Pożyczki i stawki USDT

Jako inwestor trudno jest znaleźć wysokie zyski z tradycyjnych produktów bankowych, takich jak konta oszczędnościowe. Na szczęście branża kryptograficzna dojrzała i oferuje teraz produkty inwestycyjne o niskim ryzyku. Wiele z tych produktów obejmuje stablecoins, które są tokenami opartymi na blockchain, których cena jest powiązana z walutami fiducjarnymi (zwykle dolarem amerykańskim).

Największym stablecoinem według kapitalizacji rynkowej jest Tether (USDT); Oto, jak możesz w pełni z niego skorzystać.

	USDT	USDC	DAI	BUSD	ETH.
Aave	1.73%	1.15%	1.66%	1.13%	0.64%
Mieszanka	2.20%	0.78%	1.20%	-	0.06%
Blockfi	Do 7.25%	Do 7.00%	Do 7%	Do 7%	Do 3%
Nexo	10%	10%	10%	-	6%
Binance	10%	1.20%	2.20%	10%	2.40%
Crypto.com	6.40%	6.40%	6.40%	-	3.20%

Co to jest USDT?

USDT to kryptowaluta stablecoin wyemitowana przez Tether Limited, firmę uruchomioną w 2014 roku. Cena USDT jest ustalona w stosunku do dolara amerykańskiego w stosunku 1:1. Jest hostowany na blockchainie Ethereum jako token ERC-20.

Tether twierdzi, że USDT jest w pełni zabezpieczony rezerwami składającymi się z dolarów amerykańskich, ekwiwalentów gotówki, innych depozytów krótkoterminowych i papierów komercyjnych. Najnowszy raport atestacyjny został wydany przez MHA Cayman, potwierdzając, że tokeny USDT są w pełni zabezpieczone.

W chwili pisania tego tekstu kapitalizacja rynkowa USDT przekracza 72 miliardy dolarów, co plasuje go w pierwszej trójce największych kryptowalut po Bitcoin i Ethereum. stablecoin odegrał kluczową rolę w branży kryptowalut, wypełniając lukę między blockchainem a tradycyjnymi finansami.

Dlaczego rentowność USDT jest tak wysoka?

Dochód zapewniany przez tradycyjne konta oszczędnościowe oscyluje w pobliżu 1%, więc dlaczego stawki USDT są wyższe nawet w przypadku protokołów DeFi? To dobre pytanie, biorąc pod uwagę, że cena USDT jest powiązana z dolarem amerykańskim, co zmniejsza ryzyko zmienności do zera.

Nexo, BlockFi i inne oferują znacznie lepsze stawki dzięki unikalnemu modelowi biznesowemu, w którym użytkownicy pożyczają kryptowalutę pożyczkobiorcom, którzy chcą płacić wyższe stawki. Ci ostatni są gotowi wykorzystać swoje krypto jako zabezpieczenie, co nie jest możliwe w przypadku tradycyjnych banków. Tak więc rosnący popyt na pożyczki pod zastaw kryptowalut napędza stopy procentowe.

USDT: Stakowanie a pożyczki

Stawianie i pożyczanie to dwa sposoby, w jakie inwestorzy mogą czerpać zyski ze swoich zasobów kryptograficznych bez ich sprzedaży. Tradycyjne rachunki oszczędnościowe nie mogą generować znacznych zysków w dzisiejszym środowisku niskich stóp procentowych. Na szczęście inwestorzy mogą zamiast tego używać stablecoinów, takich jak USDT, do obstawiania i pożyczania.

Główna różnica między stawkowaniem a pożyczaniem polega na tym, że ta pierwsza wymaga od użytkowników dzierżawienia swoich USDT na blockchain lub platformie kryptograficznej w zamian za nagrody, podczas gdy pożyczanie USDT wymaga od nich dzierżawienia funduszy pożyczkobiorcom, aby uzyskać odsetki.

Platformy pożyczkowe USDT

Jeśli chcesz generować wysokie zyski przy jednoczesnym zmniejszeniu ryzyka zmienności, scentralizowane platformy pożyczkowe są idealnym wyborem. Działają podobnie do tradycyjnych usług pożyczkowych online czy banków. Będą wymagać przejścia przez procedurę weryfikacji KYC (poznaj swojego klienta) przed zatwierdzeniem konta.

Wybraliśmy trzy najbardziej zaufane platformy pożyczkowe, które obsługują USDT i zapewniają wysokie zyski:

---

BlockFi

BlockFi, działająca od pięciu lat, jest jedną z najpopularniejszych platform pożyczkowych. Jednym z jej głównych produktów jest Konto odsetkowe BlockFi (BIA), który umożliwia inwestorom otrzymywanie odsetek od ich krypto. Odsetki naliczane są codziennie i wypłacane co miesiąc. Wielu początkujących preferuje BlockFi, ponieważ nie ma wymogu minimalnego salda.

Depozyty USDT osiągają wartość RRSO, która może osiągnąć 7.25%. W rzeczywistości stałe oprocentowanie (które jest regularnie aktualizowane) zależy od poziomów odsetek BlokFi w następujący sposób:

• Poziom 1 – depozyty USDT niższe niż 20,000 7.25 mają RRSO XNUMX%.
• Poziom 2 – depozyty USDT między 20,000 5 a 6 milionów USDT mają RRSO XNUMX%.
• Poziom 3 – depozyty USDT przekraczające 5 milionów zapewniają RRSO w wysokości 4.5%.

BlockFi oferuje osobny, spersonalizowana wydajność produkt dla osób o wysokiej wartości netto (HNWI), które mogą zarabiać niestandardowe stawki, negocjując je z BlockFi. Zwykle okres kredytowania waha się od jednego do sześciu miesięcy.

BlockFi umożliwia jedną wypłatę USDT miesięcznie za darmo, po czym użytkownicy muszą uiścić opłatę za wypłatę.

---

Nexo

Inną popularną platformą pożyczkową kryptowalut jest Nexo, założona w 2017 roku. Obecnie platforma zapewnia RRSO w wysokości 10% od depozytów USDT. Jeśli wybierzesz nagrody w postaci tokenów NEXO, natywny token platformy, zarobisz wyższy RRSO. Są to zdecydowanie jedne z najwyższych stóp procentowych na dzisiejszym rynku. Podoba nam się również intuicyjny interfejs Nexo, który może mieć znaczenie dla początkujących.

Inwestorzy detaliczni i instytucjonalni wybierają Nexo ze względu na złożone dzienne wypłaty i elastyczne zarobki. Ponadto depozyty są objęte ochroną ubezpieczeniową o wartości 375 milionów USD za pośrednictwem BitGo i Ledger.

Korzystanie z tokena NEXO zapewnia nie tylko lepsze oprocentowanie, ale także więcej darmowych wypłat kryptowalut i innych korzyści.

---

Plusy i minusy platform pożyczkowych

ZALETY	Wady
Wysokie plony – platformy pożyczek kryptograficznych zapewniają najwyższy zysk z depozytów USDT.	scentralizowane – ponieważ są to platformy scentralizowane, będziesz musiał przenieść opiekę nad swoimi środkami USDT (klucze prywatne).
Niskie opłaty – większość platform pożyczkowych kryptowalut pobiera minimalne opłaty. Na przykład Celsius twierdzi, że nie ma żadnych opłat.

Pożyczki USDT na giełdach

Możesz także zarabiać odsetki od pożyczek USDT za pomocą scentralizowanych giełd i platform kryptograficznych. Zwykle używają funduszy do pożyczania handlowcom, którzy angażują się w handel z depozytem zabezpieczającym. Z reguły będziesz musiał zablokować swoje USDT na z góry ustalony okres. Oto kilka dobrze znanych giełd kryptograficznych, które obsługują pożyczki USDT:

---

Binance

Binance to zdecydowanie największa giełda kryptowalut pod względem wolumenu obrotu. Od początku 2017 r. jako giełda spot przekształciła się w zróżnicowany ekosystem, który oferuje również handel kontraktami terminowymi i opcjami, launchpad, rolnictwo płynnościowe, opcje obstawiania i płatności oraz wiele innych.

Jednym z głównych produktów jest Zarabiaj na Binance, czyli kompleksowe rozwiązanie do zarabiania odsetek, w tym odsetek od USDT. RRSO dla depozytów elastycznych USDT wynosi 10.00%, chociaż stawka drastycznie spada wraz z wyższymi depozytami. Tak więc, jeśli wpłacisz więcej niż 2,000 USDT, powinieneś spodziewać się RRSO tylko 3.00%.

---

Kucoin

Kolejną giełdą kryptowalut, która pojawiła się w okresie boomu ICO (początkowa oferta monet) w 2017 r., jest Kucoin, który dopiero niedawno przyspieszył swoją ekspansję. Kucoina ostatnia runda finansowania ukończony w maju 2022 r. wskazuje na wycenę na 10 miliardów dolarów.

