Co to są dostawcy usług aktywów wirtualnych i aktywów wirtualnych i dlaczego musimy wiedzieć o grupie zadaniowej ds. działań finansowych? Analiza danych PlatoBlockchain. Wyszukiwanie pionowe. AI.

Czym są dostawcy usług aktywów wirtualnych i aktywów wirtualnych i dlaczego musimy wiedzieć o grupie zadaniowej ds. działań finansowych?

Znacznik czasu: 4 maja 2022 1:56

Tło FATF

Założona w 1989 r. Grupa Zadaniowa ds. Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy (FATF) jest niezależnym międzyrządowym organem, który opracowuje i promuje polityki ochrony światowego systemu finansowego przed praniem pieniędzy, finansowaniem terroryzmu i finansowaniem proliferacji broni masowego rażenia. Zalecenia FATF są uznawane za globalny standard przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) i przeciwdziałania finansowaniu terroryzmu (CFT). FATF nie tylko ustala zalecenia, ale także ocenia kraje na podstawie ich wyników.

W październiku 2018 r. FATF dodała dwie nowe definicje dla wirtualnych aktywów (VA) i dostawcy usług wirtualnych aktywów (VASP) do swojego glosariusza. W 2019 r. FATF opublikował swoje wytyczne dotyczące VA i kontynuuje przegląd i aktualizację tych wytycznych w oparciu o informacje zwrotne od branży. Wskazówki były ostatnie aktualizacja w październiku 2021 r.i ma na celu pomóc organom krajowym, VASP, instytucjom finansowym i innym podmiotom zaangażowanym w działalność związaną z aktywami wirtualnymi w zrozumieniu ich obowiązków w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu oraz sposobów skutecznego spełniania tych wymogów.

FATF definicja VA

Wirtualny zasób [VA] to cyfrowa reprezentacja wartości, którą można cyfrowo handlować lub przenosić i którą można wykorzystać do celów płatniczych lub inwestycyjnych. Aktywa wirtualne nie obejmują cyfrowych reprezentacji walut fiducjarnych, papierów wartościowych i innych aktywów finansowych, które zostały już uwzględnione w innych zaleceniach FATF. Źródło: Słowniczek Zaleceń FATF

Więc… Co byłoby, a co nie byłoby VA?

Co SĄ przykłady VA Co NIE SĄ przykłady VA
  • Bitcoin, Eter, Doge, Litecoin itp.
  • Stablecoins będą uważane za aktywa wirtualne lub tradycyjne aktywa finansowe, w zależności od ich dokładnego charakteru.
  • Tokeny do gier i NFT, gdy można je „wypłacić”, wymieniając walutę cyfrową z powrotem na walutę fiducjarną lub mogą działać jako substytut waluty fiducjarnej.
  • Waluta cyfrowa banku centralnego (oznaczona jako „waluta fiducjarna”)
  • NFT, gdy są używane jako przedmioty kolekcjonerskie
  • Venmo
  • PayPal

Definicja VASP według FATF?

Dostawca usług aktywów wirtualnych [VASP] oznacza każdą osobę fizyczną lub prawną, która nie jest objęta nigdzie indziej zaleceniami, a jako firma prowadzi co najmniej jedną z następujących czynności lub operacji na rzecz lub w imieniu innej osoby fizycznej lub prawnej:

  • wymiana między aktywami wirtualnymi a walutami fiducjarnymi;
  • wymiana między jedną lub kilkoma formami aktywów wirtualnych;
  • przeniesienie wirtualnych aktywów (przenosi VA z jednego adresu lub konta wirtualnych aktywów na inny);
  • przechowywanie i/lub administrowanie wirtualnymi aktywami lub instrumentami umożliwiającymi kontrolę nad wirtualnymi aktywami; oraz
  • uczestnictwo i świadczenie usług finansowych związanych z ofertą emitenta i/lub sprzedażą aktywów wirtualnych. Źródło: Słowniczek Zaleceń FATF

Więc… Co byłoby, a co nie byłoby VASP?

Firmy lub usługi, które: SĄ VASP Firmy lub usługi, które: NIE SĄ VASP
  • Wymiany VA lub usługi transferu VA, które ułatwiają wymianę VA na walutę fiducjarną i/lub inne formy VA za wynagrodzeniem (np. za opłatą, prowizją, spreadem lub innymi korzyściami). Modele te zazwyczaj akceptują szeroką gamę metod płatności, w tym gotówkę, przelewy, karty kredytowe i VA. Obejmuje wymiany P2P.
  • Usługi depozytowe VA – gdy podmiot świadczący usługę sprawuje pieczę nad środkami.
  • Usługi maklerskie, które ułatwiają wystawianie i handel VA w imieniu użytkowników będących osobami fizycznymi lub prawnymi.
  • Usługi wymiany księgi zamówień, które łączą zamówienia dla kupujących i sprzedających, potencjalnie za pomocą mechanizmu dopasowywania, który dopasowuje zamówienia kupna i sprzedaży od użytkowników.
  • Zaawansowane usługi handlowe, które mogą umożliwić użytkownikom dostęp do bardziej wyrafinowanych technik handlowych, takich jak handel z wykorzystaniem depozytu zabezpieczającego lub handel oparty na algorytmach.
  • Bankomaty/kioski Bitcoin, które ułatwiają wymianę VA na walutę fiducjarną lub inne VA.
  • ICO (Initial Coin Offerings), które są generalnie sposobem na pozyskiwanie funduszy na nowe projekty od wczesnych sponsorów.
  • Pule wydobywcze, które poza przekazywaniem tylko wirtualnych aktywów członkom puli, łączą swoje usługi zarządzania i wynajmu z usługą hostingu wirtualnych portfeli walutowych w imieniu członków puli (tj. przechowywanie wirtualnych aktywów zgodnie z listą FATF).
  • Stablecoins: Szereg podmiotów zaangażowanych w tzw stablecoin umowa będzie miała zobowiązania AML/CFT, w zależności od konstrukcji stablecoina. Centralny deweloper lub organ zarządzający, który ustala zasady regulujące porozumienie stablecoin (tj. określa funkcje stablecoina, kto może uzyskać dostęp do porozumienia, czy/w jaki sposób środki zapobiegawcze AML/CFT są wbudowane w porozumienie, zarządza funkcją stabilizacyjną) może być uważany za VASP.
  • DeFi: Aplikacja DeFi (tj. oprogramowanie) nie jest VASP w rozumieniu standardów FATF. Jednakże twórcy, właściciele i operatorzy lub inne osoby utrzymujące kontrolę lub wystarczający wpływ na ustalenia DeFi mogą podlegać definicji VASP przyjętej przez FATF.
  • NFT, gdy są wykorzystywane do celów płatniczych lub inwestycyjnych.
  • Konsumenci: Użytkownik, który uzyskuje wymienialną walutę wirtualną i używa jej do zakupu rzeczywistych lub wirtualnych towarów lub usług, nie jest VASP, w związku z czym nie podlega przepisom dotyczącym rejestracji, raportowania i prowadzenia dokumentacji.
  • Transakcje peer-to-peer (P2P): Tam, gdzie przelewy VA odbywają się na zasadzie P2P, nie ma podmiotów zobowiązanych zaangażowanych w zapobieganie ryzyku prania pieniędzy lub łagodzenie go.
  • Górnicy indywidualni, jeśli wydobywają na własny rachunek.
  • Operatorzy puli wydobywczej, jeśli przekazują tylko wirtualne aktywa członkom puli lub nabywcom kontraktów w celu dystrybucji zarobionej kwoty na rzecz osób trzecich, ponieważ transfery te są integralną częścią świadczenia usług.
  • Usługi/platformy wymiany książki zamówień, które pozwalają tylko kupującym i sprzedającym VASP znaleźć się nawzajem i nie świadczą żadnych usług w ramach definicji VASP.
  • Firmy, które jedynie zapewniają infrastrukturę pomocniczą, aby umożliwić innemu podmiotowi oferowanie tej usługi, takie jak dostawcy przechowywania danych w chmurze, dostawcy usług integralności odpowiedzialni za weryfikację poprawności podpisów, twórcy oprogramowania, programy (tj. DApps), aplikacja DeFi (oprogramowanie). ) lub dostawcy niehostowanych portfeli (tylko opracowujący/sprzedający oprogramowanie i/lub portfele sprzętowe) zwykle nie spełniają definicji VASP.

