Inwestycje Fintech stale rosną, co odzwierciedla zaufanie inwestorów do zdolności branży usług finansowych do kreatywności, wydajności i jej zdolności do zachowania konkurencyjności. Jednak przypadki prania pieniędzy lub innych form nadużyć finansowych są coraz częstsze. Chociaż pełne informacje mogą być obecnie niedostępne, firmy finansowe rzekomo wydały $ 214 mld w sprawie monitorowania przestępczości finansowej w 2020 r.
Jak dobrze sektor uwzględnia potrzebę budowy systemów, które odpowiadają na wyzwania związane z rosnącymi regulacjami finansowymi oraz wzrostem prania pieniędzy i oszustw? A biorąc pod uwagę hiperpołączony charakter fintech, w jaki sposób możemy zabezpieczyć te systemy, zachowując jednocześnie wygodę i rentowność?
Zrozumienie wyzwania związanego z przeciwdziałaniem praniu pieniędzy (AML) w FinTech
Hipercyfryzacja ogarniająca branżę usług finansowych jest mieczem obosiecznym dla większości graczy z branży fintech.
Z jednej strony inicjatywy cyfrowe stworzyły znaczące nowe możliwości. Jednocześnie identyfikacja zagrożeń związanych z przestępstwami finansowymi staje się coraz trudniejsza, ponieważ wyrafinowani cyberprzestępcy wykorzystują technologię na swoją korzyść.
Doprowadziło to do sytuacji, w której środki przeciwdziałania praniu pieniędzy znajdują się w centrum uwagi. Fintechy muszą zmodyfikować swoje ramy kontrolne, aby kontrolować zmieniające się ryzyko przestępczości finansowej, zawsze ułatwiając transformację cyfrową przedsiębiorstwa. Ponadto muszą gwarantować pozytywne doświadczenia klientów w całym procesie transformacji.
Dlaczego FinTechy są zagrożone?
Tuż po krachu finansowym w 2008 roku organy regulacyjne uchwaliły przepisy dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy, aby chronić instytucje finansowe i konsumentów. Fintechy, podobnie jak inni dostawcy usług finansowych, są podatne na poważne przestępstwa, takie jak pranie pieniędzy, jeśli nie przestrzegają tych przepisów. W związku z tym organy regulacyjne są uprawnione do nakładania surowych kar, w tym grzywien lub postępowań dyscyplinarnych.
Pranie pieniędzy w fintech jest kuszące dla przestępców ze względu na gwałtowny wzrost transakcji w takich systemach, nieograniczony przepływ środków oraz korzystanie z anonimowych kont (np. PayPal). Wraz ze wzrostem obiegu walut cyfrowych przestępcy mogą kontynuować pranie pieniędzy na tej nowej ścieżce.
W rezultacie cyfrowe przeciwdziałanie praniu pieniędzy (pranie transakcji) zaczęło już zastępować konwencjonalne przeciwdziałanie praniu pieniędzy. Te elementy sprawiają, że fintech jest głównym celem nielegalnych organizacji zajmujących się praniem brudnych pieniędzy.
Biorąc pod uwagę rodzący się charakter branży fintech, skutki prania pieniędzy w znacznej szkodzie reputacji, co ma niepożądane konsekwencje. Z drugiej strony należy zauważyć, że konwencjonalne środki mogą nie być wystarczające dla firm fintech, ponieważ ze względu na swoją działalność cyfrową są one narażone na duże ryzyko i więcej wektorów zagrożeń.
Stan prania brudnych pieniędzy zaostrza wyzwanie AML
Rosnące zagrożenie ze strony przestępstw finansowych zwiększyło nacisk regulacyjny. Biuro ONZ ds. Narkotyków i Przestępczości informuje, że niezwykle trudno jest oszacować dokładną wartość prania pieniędzy, ale podkreśla, że ilości są ogromne i rosną, sięgając nawet 5% światowego PKB, czyli od 800 miliardów do 2 bilionów dolarów rocznie.
Ci, którzy angażują się w nielegalne i niezgodne z prawem działania, takie jak handel narkotykami, uchylanie się od płacenia podatków, pranie i oszustwa finansowe, stopniowo wykorzystują cyfrowe kanały płatności, zwiększając prawdopodobieństwo prania pieniędzy.
Dostawcy usług płatniczych (PSP) i fintechy nie mogą zakładać, że porównywalne kryteria nie będą miały zastosowania do innych dostawców działających w tych obszarach. Nie można również zakładać, że tylko organizacje będą ponosić ciężar zgodności z przestępstwami finansowymi.
Na przykład Financial Crime Enforcement Network (FinCEN) i Federalna Korporacja Ubezpieczeń Depozytów (FDIC) wydały wytyczne mające pomóc instytucjom finansowym w identyfikacji zwiększonego ryzyka stwarzanego przez dostawców usług płatniczych. W rezultacie amerykańskie instytucje finansowe oczekują, że dostawcy usług płatniczych w ramach ich sieci będą dysponować solidnymi środkami kontroli przeciwdziałania praniu pieniędzy, kar i nadużyć finansowych.
Kontrole te obejmują należytą staranność handlowców, nadzór pod kątem podejrzanych działań i inne procesy (takie jak ocena ryzyka), aby zagwarantować, że fintechy nie zwiększają nieświadomie ryzyka dla instytucji finansowych i konsumentów.
Jak wygląda program AML w FinTech?
Zgodnie z obowiązującymi przepisami program przeciwdziałania praniu pieniędzy musi zawierać kilka istotnych elementów, aby można go było uznać za zgodny. Obejmują one ciągłe szkolenia, oficera ds. zgodności, monitorowanie transakcji, zgłaszanie podejrzanych działań (SAR) oraz sprawdzanie sankcji.
-
Compliance Officer to doświadczony pracownik fintech odpowiedzialny za codzienny nadzór nad przestrzeganiem przepisów AML.
-
Wraz ze szkoleniami wprowadzającymi firmy fintech muszą zapewniać ciągłe szkolenia w zakresie standardów regulacyjnych AML, w tym najnowszych aktualizacji legislacyjnych.
-
Ponadto instytucje są zobowiązane do monitorowania transakcji o wartości co najmniej 10,000 XNUMX USD; instytucje finansowe powinny również szukać podejrzanych schematów transakcji.
-
Podejrzane działania obejmują transakcje z podejrzanych kont zagranicznych, a także inne, które mogą zaciemniać pochodzenie nielegalnych środków.
-
Ponadto instytucje finansowe muszą sprawdzać swoich klientów, aby upewnić się, że nie znajdują się na żadnych listach sankcyjnych.
-
Firmy są zobowiązane do składania SAR do Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) nie później niż trzydzieści dni kalendarzowych po wykryciu nieprawidłowości w celu zachowania zgodności z przepisami AML w Stanach Zjednoczonych.
-
W rezultacie fintechy muszą generalnie zwiększyć swoje możliwości raportowania zgodności.
3 sposoby, w jakie fintechy mogą przyjąć proaktywną postawę w walce z praniem pieniędzy
Firmy Fintech muszą podjąć następujące kroki, aby wzmocnić swoje możliwości AML:
1. Przyjrzyj się ponownie miarom „Poznaj swoich klientów” (KYC) i postępuj zgodnie z najlepszymi praktykami
Przed przystąpieniem do transakcji finansowych z nowymi klientami instytucje finansowe muszą potwierdzić ich tożsamość. Biorąc pod uwagę ich cel, jakim jest oferowanie płynnych i bezproblemowych doświadczeń nowym konsumentom, osiągnięcie tego celu może być trudne dla fintechów. Aby jednak walczyć z praniem brudnych pieniędzy, firmy fintech muszą wdrożyć bardziej rygorystyczne protokoły rejestracji klientów.
Na przykład możesz wykorzystać zdjęcia „na miejscu” do porównania ze zdjęciami na ich dokumentach tożsamości. Po wejściu na pokład firmy fintech powinny wdrożyć solidną metodę uwierzytelniania, taką jak weryfikacja biometryczna, aby zagwarantować, że osoba logująca się/logująca jest tą samą osobą, która została wprowadzona.
2. Wykorzystaj kontrolę niekorzystnych mediów i specjalistyczne rozwiązania w zakresie zaufania do badania due diligence klienta (CDD)
CDD to seria strategii zarządzania ryzykiem służących do ciągłego monitorowania aktywności konsumentów stosowanych przez instytucje finansowe, takie jak fintechy. Oznacza to, że musisz weryfikować nie tylko tożsamość swoich klientów, ale także autentyczność akcjonariuszy większościowych posiadających co najmniej 25% udziałów w każdej spółce ubiegającej się o założenie konta.
Pozyskując nowych konsumentów, firmy Fintech muszą wzmocnić swoje procesy CDD i wdrożyć własne profile ryzyka. Proces ten powinien klasyfikować osoby eksponowane politycznie (PEP), klientów z określonych regionów i klientów z określonych branż jako osoby o wyższym ryzyku niż inni klienci. Dlatego filtrowanie i filtrowanie negatywnej prasy lub innych niepokojących wiadomości to usługa, która umożliwia wyszukiwanie negatywnych mediów na temat osoby lub firmy, pomagając w tworzeniu dokładniejszych profili ryzyka.
3. Zautomatyzuj system monitorowania transakcji
Dzięki oprogramowaniu, które automatyzuje monitorowanie transakcji, fintechy mogą generować różnorodne kryteria monitorowania, które następnie są stosowane do każdej transakcji. Powiadomienia dotyczące transakcji i poziomy istotności zależą od okoliczności i wytycznych. Możesz sprawdzać te alerty transakcji w czasie rzeczywistym na pulpicie nawigacyjnym i szybko reagować w przypadku podejrzanych działań.
Co ważne, fintechy powinny stosować strategię opartą na ryzyku, która koncentruje się na wewnętrznych zagrożeniach biznesowych. Zależy to od zrozumienia kategorii konsumentów, z którymi współpracujesz, dziedziny praktyki oraz powszechnych zagrożeń w krajach, w których działa Twoja firma. Dzięki monitorowaniu transakcji z perspektywy opartej na ryzyku istnieje mniejsze prawdopodobieństwo wystąpienia fałszywych wyników negatywnych.
Aby sprostać wyzwaniom związanym z przeciwdziałaniem praniu pieniędzy, FinTechy muszą być w nim na dłuższą metę
Wstępne wdrożenie bardziej rygorystycznych środków przeciwdziałania praniu pieniędzy może skutkować spadkiem współczynników konwersji konsumentów dla firm fintech. Na przykład klienci będą wymagać więcej wysiłku i czasu, aby zakończyć proces onboardingu. Dzięki niezbędnym warstwom uwierzytelniania te zabezpieczenia AML mogą również utrudniać szybkość transakcji. Fałszywie pozytywne powiadomienia AML mogą rozwścieczyć konsumentów, a transakcje międzynarodowe staną się znacznie bardziej złożone.
Jednak firmy fintech mogą wykorzystać swoją istniejącą infrastrukturę cyfrową do budowy odpornych i zgodnych systemów AML. Kluczem jest wykorzystanie najnowocześniejszych technologii, takich jak sztuczna inteligencja/uczenie maszynowe, aby w jak największym stopniu zredukować wąskie gardła i fałszywe alarmy, przy jednoczesnym ograniczeniu narażenia na ryzyko do absolutnego minimum.
Link: https://www.techfunnel.com/fintech/aml-challenge-in-fintech/?utm_source=pocket_saves
Źródło: https://www.techfunnel.com
- Dystrybucja treści i PR oparta na SEO. Uzyskaj wzmocnienie już dziś.
- PlatoAiStream. Analiza danych Web3. Wiedza wzmocniona. Dostęp tutaj.
- Wybijanie przyszłości w Adryenn Ashley. Dostęp tutaj.
- Kupuj i sprzedawaj akcje spółek PRE-IPO z PREIPO®. Dostęp tutaj.
- Źródło: https://www.fintechnews.org/meeting-the-anti-money-laundering-aml-challenge-in-fintech/
- :ma
- :Jest
- :nie
- $W GÓRĘ
- 000
- 1b
- 2008
- 2020
- 7
- a
- zdolność
- O nas
- wykonać
- Konto
- Konta
- dokładny
- Działania
- zajęcia
- działalność
- adres
- niekorzystny
- niekorzystne media
- Po
- AI / ML
- Alarmy
- już
- również
- zawsze
- AML
- Regulamin AML
- an
- i
- przeciwdziałanie praniu pieniędzy
- każdy
- odpowiedni
- stosowany
- SĄ
- obszary
- AS
- pomagać
- At
- Uwierzytelnianie
- autentyczność
- władza
- zautomatyzować
- automaty
- podstawa
- BE
- Niedźwiedź
- bo
- stają się
- staje
- zaczął
- korzyści
- BEST
- Miliard
- biometryczny
- podnieść
- budować
- ciężar
- biznes
- ale
- by
- Kalendarz
- CAN
- nie może
- możliwości
- Pojemność
- kategorie
- wyzwanie
- wyzwania
- wyzwanie
- duża szansa,
- kanały
- Obieg
- okoliczności
- Klasyfikuj
- klientów
- zwalczania
- Firmy
- sukcesy firma
- porównywalny
- porównać
- konkurencyjny
- kompletny
- kompleks
- spełnienie
- zgodny
- koncentraty
- Potwierdzać
- Konsekwencje
- za
- skonstruować
- konsument
- Konsumenci
- kontynuować
- ciągły
- ciągły
- kontrola
- kontroli
- wygoda
- Konwencjonalny
- Konwersja
- KORPORACJA
- Stwórz
- stworzony
- kreatywność
- Przestępstwo
- Zbrodnie
- przestępcy
- Kryteria
- istotny
- waluty
- Aktualny
- klient
- Klientów
- pionierski nowatorski
- cyberprzestępcy
- codziennie
- tablica rozdzielcza
- Dni
- sprawa
- spadek
- Kreowanie
- zależny
- kaucja
- UBEZPIECZENIE DEPOZYTU
- ustalona
- trudny
- cyfrowy
- waluty cyfrowe
- Płatność cyfrowa
- cyfrowy Transformacja
- pracowitość
- dyscyplinarny
- odkrywanie
- do
- robi
- lek
- Narkotyki
- z powodu
- e
- każdy
- efektywność
- wysiłek
- Elementy
- objąć
- podkreśla
- zatrudniony
- Pracownik
- Umożliwia
- objąć
- egzekwowanie
- zobowiązany
- zaangażowany
- zapewnić
- Enterprise
- niezbędny
- zapewniają
- oszacowanie
- ewaluację
- ewoluuje
- zbadać
- przykład
- Przede wszystkim system został opracowany
- oczekiwać
- doświadczenie
- doświadczony
- Doświadczenia
- narażony
- Ekspozycja
- niezwykle
- ułatwienie
- czynnik
- fałszywy
- daleko
- zaufanie
- Federalny
- Federalna Korporacja Ubezpieczeń Depozytów
- kilka
- mniej
- pole
- filtracja
- budżetowy
- przestępstwa finansowe
- Sieć egzekucji przestępstw finansowych
- Oszustwo finansowe
- Instytucje finansowe
- usługi finansowe
- przestępstwo finansowe
- FinCen
- koniec
- koniec
- FINTECH
- Firmy Fintech
- fintechy
- firmy
- pływ
- Skupiać
- obserwuj
- następujący
- W razie zamówieenia projektu
- formularze
- Ramy
- oszustwo
- od
- fundusze
- PKB
- ogólnie
- Generować
- dany
- Globalne
- cel
- wspaniały
- Rozwój
- gwarancja
- poradnictwo
- wytyczne
- ręka
- Have
- podwyższone
- pomoc
- wyższy
- W jaki sposób
- Jednak
- HTTPS
- zidentyfikować
- identyfikacja
- tożsamości
- tożsamość
- ids
- if
- Nielegalny
- nielegalny
- ogromny
- wdrożenia
- realizacja
- nałożone
- in
- zawierać
- Włącznie z
- Zwiększać
- wzrosła
- wzrastający
- indywidualny
- przemysłowa
- przemysł
- przemysłu
- Informacja
- Infrastruktura
- inicjatywy
- przykład
- instytucje
- ubezpieczenie
- interakcji
- na świecie
- wewnętrzny
- inwestycja
- IT
- JEGO
- jpg
- konserwacja
- Klawisz
- Wiedzieć
- KYC
- Pranie
- Laws
- nioski
- najmniej
- Ustawodawczy
- poziom
- poziomy
- Dźwignia
- LexisNexis
- lubić
- bezgraniczny
- wykazy
- długo
- Popatrz
- wygląda jak
- utrzymać
- Większość
- robić
- i konserwacjami
- Maksymalna szerokość
- Może..
