Aktualna sytuacja w branży Fraudtech

Według ostatnich informacji LexisNexis Badanie rzeczywistych kosztów oszustw, które analizuje tendencje w zakresie oszustw w sektorach usług finansowych i pożyczek w USA i Kanadzie, koszty oszustw znacznie wzrosły wraz z wygaśnięciem światowej pandemii. W raporcie zauważono, że każdy dolar oszustwa kosztuje obecnie firmy świadczące usługi finansowe w USA 4.00 dolara, w porównaniu z 3.25 dolara w 2019 r. i 3.64 dolara w 2020 r. Sytuacja pożyczkodawców jest jeszcze gorsza. W raporcie zauważono, że oszuści byli szczególnie agresywni w branży kredytów hipotecznych, powodując wzrost kosztów oszustw związanych z kredytami hipotecznymi o ponad 23% od 2020 r.

W raporcie zwrócono również uwagę na problem tożsamości: wyzwanie, przed jakim stoją instytucje finansowe, jeśli chodzi o weryfikację tożsamości, oraz wzrost liczby oszustw związanych z tożsamością jako „znaczny procent strat związanych z oszustwami w punkcie dystrybucji środków”. Zarówno banki, jak i kredytodawcy hipoteczni, z którymi przeprowadzono ankietę, również zwrócili uwagę na trudne zadania polegające na ulepszeniu wykrywania oszustw przy jednoczesnym zapewnieniu jak najbardziej bezproblemowej obsługi klienta.

Na koniec Christopher Schnieper, dyrektor LexisNexis Risk Solutions ds. oszustw i tożsamości, zwrócił uwagę na słoń w pokoju, jeśli chodzi o ogólną walkę z oszustwami: opozycja jest twarda.

„Nawet najlepiej wyszkolonemu profesjonaliście trudno jest wykryć coraz bardziej wyrafinowane przestępstwa występujące w zdalnych kanałach cyfrowych bez pomocy rozwiązań wykrywających cyfrowe zachowania, anomalie, ryzyko urządzeń i syntetyczne tożsamości” – powiedział Schnieper.

Czego możemy się nauczyć z ustaleń zespołu LexisNexis, a także od innych analityków i badaczy, którzy zwrócili uwagę na rosnące wyzwania, przed którymi stoimy, jeśli chodzi o oszustwa i cyberprzestępczość w usługach finansowych?

Trzy kluczowe wnioski z obecnego stanu technologii oszustw

Ewoluujące zagrożenia wymagają ciągłych innowacji

Innowacje w zwalczaniu oszustw są w znacznym stopniu napędzane przez antagonistyczną konkurencję, „nielojalną opozycję”, by zapożyczyć z języka politologii. Konkurencja w dziedzinie oszustw nie dotyczy tylko firm i osób prywatnych, które pracują nad stworzeniem lepszych pułapek na myszy. Ta arena rywalizacji obejmuje również aktorów, których celem, rozszerzając metaforę, jest przede wszystkim pomoc myszom w uniknięciu uwięzienia. To sprawia, że ​​oszustwo jest szczególnie „gumową częścią drogi” fintech, w której innowacja jest czymś więcej niż sposobem na zdobycie udziału w rynku, jest wymogiem egzystencjalnym.

W niedawnym badaniu pt. ”Zagadka monogamicznego małżeństwa", Experian Webinar sponsorowany przez Finovate, Kathleen Peters z Experian i Brian Duke z Prism Data podkreślił znaczenie myślenia o oszustwie „jak o biznesie”. A jako firma, oszuści będą agresywnie poszukiwać nowych rynków możliwości, koncentrując się szczególnie na obszarach, w których pojawiają się nowe, znaczne strumienie kapitału. Pomyśl o ilości oszustw, które towarzyszyły boomowi mieszkaniowemu w późnych latach. Pomyśl o oszustwie wykrytym w ramach bezprecedensowej reakcji finansowej na bezprecedensowy światowy kryzys zdrowotny. Pomyśl o tym, co dzieje się obecnie z różnymi krachami w przestrzeni kryptograficznej. Zrozumienie oszustwa jako biznesu nie tylko pomaga zwalczającym oszustwa lepiej zwalczać działalność przestępczą, ale także pomaga im zorientować się, gdzie oszuści mogą uderzyć w następnej kolejności.

Uzdolniony technicznie talent ludzki na pierwszy plan

W walce z nadużyciami finansowymi nie toczy się debata na temat znaczenia wykorzystania technologii w celu doskonalenia i wspierania ludzkich talentów i wiedzy. Chociaż istnieją pewne przypadki, w których rzeczywistą działalność człowieka zastępuje technologia, większość tego zastąpienia dotyczy ręcznych, przyziemnych lub rutynowych zadań, które są niepożądane jako praca i często są podatne na błędy w porównaniu z interwencjami zautomatyzowanymi. Z drugiej strony sztuczna inteligencja i uczenie maszynowe zapewniają agentom szybkie i bogate dane, które mogą wykorzystać w połączeniu z własnym intelektem i doświadczeniem w tej dziedzinie, aby dokonywać lepszych ocen w porównaniu z samymi aktorami technologicznymi lub ludzkimi.

Jody Bhagat, prezydent Ameryk w Personetycznys, użył terminu „Digital Plus Human” w przemówieniu Mastermind na konferencji FinovateFall na początku tego roku. „Digital Plus Human” opisuje, jak Bhagat nazwał „najlepszy punkt” pomiędzy podejściem opartym wyłącznie na technologii i podejściem opartym wyłącznie na ludziach w przypadku banków średniej wielkości. Jest to wartościowa koncepcja, którą przyjęli zwolennicy zwalczania oszustw. Na przykład łączenie ludzkiej inteligencji ze sztuczną inteligencją w celu wykrycia stronniczości przypadkowo stworzonej przez algorytmy rzekomo ślepe na kolory lub płeć jest jednym z przykładów zastosowania koncepcji „cyfrowy plus człowiek”. Poleganie na ludzkim instynkcie w celu wykrycia bardziej złożonych wyzwań związanych z tożsamością, na które pozwalają narzędzia techniczne, to kolejny kluczowy element współczesnych strategii zwalczania oszustw.

Innowacje w zakresie tożsamości są kluczem do lepszego bezpieczeństwa

Wreszcie coraz wyraźniej widać, że kluczem do lepszego bezpieczeństwa jest tożsamość. W pewnym sensie im bardziej uda nam się rozwiązać problem tożsamości, tym łatwiej będzie nam rozwiązać i rozwiązać problemy związane z bezpieczeństwem. Częściowo polega to na zrozumieniu tożsamości jako czynnika dostępu lub działania, a nie statycznej reprezentacji jednostki w fizycznym, niecyfrowym świecie. Innymi słowy, interakcja między użytkownikiem a jego urządzeniem mobilnym może powiedzieć więcej o autentyczności danej osoby niż adres pocztowy czy nawet numer ubezpieczenia społecznego. Pomaga nam to zrozumieć konkretne – i dokładniejsze – wymagania dotyczące danych potrzebne do ustalenia tożsamości w kontekście cyfrowym.

Tutaj firmy np trulio wykonują ważną pracę, pomagając instytucjom finansowym wykorzystać tożsamość cyfrową, aby proces wdrażania był lepszy i bezpieczniejszy zarówno dla klienta, jak i firmy. Inne firmy, np Natychmiastowa, wprowadzają innowacje, takie jak ciągłe zapewnianie tożsamości i przenośne KYC.

Zdjęcie autorstwa Sory Shimazaka