Nabiera tempa CBDC

Gotówka pozostaje najpowszechniej stosowaną metodą płatności na świecie, ale rozprzestrzenianie się prywatnie emitowanych walut cyfrowych, takich jak Bitcoin i inne wschodzące kryptowaluty, powoduje reakcję banków centralnych.

Wprowadź cyfrowe waluty banku centralnego, zwane inaczej CBDC. W przeciwieństwie do niestabilnych kryptowalut, CBDC oferują sposób na bezpieczne płatności cyfrowe ze statusem prawnego środka płatniczego i nie jest wymagane posiadanie konta bankowego.

Zasadniczo CBDC należy akceptować wszędzie i traktować jak banknoty fizyczne, na przykład w restauracjach i sklepach. Nie jest zatem zaskoczeniem, że CBDC zyskują na popularności, ale droga do globalnego przyjęcia nadal zapowiada się wyboiście.

Inicjowanie włączenia do gospodarek wschodzących

Do pionierów CBDC należą gospodarki wschodzące świata. Dynamika szybko rośnie w takich krajach jak Nigeria i Indonezja, a badanie przeprowadzone przez G+D i OMFIF wykazało, że odpowiednio 90% i 60% obywateli skorzystałoby z takiej metody płatności.

Jest to prawdopodobnie spowodowane bardziej ograniczoną dostępnością nowoczesnej infrastruktury w niektórych z tych regionów, a niektórzy obywatele nie mają dostępu do lokalnych banków, sieci telefonicznych ani połączenia internetowego w celu realizacji transakcji. Jednak zainteresowanie to wynika również z edukacji konsumentów i podnoszenia świadomości na temat CBDC jako inkluzywnego środka płatniczego.

Dzięki dobrze zaprojektowanemu CBDC, nawet w przypadku awarii lokalnego zasilania lub awarii sieci telefonii komórkowej, cyfrowe pieniądze mogą być przechowywane na karcie i pracować w trybie offline, a następnie wykorzystywane do dokonywania płatności. Użytkownicy nie będą musieli ponosić żadnych opłat ani nie pozostawią po sobie cyfrowego śladu.

Pozostaje jednak faktem, że podobnie jak w przypadku banknotów fizycznych, nadal wymagane są najsurowsze wymogi bezpieczeństwa, aby uniemożliwić fałszerzom, przestępcom lub cyberprzestępcom skorzystanie z nich.

Możliwość wykorzystania zerowych opłat transakcyjnych ma kluczowe znaczenie dla banków takich jak Bank of Ghana, który jest jednym z pierwszych afrykańskich banków centralnych, który ogłosił swoje zaangażowanie w krajową walutę cyfrową dla swoich obywateli. Dzięki kompatybilności CBDC z tanimi urządzeniami, takimi jak opaski na rękę czy karty inteligentne, Agenda Cyfrowa Ghany będzie w stanie poczynić znaczne postępy w nadchodzących latach w celu pobudzenia wzrostu gospodarczego i innowacji w tym kraju Afryki Zachodniej.

Uwzględnianie interoperacyjności

Ponieważ znaczna część dynamiki ma miejsce w krajach wschodzących, globalne przyjęcie CBDC będzie częściowo zależeć od zmiany postaw w krajach rozwiniętych. Mniej niż jedna czwarta obywateli USA (24%) i tylko 14% obywateli Niemiec jest obecnie otwarta na koncepcję cyfrowej waluty banku centralnego, co prawdopodobnie wynika z ustalonej dostępności innych cyfrowych metod płatności i dostępnej infrastruktury . Interoperacyjność wraz z płynnym przepływem środków pomiędzy istniejącymi systemami płatności będzie miała kluczowe znaczenie dla zapewnienia powodzenia wdrożenia CBDC.

Interoperacyjność w przestrzeni CBDC odnosi się do różnych dziedzin. Wśród rozważań dotyczących przyjęcia będzie integracja z istniejącymi instrumentami płatniczymi opartymi na rachunku, obecnie udostępnianymi przez banki komercyjne, umożliwiającą płynną wymianę między depozytami a CBDC. Kluczowe będzie także powiązanie z systemami rozrachunku brutto w czasie rzeczywistym oraz nowymi formami hurtowych CBDC na potrzeby rozliczeń i rozrachunków w sektorze bankowym.

Ponadto należy wziąć pod uwagę interoperacyjność z nowymi instrumentami opartymi na tokenach, takimi jak monety stabilne, aktywa cyfrowe lub CBDC reprezentujące inne waluty, podczas gdy inteligentne kontrakty mogłyby umożliwić programowalne przypadki użycia, takie jak dostawa za płatność i komunikacja maszyna-maszyna płatności. Konieczne będzie również rozważenie ram prawnych i regulacyjnych, aby zapewnić możliwość ułatwienia płatności transgranicznych.

Zapewnienie bezproblemowego doświadczenia

Oprócz względów technicznych osoby adoptujące muszą mieć świadomość, co oznacza interoperacyjność dla różnych zainteresowanych stron, w tym konsumentów, sprzedawców, dostawców usług finansowych, przedsiębiorstw i władz monetarnych.

Chociaż ogół społeczeństwa będzie prawdopodobnie obojętny, o ile proces będzie przebiegał bezproblemowo, sprzedawcy wymagają, aby płatności CBDC można było łatwo zintegrować z istniejącymi systemami POS bez konieczności ponoszenia dużych inwestycji początkowych.

Perspektywa banku centralnego będzie prawdopodobnie skupiać się na wzajemnych powiązaniach z dostawcami usług finansowych oraz ujednolicaniu standardów regulacyjnych i nadzorczych. Niezwykle ważne jest również, aby zarówno sektor publiczny, jak i prywatny współpracowały w celu stworzenia dobrze prosperującego ekosystemu CBDC, który umożliwi korzyści zarówno konsumentom, jak i przedsiębiorstwom.

Interoperacyjna platforma będzie miała kluczowe znaczenie dla wsparcia wprowadzenia CBDC, aby zapewnić powszechne przyjęcie i efektywność dla użytkowników końcowych, a także umożliwić podmiotom z sektora prywatnego opracowywanie innowacyjnych produktów i usług.

Zapewnienie pełnej funkcjonalności CBDC

Ostatecznie, aby CBDC naprawdę nabrało tempa, potrzebne są wspólne regulacje we wszystkich krajach, aby ułatwić płatności transgraniczne i skupić się na współpracy między sektorem publicznym i prywatnym.

Ponadto należy w przyszłości zrozumieć konsekwencje interoperacyjności dla różnych zainteresowanych stron, co umożliwi przyjęcie wspólnych standardów i ustalenie wspólnej płaszczyzny.

Dzięki interoperacyjności sprzyjającej współistnieniu, innowacjom, wydajności i szerszemu przyjęciu, CBDC mogą osiągnąć swój pełny potencjał w zapewnianiu korzyści całemu społeczeństwu.