Sześć kluczowych trendów oszustw w Wielkiej Brytanii, na które należy uważać w 2023 r. (Traci Krepper)

Epidemia oszustw w Wielkiej Brytanii nie wykazuje oznak spowolnienia. Konsumenci nigdy nie byli bardziej narażeni na oszustwa i ataki oszustw, ponieważ przestępcy chcą wykorzystać i wykorzystać dane osobowe i obawy ludzi.

Konsumenci muszą być wyposażeni w niezbędną wiedzę, aby zachować czujność w zakresie potencjalnego wpływu narastających oszustw i nowych zagrożeń tożsamości. Oto sześć trendów, które spodziewamy się rozwijać w Wielkiej Brytanii w 2023 roku.

Oszustwo związane z autoryzowaną płatnością push (APP).

Oszustwo związane z autoryzowaną płatnością push (lub APP) to oszustwo, w którym oszust nakłania ofiary do dobrowolnego dokonywania autoryzowanych przelewów bankowych.

Badania przeprowadzone przez UK Finance pokazują, że oszustwa APP wzrosły o 30% w pierwszej połowie 2022 r. w porównaniu z tym samym okresem w 2021 r. Ponieważ kryzys kosztów utrzymania się utrzymuje, spodziewamy się, że oszustwa APP znacznie przyspieszą w tym roku, a oszuści wykryją nowe drogi
oszukiwać swoje ofiary fałszywymi e-mailami, stronami internetowymi i postami w mediach społecznościowych. Zestresowani konsumenci są oczywiście bardziej narażeni na obietnice łatwego zwrotu z ich „inwestycji”.

W krajobrazie APP niektóre rodzaje oszustw rozwijają się szczególnie szybko. Na przykład straty związane z oszustwami związanymi z romansami wzrosły o 31% w pierwszej połowie 2022 r.
do płacenia za towary, które uważają za oryginalne – zdarzają się z większą częstotliwością niż kiedykolwiek i stanowią 56% wszystkich oszustw APP.

Oszustwa związane z kryptowalutami i inwestycjami również powodują dalszy wzrost oszustw związanych z aplikacjami, ponieważ ludzie starają się pokryć część rozszerzonych kosztów utrzymania i szukają alternatywnych źródeł dochodu, aby spłacić kredyt wykorzystywany do wypełnienia luki w ich dochodach.

Ponieważ w 2023 r. oszustwa związane z aplikacjami będą się nasilać, nowe przepisy brytyjskiego organu regulacyjnego ds. Experian spodziewa się, że w bilansach banków pojawi się ryzyko wyższych strat
zobaczyć duże inwestycje w rozwiązania, które wykrywają i zapobiegają potencjalnie nieuczciwym klientom i transakcjom w oparciu o bogate dane i analizy w czasie rzeczywistym.

Oszustwa użytkowe

Obawy konsumentów związane z kosztami energii sprawiają, że są oni szczególnie narażeni na oszustwa związane z usługami komunalnymi. W rezultacie prawdopodobnie nastąpi gwałtowny wzrost tego rodzaju oszustw w całym 2023 roku.

Widzimy, jak oszuści atakują konsumentów fałszywymi wiadomościami o tym, jak mogą zaoszczędzić pieniądze na rachunkach, zachęcając ich do dokonywania płatności i rezygnacji z danych osobowych, które mogą być następnie wykorzystane do zaciągnięcia kredytu w ich
nazwa.

Aby ograniczyć rosnące ryzyko, ważne jest, aby firmy i organizacje podejmowały świadome wysiłki w celu edukowania klientów na temat autentycznej komunikacji i sposobów rozpoznawania prób oszustwa.

Oprócz tych działań, przedsiębiorstwa użyteczności publicznej nadal inwestują w oparte na danych rozwiązania do zarządzania tożsamością, które weryfikują prośby o dołączenie nowych klientów oraz weryfikują, czy obecni klienci są prawdziwymi klientami. Tego rodzaju technologie pomagają zapewnić
że transakcje klientów są autentyczne i nikt nie uzyskuje dostępu do mediów ani nie wchodzi w interakcje z organizacją pod fałszywym pretekstem.

Oszustwo klastrowe

Oszuści mają teraz dostęp do wielu bogatych danych osobowych konsumentów, od platform mediów społecznościowych, gdzie ludzie udostępniają swoje informacje, nie zdając sobie sprawy, że mogą one zostać wykorzystane przez przestępców, po skradzione dane kupione w ciemnej sieci. Dostępność tych informacji
umożliwia obecnie oszustom przeprowadzanie wielowymiarowych ataków – „oszustw klastrowych” – w których ofiara jest atakowana wieloma różnymi oszustwami jednocześnie.

Na przykład podczas tego rodzaju schematu oszust może podszywać się pod kontakt zawodowy, osobisty lub romantyczny i wykorzystać ten sam zestaw danych, aby przedstawić ofierze inwestycję w kryptowaluty „zbyt piękną, aby była prawdziwa”. W tym samym czasie ofiara może być celem
oszustwo randkowe, oszustwo związane z narzędziami lub fałszywa komunikacja z banku lub innej instytucji finansowej.

Badania firmy Experian pokazują, że straty wynikające z elementów oszustwa tego rodzaju programów szybko rosną. Na przykład straty spowodowane oszustwami związanymi z fałszywymi platformami handlowymi wzrosły o 19% w ciągu ostatnich 12 miesięcy. Jednocześnie straty związane
do oszustw kryptograficznych wzrosła o około 50%, a oczekuje się, że liczba ta wzrośnie o kolejne 30% do 40% w 2023 r.

Oszustwo pierwszej strony 

Ponieważ rosnąca liczba konsumentów w Wielkiej Brytanii znajduje się w trudnej sytuacji finansowej z powodu klimatu gospodarczego, spodziewamy się wzrostu liczby oszustw związanych z hipotekami, kredytami i pożyczkami osób trzecich w ciągu najbliższych 1 miesięcy.

Niektórzy konsumenci mogą odczuwać pokusę przedstawienia wprowadzającego w błąd lub niepełnego obrazu swojej sytuacji finansowej z wielu powodów, takich jak konieczność ponownego obciążenia domu hipoteką w celu wywiązania się ze swoich zobowiązań, chęć skonsolidowania zadłużenia karty kredytowej z pożyczką osobistą,
lub aby spełnić swoje ambicje, aby przenieść się do większej nieruchomości. 

Aby chronić swoje firmy i klientów, instytucje potrzebują rozwiązań, które obsługują szczegółową analizę dochodów i wydatków klientów w czasie rzeczywistym, aby zidentyfikować istotne nieścisłości we wnioskach o kredyty konsumenckie i biznesowe. Tego typu rozwiązania mogą
pomóc w ograniczeniu negatywnych skutków oszustw własnych.

Zdolność do zrozumienia zmieniającego się ryzyka oszustw w całym portfelu jest kluczowym wymogiem dla firm, tak aby można było na bieżąco identyfikować oszustwa własne, konta mule i inne rodzaje oszustw i reagować na nie w celu zminimalizowania ryzyka i strat.

Tożsamość cyfrowa

Rząd uważa, że ​​rozwiązania Digital ID odblokują lepsze doświadczenia użytkowników w cyfrowym świecie, zwiększą bezpieczeństwo i przyspieszą wzrost gospodarczy. Identyfikatory cyfrowe będą odgrywać jeszcze większą rolę w uwierzytelnianiu online, ale muszą być chronione. 

Zgodnie z „ramami zaufania” rządu Wielkiej Brytanii konsumenci muszą wykazać, że kwalifikują się do pracy, wynajmu i dostępu do szerokiego zakresu usług rządowych. Jednocześnie liczba witryn i usług online, które wymagają uwierzytelnienia – albo dla
onboarding lub zakup określonych towarów i usług – stale rośnie.

Aby zaspokoić zapotrzebowanie na dokładną, bezproblemową tożsamość i uwierzytelnianie online, obserwujemy szybki wzrost liczby identyfikatorów cyfrowych wielokrotnego użytku — zarówno w celu uzyskania dostępu do usług sektora prywatnego i publicznego, jak i spełnienia wymogów należytej staranności dotyczących kwalifikowalności.

Ale ponieważ proces tworzenia tożsamości cyfrowych wielokrotnego użytku jest wciąż stosunkowo nowy dla konsumentów, nadal istnieje pewien poziom niepewności. Na przykład wielu konsumentów stworzy identyfikatory wielokrotnego użytku, aby wykazać, że kwalifikują się do pracy lub wynajmu
w Wielkiej Brytanii, być może nie zdając sobie sprawy, że proces ten był czymś więcej niż jednorazową weryfikacją.

Przewidujemy wzrost tworzenia identyfikatorów cyfrowych w całym 2023 roku, zarówno w sektorze publicznym, jak i prywatnym. Jednak ważne jest, aby zapewnić odpowiednie ramy bezpieczeństwa cybernetycznego, aby je chronić. Jeśli nie są odpowiednio pielęgnowane i zabezpieczone, te
tożsamości cyfrowe – które nie są bezpośrednio własnością konsumentów – mogą potencjalnie tworzyć powierzchnie ataków i wektory ataków, które mogą być wykorzystywane przez oszustów.

Natychmiastowa emisja kredytu

Wcześniej zatwierdzenie lub odrzucenie wniosku o kartę kredytową trwało zwykle kilka dni, jeśli nie tygodni, dając instytucjom możliwość przeprowadzenia dogłębnych kontroli klientów. Jednak nowa generacja produktów kredytowych, do których klienci otrzymują niemal natychmiastowy dostęp
funduszy, wymagają podejmowania decyzji w czasie rzeczywistym w celu zminimalizowania ryzyka oszustwa.  

Wiodący sprzedawcy detaliczni doradzają konsumentom, aby przed zakupem drogich przedmiotów, takich jak telefony czy tablety, dokonali jednego lub kilku niewielkich zakupów z nową linią kredytową. Jednocześnie detaliści i inni usługodawcy wdrażają rozwiązania oparte na danych
które mogą sprawdzać tożsamość klientów i zdolność kredytową w czasie rzeczywistym, pomagając im w szybszym udzielaniu kredytu. Dostawcy muszą zapewnić, że ich systemy zapobiegania oszustwom są wystarczająco solidne, aby sobie z tym poradzić.

Aby zapewnić zgodność i zminimalizować potencjalne ryzyko związane z natychmiastowym udzielaniem kredytów, potrzebne jest kompleksowe i całościowe spojrzenie. Pełen obraz ryzyka w tym kontekście obejmuje odpowiednią równowagę pomiędzy szybkimi procesami onboardingu a odpowiednią siłą
sprawdzanie autentyczności i zgodność z wymaganiami „znaj swojego klienta” (KYC). Tego rodzaju kontrole i salda muszą być stosowane we wszystkich rodzajach produktów „natychmiastowego kredytu”, w tym BNPL i wirtualnych kartach kredytowych.