Poruszanie się po krajobrazie otwartej bankowości: technologie i strategie transformacji

Otwarta bankowość, znana również jako otwarte finanse, przekształca branżę bankową, a instytucje finansowe stawiają na większą przejrzystość i współpracę, jednocześnie stymulując innowacje produktowe. Tak naprawdę liczba osób korzystających z otwartej bankowości
oczekuje się, że usługi osiągną
W tym roku 132.2 mln – trend, który już stymuluje konkurencję i zachęca do większej liczby partnerstw pomiędzy tradycyjnymi bankami a firmami fintech.

Istotą otwartej bankowości jest wykorzystanie wspólnych protokołów do udostępniania danych i usług finansowych stronom trzecim. Wiąże się to jednak z wyzwaniami. Obejmują one zarządzanie danymi w dynamicznych środowiskach i dostosowywanie się do zmieniających się standardów w przypadku banków i stron trzecich
dostawcy (TPP) stoją przed wyzwaniem opracowania wielu wersji interfejsów API w celu integracji z różnymi instytucjami. Z kolei elastyczne platformy danych odgrywają kluczową rolę, a wiele standardów otwartej bankowości zaleca, aby otwarte interfejsy API były RESTful i wspierały
Formaty danych JSON. Platformy te ułatwiają modelowanie danych i zarządzanie nimi, zmniejszają nakład pracy na rozwój dzięki takim funkcjom, jak interfejsy API udostępniające dane o niewielkiej liczbie kodu, a także zapewniają kompatybilność podczas aktualizacji baz danych. Możliwości te są niezbędne w pomaganiu finansowym
instytucje i TPP poruszają się w zmieniającym się krajobrazie otwartej bankowości.

Godnym uwagi przykładem zastosowania tych technologii jest Natwest, duży brytyjski bank.

Natwest znacznie zwiększył liczbę wywołań API, lepszy wgląd w dane klientów i ulepszone protokoły prywatności – a wszystko to dzięki elastycznemu zarządzaniu danymi. W dynamicznym świecie otwartej bankowości kluczowa jest wydajność i skalowalność, a więc technologie
zdolność do zarządzania dużymi wolumenami transakcji i dotrzymywanie regulacyjnych umów dotyczących poziomu usług mają kluczowe znaczenie. Funkcje takie jak zaawansowane silniki pamięci masowej i wydajna kompresja danych, a także rozwiązania oparte na chmurze do inteligentnego indeksowania i izolacji obciążenia,
pełnią także w tym zakresie rolę instrumentalną.

Przejście na otwartą bankowość

Na przejście do otwartej bankowości składają się cztery kluczowe elementy: skalowalność, dostępność, bezpieczeństwo i monitorowanie aktywności. Aby zapewnić klientom bezproblemową integrację i dostarczanie danych w czasie rzeczywistym, kluczowe znaczenie ma posiadanie technologii obsługujących czas rzeczywisty
przetwarzanie danych i zdarzeń. Dostarczanie danych w czasie rzeczywistym może jednak stanowić wyzwanie.

W przypadku skalowalności pojawiają się problemy wynikające z nieprzewidywalnego obciążenia ze strony TPP. Można jednak obejść ten problem poprzez wdrożenie systemu, który umożliwia skalowanie zarówno w pionie, jak i w poziomie (tzw. sharding), ponieważ gwarantuje to również, że duże wolumeny transakcji
można skutecznie zarządzać. Ponadto rozwiązania oparte na chmurze oferują możliwości automatycznego skalowania, które zapewniają elastyczność i pozwalają bezproblemowo dostosowywać się do zmieniających się wymagań.

Następnie, w przypadku TPP oferujących usługi całodobowo, bankowe API muszą być stale dostępne, nawet w okresach konserwacji. Rozwiązaniem tego problemu są usługi baz danych w chmurze z klastrami wielowęzłowymi i możliwością pracy w wielu chmurach. To może pomóc zapewnić
wysoka dostępność i odporność na awarie, kluczowe dla całodobowej działalności bankowej. Jednocześnie to właśnie w ramach tych operacji prowadzonych 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu kluczowe znaczenie ma monitorowanie działań i rozwiązywanie problemów, aby instytucje finansowe mogły utrzymać bezpieczną i solidną otwartą bankowość.
infrastruktura.

W tym przypadku istotne dla efektywnego zarządzania są narzędzia umożliwiające szczegółowe śledzenie aktywności systemu i zdarzeń w aplikacjach, a także oparte na chmurze usługi administracji i optymalizacji wydajności. Na tym froncie możliwości analityczne i wizualizacyjne
są korzystne dla instytucji finansowych, ponieważ pozwalają uzyskać wgląd w ich działalność, eliminując potrzebę stosowania tradycyjnych narzędzi analityki biznesowej.

Wreszcie kwestie bezpieczeństwa i prywatności są najważniejsze w otwartej bankowości. Aby zabezpieczyć udostępniane dane, niezbędne są rozwiązania zapewniające zaawansowane mechanizmy szyfrowania, zarówno danych przechowywanych, jak i przesyłanych. Ponadto zgodność z przepisami dotyczącymi ochrony danych
podobnie jak RODO wymaga precyzyjnych technik kontroli dostępu i szyfrowania, w tym szyfrowania na poziomie pola i fragmentowania geograficznego w celu zapewnienia zgodności z miejscem przechowywania danych.

Sukces instytucji finansowych w sektorze otwartej bankowości zależy od przyjęcia technologii, które radzą sobie z dynamicznymi środowiskami, nieprzewidywalnymi obciążeniami, skalowalnością, dostępnością, bezpieczeństwem i wyzwaniami związanymi z prywatnością. Wykorzystując te technologie
rozwiązań, instytucje finansowe mogą sprawnie poruszać się po krajobrazie otwartej bankowości, wspierając innowacje i zapewniając klientom doskonałe doświadczenia w erze cyfrowej.

• Dystrybucja treści i PR oparta na SEO. Uzyskaj wzmocnienie już dziś.
• PlatoData.Network Pionowe generatywne AI. Wzmocnij się. Dostęp tutaj.
• PlatoAiStream. Inteligencja Web3. Wiedza wzmocniona. Dostęp tutaj.
• PlatonESG. Węgiel Czysta technologia, Energia, Środowisko, Słoneczny, Gospodarowanie odpadami. Dostęp tutaj.
• Platon Zdrowie. Inteligencja w zakresie biotechnologii i badań klinicznych. Dostęp tutaj.
• Źródło: https://www.finextra.com/blogposting/25807/navigating-the-open-banking-landscape-technologies-and-strategies-for-transformation?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs