aktualizacje, jest to niewielki koszt w porównaniu z potencjalnymi wygórowanymi stratami wynikającymi z oszustw finansowych. 

Innym aktualnym przypomnieniem jest to, że konsumenci powinni unikać witryn oznaczonych jako niebezpieczne. Przeglądarki, takie jak Google Chrome i Safari, wzmocniły swoje systemy bezpieczeństwa i mogą wykrywać strony uznane za podejrzane. Zostanie wyświetlony alert dla użytkownika, ostrzegający go przed potencjalnymi zagrożeniami odwiedzającymi witrynę. 

Stale ewoluujący krajobraz cyfrowy oznacza, że ​​100-procentowe wyeliminowanie możliwości oszustwa jest prawie niemożliwe. Ponieważ wyzwania mające na celu powstrzymanie cyberprzestępców stają się coraz bardziej złożone, firmy świadczące usługi finansowe muszą wprowadzić środki bezpieczeństwa bez uszczerbku dla wzrostu, a konsumenci muszą zachować czujność w stosunku do swoich aktywów finansowych.

Źródło wyróżnionego obrazu: edytowane z Freepik tutaj i tutaj