Chmura to bank (Shirish Netke)

Pokolenie temu, kiedy Internet pojawił się po raz pierwszy, zmniejszył dystans między dużymi firmami a małymi i średnimi przedsiębiorstwami. Te mniejsze firmy mogą nagle wykorzystać nowy arsenał narzędzi internetowych do konkurowania w zakresie badań, rozwoju produktów, docierania do klientów, partnerstwa, rekrutacji
i prawie wszystko inne.

Z chmurą jest trochę inaczej. Z bankami w chmurze jest zupełnie inaczej i bardzo wolno. A z bankami komunalnymi i kasami kredytowymi jest jeszcze wolniej.

A szkoda, bo te instytucje są ostatnią milą systemu bankowego, a często siłą napędową lokalnej społeczności i gospodarki. Organizacje te wiedzą, że chmura jest dostępna i oferuje ogromne korzyści, ale właśnie się skończyła
dosięgnąć.

Do teraz.

To nie jest bank twojego ojca. . .lub nawet chmura twojego ojca. Ta chmura oferuje ekscytujące postępy technologiczne i możliwości, a także ekonomię skali i, co najważniejsze, ekonomię umiejętności — organizacje nie potrzebują ogromnego programu wdrożeniowego,
duży dział IT, a nawet wymiana starszych systemów. Dzięki tej chmurze 4,000 mniejszych banków może skalować, eksperymentować, znajdować partnerów, uruchamiać nowe usługi i rozszerzać działalność na nowe rynki. I mogą to wszystko zrobić, wykorzystując Agile Compliance, aby chronić
mandat bezpieczeństwa i dobrej kondycji.

Agile Compliance obejmuje potężne połączenie nowoczesnych technologii (bezpieczna chmura, sztuczna inteligencja, inteligentna automatyzacja) i ukierunkowanych procesów w celu usprawnienia operacji, zwiększenia wydajności i zapewnienia zgodności. W tym wcieleniu chmury zarządzanie napędza
proces, a proces napędza technologię — i tak właśnie powinno być.

Ale najpierw mały kontekst. Mniejszym instytucjom nie poświęca się zbyt wiele uwagi, ale w rzeczywistości są bardzo dobrze zarządzane — na wąskim rynku skutecznie zarządzają operacjami, utrzymują solidne finansowanie, koncentrują się na podstawowej ofercie i traktują priorytetowo dobre relacje
z klientami. Wiedzą, że nawet w erze cyfrowej osobisty charakter robi ogromną różnicę; Granica między bankowością internetową a osobistą jest cienka.

Ale jest jeden obszar, w którym można poprawić: modernizacja technologii. Organizacje te wdrażają najbardziej opłacalne technologie w danym momencie. . .i trzymaj się ich. To ilustruje, jaka może być największa różnica między usługami finansowymi
i technologii.

Model biznesowy usług finansowych opiera się na stabilności i znajomości. Wiele mniejszych instytucji pozostaje w tych samych lokalizacjach, oferując te same usługi z tymi samymi najlepszymi praktykami od dziesięcioleci, nawet jeśli zmienia się każdy aspekt ich otoczenia. Wśród
konglomeratów, największe nazwy zmieniają się tylko poprzez przejęcia i konsolidację. Bariera wejścia jest zbyt wysoka, aby nowicjusze mogli zmierzyć się z gigantami – a poza tym, z ducha i mandatu, nie jest to rynek, który z zadowoleniem przyjmuje transformację, nie mówiąc już o zakłóceniach.

W technologii jest odwrotnie. Branża kwitnie dzięki dynamicznym graczom wprowadzającym innowacje i zmiany — stały postęp zapewnia, że ​​nawet najlepsze narzędzia mogą z dnia na dzień osiągnąć status starszej wersji. Wielu dzisiejszych największych dostawców technologii istniało dopiero po kilku
lat temu, a wiele z nich zostanie zastąpionych w następnej dekadzie.

A jeśli chodzi o chmurę, to są jeszcze większe problemy.

Dostawcy usług finansowych działają pod stałą kontrolą, surowymi regulacjami i zagrożeniem wyrafinowaną cyberprzestępczością: bezpieczeństwo jest ważniejsze niż innowacyjność. Wielcy gracze przeznaczają rozległe zasoby na ochronę cyfrową w sposób, w jaki ich mniejszy
odpowiedniki nie mogą. W rzeczywistości, niedawny raport NTT Data wykazał, że zdecydowana większość banków, 61%, woli budować własny stos technologii niż szukać opcji stron trzecich.

Duże banki migrujące do chmury przyjęły w dużej mierze to samo ostrożne podejście, które rządzi większością ich inicjatyw. Na przykład wśród dostawców usług finansowych w niedawnej ankiecie McKinsey tylko 13% miało połowę lub więcej swojego śladu IT w
Chmura. Tymczasem rozwiązania korporacyjne tworzone są głównie dla największych graczy. Nie ma nic dla maluchów.

I jest jeszcze jedna duża zmienna: amerykańska ustawa o praniu pieniędzy (AMLA 2020), która nakazuje modernizację technologii w celu odzwierciedlenia pojawiających się możliwości opartych na technologii i nowych metodologii przestępczych. Jednak nawet wtedy, gdy bank nabywa zaawansowane oprogramowanie,
to rozwiązanie zawiera proces biznesowy, który bank musi przestrzegać.

To prowadzi nas do teraz, gdzie chmura jest bankiem.

Rozważ trzy przypadki użycia zarządzania ryzykiem i innowacji w chmurze.

AML/BSA/CFT

Teraz, gdy ocena ryzyka i nowe technologie są ze sobą nierozerwalnie związane, zaczyna się od identyfikacji konkretnych produktów, usług, klientów, podmiotów i lokalizacji geograficznych unikalnych dla każdej instytucji. Prowadzi to do poważnych zmian, takich jak:

• Prognozy, od silników reguł po sztuczną inteligencję/ML
• W przypadku algorytmów, od kosztownej, zastrzeżonej inżynierii po przystępne cenowo i przyszłościowe technologie open source
• W przypadku wyników fałszywie dodatnich od 90% plus do poniżej 60%
• Dla podejścia, od automatyzacji procesów po Agile Compliance.

Weryfikacja tożsamości cyfrowej

Czym jest skalowalne, opłacalne i oparte na ryzyku rozwiązanie do pomiaru skuteczności weryfikacji tożsamości cyfrowej, aby upewnić się, że osoby, które zdalnie zgłaszają się do działań finansowych, są tym, za kogo się podają? Istnieją różne perspektywy.

• Dostawca technologii: Cyfrowe sprawdzanie tożsamości można przeprowadzić w cztery minuty — ten problem został rozwiązany
• Organy regulacyjne/agencje: Cyfrowe sprawdzanie tożsamości jest słabym punktem dla banków i MSB. Ten problem pozostaje nierozwiązany
• Bank/MSB/VASP: Jak możemy zarządzać ryzykiem weryfikacji tożsamości cyfrowej w ramach mandatu dla bezpieczeństwa i solidności?

Performance Management

Czy jesteś bogaty w dane i ubogi w informacje? Czy możesz zdekonstruować metryki, aby znaleźć podstawową przyczynę problemów z wydajnością? Czy podejmujesz kluczowe decyzje na podstawie doraźnej analizy arkusza kalkulacyjnego? Czy twoja wzajemna recenzja z innymi bankami porównuje jabłka z pomarańczami? Z
nowa chmura:

• Priorytety zarządzania napędzają proces, a proces napędza technologię
• Złożoność pozostaje pod maską
• Banki uzyskują korzyści skali i korzyści umiejętności.

Mniejsze instytucje zostały wyłączone z chmury, ponieważ nie mogły wdrożyć technologii i nie mogły zatrudnić talentów. Teraz rozwiązania szyte na miarę można znaleźć „od ręki”, a istniejący zespół może zarządzać migracją. Małe banki i kasy kredytowe
mogą dostosować tylko to, czego potrzebują, dostosować każdą usługę do własnych priorytetów, mierzyć i zarządzać wydajnością w porównaniu z porównywalnymi bankami oraz zapewniać zgodność i bezpieczeństwo skuteczniej niż kiedykolwiek wcześniej.  

To będzie nowa generacja banku. To nowa generacja chmury.

Teraz chmura jest bankiem.