Co to jest płatność ACH i jak to działa?

---

Statystyki płatności ACH

Gospodarka zmienia się dzięki ACH

2022 pierwszy kwartał. Z B2B i Same Day ACH wyznaczającymi kierunek, sieć ACH poniosła 7.3 miliarda wydatków w pierwszym kwartale 2022 roku.

Płatności B2B i ACH tego samego dnia Kluczowe czynniki w kwartalnym wzroście sieci ACH

Sieć ACH odnotowała ogólny rozwój w pierwszym kwartale 1 r., mimo że obecne formy pomocy administracyjnej związanej z pandemią ustały. Rozwój w pierwszym kwartale był napędzany przez płatności B2022B (business-to-business) i wzrost marży w dolarach ACH na ten sam dzień.

Płatności B2B wzrosły o 15.5% od pierwszego kwartału 1 r., przy czym przetworzono dodatkowe 2021 miliarda płatności ACH B1.4B. To ponadto 2% wzrost w stosunku do pierwszego kwartału 35.5 r., kiedy COVID-1 pierwotnie zamknął wiele miejsc pracy. Wiele branż i instytucji zrozumiało, że płatności ACH nie są prawie nową normą, ale rozsądnym sposobem prowadzenia działalności, biorąc pod uwagę ich wygodę i niezawodność” – mówi Jane Larimer, prezes i dyrektor generalny Nacha.

Limit płatności tego samego dnia ACH wzrósł do miliona dolarów w dniu 18 marca 2022 r., zapewniając 53.3% wzrost ceny w dolarach ACH tego samego dnia w ciągu roku do 290.3 miliarda, przy 7.8% wzroście ilościowym do 154.2 miliona płatności.

„Społeczeństwo płatnicze z zadowoleniem przyjęło nowy limit miliona dolarów i wprowadził go do nagłego wykorzystania” – powiedział Larimer. „Operatorzy ACH i instytucje monetarne ciężko pracowali, aby stworzyć ACH tego samego dnia, dochodowy, nowoczesny wybór płatności”.

Ogólna ilość płatności w sieci ACH szacuje się na 7.3 miliarda płatności, co stanowi wzrost o 2.2% w porównaniu z rokiem przyszłym i przesunięcie o 18.5 biliona dolarów, co oznacza wzrost o 7.1%. Rozwój ten miał miejsce nawet w przypadku niedoboru płatności związanych z pandemią, które miały miejsce w 2021 r., Kiedy dokonano płatności wpływu pieniężnego i udostępniono poszerzone świadczenia dla bezrobotnych.

„Dodanie 154 milionów wydatków w jednym kwartale, o dodatkowej wartości 1.2 biliona dolarów, świadczy o stabilności sieci ACH, ponieważ spełnia ona wymagania konsumentów, branż i rządów w zakresie tworzenia i uzyskiwania płatności” – powiedział Larimer.

Przelew bankowy a przelew ACH

Chociaż przelewy bankowe i płatności ACH są sposobem przesyłania pieniędzy między dwoma kontami, istnieje między nimi szereg rozbieżności. Przelewy są wykonywane w czasie rzeczywistym, w przeciwieństwie do płatności ACH, które są dokonywane partiami 3 razy dziennie. W rezultacie przelewy bankowe są zabezpieczone przed dotarciem w podobny dzień, podczas gdy realizacja środków ACH może potrwać kilka dni. Przelewy bankowe są również droższe niż płatności ACH. Chociaż nowe banki nie oskarżają o przelewy, w niektórych przypadkach mogą obciążyć klientów do 60 USD.

Porównanie	Przelew	Płatności ACH
Porównanie prędkości	Sieć przewodowa dokonuje transakcji w czasie rzeczywistym, więc przelewy są zazwyczaj realizowane w tym samym dniu.	Z drugiej strony rozliczenie płatności ACH może potrwać kilka dni.
Porównanie kosztów	Dostarczenie przelewu w Stanach Zjednoczonych jest kosztowne i wynosi dla płatnika zwykłe 25 USD za każdą transakcję (a płatności mogą być nawet wyższe w przypadku przelewów globalnych). Ponadto niektóre organizacje monetarne mogą również obciążyć odbiorcę płatnością w celu uzyskania środków.	Płatność ACH może zmniejszyć wolumen taniej w przypadku każdej transakcji niż przelew bankowy.

Który jest lepszy?

Ze względu na zwiększony koszt i szybkość, przelewy bankowe są odpowiednie dla dużych, zarówno w USA, jak i za granicą. Ale jeśli wrażliwość na czas nie jest problemem, płatność ACH zapewnia znaczną korzyść w porównaniu z przelewem bankowym ze względu na niższy koszt.

Dlaczego firmy lubią płatności ACH

Firmy mogą pomóc w obniżeniu kosztów i usprawnieniu operacji przy korzystaniu z płatności elektronicznych.

