Pieniądz porusza gospodarkę i świat. Ułatwiając przepływ pieniędzy, ułatwiamy wspieranie przedsiębiorczości i stwarzamy możliwości rozwoju. Dlatego naturalne jest, że jesteśmy bardzo optymistycznie nastawieni do obecnego boomu na płatności cyfrowe.
W 2023 r. łączna wartość transakcji płatności cyfrowych wyniesie
szacunkowa osiągnąć 9.46 bln USD, wzrost z
USD 5.44 bilionów w 2020 r. Tak gwałtowny wzrost wynika z bezprecedensowego postępu technologicznego i historycznych zmian w zachowaniach ludzi, zwłaszcza w trakcie niedawnej pandemii.
Segmentem przemysłu, który zarówno odpowiada na te definiujące erę zmiany, jak i za nie odpowiada, jest segment
Fintech i dostawcy płatności. To niesamowicie tętniąca życiem i stale rozwijająca się przestrzeń z ponad 900 dostawcami usług płatniczych na całym świecie od 2022 roku.
Jednak chociaż wszechobecność cyfrowych metod płatności ułatwiła życie miliardom ludzi, budzi również obawy związane ze zwiększonym ryzykiem przestępstw finansowych, w tym prania pieniędzy i oszustw konsumenckich.
Według
ostatni raport McKinsey, przestępcy coraz częściej wykorzystują płatności cyfrowe do prania pieniędzy. Zamiast ignorować lub minimalizować problem, w najlepszym interesie każdego dostawcy usług płatniczych jest bezpośrednie jego rozwiązanie. Siła i stabilność szerszego systemu finansowego zależą od tego zaangażowania i przynoszą korzyści wszystkim prawowitym uczestnikom. Poza integralnością systemu zbiorowego, pilną kwestią jest indywidualne ryzyko dla każdego dostawcy usług płatniczych (PSP). Gdyby byli zamieszani w przepływ nielegalnych funduszy, wynikłe z tego konsekwencje reputacyjne i regulacyjne mogłyby zagrozić ich istnieniu.
Bliższe spojrzenie na ryzyko przestępstw finansowych w płatnościach
Muling finansowy jest jedną z najprostszych, ale najbardziej rozpowszechnionych taktyk w ogromnej przestrzeni przestępstw finansowych związanych z płatnościami. Zwykle polega na tym, że osoby fizyczne przenoszą niewielkie kwoty pieniędzy za pośrednictwem swoich kont za opłatą. Takie „muły” są zazwyczaj proszone przez przestępców o przesyłanie pieniędzy otrzymanych od osoby trzeciej na wskazane konto z zachowaniem uzgodnionej opłaty za ich usługę. W ten sposób transakcja nie wzbudzi podejrzeń ze strony procesora płatności, ponieważ konta mułów to zazwyczaj standardowe portfele cyfrowe lub konta bankowe, które nie powodują żadnych szczególnych czerwonych flag w systemach instytucji finansowych. Karty przedpłacone są również niezwykle popularne w tym celu, ponieważ można je łatwo kupić i rozdać mułom pieniężnym na dużą skalę i w różnych jurysdykcjach.
Banki
wydają się zgadzać na które najbardziej narażone jest młodsze pokolenie rozdrabnianie pieniędzy, ale rośnie również zaangażowanie starszych pokoleń. W Wielkiej Brytanii, podczas gdy Santander podał, że średni wiek muła w 2022 roku wynosił 31 lat, dane z Lloyds wykazały 29% wzrost liczby osób powyżej 40 roku życia angażujących się w tę przestępczą praktykę.
Podczas gdy wzrost konwencjonalnych mułów jest ogromnym problemem, sumy zaangażowane w tego typu programy są zwykle dość ograniczone. Prawdopodobnie bardziej znaczące ryzyko związane z praniem pieniędzy jest związane z płatnościami, w które zaangażowani są handlowcy i firmy, w przypadku których zaangażowane kwoty i częstotliwość transakcji są zwykle znacznie wyższe.
Ze względu na presję komercyjną, aby zapewnić lepsze współczynniki konwersji, nowi dostawcy usług płatniczych mogą ulec pokusie przedłożenia szybkości nad dokładność kontroli zgodności podczas wdrażania sprzedawców i firm. Chociaż jest to zrozumiałe, podejście to pozostawia niewiele miejsca na kompleksową analizę due diligence. W rzeczywistości nierzadko zdarza się, że oszukańcze organizacje są tworzone specjalnie po to, by „wyglądać normalnie”, a następnie wykorzystywane do prania wpływów z nielegalnej działalności za pośrednictwem usług płatniczych na całym świecie.
