Czym jest Fintech i jak to działa?

Fintech lub technologia finansowa to termin używany do opisania powstającej technologii, której celem jest automatyzacja i poprawa wykorzystania i świadczenia usług finansowych. W najprostszym przypadku fintech służy konsumentom, właścicielom firm i firmom w lepszym zarządzaniu różnymi aspektami ich życia za pomocą wyspecjalizowanych algorytmów na ich urządzeniach. Kiedy termin ten pojawił się po raz pierwszy, był stosowany głównie do technologii używanej przez uznane firmy finansowe w ich systemach zaplecza. Dziś przestawił się na usługi bardziej zorientowane na konsumenta. Wraz z tą zmianą musiała również ulec zmianie jego definicja. Dziś obejmuje różne sektory i branże, takie jak organizacje non-profit, edukacja, pozyskiwanie funduszy i organizacje non-profit. Czytaj dalej, aby dowiedzieć się wszystkiego, o czym kiedykolwiek chciałeś wiedzieć FINTECH .

Historia branży technologii finansowych

Chociaż wielu uważa, że ​​fintech to nowy przełom technologiczny, w rzeczywistości istnieje on już od dłuższego czasu. Jego początki sięgają czasów wprowadzenia kart kredytowych w latach pięćdziesiątych. Ich wprowadzenie wyeliminowało potrzebę noszenia przez członków społeczeństwa twardej waluty.

Od tego momentu sektor ewoluował, obejmując usługi handlu akcjami online i komputery mainframe banków. PayPal pojawił się na scenie kilkadziesiąt lat później (1998), czyniąc ją jedną z pierwszych korporacji działających głównie w Internecie.

To przełom, który został zrewolucjonizowany przez szyfrowanie danych, media społecznościowe i technologię mobilną. Rewolucja doprowadziła do wprowadzenia:

• Opcje płatności i bramki w mediach społecznościowych
• Sieci blockchain
• Aplikacje do płatności mobilnych

Wszystkie te są obecnie używane przez firmy zajmujące się podłogami w jodełkę.

Jak działa Fintech?

Fintech zapewnia konsumentom i korporacjom dostęp do tradycyjnych usług finansowych przy użyciu innowacyjnych metod, które wcześniej nie istniały. Na przykład większość aplikacji bankowości mobilnej zapewnia teraz swoim użytkownikom dostęp do różnych konwencjonalnych usług bankowych, takich jak:

• Sprawdzam swoje salda
• Przesyłanie środków w sieci i poza nią
• Złożenie czeku

Fintech automatyzuje również wiele usług, z których korzystają nowoczesne firmy, np. wycena nieruchomości i gwarantowanie kredytów. Połączenie ogromnych skarbców danych klientów ze sztuczną inteligencją umożliwia firmom fintech zrozumienie ich docelowych odbiorców. Następnie używają go do zasilania swoich kampanii ubezpieczeniowych, rozwoju produktów i marketingowych.

Podsektory w Fintech

Technologia finansowa to dziedzina, która jest coraz częściej definiowana przez rosnącą liczbę start-upów i innych uznanych marek. Ogólnie rzecz biorąc, fintech ma różne podsektory, jak widać poniżej:

Bankowość Mobilna i Neobanki

Wiele firm zajmujących się technologiami finansowymi skupiło się na bankowości mobilnej. A to dlatego, że konsumenci coraz częściej domagają się łatwego dostępu do pieniędzy na swoich kontach. Chcą mieć dostęp do swoich środków za pomocą urządzenia mobilnego. Zmusiło to banki do rozpoczęcia oferowania wyspecjalizowanych funkcji bankowości mobilnej. Chociaż jest to postrzegane jako próba sprostania wymaganiom klientów, funkcje te mają również na celu zapewnienie, że banki pozostaną rentowne, ponieważ będą zmierz się z neobankami.

Neobanki odnoszą się do banków, które nie prowadzą fizycznej lokalizacji oddziału. Banki te mogą oferować usługi płatnicze, rachunki oszczędnościowe i czekowe w infrastrukturze cyfrowej. Ich infrastruktura jest całkowicie mobilna, a niektóre z nich umożliwiają aplikacjom innych firm dostęp do danych finansowych klientów. Ta koncepcja nazywa się otwartą bankowością.

kryptowaluta

Kryptowaluta odnosi się do waluty cyfrowej, która jest zdecentralizowana i wspierana przez podstawową technologię blockchain. Pierwszą kryptowalutą była Bitcoini nadal cieszy się największą popularnością. Chociaż kryptowaluta spotkała się z rosnącą reakcją na pomoc w nielegalnych działaniach i jej wpływ na środowisko, oferuje kilka korzyści, takich jak:

• