Ponad połowa branży Fintech widzi wzrost dzięki dużemu popytowi konsumenckiemu – Fintech Singapore

Branża fintech, która przetrwała burzliwe wody pandemii Covid-19, wykazała się nie tylko odpornością, ale także dużą zdolnością do wzrostu. Ten okres wstrząsów stał się katalizatorem znaczącej transformacji w sektorze, w ramach której firmy fintech dostosowują się do zmieniającego się krajobrazu wymagań konsumentów i otoczenia regulacyjnego i czerpią z niego korzyści.

Pierwszy w historii Przyszłość globalnego fintechu: w kierunku odpornego i sprzyjającego włączeniu społecznemu wzrostu raport pokazuje, że globalna reakcja była świadectwem zwinności i ducha innowacyjności, który definiuje ekosystem fintech.

Wychodząc z następstw pandemii, a także potencjalnego kryzysu gospodarczego, sektor nie tylko odbił się, ale także wykazał imponującą ekspansję, a wskaźniki wzrostu liczby klientów wynoszą średnio ponad 50% w różnych branżach i regionach na całym świecie.

Siły napędowe wzrostu branży fintech

Centralnym punktem narracji o fintechach jest niezwykły wzrost popytu konsumentów na cyfrowe usługi finansowe. Tendencję tę potwierdzają dane Cambridge Centre for Alternative Finance (CCAF) i Światowego Forum Ekonomicznego, z których wynika, że ​​ponad połowa ankietowanych fintechów (51%) przypisuje swój rozwój rosnący popyt konsumencki.

Zapotrzebowanie to jest spójne we wszystkich regionach, co wskazuje na powszechne przejście w kierunku rozwiązań finansów cyfrowych, które oferują wygodę, wydajność i dostępność.

Jednak podróż sektora fintech nie jest pozbawiona wyzwań. 56% ankietowanych fintechów uważa, że ​​czynniki makroekonomiczne, takie jak globalna inflacja i rosnące stopy procentowe, a także złożone środowisko finansowania, okazały się według 40% znaczącymi przeszkodami.

Te warunki gospodarcze, wpływające na fintechy na całym świecie, wzbudziły obawy o trwały wzrost i ekspansję. Jednak pomimo tych wyzwań branża fintech nadal wprowadza innowacje i dostosowuje się, szukając nowych dróg wzrostu i rozwoju.

Otoczenie regulacyjne przedstawia zróżnicowany obraz dla fintechów. Chociaż większość postrzega swój krajobraz regulacyjny jako odpowiedni – 63% ankietowanych fintechów ocenia go pozytywnie (36% nawet wychwala swoje otoczenie regulacyjne jako główny czynnik wspierający ich rozwój operacyjny w ostatnich latach), znaczny segment uważa, że ​​aspekty zgodności z przepisami , licencjonowanie i rejestracja są uciążliwe.

Odzwierciedla to delikatną równowagę, jaką muszą zachować fintechy pomiędzy wspieraniem innowacji a przestrzeganiem standardów regulacyjnych, które mogą znacznie się różnić w zależności od jurysdykcji. Fintechy w regionie Azji i Pacyfiku i Europa, zapoznali się z lokalnymi przepisami być nieco bardziej przystępni niż ich odpowiedniki w innych regionach.

Można to z pewnością zaobserwować na rynkach rozwiniętych, takich jak Singapur i Hongkong, gdzie Władze monetarne Singapuru (MAS) i Hongkong Monetary Authority (HKMA) stale forsowali postępowe ustawodawstwo, które nadąża za pojawiającym się rozwojem finansowym napędzanym technologią, takim jak ustanawianie ram stabilnych monet i licencjonowanie firm zajmujących się kryptowalutami.

Trendy w finansowaniu i ekspansja rynku

W zmieniającym się klimacie inwestycyjnym firmy fintech mają różne perspektywy na temat wpływu warunków pozyskiwania funduszy na trajektorie ich wzrostu. Bank Rozrachunków Międzynarodowych podał, że w ciągu ostatniego półtorej dekady fintechy od 1 roku zgromadziły na całym świecie kapitał własny o wartości ponad 2010 biliona dolarów.

