Najważniejsze wyzwania związane z przestrzeganiem przepisów dotyczących sankcji (Luke Firmin)

W ostatnich miesiącach środowisko sankcyjne stało się o wiele trudniejsze. To nie tylko wojna na Ukrainie i gwałtowne zmiany, jakie w związku z konfliktem zaszły w przepisach dotyczących sankcji. W Wielkiej Brytanii FCA niedawno reklamowała
jego
nowy mechanizm zgłaszania naruszeń sankcji i uchybień, a także wzmocnienie zdolności w zakresie nadzoru i egzekwowania sankcji. Ponadto duży nacisk dla regulatora w 2023 r. będzie dotyczył skuteczności stosowanych rozwiązań przesiewowych
ich „nowe narzędzie analityczne” – więc testowanie tych systemów staje się równoznaczne. 

W tym kontekście to tylko kwestia czasu, zanim zaczną badać i oskarżać organizacje i osoby fizyczne o naruszenia.

Ciągle rosnąca lista sankcji – obecnie w Unii Europejskiej działa około 45 programów sankcji finansowych i handlowych, nie wspominając o sankcjach specyficznych dla Wielkiej Brytanii i tych wprowadzonych za oceanem w Stanach Zjednoczonych – sumuje się do
bardzo złożone środowisko sankcyjne i takie, które jest bardzo trudne w nawigacji dla instytucji finansowych. Oto niektóre z największych wyzwań, przed którymi stoją dziś organizacje:

• Sprzeczne reżimy: oczywiście ze względu na globalny charakter działalności instytucje finansowe działają w wielu jurysdykcjach, co często oznacza radzenie sobie ze sprzecznymi systemami sankcji. Zwiększa to liczbę i złożoność spraw, które
  muszą być eskalowane i rozwiązywane przez kadrę kierowniczą, wykorzystując i tak ograniczone zasoby.  

• Zmęczenie zgodności: w miarę jak wojna się przeciąga, coraz większe sankcje zwiększają liczbę potencjalnych naruszeń sankcji, które należy eskalować i zweryfikować przed zdyskontowaniem (fałszywe alarmy), zwiększając obciążenie pracą osób zarządzających takimi „alarmami”.
  Jest to odczuwalne w całej branży i jest w tej chwili prawdziwym problemem i powodem do niepokoju, ponieważ firmy mają trudności z radzeniem sobie z ilością. Istnieje niebezpieczeństwo, że personel zajmujący się alertami o niskiej jakości doświadczy zmęczenia zgodnością, co zwiększa ryzyko realnego
  przeoczenie naruszeń i zwiększenie ścierania się personelu. Środki takie jak optymalizacja narzędzi przesiewowych, usprawnienie procesu obsługi alertów i solidna ocena ryzyka sankcji dla klientów mogą pomóc złagodzić ten problem.

• Nieodpowiednie systemy i technologie przesiewowe: dotychczasowe systemy i procesy prowadzą do braku wydajności. Podejmij kontrolę w czasie rzeczywistym – aby umożliwić przepływ płatności, instytucje finansowe tego potrzebują, ale banki będą miały trudności z jej wdrożeniem, jeśli będą nieskuteczne
  platformy technologiczne na miejscu.

• Odkrywanie skomplikowanych struktur: aby przestrzegać sankcji, musisz wiedzieć, kim są Twoi klienci. Identyfikacja, kogo należy przebadać, w tym beneficjentów rzeczywistych, często wymaga zrozumienia skomplikowanych struktur organizacji,
  nie wspominając o tym, jak stosować przepisy dotyczące sankcji w odniesieniu do podmiotów i aktywów, które mogą wymagać zamrożenia/zablokowania.

• Liczba list przesiewowych do wykorzystania: dynamiczny charakter istniejących list i wprowadzanie nowych list wymaga aktualizacji list i testowania w czasie niemal rzeczywistym, aby zapewnić ich optymalne działanie.  

• Wirtualne waluty: obowiązki związane z sankcjami mają zastosowanie w równym stopniu do transakcji dotyczących walut wirtualnych, wymagając od firm zrozumienia, w jaki sposób są one wykorzystywane, oraz identyfikowania przypadków, w których wymagane jest dalsze dochodzenie w celu zrozumienia, czy podlegają sankcjom
  w transakcję zaangażowane są osoby fizyczne i podmioty.  

• Nadgorliwa zgodność: jest coś takiego – niektóre instytucje finansowe stosują nadmierne ryzyko i mogą ograniczać lub blokować dostęp do systemów finansowych. Może to również wpłynąć na prawa człowieka, blokując niektóre osoby z tradycyjnych systemów bankowych,
  kto powinien mieć dostęp do usług bankowych.

• Rekrutacja: instytucje finansowe zmagają się z rekrutacją i zatrzymaniem personelu wyższego szczebla z odpowiednimi umiejętnościami w zakresie sankcji i doświadczeniem w radzeniu sobie z coraz bardziej złożonym krajobrazem sankcji.  

Krajobraz sankcji nieustannie się zmienia i ewoluuje. A instytucje finansowe naprawdę muszą być w stanie zrozumieć sankcje, sposób, w jaki się do nich stosują i wyzwania, jakie napotykają w ich przestrzeganiu. To tylko przez pilnowanie piłki
że pozostaną po właściwej stronie regulatorów i będą unikać naruszeń sankcji.