Plaid uruchamia agencję sporządzającą raporty konsumenckie, aby wykorzystywać dane dotyczące przepływów pieniężnych do analiz ryzyka kredytowego – Finovate

• Innowatorka otwartej bankowości Plaid ogłosiła nową inicjatywę, która ma umożliwić pożyczkodawcom wykorzystanie danych dotyczących przepływów pieniężnych uzyskanych od konsumentów w odniesieniu do potencjalnych pożyczkobiorców.
• Nowy podmiot będzie pełnił funkcję agencji sporządzającej raporty konsumenckie, która będzie budować rozwiązania dostarczające w oparciu o te informacje gotowe spostrzeżenia dotyczące ryzyka kredytowego.
• Założona w 2013 roku firma Plaid zadebiutowała w Finovate na naszej konferencji programistów FinDEVr w 2014 roku.

Czy dane dotyczące przepływów pieniężnych są brakującym elementem układanki, jeśli chodzi o uzupełnienie obrazu zdolności kredytowej danej osoby? A nowa inicjatywa od innowatora otwartej bankowości pled sugeruje, że odpowiedź brzmi „tak”.

„Zarówno kredytodawcy, jak i konsumenci wiedzą, że tradycyjne oceny zdolności kredytowej nie opowiadają pełnej historii czyjegoś życia finansowego” – zauważył w poniedziałek na blogu Plaid Mike Saunders, dyrektor ds. kredytów Plaid. „Informacje o oszczędnościach, dochodach lub terminowej spłacie czynszu są często pomijane, mimo że dane te mają kluczowe znaczenie dla zrozumienia zdolności danej osoby do spłaty pożyczki”.

Nowy podmiot, ogłoszony dziś przez Plaid, będzie tworzyć rozwiązania dla klientów, którzy chcą wykorzystać dane dotyczące przepływów pieniężnych za zgodą konsumentów, aby uzyskać dostęp do gotowych analiz ryzyka kredytowego. Według Saunders będzie ona pełnić funkcję agencji sporządzającej raporty konsumenckie, która pomoże klientom Plaid podejmować mądrzejsze decyzje dotyczące ryzyka w całym procesie kredytowym.

Plaid dołącza do rosnącej grupy fintechów, które stwierdziły, że chociaż pozostaje miejsce na tradycyjne oceny zdolności kredytowej, wiele z nich pominięte. Podważa to zdolność pożyczkodawców do obsługi w inny sposób wykwalifikowanych pożyczkobiorców. Stwarza to również przeszkody dla potencjalnych klientów – od niedawno przybyłego profesjonalisty-imigranta o niewielkiej liczbie dokumentów po młodych dorosłych walczących o odbudowanie swojego kredytu. „Wykorzystanie wiedzy o przepływach pieniężnych otwiera przed pożyczkodawcami możliwości rozwoju działalności przy jednoczesnym zarządzaniu ryzykiem” – napisał Saunders. „Sprzyja to włączeniu społecznemu, poszerza dostęp do kredytów i służy szerszemu zestawowi potrzeb konsumentów”.

Nowa inicjatywa jest wciąż opracowywana. Plaid jest jednak przekonany, że może to znacząco zmienić dane dotyczące przepływów pieniężnych na dwa konkretne sposoby: dostępność i użyteczność. Jeśli chodzi o udostępnianie danych dotyczących przepływów pieniężnych, na które zezwalają konsumenci, Saunders wskazał na istniejące relacje Plaid z pożyczkodawcami i firmami zarządzającymi nieruchomościami, takimi jak odpowiednio Mission Lane i Funnel. Firmy te wykorzystały technologię Plaid do uzyskania czystych danych o dochodach i aktywach potencjalnych pożyczkobiorców.

Drugim elementem jest użyteczność, czyli zdolność przedsiębiorstw do integrowania danych ze swoimi modelami decyzyjnymi. I tu właśnie wkracza nowy podmiot, tworząc rozwiązania umożliwiające kredytodawcom wykorzystanie danych dotyczących przepływów pieniężnych do analizy ryzyka kredytowego. „Wielu pożyczkodawców po prostu nie ma czasu, pieniędzy ani zasobów technicznych, aby samodzielnie opracować wnioski na podstawie szczegółowych danych na poziomie transakcji” – napisała Saunders.

Firma przyznaje, że wciąż znajduje się „na początku” tego, co Saunders nazwał „przyszłością gwarantowania przepływów pieniężnych”. W tym celu Plaid oferuje obecnie nowe analizy przepływów pieniężnych w ramach limitowanej wersji za pośrednictwem firmy sporządzającej raporty konsumenckie.

Wiadomość o nowym podmiocie Plaid pojawiła się zaledwie kilka dni po tym, jak firma poinformowała, że ​​współpracuje z europejską firmą płatniczą Adyen. Partnerstwo umożliwi Adyen wprowadzić ofertę płatności przez bank w Ameryce Północnej na początku przyszłego roku. W zeszłym miesiącu Plaid ogłosił partnerstwo z platformą infrastruktury kryptowalut Zero hasz oraz specjalista ds. analizy oszustw i ryzyka Ryzykowny. W zeszłym miesiącu Plaid przedstawiła także swojego pierwszego dyrektora finansowego: byłego dyrektora finansowego Expedia i dyrektora ds. strategii Erica Harta.

Zdjęcie od Pixabay

• Dystrybucja treści i PR oparta na SEO. Uzyskaj wzmocnienie już dziś.
• PlatoData.Network Pionowe generatywne AI. Wzmocnij się. Dostęp tutaj.
• PlatoAiStream. Inteligencja Web3. Wiedza wzmocniona. Dostęp tutaj.
• PlatonESG. Węgiel Czysta technologia, Energia, Środowisko, Słoneczny, Gospodarowanie odpadami. Dostęp tutaj.
• Platon Zdrowie. Inteligencja w zakresie biotechnologii i badań klinicznych. Dostęp tutaj.
• Źródło: https://finovate.com/plaid-launches-consumer-reporting-agency-to-leverage-cash-flow-data-for-credit-risk-insights/