Efektywny dostęp do potrzebnych danych jest głównym wyzwaniem dla organizacji prowadzących proces należytej staranności i ciągłego monitorowania ryzyka dla klientów korporacyjnych i dostawców. Potrzebne informacje często pochodzą z różnych i odmiennych źródeł. Procesom KYC brakuje standaryzacji ze względu na fragmentaryczny charakter krajowych wymogów AML/CFT. Uniemożliwia to udostępnianie danych i ostatecznie wspólne oszczędności kosztów pomiędzy organizacjami prowadzącymi procesy należytej staranności. Jednym z rozwiązań jest ujednolicenie krajowych wdrożeń Zalecenia FATF 16. Wykorzystanie identyfikatora podmiotu prawnego (LEI) w ramach Zalecenia FATF 16 w celu identyfikacji zleceniodawcy i beneficjenta ostatecznie umożliwiłoby standaryzację i łatwe udostępnianie elementów powiązanych z każdym z nich. Po dodaniu kodu LEI jako atrybutu danych w komunikatach płatniczych każdy podmiot prawny zleceniodawcy lub beneficjenta może zostać precyzyjnie, natychmiastowo i automatycznie zidentyfikowany ponad granicami.
Rada Stabilności Finansowej (FSB) zatwierdziła już kod LEI w celu wspierania celów zatwierdzonego przez G20 planu działania na rzecz usprawnienia płatności transgranicznych. Aby wykazać wartość kodu LEI przesyłanego w transgranicznych przepływach płatności, GLEIF współpracuje z wiodącymi interesariuszami z branży płatniczej w celu zbadania różnych kluczowych przypadków użycia, w tym uzgadniania faktur korporacyjnych, KYC i wdrażania klientów; weryfikacja właściciela konta do konta; oraz skuteczność kontroli list obserwacyjnych i sankcji.
Podstawowe wyzwanie KYC
Podstawowym wyzwaniem dla organizacji przeprowadzających badanie due diligence klientów korporacyjnych jest skuteczny dostęp do danych potrzebnych do dokładnego przeprowadzenia należytej staranności i bieżącego monitorowania ryzyka, a informacje te często pochodzą z różnych i odmiennych źródeł. Co więcej, źródła te znacznie różnią się pod względem dostępności i formatów. W niektórych krajach zautomatyzowany dostęp jest obsługiwany przez rejestry przedsiębiorstw, podczas gdy w innych dane można uzyskać jedynie za pośrednictwem osobnego interfejsu użytkownika. Sama dostępność danych również znacznie się różni. Niektóre rejestry handlowe oferują dostęp do w pełni ustrukturyzowanych i bogatych zbiorów danych, podczas gdy inne udostępniają jedynie ograniczone zestawy punktów danych w nieustrukturyzowany sposób w dokumentach.
Różnice te pokazują złożoność dostarczania danych potrzebnych do weryfikacji podmiotu i wdrożenia, a także znaczenie dostępu do dokładnych, aktualnych i istotnych informacji. Kluczową kwestią sporną jest jakość danych udostępnianych przez przedsiębiorstwa i ogromna liczba sposobów udostępniania takich danych. Jeśli wstępnie zweryfikowane dane można włączyć do modelu w spójnym formacie, sprawdzanie KYC może stać się w pełni zautomatyzowane, dzięki czemu będzie łatwiejsze, tańsze i szybsze.
Aby jednak korzyści płynące z automatycznego KYC mogły być zrealizowane, dane udostępniane pomiędzy podmiotami muszą zostać ujednolicone. Jako rozpoznawalny na całym świecie identyfikator LEI umożliwia jasną i jednoznaczną identyfikację podmiotów prawnych uczestniczących w transakcjach, w tym w giełdach finansowych i cyfrowych, poprzez połączenie z kluczowymi informacjami referencyjnymi udostępnionymi publicznie na stronie internetowej GLEIF za pośrednictwem Globalnego indeksu LEI. Jest to jedyne globalne źródło internetowe, które udostępnia otwarte, ustandaryzowane i wysokiej jakości dane referencyjne dotyczące podmiotów prawnych. Każdy kod LEI zawiera informacje o strukturze właścicielskiej podmiotu, odpowiadające na pytania „kto jest kim” i „kto jest kim”.