Dlatego przede wszystkim ważne jest, aby źli aktorzy nie wchodzili do pokoju i nie siadali przy stole. I tu właśnie z pomocą przychodzą solidne i ciągłe korporacyjne procesy Know Your Customer (KYC) lub Know Your Business (KYB). Aby były one naprawdę skuteczne, kontrole te powinny opierać się na oficjalnych źródłach informacji i zautomatyzowanych procesach, które mogą szybko i dokładnie identyfikować podejrzane informacje lub niepotrzebne zawiłe struktury korporacyjne.
Błędem byłoby jednak sądzić, że zarządzanie ryzykiem kończy się na onboardingu. Czyste konta podczas wdrażania mogą szybko stać się brudne, jeśli nie będą odpowiednio monitorowane. Dlatego dostawcy usług płatniczych muszą również sprawdzać każdą transakcję, aby automatycznie oznaczać wszelkie podejrzane i upewnić się, że żaden z zaangażowanych podmiotów nie jest firmą objętą sankcjami ani nie jest własnością sankcjonowanego ostatecznego właściciela rzeczywistego.
Wykorzystanie kryptowalut w płatnościach cyfrowych stwarza kolejne ryzyko, stwarzając lukę dla przestępców, którzy chcą ukryć się na widoku. Zdecentralizowany charakter kryptowalut i możliwość anonimowych transakcji z pewnością sprawiają, że giełdy kryptowalut są atrakcyjną drogą dla osób zajmujących się praniem brudnych pieniędzy. Aby przeciwdziałać tej tendencji, od kilku lat międzynarodowe organizacje, takie jak np
Grupa zadaniowa ds. Działań finansowych (FATF) włożyli wiele wysiłku w edukowanie i udzielanie wskazówek lokalnym organom regulacyjnym w zakresie tych zagrożeń oraz niezbędnych kontroli w celu ich ograniczenia. Jednak droga do pełnego nadzoru jest jeszcze długa, ponieważ większość jurysdykcji dopiero rozpoczęła wdrażanie i egzekwowanie wszelkich dedykowanych regulacji.
Ograniczanie ryzyka dzięki technologii
Co więc, po zidentyfikowaniu zagrożeń, mogą zrobić dostawcy usług płatniczych, aby je ograniczyć? Jak to często bywa, technologia jest ich najskuteczniejszą bronią.
Dostawcy technologii regulacyjnej lub RegTech, postawili sobie za cel ułatwienie zarządzania ryzykiem i zgodności poprzez inteligentną automatyzację i najnowocześniejsze innowacje. Dzięki swojej wysoce wyspecjalizowanej wiedzy mają najlepszą pozycję, aby pomóc dostawcom usług płatniczych w szybkim wdrażaniu rozwiązań dostosowanych do ich potrzeb. Ze swojej strony firmy płatnicze wydają się mieć większą skłonność do korzystania z rozwiązań RegTech w porównaniu z innymi sektorami regulowanymi, co sprawia, że ten rodzaj współpracy jest niezwykle owocny. Powodem tego może być to, że dostawcy usług płatniczych są również w głębi serca firmami technologicznymi, zawsze dążącymi do zwiększenia wydajności poprzez automatyzację.
Dzięki ścisłej współpracy z
doświadczonych dostawców RegTech, dostawcy usług płatniczych mają największe szanse na zarządzanie każdym zidentyfikowanym przez nas wcześniej ryzykiem związanym z przestępstwami finansowymi bez utrudniania rozwoju ich działalności.
Jeśli chodzi o posiadanie dokładne kontrole KYC i KYB w celu powstrzymania złych aktorów przed wejściem do systemu finansowego, na rynku nie brakuje rozwiązań. Jednak nie wszyscy dostawcy są sobie równi, dlatego ważne jest, aby dostawcy usług płatniczych zadali właściwe pytania podczas oceny dostawcy RegTech w celu digitalizacji kontroli wprowadzających. Szczególnie w przypadku onboardingu handlowców i firm kluczowe jest poznanie pochodzenia informacji, których każdy dostawca KYB używa do weryfikacji.
