Azja Południowo-Wschodnia wychodzi poza otwartą bankowość

Podstawowymi założeniami otwartej bankowości są dane finansowe użytkowników przechowywane w bankach, które są udostępniane aplikacjom stron trzecich za zgodą użytkowników. Daje to użytkownikom więcej opcji i możliwość zwiększenia wydajności ich pieniędzy. 

Zamiast tradycyjnie chodzić do banku i być na jego łasce po usługi od przelewów płatniczych po pożyczki, bo w tym jedynym miejscu znajdował się użytkownik, dane mogą być teraz udostępniane komu użytkownik chce poprzez otwarte API (programowanie aplikacji interfejsy). 

Więc zamiast ograniczać się do korzystania z kart debetowych lub kredytowych banku, użytkownik może korzystać z innych bramek płatniczych, ponieważ dane użytkownika mogą być przeglądane przez stronę trzecią.  

Te „bramki płatnicze” są oparte na otwartym standardzie API, który został po raz pierwszy wprowadzony w 1997 roku. Zrewolucjonizowały bankowość detaliczną, wprowadzając „otwarty” standard przyjęty przez wszystkich głównych graczy, takich jak Microsoft i Intuit, zamiast opracowywania własnych interfejsów API. To przyczyniło się do powstania terminu „otwarta bankowość”.

Dlaczego otwarta bankowość jest istotna?

Otwarta bankowość ma na celu promowanie konkurencji w branży usług finansowych i zapewnienie konsumentom większej kontroli nad ich danymi.

Jest już wdrażany na całym świecie, m.in. w Wielkiej Brytanii, Australiai Kanada. W 2015 roku Unia Europejska wydała również dyrektywę o otwartej bankowości.

W Azji Południowo-Wschodniej otwarta bankowość jest wciąż na wczesnym etapie ale szybko zyskuje przyczepność. Kilka krajów w regionie, takich jak Singapur, Filipiny i Indonezja już poczyniły znaczne postępy w przygotowaniu otwartej bankowości. 

Jest to znaczący postęp, ponieważ pozwoli na większą konkurencję i innowacyjność w sektorze bankowym. Ułatwi również klientom porównywanie produktów i usług finansowych.

Otwarty system bankowy Azji Południowo-Wschodniej

Otwarty system bankowy Azji Południowo-Wschodniej nabiera własnego charakteru. Źródło danych użytkownika nie pochodzi wyłącznie z banków. 

Na przykład Singapurska Giełda Danych Finansowych daje użytkownikom dostęp do ich osobistych informacji finansowych z Centralnego Depozytu SGX, uczestniczących banków i agencji rządowych, takich jak Housing Board i Central Provident Fund Board. 

Jest to infrastruktura państwowa i zarządzana. Daje to wgląd w to, jak inne kraje ASEAN mogłyby tworzyć swoje bramy do udostępniania danych w celu włączenia finansowego dla wszystkich. 

Zamiast polegać na danych finansowych z banków, gdy miliony mieszkańców nie mają konta bankowego, ich dane można gromadzić ze źródeł pozabankowych, takich jak rejestry najmu oraz rachunki za media i telefony komórkowe.

Zmiana strategii otwartej bankowości ASEAN jest napędzana przez integrację finansową

W tej kwestii ASEAN jest przejście z otwartej bankowości otwarte finansowanie i otwarte dane. Ich strategia, napędzana integracją finansową, już przynosi owoce. 

In Indonezja, Financial Services Authority (OJK) opracowuje progresywne wytyczne w przestrzeni fintech i wydała swój Integrated Payment Systems Blueprint 2025. 

Bank of Indonesia (BI) wydał również otwartą specyfikację API obejmującą standardy danych, techniczne, bezpieczeństwa i zarządzania, aby umożliwić bezproblemową strukturę udostępniania danych. 

Tymczasem filipiński bank centralny zatwierdził wytyczne dotyczące otwartych ram finansowych w celu promowania integracji finansowej i rozszerzenia dostępu do usług finansowych dla wszystkich Filipińczyków. 

Przyjęcie modelu otwartego finansowania zapewni klientom jednolity dostęp do wszystkich swoich danych i zagwarantuje oczekiwany poziom ochrony klientów, w którym ich dane finansowe będą zabezpieczone. 

Dzięki tym wskazówkom Filipiny są o krok bliżej do bardziej inkluzywnego systemu finansowego, który przyniesie korzyści wszystkim Filipińczykom.

W raporcie z postępów w 2021 r. ASEAN zauważył, że osiągnął już swój cel, jakim jest zmniejszenie średniego wykluczenia finansowego z 44 do 30 procent. Cztery lata wcześniej niż planowano na 2025 rok. We wspólnym oświadczeniu z kwietnia ubiegłego roku średnia wynosi obecnie 27.92 proc. 

Jest to zgodne z przyspieszoną transformacją cyfrową, którą region widział wymuszoną przez pandemię, wspieraną przez młodą populację szybko przyswajającą nowe technologie i wiele start-upów chcących utorować lepsze sposoby dotarcia do większej liczby klientów – bankowych, nieubankowionych i niedofinansowanych – i idź jeszcze dalej. 

Uznanie wpływu start-upów

„Start-upy mają znaczący wpływ na rozwój e-commerce, fintech, transportu i logistyki, podróży i hotelarstwa oraz innych obszarów gospodarki cyfrowej. 

Niektóre wspierają również innych przedsiębiorców oraz mikro, małe i średnie przedsiębiorstwa (MMŚP) we wdrażaniu technologii w celu zwiększenia wydajności i zasięgu rynkowego” – czytamy w raporcie.

Zainteresowane strony, od rządów i obywateli po dostawców usług finansowych, odgrywają rolę we wzroście sprzyjającym włączeniu społecznemu.

Udostępnianie danych finansowych daje użytkownikom większą kontrolę i większy wybór w podejmowaniu decyzji pieniężnych. Generuje również większą konkurencję i tworzy nowe drogi dla lepszych produktów i wydajniejszej obsługi ze strony tradycyjnych banków i nowych graczy. 

Z ASEAN priorytetowe traktowanie integracji finansowej a każde państwo członkowskie opracowujące i wdrażające swoją krajową strategię w celu zaspokojenia swoich unikalnych potrzeb, ewolucja otwartej bankowości w kierunku otwartych finansów i otwartych danych może być w karcie. 

Polecane zdjęcie: Freepik