Terminy przeglądów KYC i ponownej weryfikacji różnią się w zależności od banku. Ogólnie rzecz biorąc, przegląd i ponowna weryfikacja KYC odbywa się co roku w przypadku klientów wysokiego ryzyka, co dwa lata w przypadku klientów średniego ryzyka i co trzy do pięciu lat w przypadku klientów niższego ryzyka. Biorąc pod uwagę, że każda firma chcąca uzyskać usługi finansowe musi przejść proces KYC, na całym świecie codziennie przeprowadza się ogromną liczbę kontroli KYC. Każde usprawnienie tego procesu umożliwi ogromną oszczędność czasu i kosztów dla globalnego systemu finansowego.
Co to jest sprawdzanie KYC i dlaczego jest ważne?
KYC ma na celu wspieranie rządów i instytucji w zwalczaniu oszustw we wszystkich ich postaciach, od finansowania terroryzmu (CTF) po przeciwdziałanie praniu pieniędzy (AML). „Sprawdzanie KYC” to obowiązkowy proces identyfikacji i weryfikacji tożsamości klienta podczas otwierania konta. Kontrole te są następnie powtarzane w regularnych okresach, ponieważ instytucje finansowe muszą upewnić się, że posiadają aktualne informacje na temat statusu operacyjnego, struktury dominującej, beneficjenta rzeczywistego itp. Jeśli klienci nie spełnią minimalnych wymogów KYC, instytucje finansowe prawdopodobnie odmówią otworzyć konto, a nawet zawiesić istniejące relacje z klientami.
W jaki sposób kod LEI może ulepszyć KYC?
Gdyby wszystkie podmioty posiadały kody LEI, kontrola zgodności byłaby znacznie łatwiejsza. Obecnie większość procesu onboardingu KYC opiera się na nazwach podmiotów i długiej liście identyfikatorów firmy (identyfikatory podatkowe, identyfikatory rejestracji działalności gospodarczej, identyfikatory rejestrów regulacyjnych, identyfikatory dostawców danych itp.). To sprawia, że proces wdrażania KYC jest bardzo podatny na błędy ludzkie i fałszywe interpretacje ze względu na sprzeczne dane referencyjne, takie jak nazwiska i adresy, w różnych językach i zestawach znaków. Problem zostałby rozwiązany natychmiast, gdyby podmioty przedstawiły swój kod LEI – znormalizowany, alfanumeryczny kod nadający się do odczytu maszynowego, który łączy się z odpowiadającym im rekordem w Globalnym Indeksie LEI.
W szczególności kod LEI zapewniłby znaczny wzrost wydajności we wdrażaniu złożonych międzynarodowych korporacji (MNC). Zakres kontroli KYC wymaganych w przypadku korporacji wielonarodowych sprawia, że proces ten jest w naturalny sposób bardziej podatny na błędy – problem, który można łatwo rozwiązać dzięki kodowi LEI, który śledzi hierarchie własności korporacji MNC w Globalnym Indeksie LEI. Dotyczy to zwłaszcza podmiotów offshore, dla których dostęp w czasie rzeczywistym do danych za pośrednictwem rejestrów przedsiębiorstw nie jest dostępny we wszystkich jurysdykcjach, co oznacza, że uzyskanie niezbędnych informacji o podmiocie, jeśli w ogóle są dostępne, może zająć tygodnie.
Kod LEI może również przynieść korzyści firmom chcącym prowadzić działalność na rynkach wschodzących. W przypadku międzynarodowych korporacji prowadzących działalność globalną problemy związane z KYC są codziennością podczas pozyskiwania nowych partnerów biznesowych na rynkach wschodzących. LEI stanowi gotowe rozwiązanie tego problemu, gdyż stanowi podstawowy punkt wyjścia dla KYC – globalnie zaufanej tożsamości, która łączy się z kluczowymi danymi referencyjnymi opisującymi podmiot. Na przykład, gdy Ceviant współpracował z podmiotem z siedzibą w Nigerii poszukującym usług finansowych, był w stanie dostarczyć swój kod LEI, który zapewniał poziom zaufania rzadko spotykany w regionie.
Badanie przeprowadzone przez McKinsey na zlecenie GLEIF wykazało, że szersze przyjęcie kodów LEI mogłoby zaoszczędzić światowemu sektorowi bankowemu od 2 miliardów do 4 miliardów dolarów rocznie na kosztach wdrożenia. Stanowi to potencjalnie kolosalną oszczędność wynoszącą od 5 do 10 procent całkowitych rocznych wydatków branży na praktykę wynoszących ponad 40 miliardów dolarów.
Patrząc w przyszłość, kod LEI może również ułatwić tzw. „perpetual KYC” lub pKYC, który jest kluczem do zapewnienia aktualności danych dotyczących wdrożenia i profili ryzyka. Gdyby kody LEI były konsekwentnie wymagane w zakresie należytej staranności wobec klienta w różnych jurysdykcjach w przepisach AML, mogłyby odegrać kluczową rolę w automatyzacji procesów KYC – oszczędzając czas i pieniądze wszystkich interesariuszy, w tym instytucji finansowych, organizacji łańcucha dostaw, dużych korporacji i innych regulowanych firm .
Przyszłość LEI w transgranicznych przepływach płatniczych
Pomoc w automatyzacji procesów wdrażania KYC to tylko jeden przypadek użycia, w którym zalety LEI są wykorzystywane do usprawnienia transgranicznych przepływów płatności. W ramach planu działania na rzecz usprawnienia płatności transgranicznych oraz we współpracy z innymi organami ustanawiającymi standardy branżowe, FSB pracuje obecnie nad promowaniem standaryzacji w zakresie komunikatów dotyczących płatności zgodnie z normą ISO 20022. Obejmuje to definicję i harmonizację pól danych – w tym identyfikatorów – przesyłanych w łańcuchu płatności.
Jeżeli kod LEI zostanie zintegrowany z komunikatami zgodnymi z normą ISO 20022, wartość wykazano poprzez włączenie go do procesów KYC i należytej staranności wobec klienta, wielokrotnie wzrośnie w wielu innych przypadkach użycia płatności transgranicznych. Logika włączania kodu LEI do komunikatów płatniczych jest prosta: po dodaniu go jako atrybutu danych każdy podmiot prawny zleceniodawcy lub beneficjenta może zostać precyzyjnie, natychmiastowo i automatycznie zidentyfikowany ponad granicami, co ułatwia zarówno zaufanie, jak i automatyzację.
- Dystrybucja treści i PR oparta na SEO. Uzyskaj wzmocnienie już dziś.
- PlatoData.Network Pionowe generatywne AI. Wzmocnij się. Dostęp tutaj.
- PlatoAiStream. Inteligencja Web3. Wiedza wzmocniona. Dostęp tutaj.
- PlatonESG. Węgiel Czysta technologia, Energia, Środowisko, Słoneczny, Gospodarowanie odpadami. Dostęp tutaj.
- Platon Zdrowie. Inteligencja w zakresie biotechnologii i badań klinicznych. Dostęp tutaj.
