Jakie korzyści może przynieść ISO 20022 finansom handlu?

Ciągły nacisk na cyfryzację, przejrzystość i automatyzację finansów handlu rodzi pytanie o wpływ, jaki migracja komunikatów Swift z MT do standardu ISO 20022 (MX) miałaby na globalne operacje związane z finansowaniem handlu.

Jak już przekonała się branża płatności i zarządzania środkami pieniężnymi, z taką hurtową transformacją wiążą się korzyści, wyzwania i koszty – przeanalizujmy je zatem pod kątem finansowania handlu.

Benefity

Kluczową cechą ISO 20022 jest możliwość ponownego wykorzystania komponentów biznesowych i komunikatów we wszystkich komunikatach przy użyciu składni XML. Skutkuje to znaczną szczegółowością danych w porównaniu z istniejącym formatem MT. Naturalnie bogatsze dane mogą poprawić dokładność i wydajność
i raportowanie.

Namacalną korzyścią wynikającą z tej większej szczegółowości, której branża płatnicza powinna już doświadczać, jest mniej fałszywych trafień w przypadku sankcji i kontroli zgodności, ponieważ takie kontrole mogą być bardziej szczegółowe i obejmować sprawdzanie dokładnych elementów danych.

Wymogi regulacyjne w zakresie finansowania handlu często wykraczają poza sankcje i kontrole zgodności zwykle związane z płatnościami transgranicznymi. Wiele banków jest zobowiązanych do przeprowadzenia szczegółowej analizy due diligence transakcji związanych z finansowaniem handlu, aby zapobiec oszustwom
inne przestępstwa finansowe. Częścią tego procesu jest oznaczanie nietypowych transakcji. Oprócz wykrywania transakcji niezgodnych z normalną działalnością klienta niektóre działy finansów handlu muszą także identyfikować transakcje, które wydają się mieć niewielki wpływ komercyjny
wyczuwać lub wyglądać podejrzanie ze względu na nietypowe ceny lub niejasny opis towarów lub usług.

Biorąc pod uwagę, że niektóre pola dotyczące akredytywy mogą składać się z maksymalnie 800 wierszy nieustrukturyzowanego tekstu, ręczne sprawdzenie tego jest kłopotliwe i podatne na błędy. Oczywiście można podejmować próby automatyzacji procesu, jednak istnieją pewne ograniczenia
w zakresie, w jakim takie procesy można zautomatyzować bez bazowych bogatych i szczegółowych danych.

Migracja do normy ISO 20022 z bardziej ustrukturyzowanymi danymi zapewni znaczące możliwości usprawnienia i automatyzacji operacji związanych z finansowaniem handlu, z potencjałem zapewnienia oszczędności kosztów i zwiększenia zadowolenia klientów.

Nowe inicjatywy w zakresie finansowania handlu, takie jak sztuczna inteligencja, uczenie maszynowe, dokumenty cyfrowe, automatyczne sprawdzanie dokumentów i coraz szersze wykorzystanie interfejsów API również powinny korzystać z bardziej szczegółowych i ustrukturyzowanych danych. Może to ambitna myśl, ale może ISO 20022
mógłby być długo oczekiwanym akceleratorem umożliwiającym rzeczywistą cyfryzację kompleksowego procesu finansowania handlu.

Kolejną korzyścią wynikającą z przyjęcia normy ISO 20022 w zakresie finansowania handlu jest zapewnienie spójności. Dostosowanie do działalności związanej z płatnościami i zarządzaniem gotówką ma sens, a przecież samym celem normy ISO 20022 jest wprowadzenie wspólnego standardowego podejścia we wszystkich
usługi.

W przypadku finansowania handlu jest to coś więcej niż spójność dla samej spójności. Integralną częścią finansowania handlu jest rozliczenie i w wielu przypadkach konieczne jest wygenerowanie komunikatu płatniczego z bankowego systemu finansowania handlu.