Łatwy w obsłudze

Gdy klienci wynagradzają się czekiem, branże muszą czekać na wiadomość e-mail, a następnie muszą zdeponować czek w banku. Czasami płatności giną, a wprowadzanie tych płatności do systemu w celu prowadzenia dokumentacji jest pracochłonne. Płatności elektroniczne przychodzą niezawodnie i szybko, nie ma konieczności przesyłania czeków do banku i pozostawania przez kilka dni, aby dowiedzieć się, które czeki zostały zwrócone.

Tańszy niż plastik

W przypadku branż, które ratyfikują płatności kartą kredytową, wykonanie przelewu ACH często kosztuje mniej niż przetwarzanie płatności kartą kredytową. Szczególnie przy zbieraniu kilku powtarzających się płatności, te oszczędności są obliczane. Automatyzacja tych płatności tylko zwiększa korzyści. Niemniej jednak ACH nie zapewnia reakcji zatwierdzania lub odrzucania w czasie rzeczywistym, tak jak zrobiłby to terminal kart kredytowych.

Płatności zamiejscowe

Branże mogą zdalnie ratyfikować płatności przez ACH, chociaż podobieństwo jest realne w przypadku kart kredytowych. Jeśli klienci nie mają kart kredytowych lub zdecydują się nie dostarczać regularnie danych swoich kart, ACH może dostarczyć rozwiązanie.

---

Chcesz zautomatyzować powtarzające się zadania ręczne? Oszczędzaj czas, wysiłek i pieniądze, jednocześnie zwiększając wydajność!

---

Dlaczego konsumenci lubią płacić z ACH

Nie tylko firmy pomagają w płatnościach ACH.

Łatwe płatności

Konsumenci nie muszą rejestrować czeków, wypisywać czeków podczas działalności i otrzymywać czeki pocztą na czas. Żadne płatności nie trafiają na ich karty kredytowe — środki przychodzą natychmiast z ich konta bankowego.

autopilot

W przypadku korzystania z automatycznych płatności ACH konsumenci nie muszą zwracać uwagi na rachunki ani podejmować działań, gdy płatności są nieopłacone.

Aby otrzymywać płatności przez ACH, musisz współpracować z podmiotem przetwarzającym wydatki. Być może już utrzymujesz z nim relację — po prostu nie korzystasz jeszcze z usługi ACH. Kilka firm przetwarzających płatności może umożliwić Ci ratyfikację płatności ACH, więc warto poszukać takiego, który dokładnie wykona to, czego potrzebujesz.

Zacznij od zapytania dotychczasowych dostawców usług assistance, czy mogą ułatwić Ci płatności ACH, w tym:

• Bank, w którym prowadzisz rachunki firmowe
• Dealer, który już za Ciebie dokonuje płatności kartą kredytową (lub inną)
• Dostawca oprogramowania księgowego – wyróżniające się programy umożliwiają budowanie faktur i zatwierdzanie płatności przez ACH

Najnowsze procesory płatności wielokrotnie wchodzą na rynek i mogą być rozsądnym rozwiązaniem dla małych branż, które muszą przetwarzać tylko rzadkie płatności ACH. Na przykład Plooto umożliwia otrzymywanie lub wysyłanie płatności z miesięczną opłatą 25 USD, która obejmuje dziesięć bezpłatnych przelewów. Duże firmy mogą zwracać mniej za artykuł w przypadku ACH, ale może to być konkurencyjne, jeśli co miesiąc masz tylko niewielką transakcję.

Najczęściej zadawane pytania

Co to jest przelew bankowy ACH?

Odpowiedź: Przelew ACH to elektroniczne działanie gotówki między bankami za pośrednictwem sieci ACH (Automated Clearing House). Przelewy ACH obejmują płatności między osobami, przelewy środków zewnętrznych, płatności rachunków i bezpośrednie wpłaty z programów rządowych i programów świadczeń dla pracodawców. Inną kwestią są wydatki między przedsiębiorstwami.

W celu dostarczania pieniędzy rodzinie i przyjaciołom wielu dostawców przelewów, w tym banki, Zelle i aplikacje innych firm, takie jak Venmo i PayPal — korzysta z sieci ACH. Doręczenie przelewów ACH może zająć różne dni robocze, co oznacza dni, w których banki są otwarte — zazwyczaj nie są to dni świąteczne ani weekendy. Przelewy ACH są przetwarzane przez operatora systemu partiami tylko 7 razy dziennie, w przeciwieństwie do przetwarzania przelewów bankowych.

Instytucje monetarne mogą wybrać, aby kredyty ACH były dostarczane i przetwarzane dokładnie w ciągu jednego dnia lub w ciągu jednego do dwóch dni branżowych. W przypadku rozbieżności transakcje debetowe ACH muszą zostać przetworzone do następnego dnia roboczego. Te ramy czasowe są oparte na przepisach NACHA (National Automated Clearing House Association), grupy handlowej, która zarządza siecią. Po otrzymaniu pieniędzy spółdzielnia kasa oszczędnościowo-kredytowa lub bank może również zatrzymać te przekazane środki przez pewien okres czasu, więc cały czas dostawy jest różny.

Przepisy NACHA zapewniają, że banki mogą dokonywać płatności dokładnie w dniu ich wysłania, ale to od każdego banku zależy, czy pobierze opłatę za przyspieszenie płatności.

Co jest wymagane do przelewu ACH?

Odpowiedź: Konfiguracja przelewu ACH jest tak prosta, jak te proste kroki.

Krok 1: Zbierz niezbędne informacje, aby dokończyć przelew ACH

Aby utworzyć przelew, musisz podać swoje imię i nazwisko, numer konta, numer rozliczeniowy, konto transakcji i typ konta. Dolna część czeku powinna zawierać wszystkie te informacje.

Krok 2: Wybierz między debetem ACH a kredytem ACH

Aby dokonać dokładnej płatności, musisz dokonać rozróżnienia między obciążeniem ACH a kredytem ACH.

Kredyt ACH to rodzaj płatności wykorzystywany w usługach opłacania rachunków. W przypadku tej transakcji upoważniasz swoją instytucję monetarną do dostarczenia płatności odbiorcy, na przykład firmie użyteczności publicznej lub podmiotowi obsługującemu kredyty samochodowe. Dane Twojego konta bankowego są kontynuowane w Twojej organizacji finansowej i nie są dostarczane do odbiorcy.

Za pomocą polecenia zapłaty ACH potwierdzasz umowę z odbiorcą płatności. W takiej sytuacji podajesz odbiorcy płatności (w tym numery rozliczeniowe i numery kont). Tak więc ten rodzaj płatności cyfrowej wiąże się z ogromnym ryzykiem niż kredyt ACH.

Obie kategorie płatności elektronicznych zapewniają podobny poziom wygody i opłacalności.

Teraz, gdy już masz tę wiedzę, nadszedł czas, aby spojrzeć na faktyczne przygotowywanie płatności cyfrowych. Oto punkty, które musisz zdobyć, aby pomyślnie sfinalizować przelew ACH.

Krok 3: Wykonaj przelew ACH

Zanim chwycisz za spust i przekażesz fundusze za pośrednictwem Automated Clearing House, musisz najpierw sfinalizować pewne formalności, które w kilku przypadkach będą e-dokumentami, chociaż organizacje finansowe mogą nadal korzystać z wersji papierowych. W każdym z nich oto spory, które powinieneś podjąć:

• Połącz konta: Ten ważny krok nie jest zbyt uwikłany, ale nie można go pominąć. Aby zakończyć ten krok, będziesz musiał dostarczyć wymienione powyżej instrukcje ACH do instytucji monetarnej odpowiedzialnej za zainicjowanie transakcji.
• Określ, czy transakcja będzie obciążeniem lub uznaniem konta, na którym transakcja ma miejsce.
• Wprowadź kwotę wydatków.
• Określ datę płatności: Większość organizacji monetarnych pozwala na odroczenie płatności.

Krok 4: Przygotuj się na przyjmowanie płatności ACH od klientów

Jeśli prowadzisz małą lub dużą firmę, możesz chcieć otrzymywać płatności ACH od klientów. Aby to zrobić, musisz zarejestrować się w korporacji przetwarzającej płatności, takiej jak Plaid, PaySimple lub Stripe. Dostarczą one wszystkie niezbędne narzędzia potrzebne właścicielom firm do ratyfikacji elektronicznych transferów środków.

Wnioski

Przelewy ACH mogą być bardzo bezproblemowym sposobem na dostarczenie lub otrzymanie pieniędzy. Tak czy inaczej, upewnij się, że rozumiesz umowy swojego banku dotyczące płatności bezpośrednich ACH i wpłat bezpośrednich. Uważaj również na oszustwa związane z transferem ACH.

Na przykład popularne oszustwo polega na tym, że ktoś dostarczy Ci wiadomość e-mail z informacją, że należy Ci się pieniądze, a wszystko, co musisz zrobić, aby je uzyskać, to zdobyć numer rozliczeniowy i numer konta bankowego. Jeśli coś brzmi zbyt rozsądnie, aby mogło być prawdziwe, prawdopodobnie tak jest.

---

Nanonet online OCR & OCR API mają wiele interesujących przypadków użycia that może zoptymalizować wyniki Twojej firmy, obniżyć koszty i przyspieszyć rozwój. Dowiedzieć się jak przypadki użycia Nanonets mogą odnosić się do Twojego produktu.

---