- Źródło: https://www.finextra.com/blogposting/25132/the-value-of-the-lei-in-x-border-payments-enhancing-know-your-consumer-and-corporate-onboarding?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :ma
- :Jest
- :nie
- $W GÓRĘ
- 10
- 16
- 40
- a
- Zdolny
- O nas
- dostęp
- Dostęp do danych
- dostępność
- dostępny
- Dostęp
- Konto
- dokładny
- nabywanie
- w poprzek
- Dodaj
- w dodatku
- Adresy
- Przyjęcie
- Wszystkie kategorie
- wzdłuż
- już
- również
- AML
- Regulamin AML
- wśród
- an
- i
- roczny
- Rocznie
- przeciwdziałanie praniu pieniędzy
- każdy
- SĄ
- AS
- powiązany
- At
- zautomatyzować
- zautomatyzowane
- automatycznie
- automatyzacja
- Automatyzacja
- dostępność
- dostępny
- Bank
- Bankowość
- sektor bankowy
- na podstawie
- BE
- stają się
- być
- w imieniu
- za
- jest
- korzystny
- beneficjant
- korzyści
- Korzyści
- pomiędzy
- Miliard
- deska
- ciała
- Granice
- obie
- szerszy
- wybudowany
- biznes
- by
- CAN
- walizka
- Etui
- łańcuch
- wyzwanie
- charakter
- tańsze
- kontrola
- Wykrywanie urządzeń szpiegujących
- jasny
- klient
- klientów
- kod
- współpraca
- byliśmy spójni, od początku
- handlowy
- Firmy
- sukcesy firma
- kompleks
- kompleksowość
- spełnienie
- zawarta
- Prowadzenie
- przeprowadzone
- prowadzenia
- pewność siebie
- Sprzeczny
- Podłączanie
- łączy
- wobec
- zgodny
- konsekwentnie
- konsument
- zawiera
- rdzeń
- Korporacyjny
- korporacje
- Korporacje
- Odpowiedni
- Koszty:
- oszczędności
- Koszty:
- mógłby
- kraje
- transgraniczny
- płatności transgraniczne
- Obecnie
- klient
- Klientów
- dane
- punkty danych
- udostępnianie danych
- zbiory danych
- Data
- dzień
- definicja
- wykazać
- wykazać
- Opisujące
- zaprojektowany
- różnić się
- różne
- cyfrowy
- pracowitość
- różny
- do
- dokumenty
- zrobić
- z powodu
- każdy
- łatwiej
- z łatwością
- efektywność
- efektywność
- skutecznie
- Elementy
- wschodzących
- rynki wschodzące
- umożliwiać
- Umożliwia
- wzmacniać
- wzmocnienie
- zapewnić
- zapewnienie
- podmioty
- jednostka
- błąd
- szczególnie
- itp
- Parzyste
- Każdy
- codziennie
- przykład
- Wymiana
- Przede wszystkim system został opracowany
- odkryj
- ułatwiać
- ułatwienie
- FAIL
- szybciej
- FATF
- Łąka
- walczący
- W końcu
- budżetowy
- Instytucje finansowe
- usługi finansowe
- stabilność finansowa
- Rada Stabilności Finansowej
- system finansowy
- finansowanie
- Finextra
- firmy
- pięć
- Przepływy
- W razie zamówieenia projektu
- format
- formularze
- Naprzód
- rozdrobniony
- oszustwo
- od
- FSB
- w pełni
- przyszłość
- Zyski
- ogólnie
- Globalne
- global Banking
- Globalnie
- Go
- Gole
- Rządy
- bardzo
- miał
- Have
- wysokiej jakości
- wysokie ryzyko
- wysoko
- posiada
- Jednak
- HTTPS
- olbrzymi
- człowiek
- Identyfikacja
- zidentyfikowane
- identyfikator
- identyfikatory
- identyfikacja
- tożsamość
- if
- wdrożenia
- znaczenie
- ważny
- in
- obejmuje
- Włącznie z
- włączenie
- Zwiększać
- wskaźnik
- przemysł
- przemysłu
- Informacja
- natychmiast
- instytucje
- zintegrowany
- Interfejs
- najnowszych
- faktura
- ISO
- problemy
- IT
- JEGO
- samo
- jpg
- jurysdykcje
- właśnie
- tylko jeden
- trzymane
- Klawisz
- Wiedzieć
- KYC
- Wymagania KYC
- Brak
- Języki
- duży
- Pranie
- prowadzący
- Regulamin
- osoba prawna
- poziom
- lewarowanie
- leży
- Prawdopodobnie
- Ograniczony
- linki
- Lista
- wykazy
- logika
- długo
- poszukuje
- zrobiony
- Większość
- robić
- WYKONUJE
- Dokonywanie
- obowiązkowe
- wiele
- rynki
- Może..
- McKinsey
- znaczenie
- Poznaj nasz
- wiadomości
- wiadomości
- minimum
- model
- pieniądze
- monitorowanie
- jeszcze
- dużo
- wielonarodowy
- musi
- Nazwy
- narodowy
- Natura
- niezbędny
- Potrzebować
- potrzebne
- Nowości
- numer
- uzyskać
- of
- oferta
- oferowany
- często
- on
- Wprowadzenie
- koszty wdrożenia
- ONE
- trwający
- Online
- tylko
- koncepcja
- otwarcie
- operacyjny
- or
- organizacji
- Inne
- Pozostałe
- ogólny
- Przezwyciężać
- właściciel
- własność
- posiada
- część
- uczestnictwo
- wzmacniacz
- płatność
- płatności
- procent
- okresy
- Wieczny
- kluczowy
- Miejsce
- plato
- Analiza danych Platona
- PlatoDane
- Grać
- punkt
- zwrotnica
- potencjał
- potencjalnie
- praktyka
- precyzyjnie
- przedstawione
- prezenty
- zapobiega
- Problem
- wygląda tak
- procesów
- przetwarzanie
- profile
- promować
- zapewniać
- zapewnia
- że
- publicznie
- jakość
- pytania
- rzadko
- w czasie rzeczywistym
- realizowany
- uznane
- Rekomendacja
- pojednanie
- rekord
- odniesienie
- region
- zarejestrować
- rejestry
- Rejestracja
- rejestry
- regularny
- regulowane
- regulamin
- regulacyjne
- Relacje
- powtórzony
- reprezentuje
- wymagany
- wymagania
- Zasób
- przeglądu
- Recenzje
- Bogaty
- Ryzyko
- mapa drogowa
- krzepki
- Rola
- s
- Sankcje
- Zapisz
- oszczędność
- Oszczędności
- pokaz
- sektor
- poszukuje
- widziany
- oddzielny
- Usługi
- Zestawy
- Share
- shared
- dzielenie
- znaczący
- znacznie
- Prosty
- rozwiązanie
- kilka
- Źródła
- wydać
- Stabilność
- interesariusze
- normalizacja
- stojaki
- Startowy
- Rynek
- klejący
- usprawnienie
- Struktura
- zbudowany
- taki
- dostawcy
- Dostawa
- łańcuch dostaw
- wsparcie
- Utrzymany
- Wspierający
- wrażliwy
- Zawiesić
- system
- Brać
- biorąc
- podatek
- niż
- że
- Połączenia
- Informacje
- świat
- ich
- następnie
- Tam.
- Te
- one
- to
- tych
- trzy
- Przez
- czas
- terminy
- do
- razem
- transakcje
- prawdziwy
- Zaufaj
- zaufany
- drugiej
- Ostatecznie
- wyjątkowy
- nowomodny
- USD
- posługiwać się
- przypadek użycia
- Użytkownik
- Interfejs użytkownika
- uprawomocnienie
- wartość
- różnorodność
- zmienne
- Naprawiono
- sprzedawca
- Weryfikacja
- weryfikacja
- przez
- brakujący
- była
- Oglądaj
- Droga..
- sposoby
- Strona internetowa
- tygodni
- były
- jeśli chodzi o komunikację i motywację
- natomiast
- który
- KIM
- dlaczego
- będzie
- w
- w ciągu
- pracował
- pracujący
- świat
- by
- lat
- Twój
- zefirnet