Biorąc pod uwagę, że branża płatnicza przeszła już z MT na ISO 20022 (MX), systemy finansowania handlu będą musiały generować niespójną mieszankę zarówno starszych komunikatów MT, jak i ISO 20022 MX, dopóki komunikaty dotyczące finansów handlu nie będą również zgodne ze standardem ISO 20022. W
w rzeczywistości systemy finansowania handlu powinny (w idealnym przypadku) już generować komunikaty płatnicze ISO 20022 i muszą to nastąpić do listopada 2025 r., czyli do końca okresu współistnienia MT i MX.

Wyzwania

Przy analizie wpływu nowych standardów zawsze ważne jest zrównoważone i ostrożne podejście. Weźmy na przykład koncepcję wysoce ustrukturyzowanych i szczegółowych danych adresowych. Rzeczywistość w zakresie płatności pokazała, że ​​wiele przedsiębiorstw i instytucji finansowych
przechowuj dane adresowe w nieustrukturyzowanej bazie danych.

W rzeczywistości w odpowiedzi na wniosek o zmianę złożony przez grupę ds. praktyk rynku płatności (PMPG) wygląda na to, że pierwotna wizja CBPR+ ISO 20022, zakładająca jedynie bogate dane strukturalne z 2025 r., zostanie dostosowana do bardziej pragmatycznego rozwiązania uwzględniającego częściowo ustrukturyzowany adres
opcja.

Ekosystem finansowania handlu i cykl życia produktów są złożone, angażują wiele stron i nadal w dużym stopniu opierają się na dokumentach w formie papierowej. Można zatem oczekiwać, że przestrzeń finansowania handlu stanie przed większymi wyzwaniami niż branża płatnicza
przy przyjęciu normy ISO 20022. Aby transformacja zakończyła się sukcesem, należy zaangażować ekspertów branżowych z całego ekosystemu finansowania handlu.

Koszty:

Chociaż ISO 20022 obiecuje wiele korzyści, wdrożenie wiązałoby się ze znacznymi wydatkami dla branży finansowania handlu.

Znaczące zmiany w bankowych systemach finansowania handlu w zakresie wysyłania i odbierania komunikatów międzybankowych w formacie ISO 20022 to tylko wierzchołek góry lodowej. Ponadto należy udoskonalić logikę danych i logikę biznesową w zastosowaniach związanych z finansowaniem handlu
konieczne byłyby zmiany w systemach front-end klientów, portalach, interfejsach API, systemach zarządzania danymi podstawowymi oraz innych systemach wewnętrznych i zewnętrznych. Miałoby to również duży wpływ na systemy finansowania handlu korporacyjnego oraz relacje między przedsiębiorstwami a bankami (C2B) i bankami do przedsiębiorstw.
(B2C) wiadomości dotyczące finansów handlu.

Aby oszacować, ile to może kosztować, potrzebne byłyby dalsze badania. Jednakże biorąc pod uwagę, że całkowite wydatki na wdrożenie ISO 20022 w branży płatności i zarządzania środkami pieniężnymi oszacowane przez Celent i SEEBURGER na ponad 2 biliony dolarów, jest oczywiste, że
nie mówimy o małych liczbach.

Czas pokaże, czy korzyści wynikające z ISO 20022 przeważą nad kosztami i będą się różnić w zależności od banku. Jednak wydatki te można również postrzegać jako inwestycję w bardziej wydajne i bezproblemowe operacje finansowania handlu światowego.

Co dalej?

Podczas gdy branża płatności i zarządzania gotówką odważnie wprowadza normę ISO 20022, specjaliści z zakresu finansów handlu zastanawiają się, czy będą następni i kiedy mogą się tego spodziewać.

Mimo że istnieją już komunikaty ISO 20022 dotyczące gwarancji na żądanie i akredytyw stand-by, Swift nie przedstawił jeszcze żadnych planów migracji do ISO 20022 w zakresie finansowania handlu.

Oczekuje się, że główne zmiany wprowadzone przez Swift w istniejących komunikatach MT dotyczących finansowania handlu w latach 2018 i 2021 przedłużą istnienie komunikatów MT i prawdopodobnie nie zostałyby wprowadzone, gdyby rychła migracja do ISO 20022 była tuż za rogiem.

Nie oznacza to jednak, że banki zajmujące się finansowaniem handlu powinny siedzieć bezczynnie i nic nie robić.

Co powinny zrobić banki?

W niektórych obszarach wymagane jest natychmiastowe działanie, a w innych banki powinny starać się być przygotowane.

Natychmiastowe działanie wiąże się ze wspomnianym wcześniej zakończeniem okresu współistnienia MT i MX dla migracji komunikatów dotyczących płatności i zarządzania gotówką ISO 20022. Systemy finansowania handlu powinny mieć możliwość natywnego generowania komunikatów płatniczych MX (bez tłumaczenia)
najpóźniej do listopada 2025 r. Jeżeli system finansowania handlu w dalszym ciągu generuje komunikaty płatnicze MT (MT 103, MT 202 i MT 202 COV), konieczne jest natychmiastowe działanie, aby dotrzymać tego terminu.

Bycie przygotowanym wiąże się z potencjalnym przyjęciem normy ISO 20022 w zakresie przesyłania informacji dotyczących finansów handlu. Powinno to zdecydowanie znajdować się na radarze banków w zakresie potencjalnych inicjatyw rynku zewnętrznego w planowaniu strategicznym i powinno być brane pod uwagę przy modernizacji i
wdrażanie nowych systemów finansowania handlu.

System finansowania handlu powinien być elastyczny, sterowany wydarzeniami biznesowymi i niezależny od formatu komunikatów, a jego architektura powinna być otwarta i nowoczesna. Ogólnie rzecz biorąc, systemy o tych cechach są dobrze przygotowane do radzenia sobie z hurtowymi zmianami, takimi jak przyjęcie ISO
20022. Z drugiej strony, jeśli bank ogólnie ma trudności z wdrażaniem zmian w swoim systemie finansowania handlu lub konstrukcja systemu zasadniczo opiera się na komunikatach MT, wówczas bank może stanąć przed burzliwą i kosztowną migracją do ISO 20022.

Może to być również zaletą, jeśli bank prowadzi system finansowania handlu z jednym wspólnym kodem źródłowym. W tym modelu dostawca musi tylko raz wdrożyć podstawowe zmiany i może je dostarczyć do wszystkich banków użytkowników na całym świecie.

Ponieważ takie podejście wymaga zazwyczaj mniej zasobów, dostawca może przydzielić do projektu najbardziej doświadczony personel i skupić się na jakości dostaw. Może to zapewnić kompleksowe zmiany, takie jak migracja do ISO 20022, które wymagają głębokiej bankowości
wiedzę są wdrażane nie tylko niższym kosztem, ale także płynnie i przy wysokim poziomie automatyzacji.

Nawet jeśli w dającej się przewidzieć przyszłości norma ISO 20022 nie zostanie wdrożona w odniesieniu do finansowania handlu, banki nadal mają lepszą pozycję, aby zachować konkurencyjność w stale zmieniającym się krajobrazie finansowania handlu dzięki elastycznemu i nowoczesnemu systemowi finansowania handlu. Jednak wdrożenie
ISO 20022 w zakresie finansowania handlu rzeczywiście wydaje się kwestią tego, kiedy, a nie czy.

• Dystrybucja treści i PR oparta na SEO. Uzyskaj wzmocnienie już dziś.
• PlatoData.Network Pionowe generatywne AI. Wzmocnij się. Dostęp tutaj.
• PlatoAiStream. Inteligencja Web3. Wiedza wzmocniona. Dostęp tutaj.
• PlatonESG. Węgiel Czysta technologia, Energia, Środowisko, Słoneczny, Gospodarowanie odpadami. Dostęp tutaj.
• Platon Zdrowie. Inteligencja w zakresie biotechnologii i badań klinicznych. Dostęp tutaj.
• Źródło: https://www.finextra.com/blogposting/25915/what-benefits-could-iso-20022-bring-to-trade-finance?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs