Otwarta bankowość na globalnym Południu

Otwarta bankowość jest przedmiotem ciągłych dyskusji i wdrażania w OECD i na rynkach europejskich. W tym poście przedstawiono krótki pogląd operatora na Globalne Południe, region o ogromnych możliwościach i różnorodnych potrzebach. 

Pozwoliłem sobie przyjrzeć się definicji Open Banking. Po pierwsze, za wyrazami uznania dla OBIE, Wielka Brytania: „Otwarta bankowość to bezpieczny sposób, w jaki klienci mogą przejąć kontrolę nad swoimi danymi finansowymi i udostępnić je organizacjom innym niż ich banki…”(https://www.openbanking.org.uk/wp-content/uploads/OB_MediaPDF_FINAL.pdf).
To jest ważne. Na naszych rynkach podejście do integracji opartej na API z sektorem bankowym jest zarówno obecne, jak i ewoluuje. Daleko nam jednak do posiadania ustrukturyzowanych ram, produktów i usług otwartej bankowości. Istnieją usługi typu pay-by-bank
prowadzone przez pojedyncze banki i sieci banków; usługi płatności w czasie rzeczywistym, obsługiwane głównie w formie usług użyteczności publicznej przez instytucje zatwierdzone przez bank centralny; usługi polecenia zapłaty w różnych odsłonach, począwszy od GIRO. Ale nie widzimy jeszcze sytuacji wspólnej
ramy umożliwiające konsumentom zaznaczenie opcji „Otwarta bankowość” i umożliwiające dostęp do swoich danych osobom trzecim. Należy także zadać sobie pytanie, czy konsumenci będą mieli wpływ na to, jakie dane mogą być udostępniane i czy można ich zachęcić do korzystania z nich. 

Najbardziej znanym przykładem integracji stron trzecich z bankami są szyny płatności w czasie rzeczywistym. Przypadek użycia występuje najczęściej w krajach takich jak Filipiny, Brazylia i Indie. Bardzo prawdopodobne są aplikacje umożliwiające obsługę płatności w czasie rzeczywistym
przyszłych, wczesnych adaptatorów otwartej bankowości na tych rynkach. Są już zintegrowane z ekosystemem bankowym, sprawdzone i posiadają duże bazy użytkowników. W rezultacie konsument końcowy będzie mógł przeprowadzać transakcje z wieloma podmiotami z poziomu jednego konta
pojedyncza aplikacja. Musimy poczekać, czy to doświadczenie będzie płynne i oparte wyłącznie na tokenizowanym przepływie uwierzytelniania. Istnieje oczywiście większy problem, który może wymagać rozwiązania przed jakimkolwiek kompleksowym wdrożeniem otwartej bankowości.
Oto kwestia zrównoważonego rozwoju aplikacji innych firm. Obecnie wiele największych aplikacji może czerpać korzyści z płatności w czasie rzeczywistym z punktu widzenia ruchu. Nie jest jednak jasne, czy istnieje system cenowy (lub czy zostanie on wprowadzony).
będzie tam w najbliższej przyszłości), aby mogli odpowiednio monetyzować ten ruch. Sprzedawcy nie spodziewają się, że zostaną obciążeni opłatami (w całości lub w znacznej części) za akceptowanie płatności w czasie rzeczywistym. Ale bez wystarczających opłat, strony trzecie świadczące usługi handlowe
a aplikacje konsumenckie uznają operacje za niewykonalne. Z drugiej strony, jeśli nie wykonają usługi, stracą swoje wolumeny, przez co staną się mniej ważne. Sprawa oszustw i obciążeń zwrotnych pojawi się wkrótce. 

Po wdrożeniu jednej z największych platform Pay By Bank w Azji mogę poczynić kilka spostrzeżeń. Po pierwsze, otwarta bankowość może działać w czasie rzeczywistym (lub „szybciej”), ale czas rzeczywisty nie jest równy otwartej bankowości. To może się zmienić. Dwa – w przeciwieństwie do UE, każdy kraj ma swoje
własne przepisy dotyczące danych i suwerenności danych. To komplikuje sprawę i stawia pod znakiem zapytania skalowalność produktu. Po trzecie, płatność przez bank z pełnymi funkcjami, ochroną konsumentów, dostępem międzybankowym i akceptacją sprzedawców jest jeszcze odległa. To się zaczęło
w ruchu.

Obecnie w narracji biznesowej dotyczącej płatności kładzie się nacisk na szybkość. Należy jednak pamiętać, że zyski biznesowe, ochrona konsumentów i zarządzanie ryzykiem funduszy to trzy kluczowe elementy składowe każdej udanej usługi. Otwarta bankowość
jest dość radykalny koncepcyjnie, zapewniając integrację stron trzecich z bankowością poprzez wspólne ramy API. Ramy te i zasady obowiązujące wszystkich graczy muszą zaznaczyć co najmniej trzy powyższe wymagania. Chciałbym taki zrobić
kolejny punkt, który często jest pomijany. Interakcja konsumentów i sprzedawców z aplikacjami pozostaje obszarem ciągłego doskonalenia. To także miejsce, w którym usługa będzie rosła lub spadała. 

W kolejnych postach będę pisać o konsumenckim spojrzeniu na Open Banking. Jeśli chodzi o postępowanie z danymi konsumentów i ich własnością w przyszłości, w większości znajdujemy się na niezbadanym terytorium. Wymaga to przewidywania i planowania. 

• Dystrybucja treści i PR oparta na SEO. Uzyskaj wzmocnienie już dziś.
• PlatoData.Network Pionowe generatywne AI. Wzmocnij się. Dostęp tutaj.
• PlatoAiStream. Inteligencja Web3. Wiedza wzmocniona. Dostęp tutaj.
• PlatonESG. Węgiel Czysta technologia, Energia, Środowisko, Słoneczny, Gospodarowanie odpadami. Dostęp tutaj.
• Platon Zdrowie. Inteligencja w zakresie biotechnologii i badań klinicznych. Dostęp tutaj.
• Źródło: https://www.finextra.com/blogposting/25918/open-banking-in-the-global-south?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs