Szyny płatności w Metaverse: nowe możliwości dla instytucji finansowych

Rozwój kolejek płatniczych dla Metaverse będzie jakościowo różnił się od ofert płatności kartą i przelewów ACH, które banki i start-upy płatnicze opracowały w celu wspierania e-commerce. Osiągnięcie sukcesu w tej dziedzinie wymaga silnego zrozumienia, co sprawia, że ​​transakcje Metaverse, wymagania dotyczące bezpieczeństwa i potrzeby zgodności różnią się od tego, co już istnieje online i w świecie rzeczywistym.

Wszelkie dyskusje na temat płatności w Metaverse — wirtualnych środowiskach 3D, w których ludzie już łączą się w celu wciągających gier, zakupów i rozrywki — zaczynają się od łańcucha bloków, podstawy przechowywania i przesyłania wartości w metaverse. Chociaż pomysł blockchaina do bezpiecznych wpisów w bazach danych i księgach rachunkowych pojawił się po raz pierwszy na początku lat 1990. uruchomienie kryptowaluty Bitcoin w 2009 roku z publiczną księgą blockchain dzięki którym ta technologia znalazła się w centrum uwagi. Jednym z głównych wczesnych zastosowań transakcji blockchain bitcoin były międzynarodowe transfery wartości, ponieważ transakcje blockchain miały bardzo niskie opłaty w porównaniu z tradycyjnymi przelewami bankowymi. Ten stosunkowo niski koszt i bezpieczeństwo sprawiły, że blockchain stał się motorem innowacji w przestrzeni płatności Metaverse.

Obecnie uważamy, że płatności portfelem kryptowalut są podstawową metodą transakcji Metaverse. Użytkownicy mogą kupować wirtualne towary, doświadczenia, a nawet wirtualną ziemię i inne nieruchomości. Ogólnie rzecz biorąc, te płatności blockchain dotyczą niewielkich ilości bitcoinów. Ale ich tworzenie jest procesem wymagającym dużego tarcia w porównaniu z transakcjami e-commerce za jednym kliknięciem i transakcjami w punktach sprzedaży typu „dotknij, aby zapłacić”. Aby dokonać płatności w metaverse, użytkownik musi najpierw założyć portfel kryptograficzny, kupić kryptowalutę i umieścić ją w portfelu, a następnie połączyć portfel z podmiotem metaverse, w którym chce przeprowadzać transakcje. Ponieważ różne podmioty korzystają z różnych dostawców usług płatniczych i akceptują różne kryptowaluty, użytkownik może potrzebować powtórzyć ten proces za każdym razem, gdy odwiedza nową przestrzeń Metaverse.

W przypadku jednej transakcji w jednym środowisku, takiej jak zakup NFT, jest to kłopotliwe. W przypadku wielu transakcji w różnych przestrzeniach metaverse staje się to problemem związanym z doświadczeniem użytkownika i przeszkodą w rozwoju. Instytucje finansowe mogą opracować nowe metody płatności dla Metaverse, takie jak portfele zorientowane na konsumenta, podobne do tych używanych w handlu elektronicznym, ale z zabezpieczeniami blockchain i opcjami płatności, które obejmują kryptowaluty, a także inne formy płatności. Takie podejście ułatwiłoby transakcje konsumenckie, a także płatności peer-to-peer, przy jednoczesnym zachowaniu bezpieczeństwa i niższych kosztów transakcji, które przyczyniły się do początkowej popularności blockchain w transakcjach bitcoin.

Oprócz możliwości obsługi nowych metod płatności metaverse oferuje bankom perspektywę obsługi nowych typów transakcji. Jest to możliwe, ponieważ Metaverse rozszerza sposób tworzenia wartości i pozwala nawet twórcom na małą skalę czerpać korzyści z ich pracy. Na przykład przeciętna osoba, która udostępnia treści w mediach społecznościowych, nie uzyskuje wartości pieniężnej ze swoich postów, ale platforma tak. W Metaverse, dzięki transakcjom blockchain, przeciętny twórca może zarobić dla siebie poprzez mikrotransakcje.

Nawet użytkownicy, którzy nie tworzą treści, mogą zyskać wartość dzięki działaniom podejmowanym w metaverse. Na przykład użytkownicy, którzy uczęszczają na zajęcia w Metaverse, oglądają reklamę, biorą udział w ankiecie, biorą udział w koncercie lub angażują się w podobny sposób, mogą zarabiać tokeny od swojej szkoły, ulubionych marek i artystów oraz reklamodawców. Użytkownicy mogą gromadzić te tokeny, aby handlować, zarabiać lub sprzedawać. Jest to nowy model biznesowy, który wymaga nowych sposobów zarządzania płatnościami, a instytucje finansowe są w najlepszej pozycji do rozwijania tych nowych metod ze względu na swoje doświadczenie.

Banki mają również idealną pozycję, aby być bramą między płatnościami w świecie rzeczywistym a transakcjami Metaverse. Jednym z oczywistych przypadków użycia jest konwersja kryptowaluty na dolary, euro lub inną walutę fiducjarną, aby klienci mogli wydawać wartość, którą zarabiają w Metaverse online lub w sklepach fizycznych. Innym przykładem użycia jest pomaganie klientom w nabywaniu produktów „cyfrowych bliźniaków” i zarządzaniu nimi. Na przykład, jeśli klient kupi płaszcz w sklepie internetowym, może otrzymać przedmiot do noszenia oraz token na wirtualny duplikat swojego awatara w metaverse. Banki są w najlepszej sytuacji, aby zweryfikować te wirtualne zakupy i zapewnić klientom bezpieczne przechowywanie i korzystanie z ich wirtualnych towarów.

Podobnie jak w przypadku przestrzeni fizycznej i internetowej, największym wyzwaniem dla banków, które chcą zbudować koleje płatnicze w Metaverse, jest zgodność z przepisami ze względu na złożoność środowiska i koszty. Wydatki na przestrzeganie przepisów rosły w ciągu ostatnich kilku lat, a trwająca transformacja w stronę RegTech opartej na sztucznej inteligencji jest motorem napędowym zmiany w sposobie wydatkowania przez banki budżetów zgodności. Banki, które chcą obsługiwać płatności w Metaverse, muszą tworzyć rozwiązania, które spełniają te same standardy zgodności, co rzeczywisty świat w zakresie bezpieczeństwa i przejrzystości. Ponadto muszą dostosować te standardy zgodności do nowych przypadków użycia, które istnieją tylko w Metaverse. Najwyraźniejszą drogą do przodu jest bezpośrednia współpraca z organami regulacyjnymi przy opracowywaniu struktur płatności Metaverse i protokołów transferu wartości.

Kolejnym poważnym wyzwaniem dla banków w Metaverse jest potrzeba dostosowania procesów zarządzania transferami do nowych typów transakcji i walut. Wiele procesów back-office związanych z zarządzaniem transferami można zautomatyzować, ponieważ blockchain sprawia, że ​​jest to stosunkowo łatwe. Na przykład banki mogą programować inteligentne kontrakty, aby automatycznie wykonywać transakcje blockchain po spełnieniu określonych warunków, aby bezpiecznie przyspieszyć transfery wartości przy jednoczesnym spełnieniu wymogów regulacyjnych. Szereg inteligentnych kontraktów może zautomatyzować przepływy pracy wzdłuż łańcucha bloków.

Banki, które wprowadzają innowacje w obszarze szyn płatniczych Metaverse, koncentrują się obecnie przede wszystkim na usługach korporacyjnych, takich jak rozliczanie i rozliczanie transakcji kryptowalutowych. Jednak, jak wspomniano powyżej, istnieje szeroki zakres potencjalnych przypadków użycia usług związanych z zaangażowaniem osób fizycznych w marki i firmy w Metaverse.

Podobnie jak w przypadku każdej nowej technologii lub oferty usług, dobrze jest zacząć od prostego przypadku użycia, który jest stosunkowo łatwy do zbudowania, przetestowania, wdrożenia i nauczenia się, zanim przejdziemy do bardziej skomplikowanych przypadków użycia. Na przykład bank może zacząć od zbudowania bramy między metaverse a światem fizycznym w celu konwersji posiadanych przez klientów kryptowalut na walutę fiducjarną, którą można zdeponować na ich rachunkach bankowych. Ten rodzaj przypadków użycia opiera się na istniejącej wiedzy specjalistycznej banków i może spodobać się wczesnym użytkownikom, którzy chcą łatwiejszej konwersji kryptowalut.

Każda usługa płatności Metaverse będzie wymagała wyboru odpowiedniego łańcucha bloków i stworzenia nowej warstwy technologicznej w oparciu o protokół open-source wybranego łańcucha bloków. W przypadku tych kroków banki muszą wybrać partnerów, którzy mogą zapewnić wiedzę i zasoby, aby zaoszczędzić czas i uniknąć po drodze błędów w zakresie bezpieczeństwa i zgodności. Gdy początkowy przypadek użycia zostanie uruchomiony, dobrzy partnerzy blockchain mogą udzielić wskazówek dotyczących ulepszenia i optymalizacji początkowego przypadku użycia, a także zidentyfikować następny najlepszy przypadek użycia do wdrożenia.

Rozpoczynanie na małą skalę, budowanie na obszarach wiedzy specjalistycznej, współpraca z odpowiednimi partnerami oraz angażowanie wczesnych użytkowników Metaverse i kryptowalut może pomóc bankom położyć podwaliny pod nowe usługi płatnicze, które wykorzystają możliwości czekające w Metaverse.