Główny dostawca Jack Henry poszukuje technologii, aby odpowiedzieć na zmiany w dzisiejszym krajobrazie płatności i obawy klientów po upadku Silicon Valley Bank, jednocześnie przygotowując się do wprowadzenia nowych rozwiązań w celu zwalczania cyberzagrożeń w branży usług finansowych.
Wiadomości dotyczące automatyzacji banku usiadł z Lee Wetheringtona, starszy dyrektor ds. strategii korporacyjnej w Jack Henry, aby omówić potrzeby klientów dostawcy technologii, przygotowując klientów do FedNow i nowych produktów w 2023 r. Poniżej znajduje się zredagowana wersja tej rozmowy.
Bank Automation News: Na czym koncentrują się klienci banków po upadku SVB?
Lee Wetheringtona: Upadek SVB przyspieszył odpływ depozytów, który rozpoczął się w grudniu 2022 r., prowadząc do zapotrzebowania na silniejsze relacje depozytowe po wprowadzeniu SVB. Według badania porównawczego przeprowadzonego przez Jacka Henry'ego w 2023 r. wśród dyrektorów naczelnych, rosnące depozyty są obecnie najwyższym strategicznym priorytetem dla banków.
Najlepsze strategie depozytowe są ukierunkowane, wielopoziomowe, segmentowane i strategiczne. Inteligentne banki wiedzą, które segmenty ich bazy depozytowej są najbardziej narażone na odejście i odejście. Byli aktywni w docieraniu do deponentów, którzy są nieproporcjonalnie ważni dla płynności banku. Banki progresywne oferują również zautomatyzowane opcje oszczędzania i inwestowania, które sprawiają, że relacje depozytowe są lepkie i akrecyjne.
Banki odnoszące największe sukcesy to te, które nie tylko wyceniają depozyty strategicznie, ale także kreatywnie wykorzystują stare narzędzia CD i konta oszczędnościowe i na przykład oferują średnioterminowe refinansowanie CD lub tworzą pakiety hybrydowe, które równoważą zapotrzebowanie banku na płynność i niski koszt środków z pragnieniem klienta na lepsze stawki.
Jeszcze przed SVB banki, które chciały wypełnić luki depozytowe wśród pokolenia Y i pokolenia Z, oferowały otwieranie kont wyłącznie na urządzeniach mobilnych, które nie wymuszają finansowania konta z góry, a także dostęp do wcześniejszej wypłaty, który stał się podstawą wśród neobanków, takich jak Chime. W ślad za tym podążają kolejne banki.
BAN: Jakie narzędzia powinny mieć banki, aby umożliwić bezproblemową integrację z niezbędnymi partnerami fintech, w tym w płatnościach?
LW: Banki muszą skutecznie łączyć swoich klientów z najważniejszymi fintechami. Muszą być naprawdę dobrzy i skuteczni w identyfikowaniu, sprawdzaniu, integrowaniu i osadzaniu wybranych fintechów w swoich cyfrowych doświadczeniach w znaczących ramach czasowych. Oznacza to, że banki muszą mieć otwarte platformy cyfrowe z dobrze udokumentowanymi, samoobsługowymi interfejsami API, z których fintechy mogą z łatwością korzystać.
Według badania Strategic Priorities Benchmark z 2023 r. 90% instytucji finansowych planuje osadzić fintechy w swoich cyfrowych doświadczeniach w ciągu najbliższych dwóch lat, a 63% banków planuje w szczególności osadzić fintechy płatnicze.
Biorąc pod uwagę rosnące przeszkody, z którymi borykają się fintechy płatnicze w zakresie ograniczonego dostępu do kapitału podwyższonego ryzyka, spowolnienia tempa wzrostu w handlu elektronicznym i rosnącej kontroli regulacyjnej, Forrester przewiduje, że co czwarty fintech płatniczy upadnie w tym roku. Oznacza to, że banki muszą zachować szczególną ostrożność podczas weryfikacji partnerów fintech związanych z płatnościami w 2023 roku.
Ogólnie rzecz biorąc, płatności stają się coraz bardziej złożone i dzielą wiele sposobów, w jakie ludzie płacą i otrzymują zapłatę. Małe i średnie firmy muszą być w stanie akceptować płatności w ramach rosnącej i złożonej gamy szyn płatniczych, typów płatności i portfeli cyfrowych. Wiele firm musi teraz akceptować od 12 do XNUMX różnych rodzajów płatności.
Banki, które odniosą sukces, odejmą rosnącą złożoność płatności i sprawią, że firmy dowolnej wielkości będą naprawdę proste i łatwe do przyjmowania płatności od kogokolwiek z dowolnego miejsca na świecie. Powszechna akceptacja płatności będzie miała kluczowe znaczenie dla przepływów pieniężnych przedsiębiorstw, zwłaszcza jeśli w tym roku nastąpi pogorszenie koniunktury gospodarczej. Podejścia do płatności w otwartej pętli, zwłaszcza P2P, również zyskają na popularności.
