W moim poście na blogu „Granice sektora finansowego się zacierają” (https://bankloch.blogspot.com/2022/11/the-financial-sector-boundaries-are.html) Zbadałem ewolucję, w ramach której tradycyjne firmy finansowe poszerzają swoją ofertę o usługi powiązane, podczas gdy firmy z innych sektorów również oferują coraz więcej usług finansowych. W rezultacie granice sektora finansowego zacierają się.
Chociaż ten blog skupiał się głównie na dużych graczach pragnących stać się superaplikacjami (lub półsuperaplikacjami) i zapewniać kompleksowe podróże, istnieje równie fascynująca opowieść do odkrycia na temat Dostawcy SaaS oferujący rozwiązania dla niszowego rynku.
Na moim drugim blogu „Każdy neobank ma swoją niszę” (https://bankloch.blogspot.com/2022/10/every-neobank-its-own-niche.html), omówiłem, jak pewne neobanki koncentrują swoje wysiłki na określonych segmentach klientów. To celowe skupienie umożliwia im świadczenie wysoce ukierunkowanych usług o wartości dodanej dla docelowych odbiorców. W rezultacie te niszowe neobanki w naturalny sposób rozszerzają swoją ofertę o usługi powiązane, które dostarczają dodatkową wartość ich bazie klientów, zapewniając im przewagę konkurencyjną nad bankami uniwersalnymi.
Na drugim końcu spektrum mamy Firmy SaaS (technologia oprogramowania)., które oferują wyspecjalizowane platformy dla określonych zawodów lub działalności, takie jak platformy kursów online, eCommerce, towary używane, usługi cateringowe, usługi charytatywne, wymianę informacji księgowych… Zazwyczaj te firmy SaaS zaczynają od określonej funkcji i stopniowo ewoluują do kompleksowego Systemy planowania zasobów przedsiębiorstwa (ERP) dostosowane do konkretnego zawodu lub działalności, obsługujące głównie małe firmy.
Kiedy te firmy SaaS osiągną pewien poziom penetracji rynku i ustanowią kompleksową ofertę usług, logicznym kolejnym krokiem jest inicjowanie i akceptowanie płatności, ponieważ system jest do tego idealnie umiejscowiony, tj
-
Posiadanie przychodzące faktury w systemie pozwala mieć dobry wgląd we wszystkie koszty. Kiedy te faktury już dotrą, logiczne będzie, że klienci poproszą o możliwość ich zapłaty (np. poprzez integrację z PSD2 PISP).
-
Ponieważ system będzie zarządzał wszystkimi czynnościami zawodowymi, jest to bardzo logiczne, również generuje faktury, ale logicznym następnym krokiem jest umożliwienie natychmiastowej zapłaty tych faktur i śledzenie statusu płatności.
Oznacza to, płatności są zintegrowane z platformą.
Po tej integracji następuje naturalny postęp utrzymanie funduszy bezpośrednio w systemie zamiast polegać na tradycyjnych rachunkach bankowych. Posiadając własne rachunki bankowe, firmy SaaS mogą usprawnić procesy wdrażania klientów i efektywniej analizować płatności przychodzące i wychodzące. Ten kluczowy moment przypada na firmę SaaS przejścia na stanowisko bankowe. Ponieważ jednak większość firm SaaS nie jest skłonna do uzyskiwania licencji bankowych, zazwyczaj osiągają to poprzez Bankowość jako usługa (BaaS) ofiary. Krótko mówiąc, model BaaS umożliwia firmom SaaS świadczenie usług bankowych bez konieczności uzyskiwania licencji banków.
Wreszcie, gdy środki zostaną zapisane na tych kontach, użytkownicy w naturalny sposób będą ich szukać sposoby ich spożycia. Wymaga to wydawanie kart płatniczych. Co więcej, wykorzystując dostępne szczegółowe informacje biznesowe, firma SaaS może zaoferować wysoce konkurencyjne i dostosowane do indywidualnych potrzeb produkty finansowe którym inne podmioty nie mogą się równać. Dzięki tym elementom firma SaaS skutecznie przekształca się w kompleksową niszowy neobank.
Przeanalizujmy kilka przykładów takich firm SaaS:
-
Jednym z wybitnych przykładów jest Shopify, która oferuje coraz więcej usług finansowych swoim klientom eCommerce, których sklep internetowy jest zbudowany na platformie Shopify. Przykładowe usługi to Shopify Balance (platforma udostępniająca sprzedawcom konto, na którym mogą zarządzać przepływami pieniężnymi, płacić rachunki i śledzić wydatki) lub Shop Pay Ratments (opcja „kup teraz, zapłać później”).
-
Uber, pierwotnie platforma transportu pasażerskiego, obecnie oferuje usługi finansowe nie tylko w zakresie płatności za taksówki, ale także na rzecz kierowców taksówek. Przykładami tego są oferty takie jak Uber Cash i Uber Pro Card.
-
Platformy księgowe odgrywają kluczową rolę w ułatwianiu komunikacji pomiędzy księgowymi a ich klientami. Początkowo skupiali się na umożliwieniu wymiany faktur i not wydatków z księgowymi oraz dostarczaniu różnych raportów finansowych i spostrzeżeń generowanych przez księgowego. Naturalną ewolucją tych platform jest ułatwienie płatności faktur (np. za pośrednictwem PSD2), automatyzacja wyszukiwania informacji o rachunkach bankowych w celu dopasowania przepływów gotówkowych do faktur i not wydatków oraz wymiana danych finansowych w czasie rzeczywistym z bankami w celu przyspieszenia udzielania kredytów.
Wyraźnie widać, że granice finansowe się zacierają, w miarę jak usługi finansowe stają się coraz głębsze wbudowane w podróż klienta. Co więcej, usługi bankowe są coraz bardziej dostępne dla firm każdego typu dzięki partnerstwu z dostawcami BaaS.
