Nowe narzędzia pomagają klientom banków wypełnić lukę w zgodności z BSA/AML

Zgodność z Ustawa o tajemnicy bankowej (BSA) i przepisy dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) to podstawowa kompetencja każdego banku.

Ale klienci kont firmowych banków? Cóż, to zależy od klienta.

Chociaż banki wymagają, aby ich klienci biznesowi wdrażali narzędzia zgodności BSA/AML, czasami ci klienci — zwłaszcza start-upy i wschodzące podmioty — są nieprzygotowani na poziom zasobów inżynieryjnych i kadrowych, jakich wymaga integracja i zarządzanie różnymi dostawcami i narzędziami.

W pewnym sensie nie jest to zaskakujące. Firmy w naturalny sposób skupiają się na prowadzeniu i rozwijaniu swojej działalności — obsłudze klientów, zdobywaniu nowych prac i obserwowaniu konkurencji. Nie są specjalistami ds. zgodności BSA/AML.

Ale tutaj jest problem: gdy naruszone zostaną przepisy BSA/AML, rząd federalny może pociągnąć za sobą dość poważne konsekwencje. W zeszłym roku Sieć Egzekwowania Przestępstw Finansowych Departamentu Skarbu USA (FinCEN) przekazał ponad 1.6 miliarda dolarów w koniec za naruszenie przepisów dotyczących zgodności.

Uproszczenie i wzmocnienie zgodności

Właśnie dlatego nowa fala wszechstronnych platform płatniczych ukierunkowanych na zgodność, umożliwiających organizacjom wdrożenie jednego pakietu oprogramowania w celu zaspokojenia ich operacji płatniczych i potrzeb związanych z zapewnieniem zgodności, jest tak dobrana w czasie.

Najlepsze z tych nowych ofert zapewniają klientom pełną weryfikację tożsamości klienta (KYC), monitorowanie transakcji i możliwości zarządzania sprawami, zintegrowane z operacjami płatniczymi od pierwszego dnia.

Czego szukać

Organizacje powinny co najmniej zapewnić, że każda oferta zgodności z BSA/AML, którą oceniają, zapewnia:

• Wbudowane przepływy onboardingu w celu zbierania informacji o klientach i danych konta bankowego, umożliwiając instytucjom przenoszenie pieniędzy bez przechowywania danych osobowych;
• Weryfikacja tożsamości KYC — w tym przeglądy sankcji i niepożądanych mediów oraz zaawansowane monitorowanie urządzeń i zachowań — w celu rozpoznawania nieuczciwych podmiotów i problemów z przestrzeganiem przepisów;
• Monitorowanie transakcji w celu zminimalizowania oszustw i prania pieniędzy oraz ułatwienia zgłaszania podejrzanych działań;
• Narzędzia do zarządzania sprawami w celu usprawnienia procesów ręcznego przeglądu; oraz
• Oceny ryzyka łączące uczenie maszynowe z silnikiem reguł.

Rola doradcza

Wybór konfiguracji lub konkretnej oferty to decyzja, którą ocenią indywidualni klienci, ale pojawienie się nowej fali platform typu „wszystko w jednym” do obsługi zgodności i operacji płatniczych to dobra wiadomość. Dzięki umożliwieniu klientom bankowym zaznaczenia „pola” BSA/AML, będą mogli zająć się swoim prawdziwym skupieniem — prowadzeniem i rozwijaniem swojej działalności.

Matt Marcus jest współzałożycielem i dyrektorem ds. produktu Nowoczesny skarbieci koncentruje się na opracowywaniu, udoskonalaniu i wdrażaniu nowych produktów i usług firmy, których wspólnym celem jest uczynienie operacji klientów bezproblemowymi, niezawodnymi i łatwymi w zarządzaniu.