Branża finansowa odnotowała wzrost popytu na ekspozycję na aktywa cyfrowe – i kryptograficzne – we wszystkich klasach aktywów. Doprowadziło to do zainteresowania, popytu i inwestycji ze strony finansów instytucjonalnych, od przechowywania aktywów cyfrowych po platformy handlu aktywami cyfrowymi, ramy regulacyjne i dotyczące zgodności oraz modele audytu i ryzyka.
Można śmiało powiedzieć, że zasoby cyfrowe szturmem podbiły branżę usług finansowych. Podczas gdy uwaga i inwestycje ze strony tradycyjnych finansów w finanse zdecentralizowane (DeFi) są okrzyknięte postępowym krokiem, istnieją ogromne wyzwania i przeszkody, które usługi finansowe i instytucje muszą wziąć pod uwagę, aby włączyć cyfrowe zasoby do głównego nurtu.
Związane z: Dlaczego instytucje nagle przejmują się Bitcoinem
Po pierwsze, branża jest na ogromnej ścieżce cyfryzacji, aby zmodernizować starzejące się systemy finansowe, które są zależne od systemu transakcyjnego opartego na księgach. Musi zapewnić, aby ścieżka do cyfryzacji była płynna, minimalnie destrukcyjna i zapewniła systemowi finansowemu, który przenosi aktywa i płatności, tempo ery cyfrowej, nadążając za handlem cyfrowym i cyfrowym dostarczaniem usług.
Wysiłki te przyniosły innowacje w postaci interfejsów programowania aplikacji (API) wspierających nowe modele biznesowe. Te strategiczne interfejsy API przybierają nie tylko kształt produktów i usług cyfrowych, ale także pojazdów do współtworzenia, aby zapewnić wartość ekosystemowi usług konsumenckich i finansowych. W branży obserwuje się rozwój zarządzania interfejsami API w pełnym cyklu życia jako spoiwa do zabezpieczania firm i jednoczesnego eksponowania usług, co przenosi koncentrację IT z projektów na strategiczne interfejsy API.
Ostatnio podejście to obejmowało współpracę w zakresie technologii finansowych — lub fintech — i/lub modernizację technologii. Koncentruje się na doświadczeniu użytkownika i interfejsie API, z niewielką uwagą na elementy systemowe branży usług finansowych, takie jak płatności, skarbiec, modele ryzyka, oszustwa, regulacje i zgodność, żeby wymienić tylko kilka. Chociaż podejście związane z doświadczeniem użytkownika odniosło pewien sukces, braki pojawiły się w przypadku starszych części projektowych ściśle powiązanych projektów. Przypadki użycia, które manifestują się jako aplikacja finansowa, w końcu nadążają za ograniczeniami systemów finansowych, a aktywa są zablokowane w księdze i są zależne od przekazywania procesów wsadowych w celu przeniesienia aktywów.
Związane z: DeFi potrzebuje realnej adaptacji, a nie tylko przełomowych pionierów
Jak więc instytucja finansowa zarządza tymi dwoma drastycznie różnymi modelami razem z branżą? ewoluuje w złożonej transformacji z przełomowym zwrotem akcji? Z jednej strony wysiłki na rzecz digitalizacji koncentrują się na modelu opartym na księdze księgowej, który jest w dużej mierze istniejącą infrastrukturą, podczas gdy z drugiej strony destrukcyjny zwrot promuje model oparty na tokenach, który kwestionuje i neguje obecne wysiłki w zakresie digitalizacji. W jaki sposób instytucje finansowe zarządzają delikatną równowagą, w której dwa światy mogą współistnieć i zapewniać jednolite, pojedyncze doświadczenie?
Związane z: CeFi i DeFi spotkają się wreszcie w 2021 roku - miejmy nadzieję, że się udało
Zrozumienie cyfryzacji i zakłóceń spowodowanych przez fintech
Branża usług finansowych podlega ciągłym zmianom, w tym niedawnym radykalnym zmianom. Branża była świadkiem wielu poprzednich przełomowych epok, w tym wprowadzenia technologii komputerowych do systemów bankowych, bankowości w dowolnym czasie za pomocą bankomatów oraz technologii internetowej i mobilnej, która zmieniła sposób myślenia „w dowolnym miejscu i czasie”.
Obecnie branża usług finansowych koncentruje się w dużej mierze na masowych wysiłkach w zakresie cyfryzacji z takimi inicjatywami, jak: otwarta bankowość, Dyrektywa o usługach płatniczych-2 (PSD2), silne uwierzytelnianie klienta (SCA) i ISO 20022 harmonizacji i modernizacji płatności. Wiele z tych wysiłków w zakresie cyfryzacji jest prowadzonych przez branżę, a niektóre z nich wynikają z dyrektywy regulacyjnej. Są to wysiłki mające na celu utrzymanie konkurencyjności i spełnienie wymagań klientów w zakresie natychmiastowego przemieszczania aktywów w czasie rzeczywistym oraz cyfrowego fiat jako instrumentów rozliczeniowych.
Związane z: Europa czeka na wdrożenie ram regulacyjnych dla aktywów kryptograficznych
Wyzwania, przed którymi stoi branża usług finansowych, są ogromne, w tym ciągłe zmiany w krajobrazie regulacyjnym, oczekiwania klientów cyfrowych tubylców, potrzeba wykonywania operacji w czasie rzeczywistym i przez całą dobę w celu obsługi żądań klientów oraz czynniki zewnętrzne ekosystemów, które są tworzenie ciekawych zmagań silnika technologicznego dla instytucji finansowych. Dotychczasowa infrastruktura, która stanowi zarówno znaczące inwestycje, jak i wcześniejsze modernizacje, hamuje obecnie szybkość i skalę wymaganą do uwolnienia cyfrowej wartości nie tylko produktów i usług, ale także całej samej instytucji finansowej.
Związane z: Stablecoiny stwarzają nowe dylematy dla organów regulacyjnych w miarę zbliżania się masowej adopcji
Wraz z pojawieniem się każdej znaczącej zmiany branża usług finansowych była w stanie dostosować się i wytrzymać zakłócenia. Ruch kierowany przez fintech to kolejna poważna zmiana, oparta na radykalnie różnych modelach biznesowych, na czele z nowymi innowacyjnymi technologiami, strukturami biznesowymi oraz cyfryzacją sąsiednich i konsumenckich doświadczeń w każdym segmencie cyfrowego biznesu i zaangażowania. Ta zmiana — w połączeniu z rosnącymi regulacjami, presją zgodności i zakłóceniami ze strony ekosystemu fintech — zmusza ugruntowaną branżę usług finansowych do ponownego przemyślenia innowacji i modeli biznesowych. Ma to na celu utrzymanie konkurencyjności, innowacyjności i podatności systemów na przyszłe, destrukcyjne zmiany, które mogą wystąpić — na przykład DeFi napędzane przez tokenizację.
Związane z: Tokenizacja aktywów nie rozwija się, ale naprawdę powinna
Zrozumienie konsekwencji tokenizacji aktywów
Praca IT ustanowiony że cyfryzacja jest pierwszym krokiem w wielu projektach korporacyjnych i projektach blockchain bez zezwolenia. Tokenizacja to proces przekształcania lub zgłaszania roszczeń do zasobu i praw w cyfrową reprezentację lub token w sieci blockchain. W tej chwili rozsądne może być rozróżnienie między aktywem (krypto) lub walutą a aktywem tokenizowanym.
Zasób lub waluta (krypto) jest środkiem wymiany lub mechanizmem wymiany opartym na protokole, który często zawiera te same cechy, co waluta w świecie rzeczywistym — takie jak trwałość, ograniczona podaż i rozpoznawalność przez sieć — przy jednoczesnym wsparciu system przekonań, taki jak waluta fiducjarna. Zasób lub waluta (krypto) stanowi również produkt uboczny systemów zaufania lub konsensusu, jako narzędzie wspierające motywacyjny model ekonomiczny, który nagradza i napędza system zaufania sieci, czyniąc go walutą zaufania sieci. Z drugiej strony token może być wieloma rzeczami: cyfrową reprezentacją dobra fizycznego, czyniąc go cyfrowym bliźniakiem lub protokołem warstwy drugiej, który wykorzystuje (krypto) aktywa lub walutę i reprezentuje jednostkę wartości.
To rozróżnienie między (krypto) aktywem lub walutą a tokenizowanym kapitał jest ważne dla zrozumienia wymiany pojazdów, modeli wyceny i zamienności w poprzek różne sieci wartości, które się pojawiają i stawiają wyzwania związane z interoperacyjnością. Wyzwania są nie tylko techniczne, ale także biznesowe związane z sprawiedliwymi swapami. Tokenizacja zasobów może prowadzić do stworzenia modelu biznesowego, który napędza własność cząstkową lub możliwość posiadania wystąpienia dużego zasobu. Obiecana tokenizacja aktywów w sieciach biznesowych opartych na blockchain to nie tylko cyfryzacja lub rozwiązanie problemu nieefektywności czasu i zaufania; to też tworzy nowe modele biznesowe i współtworzenie z synergii uczestników sieci, które wcześniej nie istniały.
Chociaż sam blockchain zapewnia konstrukcje technologiczne, które ułatwiają wymianę, własność i zaufanie do sieci, to właśnie w digitalizacji elementów wartości tokenizacja aktywów jest niezbędna. Zasadniczo digitalizacja jest swego rodzaju warunkiem wstępnym tokenizacji. W kontekście usług finansowych cyfryzacja istniejących usług i DeFi oparte na tokenach stanowią dwa równoległe strumienie biznesowe, które zbiegną się, gdy branża będzie dążyła do zapewnienia ujednoliconego doświadczenia użytkownika.
Tokenizacja oznacza, że zarządzanie kontem i roszczenia dotyczące aktywów są prowadzone za pomocą kluczy kryptograficznych, w przeciwieństwie do zarządzania kontem i zarządzania aktywami przez operatora systemu zwanego bankiem. Chociaż tokenizacja to coś więcej niż tylko zarządzanie kontem i roszczenia do zasobu, umożliwia podzielność, zamienność i niezależne funkcje biznesowe, takie jak transfer aktywów. Jest to podstawowy element budulcowy i warunek wstępny „internetu wartości”.
Opinia
Odpowiedź na pytanie W jaki sposób instytucja finansowa zarządza delikatną równowagą, w której dwa światy mogą współistnieć i zapewniać płynne i pojedyncze doświadczenie? jest skomplikowana. Należy odpowiednio przemyśleć strukturę operacyjną, która obejmuje złożoność istniejących struktur, a jednocześnie obejmuje wykładniczy wzrost (i złożoność) ekosystemu zasobów cyfrowych. Stanowi to zarówno monumentalne wyzwanie operacyjne, jak i ogromny krajobraz możliwości i drogę do rozpoczęcia nowych modeli biznesowych.
Jest powszechnie rozumiane i akceptowane, że technologia blockchain stanowi podstawę zaufanej cyfrowej sieci transakcyjnej, która jako platforma bez pośrednictwa napędza wzrost rynków i rynków wtórnych dzięki nowym efektom synergii i współtworzeniu dzięki nowym interakcjom cyfrowym i wymianie wartości mechanizmy.
Otwarta bankowość przewodzi wysiłkom cyfryzacji dzięki wielu otwartym interfejsom API. Te interfejsy API można rozszerzyć na stokenizowane struktury aktywów i przekształcić cały proces biznesowy różnych struktur rynkowych DeFi w jednostki zużywalne, w których różne klasy aktywów, rynki i usługi wsparcia DeFi można połączyć w jedno doświadczenie ukrywające złożoność transakcyjną.
Ten artykuł nie zawiera porad inwestycyjnych ani rekomendacji. Każdy ruch inwestycyjny i handlowy wiąże się z ryzykiem, a czytelnicy powinni przeprowadzić własne badania podczas podejmowania decyzji.
Poglądy, myśli i opinie wyrażone tutaj są wyłącznie autorami i niekoniecznie odzwierciedlają lub reprezentują poglądy i opinie Cointelegraph.
Nitin Gaur jest założycielem i dyrektorem IBM Digital Asset Labs, gdzie opracowuje standardy branżowe i przypadki użycia oraz pracuje nad urzeczywistnieniem technologii blockchain dla przedsiębiorstw. Wcześniej pełnił funkcję dyrektora ds. technologii w IBM World Wire oraz w IBM Mobile Payments i Enterprise Mobile Solutions, a także założył IBM Blockchain Labs, gdzie kierował pracami nad wprowadzeniem praktyki blockchain dla przedsiębiorstwa. Gaur jest także wybitnym inżynierem IBM i głównym wynalazcą IBM z bogatym portfolio patentowym. Ponadto pełni funkcję menedżera ds. badań i portfela w Portal Asset Management, funduszu multi-manager specjalizującym się w aktywach cyfrowych i strategiach inwestycyjnych DeFi.
- Konto
- Przyjęcie
- Rada
- Wszystkie kategorie
- api
- Pszczoła
- Zastosowanie
- na około
- artykuł
- kapitał
- zarządzanie aktywami
- Aktywa
- Audyt
- Bank
- Bankowość
- blockchain
- projekty blockchain
- blockchain technologia
- Budowanie
- biznes
- Model biznesowy
- biznes
- Etui
- zapasy
- wyzwanie
- zmiana
- szef
- Chief Technology Officer
- roszczenia
- Cointelegraph
- Handel
- wspólny
- spełnienie
- computing
- Zgoda
- konsument
- Tworzenie
- Crypto
- Waluta
- Aktualny
- Areszt
- Zdecentralizowane
- Zdecentralizowane finanse
- DeFi
- dostawa
- deloitte
- Kreowanie
- Wnętrze
- Biurka
- ZROBIŁ
- cyfrowy
- Zasób cyfrowy
- Zasoby cyfrowe
- handel cyfrowy
- cyfrowy bliźniak
- digitalizacja
- Dyrektor
- Zakłócenie
- napędzany
- Gospodarczy
- Ekosystem
- zaokrętować
- inżynier
- Enterprise
- wymiana
- twarze
- sprawiedliwy
- FCA
- Fiat
- Waluta Fiata
- W końcu
- finansować
- budżetowy
- Instytucje finansowe
- usługi finansowe
- technologia finansowa
- FINTECH
- i terminów, a
- Skupiać
- założyciel
- Framework
- oszustwo
- pełny
- fundusz
- przyszłość
- dobry
- Wzrost
- tutaj
- W jaki sposób
- HTTPS
- Przeszkody
- IBM
- Włącznie z
- przemysł
- standardy przemysłowe
- Infrastruktura
- Innowacja
- Instytucja
- instytucjonalny
- instytucje
- odsetki
- Internet
- Interoperacyjność
- inwestycja
- zaangażowany
- IT
- konserwacja
- Klawisze
- Labs
- duży
- prowadzić
- Doprowadziło
- Księga główna
- Ograniczony
- Mainstream
- poważny
- Dokonywanie
- i konserwacjami
- rynek
- rynki
- średni
- Aplikacje mobilne
- płatności mobilne
- Technologia mobilna
- model
- ruch
- sieć
- sieci
- Oficer
- koncepcja
- operacje
- Opinie
- Okazja
- Inne
- partnerstwa
- patent
- płatność
- płatności
- Platforma
- Portal
- teczka
- teraźniejszość
- Produkty
- Programowanie
- projektowanie
- czytelnicy
- w czasie rzeczywistym
- Rzeczywistość
- Regulacja
- Regulatory
- Badania naukowe
- Nagrody
- Ryzyko
- Skala
- bezszwowy
- wtórny
- Usługi
- osada
- przesunięcie
- Rozwiązania
- prędkość
- standardy
- Stan
- pobyt
- burza
- Strategiczny
- sukces
- Dostawa
- wsparcie
- system
- systemy
- Techniczny
- Technologies
- Technologia
- czas
- żeton
- tokenizacja
- Handel
- tradycyjne finanse
- transakcja
- Transformacja
- Zaufaj
- twist
- Wycena
- wartość
- pojazd
- Pojazdy
- Drut
- działa
- świat