Chociaż bazy danych statycznych informacji korporacyjnych mogą wydawać się tańszą opcją, nie zapewniają one poziomu niezawodności i dokładności potrzebnego do zapobiegania przestępstwom finansowym lub naruszeniom przepisów. Ponadto często mają ograniczony zasięg w ważnych segmentach MŚP i nowo zarejestrowanych podmiotów. Z drugiej strony, oficjalne rejestry firm od samorządów lokalnych stanowią ostateczne źródło prawdy i jako takie powinny być pierwszym punktem kontaktowym każdego dochodzenia KYB. Aby właściwie zarządzać ryzykiem związanym z onboardingiem, najlepszą opcją będzie wybór agregatora połączeń rejestrowych w czasie rzeczywistym oraz dostawcy, który oferuje cyfrowe kopie dokumentów ze znacznikiem czasu wraz z automatycznie wyodrębnianymi informacjami o akcjonariuszach.
Po wejściu na pokład następuje monitorowanie transakcji. W tym przypadku priorytetem dla dostawców usług płatniczych powinna być inwestycja w doskonałą technologię z funkcjami czasu rzeczywistego, komponentami sztucznej inteligencji i niskim odsetkiem fałszywych trafień. Ta inwestycja pomoże zredukować liczbę weryfikatorów i czas potrzebny na sprawdzenie i rozstrzygnięcie potencjalnie podejrzanych transakcji.
Dwa opisane powyżej podejścia RegTech mają zastosowanie zarówno do standardowych transakcji płatniczych, jak i do
kryptowaluta te. Ze względu na anonimowy i natychmiastowy charakter tych transakcji, bardzo ważne jest, aby być bardzo czujnym na to, kto uzyskuje dostęp do portfeli kryptograficznych i poziom ich transakcji. I po raz kolejny odpowiedź leży w dokładnych kontrolach KYC i KYB obsługiwanych przez rozwiązania RegTech.
Należy pamiętać o jeszcze jednym ważnym zastrzeżeniu: wybierając dostawców RegTech, wybieraj
Modułowa, konfigurowalny i łatwe do zintegrowania Solutions jest inteligentniejsze niż systemy monolityczne i zakodowane na stałe. Świetne rozwiązania do onboardingu lub monitorowania transakcji, które mogą działać tylko w silosach i nie łączą się w żaden sposób, spowodują więcej problemów niż ich rozwiązywanie ze względu na nieefektywność operacyjną i wysokie koszty dla dostawców usług płatniczych. Dlatego priorytetem powinno być wybranie dostawców z dobrze udokumentowanymi i w pełni działającymi interfejsami API oraz dedykowanym i responsywnym zespołem IT i obsługi klienta, który pomoże podczas wdrażania.
Podsumowując, ryzyko, jakie stwarzają przestępstwa finansowe w branży płatniczej, jest realne i nie należy go lekceważyć, ale strategiczne i wysoce zintegrowane wykorzystanie RegTech może zapewnić rozwiązanie umożliwiające skuteczne zarządzanie tym ryzykiem. Istnieje wiele fakultatywnych podobieństw między dostawcami usług płatniczych i RegTech, od ich zwinnego sposobu pracy po otwartość na wykorzystanie nowych technologii do rozwiązywania starych problemów. Pracując razem, te dwa sektory mogą wzmocnić dynamicznie rozwijającą się rewolucję płatności cyfrowych, jednocześnie chroniąc integralność światowego systemu finansowego.
- Dystrybucja treści i PR oparta na SEO. Uzyskaj wzmocnienie już dziś.
- PlatoData.Network Pionowe generatywne AI. Wzmocnij się. Dostęp tutaj.
- PlatoAiStream. Inteligencja Web3. Wiedza wzmocniona. Dostęp tutaj.
- PlatonESG. Motoryzacja / pojazdy elektryczne, Węgiel Czysta technologia, Energia, Środowisko, Słoneczny, Gospodarowanie odpadami. Dostęp tutaj.
- Przesunięcia bloków. Modernizacja własności offsetu środowiskowego. Dostęp tutaj.
- Źródło: https://www.finextra.com/blogposting/24455/mitigating-money-laundering-risks-in-the-rapidly-expanding-payment-space?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :ma
- :Jest
- :nie
- :Gdzie
- $W GÓRĘ
- 2020
- 2022
- 2023
- 31
- 40
- 9
- a
- O nas
- powyżej
- dostęp
- Konto
- Konta
- precyzja
- dokładnie
- w poprzek
- Działania
- zajęcia
- aktorzy
- adresowanie
- odpowiednio
- postępy
- Po
- ponownie
- wiek
- Agregator
- zwinny
- AI
- Wszystkie kategorie
- wzdłuż
- również
- zawsze
- kwoty
- an
- i
- Anonimowy
- Inne
- odpowiedź
- każdy
- Pszczoła
- zjawić się
- Aplikuj
- podejście
- awanse
- SĄ
- prawdopodobnie
- AS
- At
- atrakcyjny
- zautomatyzowane
- automatycznie
- Automatyzacja
- Aleja
- Łazienka
- Bank
- konta bankowe
- BE
- zanim
- zaczął
- zachowania
- jest
- Korzyści
- BEST
- Ulepsz Swój
- pomiędzy
- Poza
- miliardy
- ciała
- wysięgnik
- obie
- naruszenia
- szerszy
- biznes
- biznes
- ale
- by
- wezwanie
- CAN
- możliwości
- Kartki okolicznosciowe
- walizka
- Spowodować
- na pewno
- szansa
- Zmiany
- tańsze
- Wykrywanie urządzeń szpiegujących
- Wybierając
- dokładnie
- bliższy
- współpraca
- Collective
- jak
- byliśmy spójni, od początku
- handlowy
- Firmy
- sukcesy firma
- w porównaniu
- spełnienie
- składniki
- wszechstronny
- Obawy
- konkluzja
- Skontaktuj się
- połączenia
- konsument
- ciągły
- kontroli
- Konwencjonalny
- Konwersja
- Korporacyjny
- Koszty:
- mógłby
- Kurs
- pokrycie
- Stwórz
- stworzony
- Przestępstwo
- Zbrodnie
- Karny
- przestępcy
- Crypto
- Giełdy Kryptowalutowe
- krypto portfele
- cryptocurrencies
- Aktualny
- klient
- pionierski nowatorski
- dane
- Bazy danych
- zdecentralizowany
- dedykowane
- wyznaczony
- cyfrowy
- Płatność cyfrowa
- Płatności cyfrowe
- cyfrowe portfele
- pracowitość
- dystrybuowane
- do
- dokumenty
- nie
- napędzany
- z powodu
- podczas
- każdy
- łatwiej
- z łatwością
- gospodarka
- edukowanie
- Efektywne
- faktycznie
- efektywność
- wysiłek
- więcej
- Egzekwowanie
- zaręczynowy
- zapewnić
- Wchodzę
- wprowadzenie
- podmioty
- jednostka
- przedsiębiorczość
- równy
- szczególnie
- niezbędny
- ustanowiony
- oceny
- Każdy
- wszystko
- Wymiana
- rozszerzenie
- doświadczony
- ekspertyza
- wykładniczy
- Wykładniczy wzrost
- niezwykle
- ułatwiać
- fakt
- FATF
- opłata
- czuć
- kilka
- budżetowy
- przestępstwa finansowe
- system finansowy
- przestępstwo finansowe
- Finextra
- i terminów, a
- dopasować
- Flagi
- pływ
- W razie zamówieenia projektu
- wytrzymałość
- Sprzyjać
- nieuczciwy
- Częstotliwość
- od
- pełny
- w pełni
- funkcjonowanie
- fundusze
- Ponadto
- Generować
- generacja
- miejsce
- Globalne
- globalne finanse
- globalny system finansowy
- Rządy
- wspaniały
- Wzrost
- ręka
- Have
- mający
- Serce
- podwyższone
- pomoc
- stąd
- tutaj
- Ukryj
- Wysoki
- wyższy
- Podświetlony
- wysoko
- Zawias
- historyczny
- Jednak
- HTTPS
- olbrzymi
- człowiek
- zidentyfikowane
- zidentyfikować
- identyfikacja
- if
- Nielegalny
- nielegalny
- wdrożenia
- realizacja
- wykonawczych
- ważny
- in
- Włącznie z
- Rejestrowy
- Zwiększać
- coraz bardziej
- niewiarygodnie
- indywidualny
- osób
- przemysł
- Informacja
- innowacje
- zintegrowany
- integralność
- Inteligentny
- odsetki
- na świecie
- najnowszych
- śledztwo
- inwestycja
- angażować
- zaangażowany
- Zaangażowanie
- IT
- jpg
- jurysdykcje
- właśnie
- Klawisz
- Wiedzieć
- Znaj swojego klienta
- KPMG
- Kyba
- KYC
- Brak
- praczki
- Pranie
- prawowity
- niech
- poziom
- leży
- życie
- lubić
- LIMIT
- Ograniczony
- Lloyds
- miejscowy
- długo
- Popatrz
- poszukuje
- Partia
- niski
- zrobiony
- robić
- Dokonywanie
- zarządzanie
- i konserwacjami
- rynek
- Materia
- McKinsey
- oznaczać
- Kupiec
- Merchants
- metody
- może
- minimalny
- Misja
- łagodzenie
- łagodzenie
- pieniądze
- Pranie pieniędzy
- monitorowane
- monitorowanie
- Monolityczny
- jeszcze
- większość
- przeważnie
- ruch
- porusza się
- przeniesienie
- dużo
- Naturalny
- Natura
- niezbędny
- Potrzebować
- potrzebne
- Nowości
- Nowe technologie
- nowo
- Nie
- numer
- of
- Oferty
- urzędnik
- często
- Stary
- on
- Wprowadzenie
- pewnego razu
- ONE
- te
- tylko
- otwarcie
- Otwartość
- operacyjny
- Szanse
- Optymistyczny
- Option
- or
- organizacyjne
- pochodzenie
- Inne
- opisane
- koniec
- własność
- właściciel
- pandemiczny
- Uczestnicy
- przyjęcie
- Przeszłość
- płatność
- Metody Płatności
- procesor płatności
- dostawcy płatności
- Usługi płatnicze
- transakcje płatnicze
- płatności
- Zapłata
- Ludzie
- Ludzie na
- Miejsce
- Równina
- plato
- Analiza danych Platona
- PlatoDane
- Popularny
- stwarza
- ustawione
- potencjał
- potencjalnie
- powered
- praktyka
- opłacony z góry
- pilny
- nacisk
- zapobiec
- poprzednio
- priorytet
- priorytet
- Problem
- problemy
- dochód
- procesów
- Procesor
- prawidłowo
- ochrony
- zapewniać
- dostawca
- dostawców
- że
- PSP
- zakupione
- cel
- położyć
- pytania
- szybko
- podnieść
- podnosi
- szybko
- Kurs
- ceny
- raczej
- dosięgnąć
- real
- w czasie rzeczywistym
- powód
- Odebrane
- niedawny
- Czerwony
- Czerwone flagi
- zmniejszyć
- rejestr
- Regtech
- regulowane
- Regulacja
- Regulatory
- regulacyjne
- Technologia regulacyjna
- związane z
- niezawodność
- polegać
- pamiętać
- Zgłoszone
- reprezentować
- reprezentuje
- odpowiadanie
- odpowiedzialny
- czuły
- wspornikowy
- przeglądu
- Rewolucja
- prawo
- Rosnąć
- Ryzyko
- Zarządzanie ryzykiem
- ryzyko
- droga
- krzepki
- Pokój
- Sankcjonowany
- Santander
- Skala
- oszustwa
- systemy
- Ekran
- Sektory
- widzieć
- wydać się
- segment
- Segmenty
- wybierając
- wysłać
- usługa
- Usługodawca
- usługodawcy
- Usługi
- zestaw
- akcjonariusz
- Przesunięcia
- powinien
- bok
- Widok
- znaczący
- Silosy
- siedzieć
- mały
- mądrzejszy
- EMS
- So
- rozwiązanie
- Rozwiązania
- ROZWIĄZANIA
- Rozwiązywanie
- Źródło
- Źródła
- Typ przestrzeni
- specjalistyczne
- specyficzny
- swoiście
- prędkość
- Stabilność
- standard
- początek
- Nadal
- Stop
- Zatrzymuje
- Strategiczny
- jest determinacja.
- Wzmacniać
- taki
- przełożony
- nadzór
- wsparcie
- podejrzliwy
- system
- systemy
- stół
- taktyka
- Zadanie
- Task Force
- zespół
- tech
- tech
- techniczny
- Technologies
- Technologia
- niż
- Podziękowania
- że
- Połączenia
- Informacje
- UK
- świat
- ich
- Im
- następnie
- Tam.
- Te
- one
- myśleć
- Trzeci
- to
- grozić
- Przez
- czas
- do
- razem
- Kwota produktów:
- transakcja
- transakcje
- Trend
- Trylion
- naprawdę
- Prawda
- SKRĘCAĆ
- drugiej
- rodzaj
- Uk
- ostateczny
- Niezwykły
- zrozumiały
- niepotrzebnie
- bez precedensu
- USD
- posługiwać się
- używany
- za pomocą
- zazwyczaj
- wartość
- Naprawiono
- sprzedawca
- sprzedawców
- Weryfikacja
- początku.
- przez
- wibrujący
- Wrażliwy
- Portfele
- była
- Droga..
- we
- Co
- jeśli chodzi o komunikację i motywację
- Podczas
- KIM
- dlaczego
- rozpowszechniony
- będzie
- w
- bez
- Praca
- pracujący
- świat
- na calym swiecie
- by
- Źle
- lat
- jeszcze
- Mniejszy
- Twój
- zefirnet