Kucoin obsługuje pożyczki USDT, aby użytkownicy mogli uzyskiwać odsetki. Jest jednak pewien trik – Kucoin pozwala użytkownikom pożyczać bezpośrednio kontrahentom, którzy sami ustalają wysokość oprocentowania. Dlatego wartość RRSO może wynosić od 1% do ponad 700%. To nie literówka, ale jest pewien haczyk. Użytkownicy pożyczają zasoby USDT tylko na okresy 7, 14 lub 28 dni, a zazwyczaj im wyższy RRSO, tym niższy wymagany depozyt. Tak więc 700% RRSO za depozyt w wysokości 20 USDT nie jest wielką sprawą.

Alternatywnie, Kucoin oferuje swój produkt Earn, który zapewnia stabilne zyski dzięki profesjonalnemu zarządzaniu aktywami. RRSO dla depozytów USDT w tym przypadku sięga 2.67%.

---

Crypto.com

Założona w 2016, Crypto.com stała się jedną z największych marek kryptograficznych dzięki wielu głośnym partnerstwom, zwłaszcza w sporcie. Platforma zapewnia usługi wymiany, tokenów niezamiennych (NFT), płatności i pożyczania ponad 50 milionom użytkowników na całym świecie. Oferuje ochronę ubezpieczeniową w wysokości 750 milionów dolarów na wszystkie aktywa. W 2021 roku firma współpracował z Visa do rozliczania transakcji w swojej sieci płatniczej.

Połączenia Zarabiaj na krypto produkt obsługuje USDT i zapewnia średnio 6% RRSO dla depozytów zablokowanych na trzy miesiące. Możesz wybierać spośród lokat elastycznych i terminowych, ale te pierwsze dają niższe zyski. Odsetki są wypłacane co tydzień.

---

Plusy i minusy pożyczania na giełdach

ZALETY	Wady
Zróżnicowany ekosystem – duże giełdy kryptograficzne zawierają wszystkie formy operacji kryptograficznych, które są oddalone o kilka kliknięć.	scentralizowane – giełdy kryptograficzne przechowują Twoje środki pod swoją pieczą, co oznacza, że ​​nie masz pełnej kontroli nad swoimi środkami.
	Niższe plony – większość giełd kryptograficznych oferuje niższe zyski w porównaniu do platform pożyczkowych kryptowalut.

Pożyczki USDT DeFi

Jeśli chcesz mieć pełną kontrolę nad swoimi środkami i nie udostępniać nikomu swoich danych osobowych, możesz zdecydować się na protokoły pożyczkowe Decentralized Finance (DeFi). DeFi jest jednym z najważniejszych trendów w branży kryptograficznej, ponieważ umożliwia użytkownikom dostęp do usług finansowych obsługiwanych przez algorytmy i opartych na blockchain, a nie zarządzanych przez scentralizowane podmioty.

Dwa najpopularniejsze protokoły kredytowe to:

---

Aave

Aave jest drugim co do wielkości protokołem DeFi, o łącznej wartości zablokowanej (TVL) wynoszącej blisko 8 miliardów dolarów. Stablecoins odgrywają wiodącą rolę na Aave, stanowiąc ponad 30% wszystkich zdeponowanych aktywów.

Oprocentowanie wkładu w płynność USDT wynosi 2.90%.

---

Compound Finance

Bezpośrednim konkurentem Aave jest Mieszanka, którego TVL na dzień dzisiejszy wynosi 4 miliardy dolarów. Protokół kredytowy wywołał szaleństwo DeFi latem 2020 roku, kiedy uruchomił swój token zarządzania.

USDT również odgrywa tu wiodącą rolę, a RRSO depozytów USDT wynosi 2.20%.

---

Plusy i minusy pożyczek DeFi

ZALETY	Wady
zdecentralizowane – Protokoły DeFi są obsługiwane przez algorytmy, co całkowicie ogranicza potencjalne błędy ludzkie. Ponadto nie wymagają weryfikacji KYC/AML od użytkowników, którzy mają pełną kontrolę nad swoimi środkami.	Niższe plony – Protokoły pożyczek DeFi oferują znacznie niższe stawki w porównaniu ze scentralizowanymi odpowiednikami.
	Wysokie opłaty – kilka Protokoły DeFi, takie jak te zbudowane na Ethereum, wiążą się z wysokimi opłatami za gaz. Niemniej jednak lista tanich alternatyw opartych na Avalanche, Polygon i innych blockchainach rośnie.

Bądź na bieżąco z rozwojem sytuacji w zakresie udzielania pożyczek i obstawiania, kiedy zasubskrybuj Bitcoin Market Journal.