Prawdziwy koszt nieprzestrzegania przepisów — wnioski wyciągnięte z listy Fortune 50

Kilka instytucji finansowych wywołało falę w międzynarodowych wiadomościach z powodu procesów sądowych i wielomilionowych grzywien. Problem polega na tym, że wybrali, celowo lub nieumyślnie, nieprzestrzeganie przepisów BSA i AML – kosztowna decyzja.

SYSRAN słyszy od naszych klientów z sektora bankowego, że możliwość nałożenia kary za niezgodność zmusza ich do ciągłego monitorowania i oceny swojej organizacji w celu upewnienia się, że nie występują problemy ze zgodnością. Jednak jedną z głównych przyczyn niezgodności jest słaba metoda tłumaczenia wielojęzycznego, która nie zapewnia monitorowania każdego kanału komunikacji. Tłumaczenie maszynowe jest rozwiązaniem tego bardzo realnego i powszechnego problemu.

Źli aktorzy są wszędzie, wewnątrz i na zewnątrz Twojej organizacji. Korzystanie z MT we wszystkich dziedzinach daje Ci wgląd w to, co dzieje się na całym świecie w Twojej organizacji (i w każdym języku), aby zapobiec podobnym karom.

Oto niektóre z najtrudniejszych lekcji wyciągniętych z działań związanych z egzekwowaniem prawa AML dla firm z listy Fortune 50, które nie miały systemu monitorowania języka w celu śledzenia globalnej aktywności.

1. Westpac – 1.3 miliarda dolarów

Westpac, jeden z największych australijskich banków, od lat znajduje się pod ostrzałem. Oprócz ukarania grzywną za pobieranie opłat od zmarłych w 2022 r., Westpac został ukarany grzywną w rekordowej wysokości 1.3 miliarda dolarów w 2020 r. W ramach pozwu AML, w którym nie wypełnił zobowiązań AML.

Wyciągnięta lekcja: Nie wystawiaj faktur zmarłym.

2. Robinhood – 30 milionów dolarów

Platforma inwestycyjna Robinhood została ukarana grzywną w wysokości 30 milionów dolarów za poważne uchybienia w przestrzeganiu zobowiązań dotyczących BSA i AML.

Według Superintendent of Financial Services w Nowym Jorku, Adrienne Harris, Robinhood „nie zainwestowała odpowiednich zasobów i uwagi w rozwój i utrzymanie kultury zgodności.Ta awaria doprowadziła do poważnych naruszeń, w szczególności w systemie monitorowania transakcji.

Wewnętrzne procesy Robinhood miały za mało personelu i nie zapewniały wystarczających zasobów na pokrycie potencjalnego ryzyka, co spowodowało znaczne niedociągnięcia w zakresie zgodności. Ponieważ Robinhood wciąż się rozwijało, jego zespół ds. zgodności nie rósł wraz z nimi, pozostawiając luki w zasięgu i zwiększając ryzyko niezgodności w całej firmie.

Wyciągnięta lekcja: Wykorzystaj technologię tłumaczenia maszynowego i sztuczną inteligencję, aby nadrobić luki tam, gdzie nie masz wystarczającej liczby pracowników, aby zapewnić wystarczający zasięg. To naruszenie zostałoby wykryte wcześniej, gdyby istniały zautomatyzowane procesy.

3. Helix – 60 milionów dolarów

Helix i Coin Ninja były usługami Darknet, które pozwoliły użytkownikom anonimowo wyprać szacunkowo 300 milionów dolarów za pośrednictwem kryptowaluty.

Larry Dean Harmon, operator usług mieszania kryptowalut Helix i Coin Ninja, został ukarany grzywną w wysokości 60 milionów dolarów. Oprócz kar za pranie brudnych pieniędzy, zgodził się na utratę ponad 4,400 bitcoinów o wartości szacowanej na ponad 200 milionów dolarów.

Nauka lekcji: Odmawiaj anonimowego prania pieniędzy i akceptuj pranie tylko od „znanych” złych aktorów.

4. Federalny Bank Oszczędności USAA – 140 milionów dolarów

USAA zostało obciążone grzywną w wysokości 140 milionów dolarów za naruszenie BSA poprzez brak odpowiedniego programu AML. Bank przyznał, że celowo nie zgłaszał transakcji. Bank został ukarany grzywną w wysokości 60 mln USD za niezgodność w 2022 r., z dodatkową ugodą w wysokości 80 mln USD za uporczywe problemy z niezgodnością sięgające 2016 r.

Nauka lekcji: Zrezygnować z umyślnego niezgłaszania się. Standaryzacja zasobów szkoleniowych w różnych językach może znacznie przyczynić się do wypełnienia tej luki.

5. MoneyGram – 8.25 miliona dolarów

Firma MoneyGram nie utrzymywała skutecznego i zgodnego z przepisami programu przeciwdziałania praniu pieniędzy i została ukarana grzywną w wysokości 8.25 miliona dolarów. Kara ta została naliczona z powodu braku nadzoru MoneyGram nad zaledwie sześcioma agentami. Agenci dokonali dramatycznego wzrostu liczby transakcji bez żadnego rozsądnego wyjaśnienia iw ciągu 17 miesięcy przekazali Chinom ponad 100 milionów dolarów.

Ponieważ firma MoneyGram podjęła już znaczące kroki w celu ulepszenia swoich programów przeciwdziałania praniu pieniędzy, grzywna została obniżona do tej niższej kwoty.

Nauka lekcji: AI jest mądrzejsza od ciebie. Pozwól maszynie wykryć podejrzaną aktywność, aby nie zgubić się w języku. Jeśli masz do czynienia z umowami międzynarodowymi, włącz tłumaczenie maszynowe, aby zapewnić automatyczną przejrzystość całej komunikacji.

6. Doradcy Wells Fargo – 7 milionów dolarów

Wells Fargo nie złożył co najmniej 34 raportów o podejrzanej działalności w okresie od kwietnia 2017 r. Do października 2021 r. Zamiast kwestionować opłatę, Wells Fargo zgodził się zapłacić 7 milionów dolarów w celu uregulowania zarzutów niezgodności.

Chociaż Wells Fargo miał wdrożony system przeciwdziałania praniu pieniędzy, system nie pogodził różnych kodów krajów używanych do monitorowania zagranicznych przelewów bankowych. Rezultatem tego niepowodzenia było to, że Wells Fargo nie był w stanie złożyć na czas raportu o podejrzanej aktywności dla co najmniej 25 z tych 34 podejrzanych działań.

Nauka lekcji: Wykorzystaj inteligentne maszyny zamiast głupich maszyn. To zbyt drogie, nawet jeśli się osiedlisz! Tłumaczenie maszynowe może pomóc usprawnić proces monitorowania, aby upewnić się, że nigdy nie spóźnisz się z harmonogramem.

7. Capital One – 390 milionów dolarów

Z powodu umyślnych i niedbałych naruszeń BSA Capital One został ukarany grzywną w wysokości 390 milionów dolarów. Capital One przyznał się do niewdrożenia i utrzymania programu przeciwdziałania praniu pieniędzy oraz zaniedbania złożenia tysięcy raportów o podejrzanej działalności (wraz z tysiącami CTR) w latach 2008-2014.

Oprócz prania brudnych pieniędzy, otworzyło to drzwi dla milionów dolarów w podejrzanych transakcjach, które nie zostały zgłoszone.

Nauka lekcji: Nigdy nie czekaj, aby zgłosić podejrzane działania. Zautomatyzowane rozwiązania MT i AI identyfikowałyby problemy w momencie ich wystąpienia, dzięki czemu problem nie narastałby przez lata.

