Płatności w czasie rzeczywistym w krajobrazie regulacyjnym

Płatności w czasie rzeczywistym napędzają transformację cyfrową i stały się kluczowym obszarem zainteresowania usług finansowych w różnych branżach. Ponieważ firmy stale inwestują w narzędzia poprawiające jakość obsługi klienta, płatności w czasie rzeczywistym stają się rozwiązaniem, które odblokowuje natychmiastową wartość. Zapotrzebowanie na tę technologię wykazywało w ostatnich latach stały wzrost, podobnie jak sam rynek płatności w czasie rzeczywistym

oczekuje się, że do końca 33 roku wzrośnie o 277%, osiągając wartość rynkową 2032 miliardów dolarów. 

W przeciwieństwie do starszych technologii płatności, które charakteryzują się czasem działania od 9 do 5 godzin, długimi opóźnieniami i

dobrze udokumentowane ryzyko nadużyć finansowychpłatności w czasie rzeczywistym umożliwiają firmom natychmiastowe przeprowadzanie transakcji, 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu, 365 dni w tygodniu, z większą pewnością co do bezpieczeństwa rozliczeń. Zmniejszają także ryzyko kredytowe i katalizują rozwój firmy dzięki nowo odkrytym możliwościom skuteczniejszej obsługi klientów. 

Podobnie jak w przypadku wszystkich technologii transformacyjnych, niezwykle istotne jest zbadanie krajobrazu zgodności i rozważenie istniejących ram regulacyjnych, które zapewniają odpowiednie podejście do zarządzania ryzykiem. 

Moc regulacyjna

System bankowy USA jest regulowany przez rządy stanowe i federalne, w zależności od statutu banku. Niektóre banki o zasięgu ogólnokrajowym podlegają regulacjom obu. Trzy federalne organy regulacyjne obejmują Rezerwę Federalną (Fed), Federalną Korporację Ubezpieczeń Depozytów (FDIC) i Biuro Kontrolera Waluty (OCC). 

Usługi płatności w czasie rzeczywistym są regulowane przez te trzy organizacje i podlegają istniejącym ramom regulacyjnym dotyczącym płatności. Do przepisów tych zalicza się

Ustawa o elektronicznym transferze środków, wraz z przepisami wykonawczymi, w tym Rozporządzeniem E oraz art. 4A Jednolitego Kodeksu Handlowego. 

Szybki rozwój technologii płatności w czasie rzeczywistym skłonił Fed do wprowadzenia dostosowań w istniejących ramach, aby uwzględnić dodatkowe możliwości. Weź to

Zasada z października 2022 r, Na przykład. Po uruchomieniu FedNow, usługi płatności natychmiastowych Fed, Zarząd Rezerwy Federalnej wydał nową zasadę regulującą transfery środków realizowane za pośrednictwem tej usługi, mającą na celu zapewnienie „pewności prawnej i jasności co do praw i obowiązków stron przelewu za pośrednictwem FedNow Praca."

W miarę ciągłego rozwoju technologii Fed, FDIC i OCC mogą wprowadzić dodatkowe środki regulacyjne, aby zapewnić organizacjom czerpanie korzyści przy jednoczesnym zachowaniu ostrożnej polityki zarządzania ryzykiem. 

Jakie są przykłady regulowanej technologii umożliwiającej płatności w czasie rzeczywistym?

Kluczową technologią umożliwiającą płatności w czasie rzeczywistym jest blockchain z prywatnym zezwoleniem, który działa w ostrym przeciwieństwie do tradycyjnych platform płatniczych. Dzięki tej technologii banki mogą oferować swoim klientom korporacyjnym możliwość dokonywania bezpiecznych, natychmiastowych płatności przez całą dobę.

W przeciwieństwie do systemów niewymagających pozwolenia, które są publicznie dostępne i praktycznie niemożliwe do uregulowania, blockchain z prywatnym zezwoleniem jest dostępny tylko dla specjalnie zatwierdzonych i upoważnionych uczestników i działa całkowicie w ramach istniejących granic regulacyjnych amerykańskiego systemu bankowego.

Niezmienność tej technologii skutkuje radykalnym zmniejszeniem liczby przypadków oszustw, co odpowiednio zmniejsza koszty zapobiegania przypadkom oszustw i reagowania na nie. Straty te kosztują banki miliardy dolarów rocznie, a dużą wielokrotność tej kwoty przeznacza się na zapobieganie oszustwom, ich dochodzenie i eliminowanie. Dzięki tej technologii firmy mogą płacić dostawcom o każdej porze, 365 dni w roku. Wynikająca z tego produktywność wzmacnia ich zdolność do skuteczniejszej obsługi klientów i przyspiesza gospodarkę USA. 

 Jaka przyszłość czeka regulacje dotyczące płatności w czasie rzeczywistym?

Płatności w czasie rzeczywistym nie są niczym nowym, ale zastosowanie najbardziej zaawansowanych technologii płatności rośnie w różnych branżach na całym świecie. W miarę ciągłego rozwoju technologii polityki odpowiedzialnego zarządzania ryzykiem wydane przez obowiązujące organy regulacyjne będą wspierać tę innowację i w dalszym ciągu napędzać jej wdrażanie we wszystkich sektorach. 

Oficjalne uruchomienie przez Rezerwę Federalną usługi FedNow w lipcu jest wyraźnym sygnałem, że dotychczasowe instytucje, rządowe organy regulacyjne i prywatni dostawcy dokładają wszelkich starań, aby zapewnić przedsiębiorstwom każdej wielkości czerpanie korzyści z płatności natychmiastowych. 

• Dystrybucja treści i PR oparta na SEO. Uzyskaj wzmocnienie już dziś.
• PlatoData.Network Pionowe generatywne AI. Wzmocnij się. Dostęp tutaj.
• PlatoAiStream. Inteligencja Web3. Wiedza wzmocniona. Dostęp tutaj.
• PlatonESG. Węgiel Czysta technologia, Energia, Środowisko, Słoneczny, Gospodarowanie odpadami. Dostęp tutaj.
• Platon Zdrowie. Inteligencja w zakresie biotechnologii i badań klinicznych. Dostęp tutaj.
• Źródło: https://www.finextra.com/blogposting/25436/real-time-payments-in-the-regulatory-landscape?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs