Cyfrowe usługi finansowe Wielkiej Brytanii wyróżniają ją w Europie – umacnianie zaufania konsumentów jest teraz kluczowe (Sara Costantini)

Wielka Brytania to globalne centrum usług finansowych, w którym działają jedne z najbardziej zaawansowanych i innowacyjnych firm fintech na świecie. Kraj wyróżnia się jako najbardziej atrakcyjna lokalizacja w Europie dla inwestycji międzynarodowych, zapewniając ponad 9 miliardów dolarów inwestycji
w pierwszej połowie 2022 r., znacznie wyprzedzając Niemcy, drugi co do wielkości fintech w Europie, z 2.4 mld USD. 

Biorąc pod uwagę wysoki poziom inwestycji i innowacji, jaki obserwowaliśmy w ostatnich latach, dojrzałość ekosystemu sektora jest niezwykle zaawansowana. A fintechy z Wielkiej Brytanii są znane z oferowania najlepszych produktów i usług finansowych, wyłącznie lub za pośrednictwem
partnerstwa z większymi instytucjami finansowymi.  

Ma to bardzo wymierny wpływ na nastawienie ludzi do korzystania z usług finansowych w Wielkiej Brytanii. Aby to zrozumieć, a także postawy w całej Europie, CRIF zlecił badanie, prosząc tysiące ludzi na całym kontynencie o:
swoje preferencje w tej dziedzinie. A odkrycia mówią same za siebie.  

Mieszkańcy Wielkiej Brytanii prawie dwukrotnie częściej niż ich europejscy odpowiednicy preferują proces składania wniosków online o produkty i usługi finansowe za pośrednictwem strony internetowej, aplikacji, czatu online lub funkcji połączeń wideo (59% w porównaniu z 33%). Natomiast preferencja w drugim
Przebadane kraje – Francja, Niemcy, Włochy, Słowacja i Czechy – zdecydowanie opowiadają się za spotkaniami osobistymi i wizytami w lokalnym oddziale banku.  

Ten sukces należy uczcić i podkreślić nie tylko pozycję Wielkiej Brytanii jako centrum innowacji, ale także przyjęcie przez konsumentów nowego, cyfrowego podejścia do usług finansowych, które daje im większą kontrolę, wgląd i bezpieczeństwo nad swoimi pieniędzmi.   

Jednak pomimo oczywistego sukcesu sektora w Wielkiej Brytanii, nasze badanie zidentyfikowało również kilka poważnych problemów, które uniemożliwiają usługom finansowym pełne wykorzystanie korzyści płynących z tej cyfrowej adopcji. Jednym z tych problemów jest to, że wielu konsumentów w Wielkiej Brytanii nadal
mają tendencję do patrzenia na dostawców usług finansowych ze sceptycyzmem. 

W szczególności nasze badanie wykazało, że wielu konsumentów obawia się, że dostawcy usług finansowych nie mają na względzie ich najlepszego interesu. W rzeczywistości prawie co piąty (18%) konsument obawia się, że jeśli zwróci się do swojego dostawcy o wsparcie, zostanie sprzedany
produkty lub usługi, które nie są dla nich odpowiednie. 

Znajomość klienta jest oczywiście niezbędna do oferowania mu odpowiednich produktów i usług, ale gdy w grę wchodzi kwestia danych, prywatności i oszustw, ten poziom nieufności tylko się zwiększa. Nasze badania pokazują, że ponad dwie trzecie konsumentów w Wielkiej Brytanii (67%)
uważają, że udostępnianie ich danych finansowych naraziłoby ich na oszustwa. W porównaniu z resztą Europy, gdzie średnio 55% wyraża zaniepokojenie, staje się jasne, że problemy związane z zaufaniem hamują usługi finansowe w Wielkiej Brytanii, zwłaszcza gdy
dochodzi do dalszej adopcji cyfrowej. 

Jednak pomimo tych problemów nasze badania dotyczące Wielkiej Brytanii wskazują wyraźne obszary, z których branża powinna czerpać zachętę i na których powinna się skoncentrować. Na przykład konsumenci z Wielkiej Brytanii twierdzą, że byliby bardziej otwarci na udostępnianie swoich danych dostawcom usług finansowych, gdyby:
wiedzieli, że przyniesie im to korzyści na dłuższą metę, a gdyby wiedzieli, że ich dane są bezpieczne. Tymczasem prawie 4 na 10 (37%) chętnie podzieliłoby się większą ilością informacji, gdyby poprawiło to ich zdolność do zaciągania pożyczek – jest to szczególnie istotne w przypadku kosztów utrzymania
kryzys, w którym coraz więcej osób poszukuje usług finansowych, aby pomóc złagodzić presję finansową. Nic dziwnego, że w Wielkiej Brytanii najbardziej otwarci są na to młodzi ludzie, gdzie ponad połowa (53%) osób w wieku 18-34 twierdzi, że byłaby skłonna
udostępniać swoje dane w zamian za te korzyści. 

Oczywiste jest, że po przedstawieniu korzyści, jakie może przynieść udostępnianie większej ilości informacji finansowych, więcej osób w Wielkiej Brytanii jest skłonnych to zrobić. W całym ekosystemie musi być teraz większe uznanie dla tego uczucia i większy wysiłek
w kierunku rozwiązania problemu zaufania, który wyraźnie rozwinął się wśród konsumentów, aby więcej osób mogło skorzystać z takich rzeczy, jak dokładniejsza ocena kredytowa, udzielanie pożyczek o niższym ryzyku oraz produkty i usługi dostosowane do konkretnych okoliczności i potrzeb konsumentów.  

Te ostatnie – bardziej spersonalizowane produkty i usługi finansowe – szczególnie w czasie kryzysu związanego z kosztami utrzymania są ważniejsze niż kiedykolwiek dla konsumentów. W związku z tym instytucje świadczące usługi finansowe i dostawcy różnej wielkości muszą zrobić więcej, aby edukować swoich klientów
o korzyściach płynących z bankowości internetowej i innych form cyfrowych. Innowacje, takie jak na przykład otwarta bankowość, są bezpieczne, mają wysokie standardy bezpieczeństwa i zapewniają szereg korzyści dla konsumentów. A technologie takie jak ta mogą napędzać dobrobyt finansowy poprzez ocenę
sytuacji finansowej osób fizycznych i poprawy ich zdolności do zaciągania pożyczek.  

Gdy zaufanie zostanie scementowane, instytucje finansowe mogą w tym kryzysie wkroczyć na szczyt i nadal z ufnością oferować klientom najlepsze rozwiązania. Tylko wtedy usługi finansowe w Wielkiej Brytanii będą w stanie zapewnić wszystkim konsumentom i przedsiębiorstwom
może w pełni czerpać korzyści z rewolucji cyfrowej i z większą pewnością stawiać czoła wszelkim niepewnościom gospodarczym.