Po dramatycznym wzroście inwestycji w kryptowaluty i Bitcoin w ciągu ostatnich kilku lat, organy regulacyjne skupiają się obecnie na tym dynamicznym, szybko rozwijającym się obszarze branży usług finansowych. Grupa Specjalna ds. Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy (FATF), niezależny organ międzyrządowy, który opracowuje i promuje przeciwdziałanie praniu pieniędzy (AML) i Poznaj swojego klienta (KYC), opublikowała dalsze wytyczne dotyczące tego, w jaki sposób jej 37 członków powinno regulować giełdy kryptowalut.
Chociaż wiele osób w branży z zadowoleniem przyjmuje nadzór regulacyjny, ponieważ zapewnia on jasność i pewność zarówno inwestorom, jak i operatorom, jedno z wytycznych – Zalecenie 16 – wywołało poważne kontrowersje. Tak zwany zasada podróży wymaga „obowiązków uzyskiwania, przechowywania i przekazywania wymaganych informacji o inicjatorach i beneficjentach w celu identyfikowania i zgłaszania podejrzanych transakcji, monitorowania dostępności informacji, podejmowania działań zamrażających oraz zakazywania transakcji z wyznaczonymi osobami i podmiotami”.
FATF nie nazywa tego zalecenia zasadą podróżowania. Wykazuje jednak uderzające podobieństwo do wcześniejszej zasady ustawy o tajemnicy bankowej (BSA) [31 CFR 103.33(g)] pod tym pseudonimem, która wymaga od wszystkich instytucji finansowych przekazywania pewnych informacji następnej instytucji finansowej, w przypadku niektórych przekazów środków obejmujących więcej niż jedna instytucja finansowa.
Należy pamiętać, że obowiązki te zależą od tego, czy kraje członkowskie wdrażają zasady do swoich przepisów ustawowych i wykonawczych; FATF nie posiada żadnych bezpośrednich mechanizmów egzekwowania prawa. Jednakże FATF ma znaczny autorytet moralny, ponieważ żaden członek nie chce być powiązany z praniem pieniędzy i przestępczością międzynarodową. Wydaje się, że to tylko kwestia czasu, zanim zasady podróżowania kryptowalutami zostaną zapisane w przepisach ustawowych i wykonawczych głównych gospodarek na całym świecie.
W takim przypadku zasady będą miały zastosowanie do dostawców usług związanych z aktywami wirtualnymi, takich jak wymiany kryptowalut, usługi transferu, dostawcy portfeli depozytowych lub hostujących oraz inne możliwe modele biznesowe. Sugerują limit progowy w wysokości 1,000 USD lub 1,000 EUR, aby był zgodny z przepisami dotyczącymi przelewów bankowych, ale limit ten będzie zależał od wymagań konkretnego kraju.
W październiku 2020 r. organy nadzoru finansowego w USA zaproponowały zasady modyfikacji BSA obniżyć próg ogólnych przepisów dotyczących podróżowania od 3,000 do 250 dolarów za przelewy międzynarodowe.
W przeciwieństwie do banków, giełdy kryptowalut nie mają obecnie ram prawnych ani technologicznych umożliwiających uzyskiwanie, przechowywanie i przesyłanie informacji identyfikujących obie strony transakcji. Jeśli chodzi o stronę prawną, chociaż w różnych jurysdykcjach poczyniono postępy w zakresie podejście polityczne i regulacyjne do kryptowalut, nie ma globalnego konsensusu ani transgranicznej przejrzystości. Giełdy działające w różnych krajach mogą mieć bardzo różne oczekiwania regulacyjne.
Podczas gdy niektórzy kibicują jasnym standardom prawnym, inni uważają, że są one przekleństwem dla technologii rozproszonych rejestrów, których pierwotną koncepcją jest wymiana tokenów bez konieczności nadzoru strony trzeciej. Wielu entuzjastów wskazuje na fakt, że kryptowaluty nie potrzebują banków, rządów ani innych organizacji jako swojej cechy charakterystycznej, co czyni je bastionem prywatności i suwerenności.
Zdolność do ukrywania transakcji skłania FATF i organy regulacyjne do żądania wglądu i nadzoru w zakresie aktywów wirtualnych. Kryptowaluty są wykorzystywane do prania pieniędzy, przekazywania środków na nielegalną działalność i w inny sposób obchodzenia kontroli finansowych, a rządy starają się załatać tę lukę.
Ponieważ branża zmaga się z zapewnieniem uczciwej i przejrzystej wymiany, szybkim wdrażaniem klientów, przestrzeganiem wszystkich odpowiednich przepisów i wieloma innymi kwestiami związanymi z rozwojem nowego rynku finansowego, zasada podróżowania to zupełnie inny poziom technologii.
Należy zająć się procesami weryfikacji informacji, zabezpieczania tych informacji i zabezpieczania tych informacji wyłącznie pomiędzy konkretnymi stronami. W dobie naruszeń danych i solidnych przepisów dotyczących ochrony danych opracowanie nowych ram spełniających wszystkie wymagania jest wyjątkowym wyzwaniem.
Jeszcze bardziej problematyczny jest zdecentralizowany charakter kryptowaluty. Waluty wirtualne działają ponad granicami i systemami, istnieje wiele technologii i kanałów transakcji. Wirtualne portfele, giełdy P2P, kioski z kryptowalutami, dapps (aplikacje zdecentralizowane), ICO, kasyna internetowe i portfele multi-sig (wielokrotny podpis) to tylko niektóre z technologii, które wymagają rozważenia.
Historycznie rzecz biorąc, synchronizacja lub koordynacja między tymi różnymi systemami kryptowalut była bardzo niewielka. Będą teraz musieli współpracować, aby szybko stworzyć wzajemne powiązania i/lub technologię, która będzie skuteczna dla wszystkich stron.
Jednym z potencjalnych rozwiązań wspieranych przez ING Bank, Fidelity Investments, Standard Chartered i 25 VASP jest Protokół dotyczący zasad podróży. Ich celem jest „Stworzenie w odpowiednim czasie minimalnej, wykonalnej i pragmatycznej specyfikacji API pierwszej generacji zapewniającej zgodność z przepisami dotyczącymi podróży FATF. Minimalizuj fragmentację i maksymalizuj interoperacyjność rozwiązań”, a ich wersja 2.0 została uruchomiona w czerwcu.
Inną opcją jest Sojusz wymiany informacji o zasadach podróży, która jest grupą roboczą mającą zapewnić „interoperacyjność z otwartymi standardami bezpieczeństwa i nowymi standardami przesyłania wiadomości, takimi jak InterVASP, OpenVASP i BIP75, a także łatwą integracją systemów zaplecza”.
Wstępne wytyczne FATF opublikowano w czerwcu 2019 r., a obecnie przeprowadzono dwa przeglądy trwające 12 miesięcy. Drugi 12-miesięczny przegląd wdrażania FATF zmienione Standardy dotyczące aktywów wirtualnych i VASP, wydany w czerwcu 2021 r., zauważa:
- 58 ze 128 jurysdykcji składających sprawozdania poinformowało, że wdrożyło już zmienione ogólne standardy FATF.
- Tylko 23 jurysdykcje wprowadziły wymogi dotyczące przepisów dotyczących podróżowania, z czego tylko 10 zgłosiło, że egzekwuje te wymogi.
- Nie ma wystarczających całościowych rozwiązań technologicznych dla wdrożenie globalnych zasad podróży które zostały ustalone i powszechnie przyjęte.
Sektor prywatny poczynił postępy w opracowywaniu rozwiązań technologicznych umożliwiających wdrożenie „zasady podróżowania”. Jednakże większość jurysdykcji nie wdrożyła jeszcze wymogów FATF.”
W USA FinCEN orzekł, że poprzednie istniejące wymagania dotyczące zasad podróżowania mają zastosowanie do giełd kryptowalut. Szwajcarski Urząd Nadzoru Rynku Finansowego (FINMA) opublikował 26 sierpnia wytyczne, które częściowo mówią:
„Obecnie nie istnieje żaden system ani na poziomie krajowym, ani międzynarodowym (taki jak na przykład SWIFT do przelewów międzybankowych) umożliwiający niezawodne przekazywania danych identyfikacyjnych dla transakcji płatniczych na blockchainie. Nie istnieją również dotychczas umowy dwustronne pomiędzy poszczególnymi usługodawcami.”
Nie jest jednak konieczne, aby transfer informacji o tożsamości odbywał się w łańcuchu bloków, ponieważ „przepis należy interpretować w sposób neutralny technologicznie”. Przelewy płatnicze, czy to przelewem bankowym, metodą blockchain czy inną metodą, powinny być traktowane tak samo i podlegać tym samym przepisom AML/KYC. Inne kanały płatności mogą spełnić ten wymóg, dlatego FINMA „oczekuje, że informacje o kliencie i beneficjentu będą przekazywane przelewami tokenowymi w taki sam sposób, jak w przypadku przelewów bankowych”.
