Wpływ banków wyłącznie cyfrowych na tradycyjny sektor bankowy (Steve Morgan)

Bankowość cyfrowa rozkwitła w ciągu ostatnich kilku lat, jednak sprzedaż krzyżowa i przełączanie nie uległy znaczącym zmianom. WedługPWC, mniej niż „10% klientów z Wielkiej Brytanii posiadających kredyty hipoteczne, pożyczki osobiste lub ubezpieczenia posiadało je w swojej głównej bankowości
provider” oraz według wyszukiwarki porównywarki,
ponad jedna czwarta (27%) dorosłych Brytyjczyków otworzyło konto w banku wyłącznie online od stycznia 2022 roku.

Banki wyłącznie cyfrowe, takie jak N26, Starling, Monzo i Allica Bank, zmieniły grę w świecie bankowości detalicznej. Bez starszej technologii, z którą trzeba się zmagać, takie organizacje były zazwyczaj bardziej zwinne niż ich duże odpowiedniki w bankowości masowej
w dostosowywaniu się do zmieniających się preferencji konsumentów, budowaniu doskonałej bankowości internetowej skoncentrowanej na aplikacjach. Inwestycje w fintech w Wielkiej Brytanii i na świecie wciąż rosną, mimo że finansowanie i wyceny znajdują się pod presją. Ostatni
Badania naukowe stwierdził, że 75% instytucji finansowych na całym świecie dostrzega rosnące zagrożenie ze strony fintechów i konkurentów, podczas gdy 58% uważa, że ​​trudniej jest pozyskać i utrzymać klientów. To jest świetne dla konsumentów,
ale jak to wpływa na tradycyjne banki i jak poprawiają one własne możliwości cyfrowe, aby lepiej konkurować?

Podejście 1: Zainwestuj w niski kod, aby tworzyć nowe usługi

Na rynku dostępne są narzędzia, które ułatwiają długoletnim bankom szybkie i łatwe tworzenie nowych aplikacji biznesowych. Może to zmniejszyć zależność od zmiany starszych systemów, zamiast łączenia się z nimi w celu uzyskania potrzebnych danych. Oprogramowanie o niskim kodzie
umożliwia firmom szybsze dostosowywanie się do zmieniających się preferencji konsumentów dzięki funkcji przeciągnij i upuść, umożliwiając tworzenie nowych usług przez całe zespoły – nie tylko pracowników IT. Na przykład mogą użyć niskiego kodu, aby dać klientom zrozumienie
wydatków na wszystkich rachunkach, łącząc różne transakcje z różnych systemów, co ING oferowało z Yolt.

Podejście 2: Współpracuj z partnerami

Tradycyjne banki mogą konkurować z bankami pretendującymi, ale muszą myśleć inaczej i odrzucić pomysł, że sposób, w jaki zawsze robili rzeczy, jest najlepszym sposobem ich wykonania. Podczas gdy tradycyjne banki mają znaną spuściznę, która stanowi wyzwanie,
muszą skupić się na tym, jak mogą przyciągnąć nowe pokolenia, jednocześnie zmieniając sposób postrzegania ich marki. Marki powinny współpracować i współpracować z innymi organizacjami, skupiając się na nowym brandingu i sposobach dotarcia do różnych społeczności. Przykładem tego jest sytuacja, gdy
widzieliśmy, jak NatWest wprowadza podmarkę Mettle, z ulepszonym wprowadzaniem/konfiguracją w porównaniu z dostępem do głównej marki – dzięki czemu klienci mogą szybciej i łatwiej wejść na pokład. Oczywiście zawsze istnieje opcja kupna jako National Australia Bank
(nab) zrobił w ich zakupie 86:400 w Australii.

Podejście 3: Zaufanie jako podstawa – ewolucja jako wyróżnik

Tradycyjne banki są bezpiecznym zakładem dla konsumentów, ponieważ są znane z długiej historii w dbaniu o finanse ludzi, ale banki te muszą zrozumieć, że to nie wystarczy, aby się wycofać, jeśli chcą, aby sprzedaż wzrosła w tej dekadzie, zwłaszcza gdy klienci
zrozumieć kruchość bankowości jako całości na podstawie ich doświadczeń z kryzysu finansowego z 2008 roku.

Co więcej, w miarę jak bankowość mobilna staje się coraz bardziej dominująca, to właśnie telefon i interfejs aplikacji są na pierwszym planie i gdzie buduje się zaufanie. Nadal istnieje jedna wielka zaleta tradycyjnych banków, a jest nią oferta produktów i usług.
Chociaż nowsze banki często poszerzają swoje portfolio produktowe poprzez np. partnerstwo

N26 współpracuje ze Stripe w celu usprawnienia depozytów konsumenckich lub Starling współpracuje z Habito w zakresie kredytów hipotecznych.

Przestrzeń bankowości detalicznej znajduje się w ekscytującym okresie w historii. Tak, jest to bardzo konkurencyjny rynek, ale niekoniecznie jest to zła rzecz dla tradycyjnych banków. Sprawia, że ​​przeglądają swoją ofertę i zastanawiają się, jak ją unowocześnić i ulepszyć
dzisiejszy dzień. Banki wiedzą, że muszą podnieść poprzeczkę, aby dotrzeć do stale rosnącego i zmieniającego się konsumenta, co z kolei zmienia ich wewnętrzne struktury na lepsze. Wielkie banki mają przed sobą wielką szansę, ale muszą ją wykorzystać
obie ręce i bądź gotów zainwestować w zmiany, jeśli nie chcą pozostać w tyle za konkurencją.