Sprzedawcy korzystają z innowacji Fintech: prognozowane przychody na poziomie 1.2 biliona dolarów do 2030 r.

Sprzedawcy korzystają z innowacji Fintech: prognozowane przychody na poziomie 1.2 biliona dolarów do 2030 r.

Znacznik czasu: 20 lutego 2024 r. 4:44
Sprzedawcy korzystają z innowacji Fintech: prognozowane przychody na poziomie 1.2 biliona dolarów do 2030 r. PlatoBlockchain Data Intelligence. Wyszukiwanie pionowe. AI.

Technologia finansowa przeszła długą drogę w krótkim czasie, a branża szybko się rozwija dzięki wykorzystaniu zaawansowanych technologii, takich jak sztuczna inteligencja (AI). Takie postępy pozwalają branży wyznaczać tempo przyszłych płatności cyfrowych i transakcji między konsumentami i sprzedawcami.

W ciągu ostatnich kilku lat technologia finansowa przeszła ogromne zmiany, dzięki czemu transakcje między konsumentami stały się wygodniejsze i bezpieczniejsze. Sprzedawcy, tacy jak małe i duże przedsiębiorstwa, mogą korzystać z nowych narzędzi, takich jak płatności natychmiastowe i wirtualne, umożliwiając im dotarcie do klientów, gdziekolwiek się znajdują.

W miarę upływu roku eksperci przewidują bardziej spójne partnerstwo między technologią a finansami, łączące dwie branże, które pomogą zmienić sposób, w jaki ludzie pracują, przeprowadzają transakcje i myślą o finansach, jednocześnie umożliwiając firmom zapewnianie klientom wygodniejszych i dostępnych narzędzi finansowych.

Podobnie jak w zeszłym roku, sektor technologii finansowych czeka na dalszą transformację w 2024 r. Zapotrzebowanie konsumentów na bardziej płynne opcje płatności i transakcji zmusza sprzedawców do szybkiego dostosowywania nowych narzędzi i znajdowania zaawansowanych rozwiązań, które mogą zaspokoić potrzeby ich klientów.

Podczas gdy niepewność gospodarcza utrzymuje się, oraz FINTECH na przedsiębiorstwa wywierana jest presja, aby raczej wcześniej niż później zwiększały zyski, w nadchodzącym roku firmy mogą przesuwać granice innowacji technologicznych, aby zapewnić użytkownikom bardziej produktywne i trwałe rozwiązania finansowe, które odpowiadają wybiegającym w przyszłość wymaganiom.

Pomimo wyzwań stwarzanych przez środowisko wysokich stóp procentowych, skrócenie ery wolnego pieniądza i zmniejszone finansowanie typu venture capital, fintech w dalszym ciągu zapewnia obiecujący potencjał wzrostu w najbliższej perspektywie. Sugeruje to raport Boston Consulting Group i QED Investors FINTECH może osiągnąć 1.2 biliona dolarów z 22 bilionów dolarów światowych przychodów z usług finansowych do roku 2030.

Sztuczna inteligencja i generatywna sztuczna inteligencja

Od kilku lat firmy eksperymentują z tzw możliwości narzędzi AI i Gen AI. Jednak tempo to zaczyna nabierać tempa dopiero po uruchomieniu platformy ChatGPT OpenAI w listopadzie 2022 r.

Obecnie firmy fintech ścigają się, aby wyprzedzić konkurencję, chcąc tworzyć natywne narzędzia, które mogą pomóc w zapewnieniu bardziej dostępnych, bezpiecznych i wygodnych rozwiązań transakcyjnych zarówno klientom, jak i handlowcom.

To, co tradycyjnie zaczęło się jako fundament bankowości cyfrowej, doprowadziło obecnie do innowacyjnych rozwiązań, które dokładnie uwzględniają przyszłość ekosystemu bankowości internetowej, ale dodatkowo zachęcają do doświadczeń instytucji finansowych.

Z jednej strony firmy fintech opierają się na istniejących modelach i systemach, które mogą pomóc klientom w zapewnianiu bardziej dostosowanych do ich potrzeb doświadczeń, takich jak zarządzanie dokumentacją finansową, płatności natychmiastowe, śledzenie finansów i wydatków, a także zapewnianie klientom cyfrowych doświadczeń, które są naturalnie dostępne i wygodne.