Zgodnie z zaleceniem 16 wszyscy dostawcy usług związanych z aktywami wirtualnymi będą zobowiązani do podania danych inicjatora (imię i nazwisko, numer rachunku, adres fizyczny lub krajowy numer identyfikacyjny) oraz danych beneficjenta (imię i nazwisko oraz numer rachunku).
Giełdy kryptowalut będą dobrze służyć do sprawdzenia istniejących AML/KYC przepisami i zapewnić ich zgodność z tymi wymaganiami. Ponadto, jeśli obecnie nie spełniają wymagań Rekomendacji 16, powinni przewidzieć, że wkrótce będą musieli to zrobić.
Kroki podjęte w celu ułatwienia zgodności z tymi wymogami pomogą branży kryptowalut przejść do nowego systemu regulacyjnego, poprawią postrzeganie zaufania wśród organów regulacyjnych i klientów, umożliwią lepsze procedury transgraniczne i pomogą w rozwoju dobrze prosperującego ekosystemu branżowego.
Ten artykuł pojawił się po raz pierwszy Wiadomości CryptoBiznesowe i został opublikowany tutaj 18 grudnia 2019 r. Został zaktualizowany w celu uwzględnienia najnowszych osiągnięć branżowych i najlepszych praktyk.
- 000
- 2019
- 2020
- Konto
- Działania
- zajęcia
- umowy
- Wszystkie kategorie
- AML
- wśród
- przeciwdziałanie praniu pieniędzy
- api
- aplikacje
- na około
- artykuł
- kapitał
- Aktywa
- Sierpnia
- dostępność
- Bank
- Banki
- BEST
- Najlepsze praktyki
- Bitcoin
- blockchain
- ciało
- naruszenia
- biznes
- Kasyna
- powodowany
- wyzwanie
- kanały
- przyjście
- Firmy
- spełnienie
- Zgoda
- kontrowersja
- kraje
- Przestępstwo
- transgraniczny
- cryptocurrencies
- kryptowaluta
- Wymiana Kryptowalut
- waluty
- Klientów
- DApps
- dane
- Naruszenie danych
- prywatność danych
- Zdecentralizowane
- Aplikacje zdecentralizowane
- Kreowanie
- rozwijać
- Rozproszona księga
- Ekosystem
- wymiana
- Wymiana
- Twarz
- sprawiedliwy
- FATF
- Cecha
- wierność
- Inwestycje Fidelity
- budżetowy
- Grupa Zadaniowa Działania Finansowego
- Instytucje finansowe
- usługi finansowe
- FinCen
- i terminów, a
- obserwuj
- Framework
- fundusze
- Ogólne
- Globalne
- GM
- Rządy
- GP
- Zarządzanie
- wytyczne
- GV
- tutaj
- przytrzymaj
- W jaki sposób
- hr
- HTTPS
- ICOs
- Identyfikacja
- zidentyfikować
- tożsamość
- weryfikacja tożsamości
- Nielegalny
- przemysł
- Informacja
- Instytucja
- instytucje
- integracje
- na świecie
- Internet
- inwestycja
- Inwestycje
- Inwestorzy
- problemy
- IT
- Znaj swojego klienta
- KYC
- firmy
- Laws
- Prawa i regulacje
- Księga główna
- Regulamin
- poziom
- Linia
- poważny
- Większość
- Dokonywanie
- rynek
- rynek
- średni
- Użytkownicy
- wiadomości
- pieniądze
- Pranie pieniędzy
- Wprowadzenie
- koncepcja
- operacyjny
- operacje
- Option
- zamówienie
- Inne
- p2p
- płatność
- fizyczny
- prywatność
- prywatny
- regulamin
- Regulatory
- raport
- wymagania
- przeglądu
- Recenzje
- reguły
- Skala
- bezpieczeństwo
- Usługi
- ustawienie
- So
- Rozwiązania
- standardy
- SWIFT
- system
- systemy
- Task Force
- Technologies
- Technologia
- czas
- żeton
- Żetony
- transakcja
- transakcje
- podróżować
- Reguła podróży
- Zaufaj
- nas
- wazony
- Weryfikacja
- Wirtualny
- dostawcy usług wirtualnych aktywów
- wirtualnych walut
- Portfel
- Portfele
- Drut
- Praca
- działa
- świat
- lat