Sprawdź wszystkie moje blogi na https://bankloch.blogspot.com/
- Dystrybucja treści i PR oparta na SEO. Uzyskaj wzmocnienie już dziś.
- PlatoData.Network Pionowe generatywne AI. Wzmocnij się. Dostęp tutaj.
- PlatoAiStream. Inteligencja Web3. Wiedza wzmocniona. Dostęp tutaj.
- PlatonESG. Motoryzacja / pojazdy elektryczne, Węgiel Czysta technologia, Energia, Środowisko, Słoneczny, Gospodarowanie odpadami. Dostęp tutaj.
- Przesunięcia bloków. Modernizacja własności offsetu środowiskowego. Dostęp tutaj.
- Źródło: https://www.finextra.com/blogposting/24490/the-rise-of-embedded-finance-how-saas-companies-are-transforming-into-niche-neo-banks?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :Jest
- :nie
- :Gdzie
- 9
- a
- Zdolny
- Akceptuj
- dostępny
- Konto
- Księgowość
- Konta
- Osiągać
- zajęcia
- działalność
- Dodatkowy
- sąsiadujący
- Korzyść
- Wszystkie kategorie
- pozwala
- również
- an
- w czasie rzeczywistym sprawiają,
- i
- SĄ
- AS
- publiczność
- zautomatyzować
- dostępny
- Baas
- Bilans
- Bank
- konto bankowe
- konta bankowe
- Bankowość
- Banki
- baza
- BE
- stają się
- rozpocząć
- korzyści
- pomiędzy
- Banknoty
- Blog
- blogi
- Granice
- wybudowany
- biznes
- biznes
- ale
- by
- CAN
- nie może
- karta
- Gotówka
- Przepływy pieniężne
- pewien
- Dobroczynność
- Komunikacja
- Firmy
- sukcesy firma
- konkurencyjny
- wszechstronny
- koncentrować się
- konsumować
- Koszty:
- kursy
- kredyt
- istotny
- klient
- Klientów
- dane
- dostarczyć
- szczegółowe
- bezpośrednio
- omówione
- sterowniki
- e
- ecommerce
- faktycznie
- skutecznie
- starania
- osadzone
- Wbudowane finanse
- upoważnia
- Umożliwia
- umożliwiając
- zakończenia
- koniec końców
- Enterprise
- podmioty
- Równie
- ERP
- zapewniają
- Każdy
- ewolucja
- ewoluuje
- przykład
- przykłady
- wymiana
- rozszerzenie
- przyśpieszyć coś
- wydatki
- odkryj
- zbadane
- rozciągać się
- ułatwiać
- ułatwienie
- fascynujący
- Cecha
- kilka
- finansować
- budżetowy
- dane finansowe
- Sektor finansowy
- usługi finansowe
- Finextra
- pływ
- Skupiać
- koncentruje
- W razie zamówieenia projektu
- od
- Frontiers
- fundusze
- wygenerowane
- otrzymać
- daje
- Dający
- dobry
- towary
- stopniowo
- ręka
- Have
- mający
- wysoko
- W jaki sposób
- Jednak
- HTML
- HTTPS
- i
- idealnie
- natychmiast
- in
- Skłonny
- zawierać
- Przybywający
- coraz bardziej
- Informacja
- początkowo
- zainicjować
- spostrzeżenia
- zamiast
- zintegrowany
- integracja
- najnowszych
- IT
- JEGO
- Podróże
- jpg
- duży
- poziom
- lewarowanie
- Upoważniony
- licencje
- logiczny
- zarządzanie
- rynek
- Mecz
- dopasowywanie
- Merchants
- model
- moment
- jeszcze
- Ponadto
- większość
- Ruchy
- my
- NARRACJA
- Naturalny
- Potrzebować
- neobank
- Następny
- Uwagi
- już dziś
- uzyskać
- of
- oferta
- oferuje
- Oferty
- Oferty
- on
- Wprowadzenie
- pewnego razu
- Online
- tylko
- Option
- or
- pierwotnie
- powstawanie
- Inne
- na zewnątrz
- własny
- płatny
- partnerstwa
- Zapłacić
- płatność
- płatności
- penetracja
- sztuk
- kluczowy
- Miejsce
- planowanie
- Platforma
- Platformy
- plato
- Analiza danych Platona
- PlatoDane
- Grać
- gracze
- ustawione
- Post
- głównie
- Pro
- procesów
- zawód
- profesjonalny
- progresja
- wybitny
- zapewniać
- dostawców
- że
- w czasie rzeczywistym
- opierając się
- Raporty
- Zasób
- dalsze
- Rosnąć
- Rola
- SaaS
- sektor
- Sektory
- Segmenty
- semi
- usługa
- Usługi
- służąc
- Sklep
- Prosty
- ponieważ
- mały
- małych firm
- Tworzenie
- Rozwiązania
- wyspecjalizowanym
- specyficzny
- Widmo
- Rynek
- Ewolucja krok po kroku
- przechowywany
- opływowy
- taki
- system
- systemy
- dostosowane
- cel
- ukierunkowane
- Technologia
- REGULAMIN
- Podziękowania
- że
- Połączenia
- ich
- Im
- sami
- następnie
- Tam.
- Te
- one
- to
- tych
- do
- Top
- śledzić
- tradycyjny
- transformatorowy
- transformacje
- typy
- zazwyczaj
- Uber
- uniwersalny
- us
- Użytkownicy
- wartość
- różnorodny
- sprzedawców
- początku.
- przez
- Zobacz i wysłuchaj
- była
- we
- który
- Podczas
- będzie
- w
- w ciągu
- bez
- zefirnet