W przypadku mniejszych firm problem ze sztuczną inteligencją i sztuczną inteligencją nowej generacji polega na tym, że zbudowanie podstaw pod modele dużego języka (LLM) i procesory języka naturalnego (NLP) wymaga ogromnych zasobów i wsparcia instytucjonalnego. Dla większych banków i dostawców usług finansowych stwarza to nową szansę wpływ możliwości firm fintech poprzez nawiązanie partnerstwa technologicznego, które pomaga łączyć wiedzę i doświadczenie.

Zróżnicowana oferta usług

W tym samym tempie firmy fintech i międzynarodowe banki inwestują w przyszłość sztucznych technologii. Wiele osób będzie chciało zapewnić klientom i sprzedawcom bardziej zróżnicowane usługi, które mają na celu zaspokojenie popytu, a jednocześnie oferują bardziej spersonalizowane doświadczenia bankowe dostosowane do potrzeb indywidualnych lub biznesowych.

Płatności zbliżeniowe: już w ostatnich latach widać silny popyt na płatności zbliżeniowe, które dają konsumentom możliwość płacenia za towary i usługi bez konieczności posiadania fizycznej karty kredytowej lub debetowej. Aplikacje takie jak Apple Pay, Google Pay i Samsung Pay umożliwiają sprzedawcom korzystanie z platform stron trzecich w celu akceptowania i przetwarzania transakcji.

Portfele cyfrowe: czasami nazywane portfelami elektronicznymi. Dla konsumentów większą wygodę zapewnia dostęp do różnorodnych produktów finansowych w zasięgu ręki. Portfele cyfrowe umożliwiają konsumentom przechowywanie i korzystanie z różnorodnych, wybranych produktów specyficznych dla sprzedawcy, bez konieczności fizycznego okazywania karty kredytowej lub debetowej.

Konsumenci mogą przechowywać karty bankowe, bilety, paragony i inne ważne informacje finansowe w swoich cyfrowych portfelach, korzystając z bramek płatniczych stron trzecich, takich jak Apple Pay, Google Pay lub Samsung Pay. W ostatnich latach wzrosła popularność e-portfeli – obecnie 53% Amerykanów twierdzi, że używa portfela cyfrowego do płacenia za towary i usługi.

Przyspieszenie otwartej bankowości

W ciągu ostatnich kilku lat klienci zaczęli coraz bardziej interesować się przejrzystością finansową, która umożliwia im dalsze wykorzystanie narzędzi automatyzacji, takich jak płatności w czasie rzeczywistym i bankowość cyfrowa, przy minimalizacji konieczności ręcznych procesów płatności.

Tworząc bardziej przejrzysta i wyrafinowana sieć, banki i podmioty przetwarzające płatności mogą obecnie dostarczać konsumentom ważne informacje finansowe, korzystając z usług zewnętrznych dostawców i banków.

Korzystając z interfejsów API lub interfejsów programowania aplikacji, użytkownicy mogą teraz uzyskać dostęp do wielu kont bankowych w ramach jednej aplikacji. Być może najczęstszym i najbardziej użytecznym przykładem jest użycie Apple Pay, które umożliwia konsumentom dostęp do różnych kont bankowych, ich ładowanie i korzystanie z nich bez konieczności wykonywania ręcznych procesów.

Jednak otwarta bankowość nie ogranicza się tylko do cyfrowych portfeli na telefonach, tabletach i smartwatchach. Zamiast tego postęp umożliwił klientom korzystanie z usług otwartej bankowości przy zakupach w aplikacjach, takich jak media społecznościowe czy gry wideo.

Dane Mastercard wykazały, że usługi świadczone za pomocą aplikacji otwartej bankowości cieszą się już stałym przyjęciem wśród konsumentów. Ponad połowa respondentów (57%) stwierdziła, że ​​usługi i narzędzia otwartej bankowości sprawiają, że czują się bezpieczniej, przeprowadzając transakcje w Internecie. Co więcej, aż 83% respondentów stwierdziło, że korzysta z tych narzędzi w przypadku co najmniej jednej transakcji finansowej.

Wygoda handlu społecznościowego

Handel społecznościowy już był modny aspekt technologii finansowej ze względu na wzmożone zakupy online i zmieniające się trendy konsumenckie.

W 2024 r. handel społecznościowy może potencjalnie zmierzać w stronę zupełnie nowej półkuli, na której więcej sprzedawców będzie wykorzystywać te możliwości, a konsumenci będą mogli korzystać ze spersonalizowanych doświadczeń klientów oraz wygodnych procesów płatności i transakcji.

Ogólnie rzecz biorąc, konsumenci korzystają obecnie z platform mediów społecznościowych jako wszechstronnego narzędzia społecznościowego i handlu detalicznego. Zamiast kierować reklamy do odbiorców za pośrednictwem tradycyjnych kanałów marketingowych, wiele marek zwraca się w stronę mediów społecznościowych, aby przyciągnąć klientów.

Badanie przeprowadzone przez Deloitte wykazało, że około 64% klientów cyfrowych odkrywa nowe marki i produkty za pośrednictwem mediów społecznościowych, umożliwiając im zakupy i przeprowadzanie transakcji w ramach jednego cyfrowego ekosystemu. Wzrost liczby pojedynczych doświadczeń w aplikacji oznacza, że ​​firmy z branży technologii finansowych mogą rozszerzyć opcje transakcji dla swoich konsumentów.

Wzrost liczby mobilnych urządzeń w punktach sprzedaży

Na poziomie sprzętu innowatorzy z branży fintech szybko rozwijają bardziej zaawansowane i niedrogie mobilne urządzenia do punktów sprzedaży (mPOS), ponieważ popyt w ostatnich latach gwałtownie rośnie, a łączna wartość transakcji w przypadku płatności mPOS sięga ponad 3.3 biliona dolarów globalnie w zeszłym roku. To dopiero początek dla części branży fintech, która według szacunków w ciągu najbliższych trzech lat odnotuje transakcje o wartości ponad 5.5 biliona dolarów.

Dla wielu sprzedawców mPOS stał się idealnym rozwiązaniem, które pozwala im dotrzeć do klientów i zapewnić im cyfrową alternatywę w zakresie transakcji i płatności. Urządzenia MPOS to coś więcej niż tradycyjny system kasowy rejestrujący i weryfikujący płatności.

Dzięki tym urządzeniom firmy mogą korzystać z wielu sposobów umożliwiania klientom płacenia za produkty i usługi. Sprzedawcy mogą teraz oferować klientom możliwość płacenia poprzez zeskanowanie unikalnego kodu QR, dokonanie transakcji za pomocą karty wirtualnej lub realizację transakcji za pomocą opcji płatności zbliżeniowych.

Oprócz korzyści zorientowanych na konsumenta, drobni sprzedawcy mogą z łatwością zbudować solidniejszą sieć transakcyjną w swojej firmie, oszczędzając czas i pieniądze oraz zmniejszając potrzebę stosowania konwencjonalnych kas fiskalnych.

Technologia finansowa przeszła długą drogę w krótkim czasie, a branża szybko się rozwija dzięki wykorzystaniu zaawansowanych technologii, takich jak sztuczna inteligencja (AI). Takie postępy pozwalają branży wyznaczać tempo przyszłych płatności cyfrowych i transakcji między konsumentami i sprzedawcami.

W ciągu ostatnich kilku lat technologia finansowa przeszła ogromne zmiany, dzięki czemu transakcje między konsumentami stały się wygodniejsze i bezpieczniejsze. Sprzedawcy, tacy jak małe i duże przedsiębiorstwa, mogą korzystać z nowych narzędzi, takich jak płatności natychmiastowe i wirtualne, umożliwiając im dotarcie do klientów, gdziekolwiek się znajdują.

W miarę upływu roku eksperci przewidują bardziej spójne partnerstwo między technologią a finansami, łączące dwie branże, które pomogą zmienić sposób, w jaki ludzie pracują, przeprowadzają transakcje i myślą o finansach, jednocześnie umożliwiając firmom zapewnianie klientom wygodniejszych i dostępnych narzędzi finansowych.

Podobnie jak w zeszłym roku, sektor technologii finansowych czeka na dalszą transformację w 2024 r. Zapotrzebowanie konsumentów na bardziej płynne opcje płatności i transakcji zmusza sprzedawców do szybkiego dostosowywania nowych narzędzi i znajdowania zaawansowanych rozwiązań, które mogą zaspokoić potrzeby ich klientów.

Podczas gdy niepewność gospodarcza utrzymuje się, oraz FINTECH na przedsiębiorstwa wywierana jest presja, aby raczej wcześniej niż później zwiększały zyski, w nadchodzącym roku firmy mogą przesuwać granice innowacji technologicznych, aby zapewnić użytkownikom bardziej produktywne i trwałe rozwiązania finansowe, które odpowiadają wybiegającym w przyszłość wymaganiom.

Pomimo wyzwań stwarzanych przez środowisko wysokich stóp procentowych, skrócenie ery wolnego pieniądza i zmniejszone finansowanie typu venture capital, fintech w dalszym ciągu zapewnia obiecujący potencjał wzrostu w najbliższej perspektywie. Sugeruje to raport Boston Consulting Group i QED Investors FINTECH może osiągnąć 1.2 biliona dolarów z 22 bilionów dolarów światowych przychodów z usług finansowych do roku 2030.

Sztuczna inteligencja i generatywna sztuczna inteligencja

Od kilku lat firmy eksperymentują z tzw możliwości narzędzi AI i Gen AI. Jednak tempo to zaczyna nabierać tempa dopiero po uruchomieniu platformy ChatGPT OpenAI w listopadzie 2022 r.

Obecnie firmy fintech ścigają się, aby wyprzedzić konkurencję, chcąc tworzyć natywne narzędzia, które mogą pomóc w zapewnieniu bardziej dostępnych, bezpiecznych i wygodnych rozwiązań transakcyjnych zarówno klientom, jak i handlowcom.

To, co tradycyjnie zaczęło się jako fundament bankowości cyfrowej, doprowadziło obecnie do innowacyjnych rozwiązań, które dokładnie uwzględniają przyszłość ekosystemu bankowości internetowej, ale dodatkowo zachęcają do doświadczeń instytucji finansowych.

Z jednej strony firmy fintech opierają się na istniejących modelach i systemach, które mogą pomóc klientom w zapewnianiu bardziej dostosowanych do ich potrzeb doświadczeń, takich jak zarządzanie dokumentacją finansową, płatności natychmiastowe, śledzenie finansów i wydatków, a także zapewnianie klientom cyfrowych doświadczeń, które są naturalnie dostępne i wygodne.

W przypadku mniejszych firm problem ze sztuczną inteligencją i sztuczną inteligencją nowej generacji polega na tym, że zbudowanie podstaw pod modele dużego języka (LLM) i procesory języka naturalnego (NLP) wymaga ogromnych zasobów i wsparcia instytucjonalnego. Dla większych banków i dostawców usług finansowych stwarza to nową szansę wpływ możliwości firm fintech poprzez nawiązanie partnerstwa technologicznego, które pomaga łączyć wiedzę i doświadczenie.

Zróżnicowana oferta usług

W tym samym tempie firmy fintech i międzynarodowe banki inwestują w przyszłość sztucznych technologii. Wiele osób będzie chciało zapewnić klientom i sprzedawcom bardziej zróżnicowane usługi, które mają na celu zaspokojenie popytu, a jednocześnie oferują bardziej spersonalizowane doświadczenia bankowe dostosowane do potrzeb indywidualnych lub biznesowych.

Płatności zbliżeniowe: już w ostatnich latach widać silny popyt na płatności zbliżeniowe, które dają konsumentom możliwość płacenia za towary i usługi bez konieczności posiadania fizycznej karty kredytowej lub debetowej. Aplikacje takie jak Apple Pay, Google Pay i Samsung Pay umożliwiają sprzedawcom korzystanie z platform stron trzecich w celu akceptowania i przetwarzania transakcji.

Portfele cyfrowe: czasami nazywane portfelami elektronicznymi. Dla konsumentów większą wygodę zapewnia dostęp do różnorodnych produktów finansowych w zasięgu ręki. Portfele cyfrowe umożliwiają konsumentom przechowywanie i korzystanie z różnorodnych, wybranych produktów specyficznych dla sprzedawcy, bez konieczności fizycznego okazywania karty kredytowej lub debetowej.

Konsumenci mogą przechowywać karty bankowe, bilety, paragony i inne ważne informacje finansowe w swoich cyfrowych portfelach, korzystając z bramek płatniczych stron trzecich, takich jak Apple Pay, Google Pay lub Samsung Pay. W ostatnich latach wzrosła popularność e-portfeli – obecnie 53% Amerykanów twierdzi, że używa portfela cyfrowego do płacenia za towary i usługi.

Przyspieszenie otwartej bankowości

W ciągu ostatnich kilku lat klienci zaczęli coraz bardziej interesować się przejrzystością finansową, która umożliwia im dalsze wykorzystanie narzędzi automatyzacji, takich jak płatności w czasie rzeczywistym i bankowość cyfrowa, przy minimalizacji konieczności ręcznych procesów płatności.

Tworząc bardziej przejrzysta i wyrafinowana sieć, banki i podmioty przetwarzające płatności mogą obecnie dostarczać konsumentom ważne informacje finansowe, korzystając z usług zewnętrznych dostawców i banków.

Korzystając z interfejsów API lub interfejsów programowania aplikacji, użytkownicy mogą teraz uzyskać dostęp do wielu kont bankowych w ramach jednej aplikacji. Być może najczęstszym i najbardziej użytecznym przykładem jest użycie Apple Pay, które umożliwia konsumentom dostęp do różnych kont bankowych, ich ładowanie i korzystanie z nich bez konieczności wykonywania ręcznych procesów.

Jednak otwarta bankowość nie ogranicza się tylko do cyfrowych portfeli na telefonach, tabletach i smartwatchach. Zamiast tego postęp umożliwił klientom korzystanie z usług otwartej bankowości przy zakupach w aplikacjach, takich jak media społecznościowe czy gry wideo.

Dane Mastercard wykazały, że usługi świadczone za pomocą aplikacji otwartej bankowości cieszą się już stałym przyjęciem wśród konsumentów. Ponad połowa respondentów (57%) stwierdziła, że ​​usługi i narzędzia otwartej bankowości sprawiają, że czują się bezpieczniej, przeprowadzając transakcje w Internecie. Co więcej, aż 83% respondentów stwierdziło, że korzysta z tych narzędzi w przypadku co najmniej jednej transakcji finansowej.

Wygoda handlu społecznościowego

Handel społecznościowy już był modny aspekt technologii finansowej ze względu na wzmożone zakupy online i zmieniające się trendy konsumenckie.

W 2024 r. handel społecznościowy może potencjalnie zmierzać w stronę zupełnie nowej półkuli, na której więcej sprzedawców będzie wykorzystywać te możliwości, a konsumenci będą mogli korzystać ze spersonalizowanych doświadczeń klientów oraz wygodnych procesów płatności i transakcji.

Ogólnie rzecz biorąc, konsumenci korzystają obecnie z platform mediów społecznościowych jako wszechstronnego narzędzia społecznościowego i handlu detalicznego. Zamiast kierować reklamy do odbiorców za pośrednictwem tradycyjnych kanałów marketingowych, wiele marek zwraca się w stronę mediów społecznościowych, aby przyciągnąć klientów.

Badanie przeprowadzone przez Deloitte wykazało, że około 64% klientów cyfrowych odkrywa nowe marki i produkty za pośrednictwem mediów społecznościowych, umożliwiając im zakupy i przeprowadzanie transakcji w ramach jednego cyfrowego ekosystemu. Wzrost liczby pojedynczych doświadczeń w aplikacji oznacza, że ​​firmy z branży technologii finansowych mogą rozszerzyć opcje transakcji dla swoich konsumentów.

Wzrost liczby mobilnych urządzeń w punktach sprzedaży

Na poziomie sprzętu innowatorzy z branży fintech szybko rozwijają bardziej zaawansowane i niedrogie mobilne urządzenia do punktów sprzedaży (mPOS), ponieważ popyt w ostatnich latach gwałtownie rośnie, a łączna wartość transakcji w przypadku płatności mPOS sięga ponad 3.3 biliona dolarów globalnie w zeszłym roku. To dopiero początek dla części branży fintech, która według szacunków w ciągu najbliższych trzech lat odnotuje transakcje o wartości ponad 5.5 biliona dolarów.

Dla wielu sprzedawców mPOS stał się idealnym rozwiązaniem, które pozwala im dotrzeć do klientów i zapewnić im cyfrową alternatywę w zakresie transakcji i płatności. Urządzenia MPOS to coś więcej niż tradycyjny system kasowy rejestrujący i weryfikujący płatności.

Dzięki tym urządzeniom firmy mogą korzystać z wielu sposobów umożliwiania klientom płacenia za produkty i usługi. Sprzedawcy mogą teraz oferować klientom możliwość płacenia poprzez zeskanowanie unikalnego kodu QR, dokonanie transakcji za pomocą karty wirtualnej lub realizację transakcji za pomocą opcji płatności zbliżeniowych.

Oprócz korzyści zorientowanych na konsumenta, drobni sprzedawcy mogą z łatwością zbudować solidniejszą sieć transakcyjną w swojej firmie, oszczędzając czas i pieniądze oraz zmniejszając potrzebę stosowania konwencjonalnych kas fiskalnych.

Znak czasu:

Więcej z Finanse Magnates