Osoby ułatwiające płatności: jak działają i jak zostać jednym z nich

Ułatwienia płatności lub krajobraz PayFac były upraszczane i definiowane poprzez oferowanie klientom możliwości przyjmowania płatności elektronicznych poprzez przyznanie dostępu do własnej infrastruktury.

Jednak charakter gry zmienia się tak wiele firm, jak to tylko możliwe, lub usługi handlowe same w sobie ułatwiają płatności.

Dzięki wewnętrznym ofertom płatności firmy mogą przejąć większą kontrolę nad relacjami z klientami, lepiej zarządzać ryzykiem, zmaksymalizować kontrolę nad własnymi operacjami, jednocześnie zwiększając marże zysku.

Ten nowo odkryty strumień przychodów może być trudny do uzyskania, ale oczekuje się, że będzie on rósł w przyszłości, więc jeśli Twoja firma uzna za stosowne dołączyć do ekosystemu ułatwiającego płatności, nadszedł czas.

W związku z tym czytaj dalej, aby dowiedzieć się, jak działa model PayFac, jak najlepiej go wykorzystać i jak Twoja firma może zostać pośrednikiem w płatnościach.

Zrozumienie modelu Koordynatora Płatności

Model ułatwiania płatności został stworzony jako sposób na: usprawnienie procesów biznesowych w sposób umożliwiający im przyjmowanie płatności elektronicznych.

Facylitatorzy płatności przejmą w ten sposób kontrolę nad procesami onboardingu i innymi elementami przepływu transakcji dla swoich klientów, potocznie określanych w modelu facylitatorów płatności jako submerchants.

Początkowo kupcy, którzy chcieli akceptować transakcje kartą kredytową, byli w dużej mierze zmuszeni do założenia konta w firmie sponsorowanej przez bank, najbardziej znanej jako agent rozliczeniowy.

Jednak w ten sposób kupcy spotkaliby się z bardzo złożonym i niezwykle czasochłonnym procesem, co głęboko utrudniłoby ich działalność.

W związku z tym powstały podmioty ułatwiające płatności, aby położyć kres temu problemowi. Zrobili to, tworząc system, w którym usuwają tarcia, udostępniając główne konto handlowe za pośrednictwem agenta rozliczeniowego. Z kolei ich klienci mogą zacząć przyjmować płatności kartą kredytową.

Wkrótce potem firmy szybko zrozumiały, że stając się organizatorami płatności, ich proces onboardingu stałby się lepszy, podobnie jak ich doświadczenie płatnicze.

Co więcej, biorąc pod uwagę, że znali swoje branże i podążanie tą linią generowałoby znaczne dochody z płatności, ostatecznie doszło do dużego napływu nowych ułatwień w zakresie płatności w kilku branżach.

Kto angażuje się w scenę PayFac?

Istnieje pięć głównych elementów, które składają się na krajobraz ułatwień płatności.

1. Sami organizatorzy płatności: które są firmami zapewniającymi niezbędną infrastrukturę i umożliwiają swoim podsprzedawcom przyjmowanie płatności kartą kredytową. Ten kluczowy element zabezpiecza i zapisuje wszystkich podsprzedawców, a następnie wyposaża ich w technologię, która pozwala im przetwarzać płatności elektroniczne, a także otrzymywać odpowiednie środki z tych płatności.

2. Sprzedawcy: dawniej zwani „kupcami” (przynajmniej w tradycyjnym modelu) podsprzedawcy są klientami pośrednika płatności. Jak wskazano powyżej, dołączają, aby móc zacząć akceptować płatności elektroniczne. Aby to zrobić, będą musieli przejść przez serię obowiązkowych kontroli w celu zweryfikowania własnej legalności. Mogą one obejmować przeciętną fizyczną witrynę sklepową obsługującą transakcje bez obecności karty lub firmę internetową, która musi akceptować transakcje bez obecności karty.

3. Banki przejmujące: Operatorzy płatności nie mogą działać samodzielnie, co oznacza, że ​​muszą zawrzeć umowę z licencjonowaną instytucją płatniczą uznawaną przez sieci kart lub bankiem autoryzacyjnym.

Banki przejmujące przejmą ryzyko pośrednika płatności. Będą ją ubezpieczać i zapewniać, że wymagana infrastruktura, procedury, zasady i technologia są po to, aby wszystko przebiegało sprawnie i skutecznie.

W związku z tym bank przejmujący będzie uważnie obserwować osobę ułatwiającą płatności, upewniając się, że przestrzegana jest zgodność, a proces wdrażania odbywa się w sposób odpowiedzialny.

Na koniec, agent rozliczeniowy będzie odpowiedzialny za odbieranie i obsługę danych i pieniędzy dostarczanych przez sieci kart, a następnie przekazywanie ich do pośrednika płatności.

4. Podmioty przetwarzające płatności: które są zasadniczo obowiązkowe, aby działać jako ułatwienie płatności. Podmioty przetwarzające płatności ponoszą odpowiedzialność za przetwarzanie i rozliczanie każdej transakcji, którą inicjują podsprzedawcy pośrednika w płatnościach.

Za każdym razem, gdy konsument dokonuje zakupu za pomocą karty, podmiot przetwarzający płatności otrzyma żądanie wstępnej autoryzacji i przekaże je do odpowiedniej sieci kart. Sieć kart następnie przeanalizuje ją i odeśle odpowiedź autoryzacyjną, a po ostatecznym zakończeniu transakcji bank posiadacza karty podąży za tym przykładem i wyśle ​​bankowi przejmującemu środki.

5. Sponsorzy: Sponsorzy działają tutaj jako pojęcie zbiorcze, które obejmuje wszystkie podmioty, które udzielają gwarancji potencjalnym ułatwieniom w zakresie płatności lub umożliwiają wejście do systemu ułatwień w zakresie płatności. Niemal standardem stało się również łączenie banków autoryzacyjnych i przetwarzania płatności oraz nazywanie ich sponsorami.

W związku z tym, jeśli firma chce zostać pośrednikiem w płatnościach, musi złożyć wniosek o konto u sponsora.

Czym zajmuje się pośrednik płatności?

Zasadniczo koordynator płatności pełni 4 główne role:

Underwriting i onboarding

W konwencjonalnych modelach handlowcy będą musieli złożyć wniosek o swoje konta handlowe za pośrednictwem bank przejmujący. Proces jest złożony, wypełniony biurokracją i papierkową robotą oraz niezwykle czasochłonny.

Rola facylitatora płatności jest tutaj dwojaka, ponieważ musi stworzyć odpowiednią platformę handlową lub doświadczenie, tworząc proces dostosowany do pionu lub niszy sprzedawcy, jednocześnie wprowadzając proces na wyższy bieg, usuwając tarcie i przyspieszając.

Jednak zanim to zrobi, koordynator płatności jest zobowiązany do wykonania pewnych obowiązkowych kroków w celu potwierdzenia, że ​​podsprzedawca zamierza gwarantować posty, które nie stanowią ryzyka ani zagrożenia dla jego ekosystemu.

Zwykle osiąga się to, analizując dane KYC (Poznaj swojego klienta), ponieważ mogą one dostarczyć informacji dotyczących legalności działalności potencjalnego podsprzedawcy.

Co więcej, inne sprawdzenie przeszłości odbywa się poprzez listy znanych sprzedawców wysokiego ryzyka. Tradycyjnie do tego profilu pasują sprzedawcy, którzy mogli być powiązani z działalnością przestępczą. Kontrole te są przeprowadzane z podmiotami takimi jak OFAC (Urząd Kontroli Aktywów Zagranicznych) lub sprawdzając listy, takie jak Mastercard Lista dopasowań (Powiadomienie o członkostwie w celu kontroli sprzedawców wysokiego ryzyka).

Ułatwienia płatności zapewniają w ten sposób niemal bezproblemowy proces gwarantowania, który pozwala sprzedawcom na rozpoczęcie działalności w ciągu kilku sekund (a nie tygodni), a wszystko to przy zachowaniu bezpieczeństwa ekosystemu.

Monitorowanie transakcji

Operatorzy płatności ponoszą odpowiedzialność za transakcje, które przetwarzają ich podsprzedawcy. To z kolei sprawia, że ​​są odpowiedzialni za monitorowanie tych transakcji, ponieważ muszą szukać podejrzanych działań i nietypowych zachowań.

Standardowym sposobem robienia tego jest oprogramowanie do monitorowania transakcji, które je rejestruje, sortuje je wszystkie i oznacza te, które wymagają dalszego zbadania.

Finansowanie kupca

Istnieje znaczna liczba podmiotów ułatwiających płatności, które są odpowiedzialne zarówno za finansowanie swoich podsprzedawców, jak i za uzgadnianie transakcji.

Zarządzając procesem finansowania, ułatwienie płatności znacznie wyprzedziło tradycyjne modele, w których akceptanci byli finansowani w określonym harmonogramie, który musiał być ustalony przez agenta rozliczeniowego.

Facylitatorzy oczywiście stosują się do określonych przepisów bankowych i muszą być zgodne zarówno z przepisami agencji rządowych, jak i standardami i zasadami dotyczącymi marki kart.

Ta zmiana pozostawiona sponsorom tworzy struktury wypłat dla osób ułatwiających wypłatę.

Zarządzanie obciążeniami zwrotnymi

Zarządzanie procesem obciążenia zwrotnego we współpracy z bankiem przejmującym to standardowa praktyka. Sprzedawcy, którzy od czasu do czasu otrzymują obciążenia zwrotne, są zobowiązani do dostarczenia dokumentacji, którą facylitator przekazuje następnie nabywcy. Agent rozliczeniowy z kolei zainicjuje obciążenie zwrotne i przekaże odpowiednie środki do banku.

Czy nasza firma może zostać pośrednikiem płatności?

Droga do zostania facylitatorem płatności jest z pewnością trudna, ale także satysfakcjonująca.

Obecnie większość napływu nowych użytkowników modelu ułatwiającego płatności stanowią firmy programistyczne, a mianowicie tych, którzy mają już komponenty płatności w swoim podstawowym oprogramowaniu.

W związku z tym firmy, które mają już branże w e-commerce, systemy POS, fakturowanie i fakturowanie, podejmują krok, biorąc pod uwagę, że zwiększa to doświadczenie klienta, jednocześnie posiadając więcej tego doświadczenia i generując dodatkowe przychody z tego procesu.

Ta dodatkowa kontrola i elastyczność poprawiają jakość płatności i znacznie poprawiają ogólny produkt, ale nie ograniczają się do firm programistycznych.

Faisal Khan, specjalista ds. płatności transgranicznych, robi tutaj świetne podsumowanie zrozumienia PayFacs:

W rzeczywistości firmy mogą zostać pośrednikami w płatnościach, jeśli podejmą te 4 kroki.

4 kroki do zostania facylitatorem płatności

1. Zrobić matematykę

Kluczowe jest przeanalizowanie tych liczb i ustalenie, czy warto zastanawiać się nad ROI.

Z pewnością model ułatwiający płatności obiecuje dodatkowe przychody z każdej transakcji przetwarzanej przez oprogramowanie, jednak wymaga to kapitału i czasu.

Analiza ROI da ci pewien wgląd, czy przedsięwzięcie jest tego warte.

2. Zasady i procedury są kluczowe

Działanie jako pośrednik płatności to nie tylko czerpanie zysków z transakcji.

Istnieją zasady, których musisz przestrzegać podczas ubezpieczania subsprzedawców, a także procedury, których musisz przestrzegać.

Jako facylitator będziesz mieć swobodę dostosowywania rzeczy w zależności od branży i kraju, w którym działają podwykonawcy, ich tolerancji na ryzyko, a nawet wielkości, jednak musisz upewnić się, że istnieją kryteria dotyczące tego, co dotyczy co najmniej pięciu rzeczy:

· Przeprowadzanie kontroli due diligence na swoich stronach internetowych;

· Gromadzenie i analizowanie danych Poznaj swojego klienta i Poznaj swoją firmę;

· Radzenie sobie ze zmianami praktyk biznesowych;

· Radzenie sobie ze zmianami właścicielskimi;

· Wykonywanie manualnych przeglądów aplikacji.

Ponadto należy wprowadzić środki zapobiegania ryzyku i oszustwom, które muszą idealnie pasować do wertykalnych podmiotów ułatwiających płatności.

Oznacza to, że powinny zawierać progi oznaczające transakcje do ręcznego przeglądu, niezbędne kroki do przeglądu i dochodzenia transakcji, wymagane procedury obsługi obciążeń zwrotnych, przewodnik dotyczący przeglądu transakcji wysokiego ryzyka i tak dalej.

3. Infrastruktura płatnicza: kluczowy element

Jeśli jesteś tak daleko w procesie stania się pośrednikiem w płatnościach, spotkasz się z rozwidleniem dróg.

Tutaj leży ważna decyzja dotycząca sposobu, w jaki będziesz obsługiwał onboarding i obsługę swoich podsprzedawców, co oznacza, że ​​musisz albo zbudować własną infrastrukturę, albo zintegrować cudzą.

W związku z tym należy zrozumieć, że infrastruktura musi umożliwiać przyjmowanie wniosków od podsprzedawców, gromadzenie danych KYC, przeprowadzanie kontroli KYC, automatyczne przeglądanie i zatwierdzanie informacji, oznaczanie wniosków do ręcznego przeglądu, gwarantowanie potencjalnych podsprzedawców, wprowadzanie na pokład sprzedawcy w celu swojego procesora, monitorować bieżące transakcje, obliczać opłaty za każdą transakcję, w razie potrzeby finansować subsprzedawców, wykrywać i zgłaszać ewentualne anomalie/oszustwa, obsługiwać obciążenia zwrotne, być w stanie dostarczać subsprzedawcom dane dotyczące transakcji, a lista jest długa.

4. Podpisanie umowy ze sponsorem

Po wdrożeniu wszystkich procedur i znalezieniu odpowiedniej infrastruktury, kolejnym krokiem jest zgłoszenie się do sponsora, czyli banku przejmującego i procesora.

Gdy tylko to zrobisz, otrzymasz PFID (identyfikator facylitatora płatności) i możesz rozpocząć działania związane z underwritingiem, wdrażaniem i obsługą.

Zamykając

Krajobraz PayFac to przeniesienie. Firmy programistyczne udowodniły, że czerpią ogromne korzyści z podążania drogą płatności i dodawania jej do swojego arsenału.

Często dołączają do ekosystemu płatniczego nie jako priorytet, ale ze względu na to, jak w naturalny sposób krzyżują się z nim ścieżki.

Jednak wejście do tego ekosystemu nie ogranicza się do nich i pomimo znacznego kosztu, korzyści wydają się być jasne dla tych, którzy to robią.

Choć często lukratywna, nie zawsze jest to prosta decyzja biznesowa, ale na szczęście ekosystem PayFac jest niezwykle pomocny i ma wszystkie zasoby gotowe dla tych, którzy chcą odnieść sukces.

Jeśli jesteś gotowy do działania, nadszedł czas.

Ułatwienia płatności lub krajobraz PayFac były upraszczane i definiowane poprzez oferowanie klientom możliwości przyjmowania płatności elektronicznych poprzez przyznanie dostępu do własnej infrastruktury.

Jednak charakter gry zmienia się tak wiele firm, jak to tylko możliwe, lub usługi handlowe same w sobie ułatwiają płatności.

Dzięki wewnętrznym ofertom płatności firmy mogą przejąć większą kontrolę nad relacjami z klientami, lepiej zarządzać ryzykiem, zmaksymalizować kontrolę nad własnymi operacjami, jednocześnie zwiększając marże zysku.

Ten nowo odkryty strumień przychodów może być trudny do uzyskania, ale oczekuje się, że będzie on rósł w przyszłości, więc jeśli Twoja firma uzna za stosowne dołączyć do ekosystemu ułatwiającego płatności, nadszedł czas.

W związku z tym czytaj dalej, aby dowiedzieć się, jak działa model PayFac, jak najlepiej go wykorzystać i jak Twoja firma może zostać pośrednikiem w płatnościach.

Zrozumienie modelu Koordynatora Płatności

Model ułatwiania płatności został stworzony jako sposób na: usprawnienie procesów biznesowych w sposób umożliwiający im przyjmowanie płatności elektronicznych.

Facylitatorzy płatności przejmą w ten sposób kontrolę nad procesami onboardingu i innymi elementami przepływu transakcji dla swoich klientów, potocznie określanych w modelu facylitatorów płatności jako submerchants.

Początkowo kupcy, którzy chcieli akceptować transakcje kartą kredytową, byli w dużej mierze zmuszeni do założenia konta w firmie sponsorowanej przez bank, najbardziej znanej jako agent rozliczeniowy.

Jednak w ten sposób kupcy spotkaliby się z bardzo złożonym i niezwykle czasochłonnym procesem, co głęboko utrudniłoby ich działalność.

W związku z tym powstały podmioty ułatwiające płatności, aby położyć kres temu problemowi. Zrobili to, tworząc system, w którym usuwają tarcia, udostępniając główne konto handlowe za pośrednictwem agenta rozliczeniowego. Z kolei ich klienci mogą zacząć przyjmować płatności kartą kredytową.

Wkrótce potem firmy szybko zrozumiały, że stając się organizatorami płatności, ich proces onboardingu stałby się lepszy, podobnie jak ich doświadczenie płatnicze.

Co więcej, biorąc pod uwagę, że znali swoje branże i podążanie tą linią generowałoby znaczne dochody z płatności, ostatecznie doszło do dużego napływu nowych ułatwień w zakresie płatności w kilku branżach.

Kto angażuje się w scenę PayFac?

Istnieje pięć głównych elementów, które składają się na krajobraz ułatwień płatności.

1. Sami organizatorzy płatności: które są firmami zapewniającymi niezbędną infrastrukturę i umożliwiają swoim podsprzedawcom przyjmowanie płatności kartą kredytową. Ten kluczowy element zabezpiecza i zapisuje wszystkich podsprzedawców, a następnie wyposaża ich w technologię, która pozwala im przetwarzać płatności elektroniczne, a także otrzymywać odpowiednie środki z tych płatności.

2. Sprzedawcy: dawniej zwani „kupcami” (przynajmniej w tradycyjnym modelu) podsprzedawcy są klientami pośrednika płatności. Jak wskazano powyżej, dołączają, aby móc zacząć akceptować płatności elektroniczne. Aby to zrobić, będą musieli przejść przez serię obowiązkowych kontroli w celu zweryfikowania własnej legalności. Mogą one obejmować przeciętną fizyczną witrynę sklepową obsługującą transakcje bez obecności karty lub firmę internetową, która musi akceptować transakcje bez obecności karty.

3. Banki przejmujące: Operatorzy płatności nie mogą działać samodzielnie, co oznacza, że ​​muszą zawrzeć umowę z licencjonowaną instytucją płatniczą uznawaną przez sieci kart lub bankiem autoryzacyjnym.

Banki przejmujące przejmą ryzyko pośrednika płatności. Będą ją ubezpieczać i zapewniać, że wymagana infrastruktura, procedury, zasady i technologia są po to, aby wszystko przebiegało sprawnie i skutecznie.

W związku z tym bank przejmujący będzie uważnie obserwować osobę ułatwiającą płatności, upewniając się, że przestrzegana jest zgodność, a proces wdrażania odbywa się w sposób odpowiedzialny.

Na koniec, agent rozliczeniowy będzie odpowiedzialny za odbieranie i obsługę danych i pieniędzy dostarczanych przez sieci kart, a następnie przekazywanie ich do pośrednika płatności.

4. Podmioty przetwarzające płatności: które są zasadniczo obowiązkowe, aby działać jako ułatwienie płatności. Podmioty przetwarzające płatności ponoszą odpowiedzialność za przetwarzanie i rozliczanie każdej transakcji, którą inicjują podsprzedawcy pośrednika w płatnościach.

Za każdym razem, gdy konsument dokonuje zakupu za pomocą karty, podmiot przetwarzający płatności otrzyma żądanie wstępnej autoryzacji i przekaże je do odpowiedniej sieci kart. Sieć kart następnie przeanalizuje ją i odeśle odpowiedź autoryzacyjną, a po ostatecznym zakończeniu transakcji bank posiadacza karty podąży za tym przykładem i wyśle ​​bankowi przejmującemu środki.

5. Sponsorzy: Sponsorzy działają tutaj jako pojęcie zbiorcze, które obejmuje wszystkie podmioty, które udzielają gwarancji potencjalnym ułatwieniom w zakresie płatności lub umożliwiają wejście do systemu ułatwień w zakresie płatności. Niemal standardem stało się również łączenie banków autoryzacyjnych i przetwarzania płatności oraz nazywanie ich sponsorami.

W związku z tym, jeśli firma chce zostać pośrednikiem w płatnościach, musi złożyć wniosek o konto u sponsora.

Czym zajmuje się pośrednik płatności?

Zasadniczo koordynator płatności pełni 4 główne role:

Underwriting i onboarding

W konwencjonalnych modelach handlowcy będą musieli złożyć wniosek o swoje konta handlowe za pośrednictwem bank przejmujący. Proces jest złożony, wypełniony biurokracją i papierkową robotą oraz niezwykle czasochłonny.

Rola facylitatora płatności jest tutaj dwojaka, ponieważ musi stworzyć odpowiednią platformę handlową lub doświadczenie, tworząc proces dostosowany do pionu lub niszy sprzedawcy, jednocześnie wprowadzając proces na wyższy bieg, usuwając tarcie i przyspieszając.

Jednak zanim to zrobi, koordynator płatności jest zobowiązany do wykonania pewnych obowiązkowych kroków w celu potwierdzenia, że ​​podsprzedawca zamierza gwarantować posty, które nie stanowią ryzyka ani zagrożenia dla jego ekosystemu.

Zwykle osiąga się to, analizując dane KYC (Poznaj swojego klienta), ponieważ mogą one dostarczyć informacji dotyczących legalności działalności potencjalnego podsprzedawcy.

Co więcej, inne sprawdzenie przeszłości odbywa się poprzez listy znanych sprzedawców wysokiego ryzyka. Tradycyjnie do tego profilu pasują sprzedawcy, którzy mogli być powiązani z działalnością przestępczą. Kontrole te są przeprowadzane z podmiotami takimi jak OFAC (Urząd Kontroli Aktywów Zagranicznych) lub sprawdzając listy, takie jak Mastercard Lista dopasowań (Powiadomienie o członkostwie w celu kontroli sprzedawców wysokiego ryzyka).

Ułatwienia płatności zapewniają w ten sposób niemal bezproblemowy proces gwarantowania, który pozwala sprzedawcom na rozpoczęcie działalności w ciągu kilku sekund (a nie tygodni), a wszystko to przy zachowaniu bezpieczeństwa ekosystemu.

Monitorowanie transakcji

Operatorzy płatności ponoszą odpowiedzialność za transakcje, które przetwarzają ich podsprzedawcy. To z kolei sprawia, że ​​są odpowiedzialni za monitorowanie tych transakcji, ponieważ muszą szukać podejrzanych działań i nietypowych zachowań.

Standardowym sposobem robienia tego jest oprogramowanie do monitorowania transakcji, które je rejestruje, sortuje je wszystkie i oznacza te, które wymagają dalszego zbadania.

Finansowanie kupca

Istnieje znaczna liczba podmiotów ułatwiających płatności, które są odpowiedzialne zarówno za finansowanie swoich podsprzedawców, jak i za uzgadnianie transakcji.

Zarządzając procesem finansowania, ułatwienie płatności znacznie wyprzedziło tradycyjne modele, w których akceptanci byli finansowani w określonym harmonogramie, który musiał być ustalony przez agenta rozliczeniowego.

Facylitatorzy oczywiście stosują się do określonych przepisów bankowych i muszą być zgodne zarówno z przepisami agencji rządowych, jak i standardami i zasadami dotyczącymi marki kart.

Ta zmiana pozostawiona sponsorom tworzy struktury wypłat dla osób ułatwiających wypłatę.

Zarządzanie obciążeniami zwrotnymi

Zarządzanie procesem obciążenia zwrotnego we współpracy z bankiem przejmującym to standardowa praktyka. Sprzedawcy, którzy od czasu do czasu otrzymują obciążenia zwrotne, są zobowiązani do dostarczenia dokumentacji, którą facylitator przekazuje następnie nabywcy. Agent rozliczeniowy z kolei zainicjuje obciążenie zwrotne i przekaże odpowiednie środki do banku.

Czy nasza firma może zostać pośrednikiem płatności?

Droga do zostania facylitatorem płatności jest z pewnością trudna, ale także satysfakcjonująca.

Obecnie większość napływu nowych użytkowników modelu ułatwiającego płatności stanowią firmy programistyczne, a mianowicie tych, którzy mają już komponenty płatności w swoim podstawowym oprogramowaniu.

W związku z tym firmy, które mają już branże w e-commerce, systemy POS, fakturowanie i fakturowanie, podejmują krok, biorąc pod uwagę, że zwiększa to doświadczenie klienta, jednocześnie posiadając więcej tego doświadczenia i generując dodatkowe przychody z tego procesu.

Ta dodatkowa kontrola i elastyczność poprawiają jakość płatności i znacznie poprawiają ogólny produkt, ale nie ograniczają się do firm programistycznych.

Faisal Khan, specjalista ds. płatności transgranicznych, robi tutaj świetne podsumowanie zrozumienia PayFacs:

W rzeczywistości firmy mogą zostać pośrednikami w płatnościach, jeśli podejmą te 4 kroki.

4 kroki do zostania facylitatorem płatności

1. Zrobić matematykę

Kluczowe jest przeanalizowanie tych liczb i ustalenie, czy warto zastanawiać się nad ROI.

Z pewnością model ułatwiający płatności obiecuje dodatkowe przychody z każdej transakcji przetwarzanej przez oprogramowanie, jednak wymaga to kapitału i czasu.

Analiza ROI da ci pewien wgląd, czy przedsięwzięcie jest tego warte.

2. Zasady i procedury są kluczowe

Działanie jako pośrednik płatności to nie tylko czerpanie zysków z transakcji.

Istnieją zasady, których musisz przestrzegać podczas ubezpieczania subsprzedawców, a także procedury, których musisz przestrzegać.

Jako facylitator będziesz mieć swobodę dostosowywania rzeczy w zależności od branży i kraju, w którym działają podwykonawcy, ich tolerancji na ryzyko, a nawet wielkości, jednak musisz upewnić się, że istnieją kryteria dotyczące tego, co dotyczy co najmniej pięciu rzeczy:

· Przeprowadzanie kontroli due diligence na swoich stronach internetowych;

· Gromadzenie i analizowanie danych Poznaj swojego klienta i Poznaj swoją firmę;

· Radzenie sobie ze zmianami praktyk biznesowych;

· Radzenie sobie ze zmianami właścicielskimi;

· Wykonywanie manualnych przeglądów aplikacji.

Ponadto należy wprowadzić środki zapobiegania ryzyku i oszustwom, które muszą idealnie pasować do wertykalnych podmiotów ułatwiających płatności.

Oznacza to, że powinny zawierać progi oznaczające transakcje do ręcznego przeglądu, niezbędne kroki do przeglądu i dochodzenia transakcji, wymagane procedury obsługi obciążeń zwrotnych, przewodnik dotyczący przeglądu transakcji wysokiego ryzyka i tak dalej.

3. Infrastruktura płatnicza: kluczowy element

Jeśli jesteś tak daleko w procesie stania się pośrednikiem w płatnościach, spotkasz się z rozwidleniem dróg.

Tutaj leży ważna decyzja dotycząca sposobu, w jaki będziesz obsługiwał onboarding i obsługę swoich podsprzedawców, co oznacza, że ​​musisz albo zbudować własną infrastrukturę, albo zintegrować cudzą.

W związku z tym należy zrozumieć, że infrastruktura musi umożliwiać przyjmowanie wniosków od podsprzedawców, gromadzenie danych KYC, przeprowadzanie kontroli KYC, automatyczne przeglądanie i zatwierdzanie informacji, oznaczanie wniosków do ręcznego przeglądu, gwarantowanie potencjalnych podsprzedawców, wprowadzanie na pokład sprzedawcy w celu swojego procesora, monitorować bieżące transakcje, obliczać opłaty za każdą transakcję, w razie potrzeby finansować subsprzedawców, wykrywać i zgłaszać ewentualne anomalie/oszustwa, obsługiwać obciążenia zwrotne, być w stanie dostarczać subsprzedawcom dane dotyczące transakcji, a lista jest długa.

4. Podpisanie umowy ze sponsorem

Po wdrożeniu wszystkich procedur i znalezieniu odpowiedniej infrastruktury, kolejnym krokiem jest zgłoszenie się do sponsora, czyli banku przejmującego i procesora.

Gdy tylko to zrobisz, otrzymasz PFID (identyfikator facylitatora płatności) i możesz rozpocząć działania związane z underwritingiem, wdrażaniem i obsługą.

Zamykając

Krajobraz PayFac to przeniesienie. Firmy programistyczne udowodniły, że czerpią ogromne korzyści z podążania drogą płatności i dodawania jej do swojego arsenału.

Często dołączają do ekosystemu płatniczego nie jako priorytet, ale ze względu na to, jak w naturalny sposób krzyżują się z nim ścieżki.

Jednak wejście do tego ekosystemu nie ogranicza się do nich i pomimo znacznego kosztu, korzyści wydają się być jasne dla tych, którzy to robią.

Choć często lukratywna, nie zawsze jest to prosta decyzja biznesowa, ale na szczęście ekosystem PayFac jest niezwykle pomocny i ma wszystkie zasoby gotowe dla tych, którzy chcą odnieść sukces.

Jeśli jesteś gotowy do działania, nadszedł czas.