Dzięki sztucznej inteligencji, uczeniu maszynowemu i inicjatywom Big Data napędzającym zmiany instytucje finansowe wykorzystują te technologie do optymalizacji procesów i poprawy obsługi klienta.
Ale jakie są technologie wykorzystywane w bankowości Dziś? A jakie instytucje finansowe powinny stawiać na pierwszym miejscu?
W tym artykule poznamy klucz bankowości detalicznej trendy, które każdy budżetowy ekspert powinien wiedzieć, aby zabezpieczyć się na przyszłość biznes operacje.
Podejmowanie decyzji w oparciu o dane
Dane zawsze były główną siłą napędową procesów decyzyjnych, zwłaszcza w sektorze finansowym. Jednak wraz ze wzrostem jakości i ilości dostępnych danych banki zaczną korzystać z zaawansowanych, aktualnych analiz, aby podejmować trafniejsze decyzje.
Instytucje finansowe będą mogły wykorzystywać dane do:
- Modelowanie ryzyka — bankbędą mogli wcześniej diagnozować i przewidywać potencjalne zagrożenia. W rezultacie eksperci finansowi mogą proponować rozwiązania i obejścia, aby uniknąć tych pułapek.
- Zapobieganie oszustwom — duże ilości danych pomogą wewnętrznym organom regulacyjnym w instytucjach finansowych monitorować transakcje w celu wykrywania nieuczciwych działań.
- Zadowolenie klienta — spersonalizowane dane klientów pomogą bankom poprawić ogólne wrażenia użytkownika na wszystkich platformach.
Z nowym zarządzaniem danymi i analityka narzędzi, instytucje finansowe będą mogły rozszerzyć swoją tkankę danych tak szeroko, jak to możliwe, aby uzyskać jak najdokładniejszy wgląd.
Automatyzacja procesów
As cyfrowa bankowość detaliczna staje się nową normą, firmom łatwiej będzie ją wdrożyć automatyzacja w ich ekosystemach. Zrobotyzowana automatyzacja procesów (RPA) i cyfrowa automatyzacja procesów (DPA) będą nadal rosły, ponieważ banki szukają sposobów na wyeliminowanie nadmiarowości i zwiększenie wydajności przepływu pracy.
Dane z McKinsey pokazuje również, że urządzenia IoT przekroczą 50 milionów do 2025 roku. Ponadto postęp w sztucznej inteligencji i uczeniu maszynowym oznacza, że ponad 50% wszystkich wewnętrznych procesów bankowych może zostać zautomatyzowanych.
Korporacje takie jak Capital One, Citi i HSBC już używają aplikacji AI do prowadzenia swoich cyfrowych operacji bankowości detalicznej. Ci giganci finansowi polegają również na algorytmach opartych na sztucznej inteligencji do uwierzytelniania tożsamości klientów.
Poza tym algorytmy głębokiego uczenia i przetwarzania języka naturalnego mogą również pomóc bankom w zwiększeniu wydajności poprzez automatyzację powtarzalnych, zależnych od człowieka zadań. Sektor obsługi klienta w bankowości będzie wykorzystywał te technologie, aby pomagać klientom w czasie rzeczywistym i szybciej zamykać sprawy.
Łączenie AI z RPA dla lepszej wydajności. Źródło: EPSoft
Lepsza obsługa klienta
Nowoczesne technologie konsuments pragną spersonalizowanych interakcji z instytucje finansowe przy dokonywaniu płatności, wyszukiwaniu informacji czy ubieganiu się o pożyczki. Niezależnie od operacji użytkownicy chcą poczuć wyjątkowe połączenie i cieszyć się płynną obsługą.
Ponieważ konkurencja o dominację w sektorze bankowym wciąż rośnie, firmy takie jak JP Morgan zwracają większą uwagę na funkcje, które sprawiają, że bankowość jest wygodniejsza dla klientów. Czy to płatności zbliżeniowe, czy inwestycje rozwiązanies, finansowe organizacjas zawsze stawiają klientów na pierwszym miejscu.
Klient wsparcie to kolejny kluczowy aspekt doświadczenia użytkownika w sektorze bankowym. Ponieważ 79% przedstawicieli pokolenia Z i Millenialsów chce współpracować tylko z instytucjami finansowymi, które zaspokajają ich osobiste potrzeby, więcej banków zastosuje analizę danych i sztuczną inteligencję w celu optymalizacji doświadczenie klienta.
Większy nacisk na oszczędzanie
Szok pandemii zmusił młodych ludzi do większego skupienia się na oszczędzaniu i inwestowaniu. Według Studium pościgowe, 40% konsumentów jest skłonnych zbadać więcej opcji oszczędzania, aby chronić swoje pieniądze przed nieprzewidzianymi okolicznościami.
Poza tym 91% respondentów badania Chase przyznało, że technologie autooszczędzania pomogły im zmniejszyć wydatki i lepiej monitorować oszczędności.
W tym celu banki i instytucje finansowe wdrażają technologie oparte na sztucznej inteligencji, aby pomóc klientom zautomatyzować ich oszczędzanie. Świetna realizacja tego technologia bankowości detalicznej to funkcja Chase Autosave, która umożliwia użytkownikom wykonywanie następujących czynności:
- Oszczędzaj codziennie ręcznie.
- Oszczędzaj określony procent każdego depozytu.
- Wybierz kwotę do zaoszczędzenia w określonym okresie.
Ponieważ większość konsumentów korzysta z usług bankowości mobilnej, firmy będą musiały zintegrować funkcje automatycznego zapisywania z przyszłymi aplikacjami.
Ekspansja otwartej bankowości
Otwarta bankowość umożliwia stronom trzecim korzystanie z API innego banku. Zamiast monopolizować te interfejsy API bez udostępniania ich innym podmiotom finansowym, banki mogą dostarczać je jako usługi — bankowość jako usługa (BaaS).
Dzięki regulacjom takim jak zrewidowana dyrektywa w sprawie usług płatniczych (PSD2) banki mogą badać modele BaaS, aby zarabiać na swoich innowacjach technologicznych. Te przepisy zapewniają, że osoby trzecie korzystające z API Twojego banku należą do tych dwóch kategorii:
- Dostawca usług informacji o koncie (AISP) — analizuje aktywność na koncie klienta.
- Dostawcy usług inicjowania płatności (PISP) — dokonują płatności dla klienta.
Ta filozofia otwartej bankowości będzie nadal poprawiać jakość usług, które otrzymują klienci. Firmy z sektora Fintech i Insurtech mogą teraz korzystać z otwartych interfejsów API, aby pomóc klientom przeprowadzać transakcje, kupować ubezpieczenie medyczne i domowe oraz zarządzać swoimi finansami.
Wbudowane usługi finansowe
Wbudowane usługi finansowe to technologia w bankowości detalicznej które teraz stało się częścią codziennego życia. Według Accenture, wbudowane finansowanie osiągnie do 230 r. wycenę 2025 mld USD.
.Jak banki i kasy kredytowe mogą skorzystać z wbudowanych usług finansowych?
Na początek banki mogą korzystać ze zintegrowanych usług, aby utrzymać konsumentów na swoich platformach. A Ankieta w kratę pokazuje, że 76% konsumentów zwiększy swoje zaangażowanie w usługę bankowości cyfrowej tylko wtedy, gdy rozwiąże ona ich podstawowe problemy.
Poza tym firmy niefinansowe, takie jak Amazon, mogą również polegać na wbudowanym finansowaniu, aby oferować pożyczki sprzedawcom na podstawie wcześniej zdefiniowanych parametrów. W ciągu ostatnich pięciu lat takie firmy zwiększyły zaangażowanie średnio o 87.5%.
W przyszłości ta innowacja pomoże małym firmom szybciej przetwarzać płatności i pożyczki. Instytucje finansowe będą również korzystać z wbudowanych usług finansowych, aby zwiększyć satysfakcję, zaufanie i lojalność klientów.
Zdecentralizowane finanse
Zdecentralizowane finanse to stosunkowo nowa technologia bankowości detalicznej, co wyjaśnia, dlaczego instytucje finansowe nadal niechętnie przyjmują ten system. Jednak wraz z rządowymi regulatorami pracującymi nad zasadami regulującymi transakcje w tych nowych ramach, giganci finansowi już tworzą wczesne koncepcje zdecentralizowanej infrastruktury.
Eksperci JP Morgan ds. cyfrowej bankowości inwestycyjnej opracowują obecnie platformę, która wdraża technologie blockchain i rozproszonej księgi głównej. W nadchodzących latach coraz więcej instytucji finansowych będzie stosować ten model, aby zdecentralizować swoją działalność i dostosować się do zmieniających się rynków.
Jeśli DeFi stanie się nową normą, banki będą mogły pożyczać pieniądze klientom bez obaw o ryzyko kredytowe. Ponadto przejrzystość zapewniana przez platformy DeFi zmniejszy liczbę przestępstw finansowych, takich jak oszustwa i kradzieże.
Integracja z chmurą
Około 90% instytucji finansowych korzysta chmura usługas dla niektórych wewnętrznych procesów biznesowych. Bardzo neobanki wykorzystaj hybrydowe środowisko multicloud do zabezpieczenia danych firmowych w chmurze.
Za pomocą sztucznej inteligencji, struktur danych, BaaS i BaaP (Banking as a Platform) banki mogą zabezpieczyć swoje obciążenia za pomocą bardziej niezawodnych infrastruktur ochrony danych. Poza tym przetwarzanie w chmurze sprawia, że infrastruktura bankowa jest skalowalna, co pozwala instytucjom szybciej dostosowywać się do zmian na rynku.
Według IBM migracja infrastruktury banku do chmury może się powieść tylko w zależności od dojrzałości cyfrowej, dostawca możliwości i uzasadnienie biznesowe. Eksperci Deloitte przewidują również, że bankowość w chmurze pomoże zsynchronizować współpracę w organizacjach finansowych, zapewniając dostęp do współdzielonych zbiorów danych.
Bankowość na rzecz zrównoważonego rozwoju
Zmiana klimatu to gorący temat w każdej branży, a bankowość nie jest z tego wyjątkiem. W dzisiejszych czasach konsumenci oczekują od banków przestrzegania zrównoważonych praktyk, które łagodzą skutki zmian klimatycznych.
W rzeczywistości 64% młodych specjalistów twierdzi, że nie będzie pracować dla banków, które nie dbają o środowisko. W związku z potencjalnymi kosztami finansowymi utraty klientów i pracowników na rzecz konkurencji, instytucje finansowe stawiają na Green IT (Green Banking).
Przenosząc swoje aplikacje do chmury, banki i organizacje finansowe mogą zmniejszyć emisję dwutlenku węgla o 5.9% — co stanowi około 6 milionów ton CO2 każdego roku.
Fuzje z firmami technologicznymi
Era banków skupiających się wyłącznie na usługach finansowych powoli odchodzi w zapomnienie. Gdy nowe technologie staną się dostępne, banki i organizacje finansowe będą musiały zmienić istniejące modele, aby zapewnić klientom lepsze usługi.
Ten przeprojektowany cyfrowy ekosystem połączy korporacje z organizacjami pozabankowymi, aby wykorzystać ich łączny dostęp do zasobów i konsumentów.
Na przykład Walmart współpracuje z Ribbit Capital, aby „dostarczać oparte na technologii doświadczenia finansowe dostosowane do klientów i współpracowników Walmart”. W przyszłości takie związki staną się powszechne w sektorach bankowości i handlu detalicznego towarami konsumpcyjnymi.
Ponadto banki będą musiały funkcjonować jako firmy technologiczne (i Fintech) na pełną skalę, aby zachować konkurencyjność w stosunku do molochów, takich jak Apple i Google. Jeśli więcej firm technologicznych będzie nadal inwestować w finanse, tradycyjne banki będą musiały połączyć się lub rozszerzyć zakres usług, aby zachować konkurencyjność.
Większy nacisk na bezpieczeństwo
Według CompTIA instytucje finansowe są najbardziej podatne na cyberataki, odpowiadając za 23% wszystkich cyberataków w ciągu ostatnich 18 miesięcy — najwyższy poziom w historii. W związku z tym banki podwajają przepisy i protokoły bezpieczeństwa, aby chronić dane osobowe i finansowe przed cyberatakami.
Koszt cyberprzestępczości w 2021 r.
W nadchodzących latach więcej banków będzie musiało zastosować narzędzia sztucznej inteligencji do wykrywania tych ataków, zanim się pojawią. Pomoże również przyjęcie solidnych rozwiązań chmurowych od zaufanych dostawców banki bez oddziałów zautomatyzować bezpieczeństwo danych i egzekwować przepisy KYC i AML.
Instytucje finansowe mogą również wymagać zastąpienia haseł innymi wygodnymi protokołami uwierzytelniania, aby zwiększyć bezpieczeństwo. Microsoft i Google już wyznaczyły standard dzięki swoim samodzielnym aplikacjom Authenticator, a inne firmy i instytucje finansowe podążą za nimi w odpowiednim czasie.
Wnioski
Przyszłość technologii bankowości detalicznej będzie koncentrować się na poprawie doświadczeń klientów w zakresie płatności zbliżeniowych, bezpieczeństwa danych i usług detalicznych. W nadchodzących miesiącach banki będą bardziej koncentrować się na rozwiązaniach otwartej bankowości, aby zapewnić lepszą obsługę klientów, podejmować decyzje oparte na danych i poprawiać wydajność przepływu pracy.
Aby przygotować swój biznes finansowy na przyszłe innowacje i trendy technologiczne, SDK.finance oferuje oprogramowanie typu white label, które pomoże Ci zbudować solidny, skalowalny, przyszłościowy i przyjazny dla użytkownika cyfrowy bank detaliczny.
Post Trendy w technologii bankowości detalicznej: co przyniesie przyszłość? pojawiła się najpierw na SDK.finance — oprogramowanie do cyfrowej podstawowej bankowości typu White-Label.
- "
- 2021
- a
- O nas
- Accenture
- dostęp
- Stosownie
- Konto
- Księgowość
- dokładny
- w poprzek
- zajęcia
- działalność
- dodatek
- Adresy
- zaawansowany
- postępy
- Korzyść
- AI
- Algorytmy
- Wszystkie kategorie
- pozwala
- już
- zawsze
- Amazonka
- AML
- ilość
- analityka
- Inne
- api
- Pszczoła
- Apple
- aplikacje
- Aplikuj
- Stosowanie
- mobilne i webowe
- na około
- artykuł
- sztuczny
- sztuczna inteligencja
- Sztuczna inteligencja i uczenie maszynowe
- Uwaga
- Uwierzytelnianie
- zautomatyzować
- zautomatyzowane
- automatyzacja
- Automatyzacja
- dostępny
- średni
- Baas
- Bankowość
- Banki
- stają się
- zanim
- korzyści
- Big Data
- Miliard
- blockchain
- budować
- Budowanie
- biznes
- biznes
- kupować
- kapitał
- kapitalny
- węgiel
- emisji dwutlenku węgla
- który
- Etui
- zmiana
- pościg
- Zmiana klimatu
- Chmura
- cloud computing
- połączony
- przyjście
- Firmy
- sukcesy firma
- konkurencja
- konkurencyjny
- konkurenci
- computing
- Prowadzenie
- połączenie
- Konsumenci
- kontynuować
- ciągły
- Wygodny
- rdzeń
- Korporacje
- Koszty:
- kredyt
- SKOK
- Zbrodnie
- Obecnie
- klient
- doświadczenie klienta
- Zadowolenie klienta
- Obsługa klienta
- Klientów
- cyberataki
- cyberprzestępczość
- codziennie
- dane
- zarządzanie danymi
- Ochrona danych
- nauka danych
- bezpieczeństwo danych
- Zdecentralizowane
- Decyzje
- głęboko
- DeFi
- deloitte
- W zależności
- rozwijanie
- urządzenia
- cyfrowy
- bankowość cyfrowa
- dystrybuowane
- Rozproszona księga
- podwojenie
- na dół
- jazdy
- Wcześnie
- Ekosystem
- Ekosystemy
- efekt
- efektywność
- wyeliminować
- osadzone
- ogarnięcie
- emisje
- pracowników
- zaręczynowy
- podmioty
- Środowisko
- szczególnie
- codzienny
- ewoluuje
- Przede wszystkim system został opracowany
- Rozszerzać
- oczekiwać
- wydatki
- doświadczenie
- Doświadczenia
- eksperci
- odkryj
- rozciągać się
- tkanina
- szybciej
- Cecha
- Korzyści
- finansować
- Finanse
- budżetowy
- dane finansowe
- Instytucje finansowe
- Sektor finansowy
- usługi finansowe
- FINTECH
- i terminów, a
- Skupiać
- skupienie
- obserwuj
- następujący
- Naprzód
- Framework
- oszustwo
- od
- funkcjonować
- przyszłość
- będzie
- Rząd
- wspaniały
- Zielony
- Rosnąć
- poprowadzi
- pomoc
- Wysoki
- przytrzymaj
- Strona główna
- domy
- W jaki sposób
- HSBC
- HTTPS
- Hybrydowy
- IBM
- wdrożenia
- realizacja
- wykonawczych
- podnieść
- poprawy
- Zwiększać
- wzrosła
- przemysł
- Informacja
- Infrastruktura
- infrastruktura
- inicjatywy
- Innowacja
- innowacje
- spostrzeżenia
- przykład
- instytucje
- ubezpieczenie
- integrować
- zintegrowany
- Inteligencja
- inwestowanie
- inwestycja
- Internet przedmiotów
- urządzenia iot
- IT
- jp morgan
- Trzymać
- Klawisz
- Wiedzieć
- KYC
- język
- duży
- nauka
- Księga główna
- Kredyty
- Popatrz
- poszukuje
- Lojalność
- maszyna
- uczenie maszynowe
- poważny
- robić
- WYKONUJE
- Dokonywanie
- zarządzanie
- i konserwacjami
- ręcznie
- rynek
- rynki
- dojrzałość
- medyczny
- Microsoft
- może
- milion
- Aplikacje mobilne
- model
- modele
- zarabiać
- pieniądze
- monitor
- miesięcy
- jeszcze
- Morgan
- większość
- przeniesienie
- Naturalny
- wymagania
- oferta
- Oferty
- koncepcja
- działanie
- operacje
- Optymalizacja
- Opcje
- zamówienie
- organizacji
- Inne
- ogólny
- pandemiczny
- część
- hasła
- płatność
- Usługi płatnicze
- płatności
- Ludzie
- procent
- jest gwarancją najlepszej jakości, które mogą dostarczyć Ci Twoje monitory,
- okres
- osobisty
- Personalizowany
- filozofia
- Platforma
- Platformy
- możliwy
- potencjał
- przewidzieć
- Zapobieganie
- problemy
- wygląda tak
- Automatyzacja procesów
- procesów
- przetwarzanie
- specjalistów
- chronić
- ochrona
- protokoły
- zapewniać
- dostawca
- dostawców
- że
- jakość
- dosięgnąć
- w czasie rzeczywistym
- otrzymać
- zmniejszyć
- regulamin
- Regulatory
- przeprojektowane
- Zasoby
- detaliczny
- Bankowości detalicznej
- ryzyko
- Automatyzacja procesów robotycznych
- rpa
- reguły
- run
- klientów
- oszczędność
- skalowalny
- nauka
- Sdk
- sektor
- Sektory
- bezpieczne
- bezpieczeństwo
- Sprzedający
- usługa
- Usługi
- zestaw
- shared
- dzielenie
- mały
- małych firm
- Tworzenie
- Rozwiązania
- kilka
- specjalny
- specyficzny
- standard
- początek
- pobyt
- Nadal
- Badanie
- udany
- zrównoważone
- system
- zadania
- tech
- techniczny
- Technologies
- Technologia
- Połączenia
- kradzież
- osoby trzecie
- czas
- już dziś
- narzędzia
- aktualny
- tradycyjny
- transakcje
- Przezroczystość
- Trendy
- Zaufaj
- dla
- Związki
- USD
- posługiwać się
- Użytkownicy
- Wycena
- Walmart
- sposoby
- Co
- czy
- w ciągu
- bez
- Praca
- pracujący
- rok
- lat
- młody
- Twój