Transformacja procesów poprzez eksplorację procesów w branży kredytów hipotecznych

Transformacja procesów poprzez eksplorację procesów w branży kredytów hipotecznych

Znacznik czasu: 28 września 2023 4:16
Transformacja procesów poprzez eksplorację procesów w branży kredytów hipotecznych PlatoBlockchain Data Intelligence. Wyszukiwanie pionowe. AI.

Transformacja procesów poprzez eksplorację procesów w branży kredytów hipotecznych

Kluczowym czynnikiem wzrostu w branży kredytów hipotecznych jest zadowolenie klientów napędzane szybszą obsługą i konkurencyjnym czasem wprowadzenia produktów na rynek. Wyzwania stojące przed branżą kredytów hipotecznych obejmują obszerną dokumentację, podejmowanie decyzji w odpowiednim czasie i zgodność ze ścisłymi wytycznymi regulacyjnymi. W branży kredytów hipotecznych obowiązują również czasochłonne procesy, które są obsługiwane wewnętrznie lub zlecane zewnętrznym dostawcom, na przykład wycena nieruchomości, ubezpieczenie, ocena szkód majątkowych. Nadszedł czas, aby dokonać przeglądu ich procesów biznesowych i usprawnić je, aby wyprzedzić konkurencję.

Eksploracja procesów staje się przełomem w dążeniu do transformacji procesów poprzez rewolucjonizację sposobu, w jaki firmy działają i obsługują swoich klientów. Eksploracja procesów wykorzystuje naukę danych do odkrywania mapy procesów, analizowania nieefektywności systemów informatycznych używanych do prowadzenia działalności gospodarczej i usprawniania przepływu procesów. Instytucje finansowe mogą wykorzystywać dzienniki zdarzeń ze swoich systemów informatycznych do uzyskiwania rentgenowskich obrazów procesów biznesowych i powiązanych czynności ręcznych, wydajności systemu oraz stosowania analiz w celu identyfikowania wąskich gardeł i innych obszarów wymagających ulepszeń.

Process Mining pomaga analizować i identyfikować tarcia, wąskie gardła i nieefektywności na podstawie śladów takich złożonych procesów i powiązanych czynności ręcznych w przepływie pracy. Podobnie jak wiele innych branż, branża kredytów hipotecznych stoi przed rosnącą presją usprawnienia operacji, ograniczenia kosztów, poprawy jakości obsługi klienta i zapewnienia zgodności ze stale rosnącą złożoną sprawozdawczością regulacyjną. Eksploracja procesów oferuje świeże spojrzenie na osiągnięcie tych celów, zapewniając oparte na danych i analityczne podejście do zrozumienia, optymalizacji i przekształcania procesów hipotecznych.

Poniżej znajdują się kluczowe obszary, które menedżerowie biznesowi powinni wziąć pod uwagę przy wdrażaniu eksploracji procesów.

  1. Informacje oparte na danych: Eksploracja procesów wykorzystuje ogromną ilość danych cyfrowych generowanych podczas obsługi klienta, takiej jak udzielanie pożyczek, gwarantowanie emisji i zarządzanie klientami, w celu odkrywania cennych spostrzeżeń oraz ukrytych nieefektywności i wąskich gardeł. Zapewnia przejrzystość całego procesu, wizualizując całą drogę od kontaktu z klientem do zamknięcia pożyczki. Pomaga to w identyfikacji obszarów, w których można przeprowadzić optymalizację i ulepszenia poprzez automatyzację oraz optymalizację procesów, co skutkuje szybszym zatwierdzaniem kredytów i zwiększeniem zadowolenia klientów.
  2. Ciągłe Doskonalenie: Procesy dotyczące kredytów hipotecznych są złożone i często angażują wielu interesariuszy, w tym kredytobiorców, urzędników ds. pożyczek, ubezpieczycieli i zespoły ds. zgodności. Eksploracja procesów ułatwia ciągłe doskonalenie poprzez wskazanie obszarów wymagających ulepszeń i umożliwienie organizacjom śledzenia wpływu zmian procesów w czasie.
  3. Zgodność i ograniczanie ryzyka: Branża kredytów hipotecznych jest bardzo uregulowana i wszelkie nieprzestrzeganie przepisów może skutkować wysokimi karami finansowymi i utratą reputacji. Eksploracja procesów może pomóc w zapewnieniu zgodności procesów z wymogami regulacyjnymi poprzez identyfikację odchyleń i niezgodności z ustalonymi działaniami. To proaktywne podejście zmniejsza ryzyko naruszeń przepisów.
  4. Redukcja kosztów: Nieefektywność procesów hipotecznych może prowadzić do wyższych kosztów operacyjnych. Eksploracja procesów identyfikuje czynniki kosztowe i obszary, w których można lepiej alokować zasoby, ostatecznie zmniejszając koszty operacyjne i zwiększając rentowność.
  5. Analityka predykcyjna: Oprócz analizy retrospektywnej eksploracja procesów może być również wykorzystywana do analiz predykcyjnych. Wiele narzędzi zapewnia funkcje AI-ML umożliwiające identyfikację zgodności i niezgodności oraz przeprowadzanie symulacji istniejącego procesu.

Co możemy osiągnąć? Kluczowe KPI, którymi zajmuje się Process Mining

Eksploracja procesów może pomóc firmom hipotecznym zająć się różnymi kluczowymi wskaźnikami wydajności (KPI), dostarczając spostrzeżeń i rozwiązań opartych na danych. Poniżej znajdują się niektóre wskaźniki KPI i przypadki użycia w branży kredytów hipotecznych, które można ulepszyć i zbadać poprzez zastosowanie eksploracji procesów.

1. Czas realizacji pożyczki:

Spostrzeżenia wykorzystujące eksplorację procesów:Eksploracja procesów identyfikuje wąskie gardła, opóźnienia i nieefektywności w procesie udzielania pożyczki. Usprawniając i optymalizując przepływ pracy, firmy hipoteczne mogą skrócić czas przetwarzania, co prowadzi do szybszego zatwierdzania pożyczek

2. Koszt pożyczki:

Spostrzeżenia wykorzystujące eksplorację procesów: Eksploracja procesów może wskazać czynniki kosztowe w procesach związanych z kredytami hipotecznymi. Optymalizując alokację zasobów, ograniczając pracę ręczną i eliminując zbędne zadania, organizacje mogą obniżyć koszt pożyczki.

3. Odrzucenie wniosku i czas realizacji:

Spostrzeżenia wykorzystujące eksplorację procesów: Eksploracja procesów może zidentyfikować wzorce odrzuconych wniosków o pożyczkę. Analizując te wzorce, firmy hipoteczne mogą udoskonalić kryteria udzielania kredytów, poprawić komunikację z wnioskodawcami i zmniejszyć liczbę odrzuceń. Automatyzując weryfikację dokumentów i ograniczając ręczną obsługę, organizacje mogą przyspieszyć proces weryfikacji.

4. Przestrzeganie zasad:

Spostrzeżenia wykorzystujące eksplorację procesów: Procesy hipoteczne muszą spełniać liczne wymogi regulacyjne. Eksploracja procesów pomaga identyfikować odchylenia i problemy niezgodności, umożliwiając organizacjom proaktywne zajęcie się nimi i zmniejszenie ryzyka kar finansowych.

5. Optymalne wykorzystanie zasobów i koszty udzielenia pożyczki:

Spostrzeżenia wykorzystujące eksplorację procesów: Identyfikując nieefektywności w procesie udzielania pożyczek, eksploracja procesów pomaga obniżyć koszty związane z pozyskiwaniem nowych pożyczek. Firmy mogą wykorzystać te informacje do optymalizacji alokacji zasobów i ograniczenia nadmiernego lub niedostatecznego wykorzystania. Obejmuje to ograniczenie pracy administracyjnej i zmniejszenie konieczności przeróbek spowodowanych błędami.

Co może zapewnić pomyślną transformację procesu?

Transformacja procesów nie zachodzi sama poprzez wykorzystanie narzędzi eksploracji procesów – zapewniają one pierwszy pogląd na poprawę nieefektywności. Transformacja to automatyzacja ręcznych zadań w trakcie procesów. Organizacje powinny rozważyć następujące działania w połączeniu z eksploracją procesów, aby zapewnić kompleksowe działania mające na celu wyeliminowanie nieefektywności.

  • Automatyzacja zadań ręcznych (powiedzmy poprzez automatyzację RPA)
  • Zastosowanie cyfryzacji w procesie (dokumentacja, połączenia z klientami itp.)
  • Wykorzystanie botów i API w ogólnym strumieniu pracy

 Podsumowując, eksploracja procesów dostarcza firmom hipotecznym cennych spostrzeżeń i narzędzi pozwalających zająć się kluczowymi wskaźnikami wydajności. Optymalizując procesy oraz wdrażając cyfryzację i automatyzację, organizacje hipoteczne mogą osiągnąć lepsze wyniki w wysoce konkurencyjnej i regulowanej branży. Umożliwia firmom hipotecznym odblokowanie wartości ich danych, poprawę wydajności, redukcję kosztów, poprawę zgodności i skrócenie czasu wprowadzenia produktów na rynek.

Współautorem tego bloga jest Sivasakthi Dhandapani (architekt rozwiązań w Tata Consultancy Services)

Znak czasu:

Więcej z Fintextra