Jednak zauważalny spadek inwestycji w fintech – zmniejszony o połowę ze 140.8 mld USD w 2021 r. do 77.5 mld USD w 2022 r., a także dalszy spadek do 39 mld USD w 2023 r., zgodnie z CB Insights — zauważył, że fintechy w niektórych regionach uznały słabe perspektywy finansowania za przeszkodę w lepszym rozwoju. Wpływ na to mają jednak także inne panujące trendy makroekonomiczne.

W regionie Azji i Pacyfiku czynnikami były również brak wykwalifikowanej siły roboczej oraz słaba znajomość technologii informatycznych i finansowych, jednak tendencję tę można zaobserwować również na całym świecie. Badanie wskazuje, że ta różnorodność poglądów odzwierciedla odporność sektora, a wiele firm dostrzega możliwości ekspansji, zwłaszcza na rynki o niedostatecznym zasięgu.

Zaangażowanie na rzecz włączenia finansowego jest szczególnie widoczne na rynkach wschodzących i gospodarkach rozwijających się (EMDE), gdzie firmy fintech aktywne poszerzanie produktów i usług finansowych o segmenty historycznie zaniedbane przez tradycyjne instytucje finansowe.

Ewolucja technologiczna i dynamika geograficzna

Sektor fintech stoi u progu rewolucji technologicznej, a sztuczna inteligencja (AI), finanse wbudowane i otwarta bankowość mają być kluczowymi czynnikami napędzającymi przyszły wzrost. W szczególności sztuczna inteligencja jest gotowa na nowo zdefiniować efektywność operacyjną, paradygmaty obsługi klienta i mechanizmy zgodności. Oczekuje się, że ten zwrot technologiczny ułatwi głębszą integrację usług finansowych z szerzej rozumianą gospodarką cyfrową, zwiększając dostępność i wygodę użytkowników.

Geograficznie, regionie Azji i Pacyfiku pojawia się ze znaczną koncentracją działalności fintech, a tuż za nią plasuje się Europa. Ta dystrybucja podkreśla globalny zasięg innowacji fintech, z strategicznych węzłów komunikacyjnych, takich jak Singapur, Wielkiej Brytanii, USA i Indie odgrywają kluczową rolę we wspieraniu ekspansji transgranicznej i współpracy. Centra te nie tylko służą jako wylęgarnia innowacji w zakresie technologii fintech, ale także ułatwiają wymianę pomysłów i najlepszych praktyk, przyczyniając się do narracji globalnego wzrostu sektora.

Pionowe branże Fintech i wzorce zatrudnienia

Branżę fintech charakteryzuje różnorodność, obejmująca różne branże płatności cyfrowe i pożyczki dla insurtech. Każda branża odpowiada na unikalne potrzeby konsumentów i postęp technologiczny, przyczyniając się do bogatej oferty usług w tym sektorze.

Fintechy z regionu Azji i Pacyfiku na całym świecie ubezpieczyciel, bankowość cyfrowa Jednakże branże oszczędnościowe ogólnie uznały swoje otoczenie regulacyjne za bardziej korzystne pożyczkodawcy cyfrowi zgłosiło bardziej ambitne perspektywy.

Tendencje w zakresie zatrudnienia w branży odzwierciedlają jej dojrzałość, przy czym znaczna część siły roboczej jest zatrudniona w średnich i dużych firmach. Taki rozkład zatrudnienia sygnalizuje stabilizację sektora, gotowego do trwałego wzrostu i innowacji.

Rozwój konsumentów i strategiczne pozyskiwanie klientów

Odporność sektora fintech podczas pandemii została podkreślona przez ciągłe zainteresowanie cyfrowymi usługami finansowymi. Jednak krajobraz po pandemii stwarza nowe wyzwania w zakresie utrzymania dynamiki wzrostu, a fintechy badają innowacyjne strategie pozyskiwania klientów.

Lokalne wysiłki marketingowe i partnerstwa z instytucjami finansowymi są szczególnie skuteczne w regionach o niższej penetracji technologii cyfrowych, przy czym dane CCAF i WEF podkreślają znaczenie dostosowanego podejścia do ekspansji rynkowej.

Zobowiązanie do włączenie finansowe pozostaje kamieniem węgielnym propozycji wartości fintech. Koncentrując się na tradycyjnie niedocenianych grupach demograficznych, firmy fintech nie tylko poszerzają swoją bazę klientów, ale także przyczyniają się do realizacji szerszego celu społecznego, jakim jest zmniejszenie nierówności finansowych. To strategiczne ukierunkowanie jest widoczne we wszystkich branżach fintech, co podkreśla zaangażowanie całej branży na rzecz wzrostu sprzyjającego włączeniu społecznemu.

Zagadka regulacyjna i inicjatywy rynkowe

Poruszanie się w otoczeniu regulacyjnym stanowi złożone wyzwanie dla firm fintech, równoważąc dążenie do innowacji z wymogami w zakresie zgodności i ochrony konsumentów. Pomimo tych wyzwań środowiska regulacyjne w wielu jurysdykcjach ewoluują, aby wspierać rozwój technologii fintech, ze szczególnym naciskiem na wspieranie ekosystemu sprzyjającego finansom cyfrowym.

Inicjatywy rynkowe, takie jak stowarzyszenia fintech i wydarzenia networkingowe, odgrywają kluczową rolę we wspieraniu rozwoju sektora. Platformy te ułatwiają wymianę wiedzy, współpracę i rzecznictwo, zwiększając zbiorową zdolność branży do stawiania czoła wyzwaniom i wykorzystywania szans.

Zrównoważony rozwój i przyszłość

Gdy sektor fintech patrzy w przyszłość, kluczowym obszarem zainteresowania staje się włączenie zrównoważonego rozwoju do produktów i usług finansowych. Uwaga branży w coraz większym stopniu skupia się na kryteriach środowiskowych, społecznych i ładu korporacyjnego (ESG), co odzwierciedla szerszą zmianę społeczną w kierunku odpowiedzialnych i zrównoważonych praktyk biznesowych.

Skupienie się na zrównoważonym rozwoju w połączeniu z postępem technologicznym pozycjonuje sektor fintech jako kluczowego gracza w przejściu do bardziej włączającego i świadomego ekologicznie ekosystemu finansowego.

Podsumowując, trajektoria branży fintech charakteryzuje się połączeniem możliwości i wyzwań. Od wykorzystania mocy sztucznej inteligencji po poruszanie się po ramach regulacyjnych i integrację finansową – firmy fintech przodują w przekształcaniu krajobrazu usług finansowych.

W miarę ciągłej ewolucji sektora, najważniejsza będzie jego zdolność do dostosowywania się do zmieniających się wymagań konsumentów, postępu technologicznego i warunków gospodarczych. Dalsza podróż obiecuje dalsze innowacje, wzrost i trwały wpływ na globalny ekosystem finansowy, poparty zaangażowaniem na rzecz inkluzywności i zrównoważonego rozwoju.

• Dystrybucja treści i PR oparta na SEO. Uzyskaj wzmocnienie już dziś.
• PlatoData.Network Pionowe generatywne AI. Wzmocnij się. Dostęp tutaj.
• PlatoAiStream. Inteligencja Web3. Wiedza wzmocniona. Dostęp tutaj.
• PlatonESG. Węgiel Czysta technologia, Energia, Środowisko, Słoneczny, Gospodarowanie odpadami. Dostęp tutaj.
• Platon Zdrowie. Inteligencja w zakresie biotechnologii i badań klinicznych. Dostęp tutaj.
• Źródło: https://fintechnews.sg/87888/studies/more-than-half-the-fintech-industry-seeing-growth-from-strong-consumer-demand/