BAN: Jak FedNow zmienia grę w płatności?
LW: Po raz pierwszy od 50 lat masz nową publiczną linię płatności natychmiastowych online. FedNow zainauguruje nową erę innowacji wokół nowych przypadków użycia płatności i wymyślonych na nowo starszych przypadków użycia na tych szynach FedNow. Jeśli jesteś bankiem i nie zastanawiasz się intensywnie nad zarejestrowaniem się i byciem przynajmniej odbiorcą płatności FedNow, musisz pomyśleć o tym, jak wpłynie to na twoją zdolność do przyjmowania depozytów. W tym roku strategia płatności jest jednocześnie strategią depozytów. Według naszych najnowszych badań, 60% banków planuje dodać FedNow jako usługę płatniczą.
BAN: W jaki sposób banki mogą opierać się na zmieniającym się systemie płatności?
LW: Przeciętny smartfon w USA ma na sobie 14 aplikacji finansowych, w tym aplikacje do płatności, takie jak Aplikacja gotówkowa, PayPal i Venmo. Zmiany w stosie technologicznym pod bankowością w ciągu ostatnich 15 lat przyniosły nam takie rozwiązania, jak bankowość jako usługa (BaaS) i płatności jako usługa (PaaS). PaaS jest powodem, dla którego możesz uzyskać usługi płatnicze od wszelkiego rodzaju różnych podmiotów, z kartami bankowymi i bez nich. To zakłócenie ekosystemu spowodowało powszechną fragmentację finansową konsumentów i utrudnia im zrozumienie, gdzie są ze swoimi pieniędzmi. Przeciętny Amerykanin korzysta obecnie z usług od 15 do 20 różnych dostawców usług finansowych.
Chociaż myślenie, że banki mogą powstrzymać klientów przed korzystaniem z tych wszystkich innych aplikacji i dostawców, jest złudzeniem, banki mogą korzystać z interfejsów API i szyn otwartej bankowości, aby zebrać pełny obraz finansów klienta w banku. Zapewnia to bankowi status pierwszej aplikacji i daje klientom pewność finansową, aby działać zgodnie z kolejnymi najlepszymi rekomendacjami produktów i usług. Jest to jeden z najpotężniejszych sposobów, w jaki banki mogą wykorzystać technologię, aby wykorzystać wyzwanie systemowe i zamienić wiatr w wiatr w tym roku.
Blisko 30% banków planuje również oferować PaaS w ciągu najbliższych dwóch lat. Planują osadzić swoje możliwości płatnicze w niebankowych podmiotach trzecich. To kolejny sposób, w jaki banki mogą się pochylić i zarabiać na swoich kartach oraz rozszerzyć franczyzę płatniczą.
BAN: Nad czym Jack Henry pracuje w 2023 roku?
LW: Jesteśmy bardzo podekscytowani wprowadzeniem na rynek dwóch nowych rozwiązań nowej generacji, natywnych dla chmury: Banno Business, nasze nowe rozwiązanie do zarządzania środkami pieniężnymi, zaprojektowane w celu wyeliminowania nadużyć związanych z biznesową pocztą e-mail (BEC); oraz Financial Crimes Defender, działająca w czasie rzeczywistym platforma wzmocniona sztuczną inteligencją i uczeniem maszynowym, która zapewnia wgląd w oszustwa we wszystkich kanałach.
Każdy bank i fintech w kraju doświadczył więcej oszustw w ciągu ostatnich 12 miesięcy niż kiedykolwiek w historii. Dużą częścią problemu jest rozpowszechnienie screen scrapingu w naszej branży — co bardzo utrudnia bankom odróżnienie prawidłowych prób logowania od prób oszustwa, narażając systemy na ataki polegające na fałszowaniu danych uwierzytelniających i inne cyberzagrożenia, które nadal nękają branżę. duży.
Dlatego właśnie CFPB [Biuro Ochrony Finansów Konsumentów] analizuje skrobanie ekranu i proponuje nowe zasady otwartej bankowości jeszcze w tym roku. Dobrą wiadomością jest to, że banki mogą zastąpić zbieranie danych przychodzących za pomocą otwartej bankowości opartej na interfejsie API i ostatecznie całkowicie wyeliminować udostępnianie danych uwierzytelniających.
W firmie Jack Henry kontynuujemy wycofywanie przychodzących funkcji screen scrapingu na naszej platformie cyfrowej Banno i zastępujemy je bezpośrednimi połączeniami API z pięcioma największymi platformami wymiany danych finansowych. W rzeczywistości wyeliminowaliśmy już screen scraping z setek tysięcy aplikacji u milionów posiadaczy kont i zakończymy ten proces na Banno do końca tego lata.
Wyeliminowanie udostępniania danych uwierzytelniających jest ważnym kamieniem milowym dla branży i zainauguruje nową, bezpieczniejszą erę wymiany danych finansowych. W przeciwieństwie do bezkrytycznej ekstrakcji danych przeprowadzanej przez screen scraping, agregacja otwartego interfejsu API umożliwia posiadaczom rachunków określanie, minimalizowanie i pełną kontrolę nad swoimi danymi oraz sposobem ich udostępniania dostawcom zewnętrznym — w tym możliwość przyznawania lub cofania uprawnień do danych w ramach bankowości cyfrowej banku głównego doświadczenie. Wzmacnia zaufanie do banku i poprawia bezpieczeństwo finansowe klienta. To słuszne i cieszymy się, że możemy przewodzić temu wysiłkowi.
- Dystrybucja treści i PR oparta na SEO. Uzyskaj wzmocnienie już dziś.
- PlatoAiStream. Analiza danych Web3. Wiedza wzmocniona. Dostęp tutaj.
- Wybijanie przyszłości w Adryenn Ashley. Dostęp tutaj.
- Źródło: https://bankautomationnews.com/allposts/core-cloud/qa-with-lee-wetherington-senior-director-of-corporate-strategy-at-jack-henry/
- :ma
- :Jest
- :nie
- :Gdzie
- $W GÓRĘ
- 12
- Miesiąc 12
- 14
- 15 roku
- 20
- 2022
- 2023
- 50
- 50 Lata
- a
- zdolność
- Zdolny
- O nas
- ABSTRACT
- przyśpieszony
- Akceptuj
- akceptacja
- dostęp
- Stosownie
- Konto
- Konta
- w poprzek
- działać
- Dodaj
- adres
- oddziaływać
- zbiór
- AI
- Wszystkie kategorie
- pozwala
- już
- również
- amerykański
- wśród
- an
- i
- Inne
- każdy
- nigdzie
- api
- Pszczoła
- awanse
- mobilne i webowe
- SĄ
- na około
- Szyk
- AS
- At
- Ataki
- Próby
- zautomatyzowane
- Automatyzacja
- średni
- z dala
- Baas
- z powrotem
- Bilans
- Bank
- Bankowość
- Banki
- bano
- baza
- BE
- BEC
- stają się
- być
- zanim
- jest
- Benchmark
- BEST
- Ulepsz Swój
- pomiędzy
- Duży
- Najwyższa
- przyniósł
- wiązki
- Biuro
- biznes
- kompromis w e-mailach biznesowych
- biznes
- ale
- by
- CAN
- Może uzyskać
- możliwości
- kapitał
- skapitalizować
- który
- Etui
- Gotówka
- Przepływy pieniężne
- Zarządzanie gotówką
- CDS
- wyzwanie
- zmiana
- Zmiany
- wymiana pieniędzy
- kanały
- szef
- Kurant
- wybór
- klient
- klientów
- Zawalić się
- przyjście
- kompletny
- kompleks
- kompleksowość
- kompromis
- Obawy
- pewność siebie
- połączenia
- konsumować
- konsument
- Biuro ochrony finansowej konsumentów
- Konsumenci
- kontynuować
- kontrola
- Rozmowa
- Korporacyjny
- Koszty:
- kraj
- Stwórz
- stworzony
- Twórczy
- POŚWIADCZENIE
- Zbrodnie
- krytyczny
- klient
- Klientów
- cyberzagrożenia
- dane
- Wymiana danych
- grudzień
- Kreowanie
- kaucja
- deponentów
- depozyty
- zaprojektowany
- różne
- trudny
- cyfrowy
- bankowość cyfrowa
- cyfrowe portfele
- kierować
- Dyrektor
- dyskutować
- Zakłócenie
- rozróżniać
- do
- robi
- Nie
- na dół
- SPADEK
- z łatwością
- łatwo
- ecommerce
- Gospodarczy
- pogorszenie koniunktury gospodarczej
- Ekosystem
- Efektywne
- wydajny
- wysiłek
- wyeliminować
- wyłączony
- osadzać
- osadzanie
- umożliwiać
- zakończenia
- podmioty
- Era
- szczególnie
- EVER
- Każdy
- przykład
- wymiana
- podniecony
- wykonawczy
- Rozszerzać
- doświadczenie
- doświadczony
- Doświadczenia
- dodatkowy
- Twarz
- FAIL
- Fednow
- Finanse
- budżetowy
- przestępstwa finansowe
- dane finansowe
- Instytucje finansowe
- Ochrona finansowa
- zabezpieczenie finansowe
- usługi finansowe
- usługi finansowe
- FINTECH
- fintechy
- i terminów, a
- pierwszy raz
- lot
- pływ
- koncentruje
- następujący
- następujący sposób
- W razie zamówieenia projektu
- Dla konsumentów
- Forbes
- wytrzymałość
- cztery
- oszustwo
- nieuczciwy
- od
- w pełni
- Finansowanie
- fundusze
- Wzrost
- gra
- Gen
- Gen Z
- otrzymać
- daje
- będzie
- dobry
- przyznać
- Rozwój
- Wzrost
- Have
- wiatry
- henry
- historycznie
- W jaki sposób
- HTTPS
- Setki
- Hybrydowy
- identyfikacja
- if
- ważny
- in
- Włącznie z
- przemysł
- Innowacja
- natychmiastowy
- płatności natychmiastowe
- instytucje
- Integracja
- integracja
- najnowszych
- inwestycja
- IT
- jack
- Jack Henry
- jpg
- Wiedzieć
- krajobraz
- duży
- Nazwisko
- później
- firmy
- uruchomić
- wodowanie
- prowadzący
- pozostawiając
- Lee
- lubić
- Płynność
- Zaloguj Się
- poszukuje
- niski
- maszyna
- robić
- WYKONUJE
- i konserwacjami
- Rozwiązanie do zarządzania
- wiele
- wymowny
- znaczy
- kamień milowy
- miliony
- zarabiać
- pieniądze
- miesięcy
- jeszcze
- większość
- niezbędny
- Potrzebować
- wymagania
- Neobanki
- Nowości
- Nowe produkty
- aktualności
- Następny
- już dziś
- numer
- of
- oferta
- oferuje
- Oficerowie
- Stary
- on
- ONE
- Online
- tylko
- koncepcja
- otwarta bankowość
- otwarcie
- Opcje
- or
- Inne
- ludzkiej,
- na zewnątrz
- koniec
- p2p
- płatny
- część
- strony
- wzmacniacz
- Zapłacić
- płatność
- płatności
- system płatności
- Płatności jako usługa
- Ludzie
- uprawnienia
- faza
- obraz
- Miejsce
- Plaga
- krok po kroku
- planowanie
- Platforma
- Platformy
- plato
- Analiza danych Platona
- PlatoDane
- mocny
- Prognozy
- przygotowanie
- Cena
- pierwotny
- priorytet
- pierwszeństwo dla banków
- Proaktywne
- Problem
- wygląda tak
- Produkt
- Produkty
- progresywny
- ochrona
- dostawców
- zapewnia
- publiczny
- Kolej
- Szyny
- ceny
- osiągnięcie
- w czasie rzeczywistym
- naprawdę
- zalecenia
- regulacyjne
- przeprojektowane
- Relacje
- obsługi produkcji rolnej, która zastąpiła
- Badania naukowe
- reguły
- s
- Oszczędności
- Ekran
- bezszwowy
- bezpieczne
- Zabezpiecza
- bezpieczeństwo
- Segmenty
- senior
- usługa
- usługodawcy
- Usługi
- shared
- dzielenie
- powinien
- znaczący
- podpisywanie
- Krzem
- Silicon Valley
- Bank Doliny Krzemowej
- Prosty
- Rozmiar
- Spowolnienie
- mądry
- smartphone
- rozwiązanie
- Rozwiązania
- Mówiąc
- swoiście
- stos
- zszywka
- rozpoczęty
- Rynek
- Stop
- Strategiczny
- Strategicznie
- strategie
- Strategia
- silniejszy
- udany
- Garnitur
- lato
- Badanie
- system
- systemowy
- systemy
- Tailwind
- Brać
- ukierunkowane
- tech
- Technologia
- Oferta
- REGULAMIN
- niż
- że
- Połączenia
- świat
- ich
- Im
- one
- rzecz
- rzeczy
- myśleć
- Trzeci
- osoby trzecie
- innych firm
- to
- w tym roku
- tych
- tysiące
- czas
- do
- dzisiaj
- narzędzia
- Top
- trakcja
- Zaufaj
- SKRĘCAĆ
- drugiej
- typy
- nas
- Ostatecznie
- zrozumieć
- uniwersalny
- us
- posługiwać się
- za pomocą
- Dolina
- przedsięwzięcie
- venture capital
- wersja
- początku.
- widoczność
- Wrażliwy
- Portfele
- Droga..
- sposoby
- we
- DOBRZE
- były
- Co
- Co to jest
- który
- Podczas
- KIM
- dlaczego
- rozpowszechniony
- będzie
- w
- w ciągu
- bez
- pracujący
- świat
- rok
- lat
- You
- Twój
- zefirnet