Granice między neobankami a bankami zasiedziałymi zacierają się, gdyż oba wkraczają w kolejną fazę ewolucji cyfrowej, w której występują wspólne wyzwania w zakresie rywalizacji o udział w rynku, pozyskiwanie klientów, utrzymanie klientów i wzrost przychodów na rynku, który staje się coraz bardziej wymagający i powiadomiony. Neobanki nie są już kruche, ale stają się wysoce niezawodne. Jednocześnie istniejące banki wdrażają innowacje i coraz szybciej wkraczają w świat oparty na technologii cyfrowej.
W miarę ciągłej modernizacji banków i zwiększania ich znaczenia dla swoich klientów, ewoluowały one od bankowości zorientowanej na produkt do zorientowanej na klienta, a ostatnio skupiły się na bankowości „zorientowanej na cel”. Otwiera to drogę bankom do lepszego dostosowywania się do zmieniających się warunków demograficznych, potrzeb klientów i dynamiki rynku. Neobanki przodowały w tej zmianie, znacząco ułatwiając codzienną bankowość. W międzyczasie istniejące banki przeszły złożone procesy transformacji na dużą skalę, aby dotrzymać kroku pojawiającej się potrzebie bankowości adaptacyjnej. Ogólnie rzecz biorąc, branża, w tym neobanki i cyfrowe oddziały banków zasiedziałych, była świadkiem wielu sukcesów i porażek. Sukces lub porażkę zdefiniowano w dużej mierze na podstawie przyjęcia przez klientów, zdolności do sprostania standardom ryzyka i regulacyjnym oraz odporności na dynamikę branży obejmującą pandemię, niepokój geopolityczny i niepewność gospodarczą.
Jak wynika z ostatnich badań „…zapotrzebowanie na więcej narzędzi i lepszych funkcji pokazuje wyraźny apetyt konsumentów na samodzielne zarządzanie swoimi pieniędzmi za pośrednictwem aplikacji bankowości internetowej i mobilnej. Podkreśla również, że banki mają szerokie możliwości zaoferowania swoim klientom empatycznej i wnikliwej pomocy w postaci narzędzi, wsparcia i edukacji finansowej dla tych, którzy borykają się z trudnościami”.
Kolejna faza ewolucji bankowości
Budowanie zaufania poprzez bankowość zorientowaną na cel
Od banków oczekuje się coraz większej wrażliwości i świadomości w zakresie społeczności, klimatu, kwestii społecznych i sytuacji politycznych. Klienci utożsamiają się z takimi tematami i dokonują wyborów, z kim chcą bankować, w zależności od tego, jak dobrze postrzegają banki jako empatyzujące z tymi kwestiami.
Na przykład GoHenry oferuje karty debetowe dla dzieci i nastolatków, pomagając im nauczyć się praktycznych umiejętności zarządzania pieniędzmi, organizując kieszonkowe i korzystając z nauki w aplikacji na takie tematy, jak bankowość, inwestycje, wydawanie i oszczędzanie. Chociaż karty GoHenry są wydawane przez IDT Financial Services, która podlega regulacjom FCA, jej środki są przechowywane na oddzielnych rachunkach NatWest *1
Budowanie zaufania wśród klientów jest czynnikiem decydującym o sukcesie banków neo i cyfrowych. Kluczowe będzie głębokie zrozumienie klienta docelowego. Klienci powierzają swoje decyzje finansowe bankom, z którymi się identyfikują.
Adresowanie białych przestrzeni za pomocą pionowych neobanków
Identyfikacja białych przestrzeni wśród określonych grup demograficznych i dopasowywanie ich do określonych podsegmentów klientów to koncepcja, która zyskuje coraz większą popularność. Potrzeby każdego segmentu i podsegmentu są bardzo specyficzne i często ich potrzeby finansowe pozostają niezaspokojone, zwłaszcza że nie zawsze są zaspokajane przez tradycyjne podejście bankowe.
Na przykład Current jest przeznaczony specjalnie dla grup o niższych dochodach, które mogą mieć trudności z utrzymaniem minimalnego salda, lub tych, które mają problemy z wynikami kredytowymi, oferując konta bez rocznych opłat rejestracyjnych i historii kredytowej. Oferują szybszy dostęp do depozytów bezpośrednich i nie oczekują minimalnego salda. Usługi bankowe Current świadczone są przez Choice Financial Group i Cross River Bank*2
Pionowe neobanki będą w dalszym ciągu zyskiwać na popularności i będą mogły dotrzeć do podsegmentów klientów, oferując produkty zaprojektowane z myślą o zapewnieniu podstawowych korzyści finansowych, których nie zapewniają tradycyjne podejścia bankowe.
Zielone finansowanie i zrównoważone finansowanie
W następstwie COP28, poza ambitnymi, narzuconymi sobie celami, sektor bankowy otrzymał jeszcze większy impuls do wspierania ekologicznego finansowania i kontrolowanego wycofywania finansowania innego niż ekologiczne. Na przykład Aspiration Bank, amerykańska firma fintech działająca wyłącznie w trybie online, oferuje rachunek do zarządzania środkami pieniężnymi (CMA), na zasadzie „wydawaj i oszczędzaj”, na którym depozyty nie są wykorzystywane do finansowania jakichkolwiek projektów naftowych lub gazowych. Oferuje również kartę kredytową o zerowym śladzie węglowym, w ramach której firma twierdzi, że sadzi drzewo za każdym razem, gdy dokonuje zakupu przy użyciu karty.
Wdrożenie chmury i likwidacja centrów danych będzie jednym z kluczowych mechanizmów osiągnięcia narzuconych sobie celów. Ogólnie sugeruje się, że banki, które wdrażają infrastrukturę opartą na chmurze, generują około 95% mniej emisji dwutlenku węgla niż te, które nadal korzystają z systemu hostowanego lokalnie*3. Oprócz ograniczenia emisji gazów cieplarnianych przyjęcie chmury poprawi także agendę cyfrową banków, co przyniesie dalsze korzyści w zakresie tego, że konkurencyjne neobanki w naturalny sposób korzystają z natywnych w chmurze platform bankowości podstawowej.
Kolejnym wyzwaniem, przed którym w dalszym ciągu będą stawały banki, jest dostępność istotnych danych umożliwiających podejmowanie decyzji finansowych. Jest to szczególnie prawdziwe w przypadku gromadzenia danych dotyczących emisji gazów cieplarnianych w małych i średnich przedsiębiorstwach (MŚP), ponieważ przedsiębiorstwa te tradycyjnie nie gromadziły takich danych. Dostęp do danych proxy i budowanie wokół nich potencjału będzie celem wielu banków, ponieważ umożliwi im to podejmowanie kluczowych decyzji i projektowanie ofert w oparciu o takie dane.
Banki będą w dalszym ciągu badać mechanizmy i możliwości dostępu do znaczących danych, wykorzystywać ulepszone możliwości analizy danych, ściślej współpracować, aby móc zapewniać pozytywne wyniki, a także inwestować w kluczowe inicjatywy, które pomogą im i ich klientom osiągnąć cele zerowej netto.
Wkraczamy w cyfrowy świat
Banki i organizacje świadczące usługi finansowe, takie jak Monzo, Starling i Revolut, stawiające na cyfrowość, zaczynają odnotowywać rosnące przychody i realizację zysków w miarę zwiększania się liczby klientów korzystających z ich elastycznych i bogatych w funkcje ofert.
Jednocześnie na przestrzeni lat znacznie poprawiła się dojrzałość podstawowych platform bankowości, a cyfrowe i natywne platformy chmurowe zyskały znaczną popularność. Zachęcone przez neobanki wiele banków poziomu 1 i 2, towarzystw budowlanych i niebankowych organizacji finansowych coraz częściej adaptuje te ewoluujące platformy, aby wykorzystać ekosystem fintech i tworzyć spersonalizowane i bezproblemowe oferty za pośrednictwem rynku.
W miarę jak banki wkraczają w cyfrowy świat, aspekty takie jak „całkowity koszt posiadania” (TCO) i „czas wprowadzenia na rynek” stają się coraz bardziej krytyczne, zwłaszcza biorąc pod uwagę ogromny zasób technologii, z których korzysta wiele banków. Aby móc działać dalej, osiedla te wymagają modernizacji, ale wiąże się to z ogromną złożonością transformacji. Podobnie same neobanki, które oferują charakterystyczne funkcje, również dostrzegają potrzebę poszerzenia swojej oferty i rynków, aby zachować konkurencyjność.
Źródła:
*1 – https://good-with-money.com/
*2 – https://current.com/
*3 – Kontrakty terminowe Fintech 2023
- Dystrybucja treści i PR oparta na SEO. Uzyskaj wzmocnienie już dziś.
- PlatoData.Network Pionowe generatywne AI. Wzmocnij się. Dostęp tutaj.
- PlatoAiStream. Inteligencja Web3. Wiedza wzmocniona. Dostęp tutaj.
- PlatonESG. Węgiel Czysta technologia, Energia, Środowisko, Słoneczny, Gospodarowanie odpadami. Dostęp tutaj.
- Platon Zdrowie. Inteligencja w zakresie biotechnologii i badań klinicznych. Dostęp tutaj.
- Źródło: https://www.finextra.com/blogposting/25774/neobanking-whats-next?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :ma
- :Jest
- :nie
- :Gdzie
- 1
- 95%
- a
- zdolność
- Zdolny
- O nas
- przyśpieszyć
- przyspieszenie
- dostęp
- Dostęp
- Konto
- Konta
- Osiągać
- nabycie
- adaptive
- dodatek
- adres
- zaadresowany
- przyjąć
- Przyjęcie
- Przyjęcie
- agenda
- zmierzać
- również
- zawsze
- ambitny
- wśród
- an
- analityka
- i
- roczny
- każdy
- osobno
- apetyt
- awanse
- mobilne i webowe
- SĄ
- Ramiona
- na około
- AS
- aspekty
- dążenie
- At
- dostępność
- torba
- Bilans
- Bank
- Bankowość
- aplikacje bankowe
- sektor bankowy
- Banki
- BE
- stają się
- staje
- być
- Początek
- jest
- korzystne
- Korzyści
- Ulepsz Swój
- pomiędzy
- obie
- Przynosi
- budować
- Budowanie
- biznes
- ale
- by
- możliwości
- zdolności
- Zajęte
- węgiel
- emisji dwutlenku węgla
- karta
- Kartki okolicznosciowe
- Gotówka
- Zarządzanie gotówką
- caters
- pewien
- wyzwanie
- challenger
- wyzwania
- zmiana
- wymiana pieniędzy
- wybór
- wybory
- roszczenia
- jasny
- klientów
- Klimat
- Chmura
- CMA
- współpracować
- Zbieranie
- społeczności
- konkurencyjny
- kompleks
- kompleksowość
- pojęcie
- świadomy
- Konsumenci
- kontynuować
- cop28
- rdzeń
- Podstawowa działalność
- Koszty:
- kredyt
- Karta kredytowa
- krytyczny
- Krzyż
- Aktualny
- klient
- Utrzymanie klienta
- Klientów
- dostosowane
- dane
- Analityka danych
- dzień do dnia
- Obciążenie
- Karty debetowe
- Decyzje
- głęboko
- zdefiniowane
- definiowanie
- dostarczyć
- Kreowanie
- wymagający
- Demografia
- niezawodny
- W zależności
- depozyty
- Wnętrze
- zaprojektowany
- trudności
- cyfrowy
- kierować
- do
- napęd
- dynamika
- każdy
- Gospodarczy
- niepewność gospodarcza
- Ekosystem
- Edukacja
- ogarnięcie
- wschodzących
- emisje
- umożliwiać
- wzmacniać
- wzmocnione
- ogromny
- wprowadzenie
- przedsiębiorstwa
- szczególnie
- Parzyste
- stale rosnący
- Każdy
- ewolucja
- ewoluowały
- ewoluuje
- przykład
- Rozszerzać
- oczekiwać
- oczekiwanie
- odkryj
- Twarz
- ułatwiać
- czynnik
- Brak
- Awarie
- szybciej
- FCA
- Korzyści
- Opłaty
- mniej
- budżetowy
- edukacja finansowa
- grupa finansowa
- usługi finansowe
- finansowanie
- Finextra
- FINTECH
- Firma
- elastyczne
- trzoda
- skupienie
- Ślad stopy
- W razie zamówieenia projektu
- Naprzód
- bez tarcia
- od
- fundusz
- fundusze
- dalej
- Futures
- Wzrost
- zyskuje
- GAS
- Generować
- dany
- Gohenry
- poszedł
- Zielony
- Zarządzanie
- Grupy
- Wzrost
- Have
- Trzymany
- pomoc
- pomoc
- pasemka
- wysoko
- historia
- hostowane
- W jaki sposób
- HTTPS
- olbrzymi
- zidentyfikować
- ulepszony
- in
- Włącznie z
- Dochód
- wzrastający
- coraz bardziej
- Beneficjant
- niezależnie
- przemysł
- poinformowany
- Infrastruktura
- inicjatywy
- Innowacja
- wnikliwy
- najnowszych
- Inwestuj
- Inwestycje
- Wydany
- problemy
- IT
- JEGO
- Podróże
- jpg
- Trzymać
- Klawisz
- dzieci
- w dużej mierze
- UCZYĆ SIĘ
- nauka
- Doprowadziło
- Dziedzictwo
- Dźwignia
- Linia
- linie
- lokalnie
- dłużej
- niższy
- zrobiony
- Utrzymywanie
- robić
- zarządzanie
- zarządzane
- i konserwacjami
- wiele
- rynek
- udział w rynku
- rynek
- rynki
- dojrzałość
- Może..
- wymowny
- w międzyczasie
- Mechanizmy
- Poznaj nasz
- minimum
- mieszany
- Aplikacje mobilne
- Bankowość mobilna
- pieniądze
- zarządzania pieniędzmi
- Monzo
- jeszcze
- większość
- ruch
- pójść naprzód
- NatWest
- Potrzebować
- wymagania
- NEO
- Neobankowość
- Neobanki
- zero netto
- Następny
- Nie
- of
- oferta
- oferuje
- Oferty
- Oferty
- często
- Olej
- on
- ONE
- Online
- działać
- Szanse
- Okazja
- or
- organizacyjne
- Organizacyjny
- na zewnątrz
- wyniki
- Outlook
- koniec
- ogólny
- Pokój
- pandemiczny
- Chodnik
- dla
- faza
- Platformy
- plato
- Analiza danych Platona
- PlatoDane
- polityczny
- pozytywny
- Praktyczny
- Produkty
- Zysk
- projektowanie
- ochrona
- pod warunkiem,
- pełnomocnik
- zakup
- niedawny
- niedawno
- redukcja
- regulowane
- regulacyjne
- pozostawać
- sprężystość
- retencja
- dochód
- wzrost przychodu
- przychody
- Revolut
- Ryzyko
- Rzeka
- taki sam
- oszczędność
- Skala
- widzieć
- widzenie
- segment
- segregowane
- wrażliwy
- Usługi
- Share
- shared
- Targi
- podpis
- znaczący
- znacznie
- Podobnie
- ponieważ
- sytuacje
- umiejętności
- mały
- EMS
- społeczne
- Typ przestrzeni
- obowiązuje
- napięcie
- specyficzny
- swoiście
- Spędzanie
- standardy
- Walka
- sukces
- taki
- wsparcie
- zrównoważone
- Stuknij
- cel
- cele
- tco
- Technologia
- Nastolatkowie
- niż
- że
- Połączenia
- Linia
- ich
- Im
- sami
- Tam.
- Te
- one
- to
- tych
- Przez
- poziom
- czas
- do
- narzędzia
- tematy
- trakcja
- tradycyjny
- tradycyjna bankowość
- tradycyjnie
- Transformacja
- drzewo
- prawdziwy
- Zaufaj
- Niepewność
- zrozumienie
- posługiwać się
- używany
- za pomocą
- pionowy
- początku.
- przez
- Pt
- Budzić
- Droga..
- DOBRZE
- który
- Podczas
- biały
- KIM
- będzie
- w
- świadkiem
- świat
- lat
- zefirnet