Przewodnik konsumenta po kartach kredytowych

Karty kredytowe to korzystne środki finansowe dla firm i zwykłych konsumentów. Zapewniają dostęp do środków niezbędnych do zakupu towarów i usług. Dopóki odpowiedzialnie spłacisz saldo, odsetki i powiązane opłaty, będziesz czerpać korzyści, w tym pozytywny rating kredytowy, wyższe limity wydatków, obniżone stopy procentowe i inne korzyści. Jednak nie wszystkie karty kredytowe są równe, nie są skierowane do tych samych rynków ani nie służą temu samemu celowi. 

Koniecznie należy dołożyć należytej staranności, aby dowiedzieć się więcej o różnicach między kartami kredytowymi, aby dokonać najbardziej świadomego wyboru. 

Niezabezpieczone karty kredytowe

Niezabezpieczona karta kredytowa to jeden z najpopularniejszych i najprostszych produktów. Są to karty wydawane kwalifikującym się wnioskodawcom, które nie wymagają depozytów początkowych. Karta jest przyznawana wnioskodawcom na podstawie takich czynników, jak historia kredytowa, roczny dochód i zdolność do zapłaty.

Oprocentowanie, opłaty roczne i inne opłaty będą się różnić w zależności od firmy. Aby uzyskać najlepsze stawki, najlepiej porównać wiele niezabezpieczonych kart kredytowych, aby uzyskać najniższe oprocentowanie i opłaty. 

W przypadku zatwierdzenia niezabezpieczonej karty kredytowej będziesz zobowiązany do uiszczenia minimalnego miesięcznego salda i powiązanych opłat, aby utrzymać konto w dobrej kondycji. Fundusze mogą pokryć codzienne wydatki, duże zakupy lub okresowe sytuacje awaryjne. 

Zabezpieczone karty kredytowe

Wnioskodawcy, którzy nie spełniają minimalnych kryteriów dla niezabezpieczonej karty kredytowej, mogą mieć możliwość ubiegania się o bezpieczną kartę kredytową. Karty te wymagają od konsumentów wpłacenia depozytu, aby się zakwalifikować. Kwota, którą wpłacasz, to zazwyczaj Twój ustalony limit wydatków. Po otrzymaniu wpłaty początkowej możesz korzystać z karty zgodnie z potrzebami. 

Chociaż ta koncepcja może nie wydawać się korzyścią finansową, jest ich kilka korzyści z zabezpieczonej karty kredytowej do rozważenia. To doskonały sposób na odbudowanie kredytu i zwiększenie szans na zabezpieczenie innych produktów kredytowych w przyszłości. 

Za każdym razem, gdy dokonujesz terminowej płatności, firma obsługująca karty kredytowe zgłasza ją do głównych biur kredytowych, co poprawia Twój wynik. Pozytywne osiągnięcia mogą ułatwić Ci nabycie mieszkania, domu, samochodu, kredytu studenckiego, finansowania działalności i nie tylko. 

Przechowuj karty kredytowe

Duże domy towarowe i detaliści często oferują opcje kart kredytowych, aby przyciągnąć klientów i zwiększyć sprzedaż. Podczas gdy proces składania wniosków, wymagania kwalifikacyjne, stopy procentowe i warunki płatności często modelują zabezpieczone i niezabezpieczone karty kredytowe, klienci mogą używać tych kart tylko do kupowania produktów od firmy wydającej. Na przykład, jeśli klient zostanie zatwierdzony do karty kredytowej Walmart o wartości 500 USD, może to wykorzystać do kupienia czegokolwiek w wielu lokalizacjach Walmart lub platformach eCommerce. 

Chociaż opcje wydatków są ograniczone, jeśli często robisz zakupy u konkretnego sprzedawcy lub jesteś zainteresowany dużym zakupem, warto zainwestować. Sklepowa karta kredytowa może również pomóc zdywersyfikować i poprawić Twoją zdolność kredytową (kiedy jest zarządzana w sposób odpowiedzialny). 

Karty kredytowe z nagrodami

Firmy obsługujące karty kredytowe nieustannie zastanawiają się nad nowymi sposobami zachęcania konsumentów do korzystania z ich produktów i dziękowania im za lojalność. Karty kredytowe Rewards są kartami zabezpieczonymi i niezabezpieczonymi z dołączonymi do nich korzyściami. Rodzaj i ilość otrzymywanych nagród zależy od firmy, programu, wytycznych, wykorzystania karty i, co najważniejsze, pozytywnego stanu konta. 

Klienci mogą otrzymywać oferty cashback za codzienne zakupy, zdobywać bezpłatne produkty i usługi za pośrednictwem systemów punktowych i nie tylko. Niezależnie od tego, czy chcesz co miesiąc oszczędzić kilka dodatkowych dolarów na zakupach spożywczych, czy też zbierać punkty na bezpłatny pobyt w hotelu, istnieje karta kredytowa z nagrodami, która odpowiada Twoim zainteresowaniom. 

Na zakończenie

Niezabezpieczone, zabezpieczone, sklepowe i nagradzane karty kredytowe to tylko wierzchołek góry lodowej, ponieważ rodzaje kart kredytowych dostępnych dla konsumentów i firm wciąż ewoluują. Istnieją karty dla konsumentów wysokiego ryzyka, takich jak niedawni absolwenci szkół średnich, które mogą im pomóc ustanowić kredyt i budować zdrowe nawyki finansowe. Nawet nowi właściciele firm mogą znaleźć karty kredytowe z rozsądnymi limitami wydatków, aby pokryć podstawowe wydatki operacyjne.

Teraz, gdy znasz już podstawy, możesz skorzystać z powyższych porad, aby rozpocząć przeglądanie najlepszych opcji kart kredytowych. Przeglądając firmy obsługujące karty kredytowe i oferty, pamiętaj, aby zachować takie czynniki, jak reputacja marki, wymagania kwalifikacyjne, stopy procentowe, powiązane opłaty, potencjalne kary i korzyści dla posiadaczy kart, aby podejmować najbardziej świadome decyzje. Wreszcie, przed przyjęciem oferty upewnij się, że masz środki na spłatę unikaj wykroczeń, wysokie zadłużenie i kwestie kredytowe.