- znaczy
- środków
- Media
- Poznaj nasz
- Spotkanie
- Odwilż
- Kupiec
- metoda
- minimum
- modyfikować
- pieniądze
- Pranie pieniędzy
- monitor
- monitorowanie
- jeszcze
- Ponadto
- większość
- dużo
- musi
- powstający
- Narodów
- Natura
- niezbędny
- Potrzebować
- ujemny
- sieć
- Nowości
- aktualności
- Nie
- Powiadomienia
- of
- oferuje
- Biurowe
- Oficer
- on
- Wprowadzenie
- ONE
- trwający
- tylko
- działa
- operacyjny
- operacje
- Szanse
- or
- zamówienie
- organizacji
- Inne
- Pozostałe
- własny
- ścieżka
- wzory
- płatność
- Kanały płatności
- PayPal
- osoba
- osób
- perspektywa
- fotografie
- plato
- Analiza danych Platona
- PlatoDane
- gracze
- politycznie
- pozytywny
- możliwy
- praktyka
- naciśnij
- rozpowszechniony
- premia
- Proaktywne
- wygląda tak
- procesów
- Wytworzony
- profile
- rentowność
- Program
- stopniowo
- protokoły
- zapewniać
- dostawców
- PSP
- ceny
- osiągnięcie
- w czasie rzeczywistym
- niedawny
- zmniejszyć
- regiony
- regulamin
- Regulatory
- regulacyjne
- wydany
- obsługi produkcji rolnej, która zastąpiła
- Raportowanie
- Raporty
- wymagany
- sprężysty
- Odpowiadać
- odpowiedzialny
- dalsze
- wspornikowy
- rygorystyczny
- Rosnąć
- podniesienie
- Ryzyko
- Zarządzanie ryzykiem
- ryzyko
- krzepki
- s
- zabezpieczenia
- taki sam
- Sankcje
- Ekran
- pokaz
- bezszwowy
- Szukaj
- sektor
- bezpieczne
- poszukuje
- Serie
- poważny
- usługa
- usługodawcy
- Usługi
- ciężki
- Akcjonariusze
- powinien
- znaczący
- sytuacja
- gładki
- Tworzenie
- Rozwiązania
- wyrafinowany
- wyspecjalizowanym
- specyficzny
- spędził
- reflektor
- standardy
- Stan
- Zjednoczone
- pobyt
- Cel
- strategie
- Strategia
- Wzmacniać
- Zatwierdź
- taki
- wystarczający
- powstaje
- inwigilacja
- wrażliwy
- podejrzliwy
- szybko
- systemy
- Brać
- cel
- podatek
- Unikanie podatków
- Technologies
- Technologia
- niż
- że
- Połączenia
- ich
- następnie
- Tam.
- w związku z tym
- Te
- one
- to
- groźba
- zagrożenia
- poprzez
- czas
- do
- Trening
- transakcja
- transakcje
- Transformacja
- Trylion
- Zaufaj
- nas
- UN
- zrozumienie
- Zjednoczony
- United States
- Nowości
- posługiwać się
- wykorzystać
- Wykorzystując
- wartość
- różnorodność
- Prędkość
- Weryfikacja
- zweryfikować
- była
- sposoby
- we
- DOBRZE
- jeśli chodzi o komunikację i motywację
- który
- Podczas
- KIM
- będzie
- w
- w ciągu
- rocznie
- You
- Twój
- zefirnet