8. ABN Amro – 574 miliony dolarów

ABN Amro został ukarany grzywną w wysokości 574 milionów dolarów po ściganiu przez holenderskich urzędników z powodu ich procedur AML. Wcześniej cytowano ich za słabe procesy przeciwdziałania praniu pieniędzy, ale dodane ulepszenia były niewystarczające, co doprowadziło do nałożenia grzywny.

Nauka lekcji: Słabe procesy AML mogą skutkować wniesieniem oskarżenia.

9. AmBank – 700 milionów dolarów

AmBank, w związku z czynami byłego premiera Malezji Najiba Razaka, został ukarany grzywną w wysokości 700 milionów dolarów za kilka zarzutów prania pieniędzy, nadużycia władzy, defraudacji i naruszenia zaufania.

Nauka lekcji: Praca z przestępcami może cię kosztować.

10. DNB ASA – 48.1 miliona dolarów

Największy norweski pożyczkodawca, DNB ASA, został ukarany grzywną w wysokości ponad 48 milionów dolarów za nieprzestrzeganie przepisów AML. Oprócz niezgodności z regulacjami BSA i AML, bankowi postawiono zarzuty korupcyjne.

Nauka lekcji: Korupcja się nie opłaca.

Kluczowe rozwiązanie — globalna zgodność nie jest opcjonalna

Za dużo firm ignorować przepisów dotyczących zgodności lub nie mieć odpowiedniego pokrycia i trening. Zgodność nie jest jednak opcjonalna. Kary AML nakładane na banki mają zastosowanie nawet wtedy, gdy tylko jeden pracownik nie przestrzega przepisów dotyczących zgodności.

Niezależnie od wdrożonych procesów zgodności, jeśli nie możesz monitorować każdej komunikacji w każdym języku, narażasz się na ogromne kary, takie jak te opisane powyżej. Możesz jednak znacznie zmniejszyć to ryzyko, wykorzystując sztuczną inteligencję, która obserwuje nielegalne działania na dużą skalę i eliminuje pokusę pracowników do poszukiwania niezgodnych rozwiązań.

Tłumaczenie maszynowe z obsługą sztucznej inteligencji firmy SYSRAN może pomóc

• Zrozum każdy e-mail, plik PDF, SMS i dokument
• Trzymaj prywatne informacje z dala od złych aktorów czai się tuż za twoimi zaporami ogniowymi. Jesteś właścicielem i kontrolujesz informacje na swoich serwerach SYSRAN — żadne osoby z zewnątrz nie mają wstępu.
• Włącz w pełni zgodną komunikację na wszystkich poziomach Twojej organizacji. Pracownicy nie muszą udawać się gdzie indziej w celu tłumaczenia, gdy SYSRAN jest dostępny w programach, z których korzystają na co dzień.
• Stwórz dokładny obraz swojego stanowiska w zakresie zgodności. SYSRAN zapewnia zespołom monitorującym zgodność przejrzystość, której potrzebują, aby identyfikować zagrożenia, zanim zostaną ukarane grzywną.

Rozwiązanie MT firmy SYSRAN otwiera globalną widoczność, aby nic nie mogło się ukryć, co pozwala zapewnić zgodność każdego dokumentu i kanału komunikacji ze wszystkimi przepisami prawa i przepisami dotyczącymi bezpieczeństwa.

Przetłumacz nieznane na znane, aby niczego nie przegapić! Umów się na bezpłatne demo już dziś aby zobaczyć, w jaki sposób SYSTRAN zapewnia bezpieczeństwo informacji i zapewnia dogłębną widoczność potencjalnych zagrożeń.

• Dystrybucja treści i PR oparta na SEO. Uzyskaj wzmocnienie już dziś.
• Platoblockchain. Web3 Inteligencja Metaverse. Wzmocniona wiedza. Dostęp tutaj.
• Źródło: https://bankautomationnews.com/allposts/risk-security/the-true-cost-of-non-compliance-lessons-learned-from-the-fortune-50/