Dlaczego tak ważne jest prawidłowe zdefiniowanie VASP?

Gdy podmiot zostanie sklasyfikowany jako VASP, a tym samym objęty zakresem standardów FATF, wywołuje to szeroki zakres wymogów regulacyjnych:

  • Muszą być licencjonowane lub zarejestrowane co najmniej w jurysdykcjach, w których zostały utworzone. W niektórych jurysdykcjach obowiązują dodatkowe wymagania na poziomie lokalnym;
  • Wymaga od krajów zapewnienia, że ​​VASP opracowują, oceniają i łagodzą programy prewencyjne w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu w celu identyfikacji i weryfikacji tożsamości klienta, ustalenia zasad, procedur, prowadzenia dokumentacji, szkoleń, raportowania, kontroli wewnętrznych, specjalistów ds. zgodności i niezależnego przeglądu;
  • Wprowadza „Zasadę podróży” (Rekomendacja 16). Wymaga od podmiotów regulowanych przeprowadzenia badania due diligence klienta (Rekomendacja 10) i zapewnienia, że ​​pewne informacje o stronach transakcji powyżej 1,000 EUR „podróżują” z transakcją do podmiotu otrzymującego, w tym: (i) nazwa inicjatora, adres lub dowód osobisty, (ii) nazwisko beneficjenta; oraz (iii) numer rachunku dla każdego, jeżeli jest używany do przetwarzania transakcji, lub unikalny numer referencyjny transakcji. Reguła podróży powinna mieć zastosowanie do transferów VA między dwoma podmiotami zobowiązanymi (np. dwoma VASP lub VASP i tradycyjną instytucją finansową), ale niekoniecznie będzie mieć zastosowanie do transakcji między VASP a portfel niehostowany (portfel kryptograficzny, który nie jest przechowywany ani zarządzany przez zewnętrzną instytucję finansową lub inny podmiot regulowany);
  • Zgłaszaj podejrzane transakcje zgodnie z ustawą o tajemnicy bankowej lub innymi przepisami.

Kończąc, FATF zaleca, aby działania VA były analizowane na podstawie świadczonych usług, a nie czy pasują do konkretnego sformułowania definicji. Wskazówki „kraje nie powinny stosować swojej definicji w oparciu o nomenklaturę lub terminologię, którą jednostka przyjmuje do opisania siebie lub technologii, którą stosuje w swojej działalności. Obowiązki określone w standardach FATF wynikają z podstawowych usług finansowych oferowanych bez względu na model operacyjny jednostki, narzędzia technologiczne, projekt księgi lub jakąkolwiek inną cechę operacyjną.”

Zaktualizowane wytyczne FATF z października 2021 r.: https://www.fatf-gafi.org/media/fatf/documents/recommendations/Updated-Guidance-VA-VASP.pdf

Łatwy przewodnik FATF po standardach i metodologii FATF: https://www.fatf-gafi.org/media/fatf/documents/bulletin/FATF-Booklet_VA.pdf

Odpowiedni wpis na blogu CipherTrace (08 stycznia 2021): https://ciphertrace.com/what-exactly-is-a-
dostawca-usług-zasobów-wirtualnych-vasp/

Znak czasu:

Więcej z Szyfrowanie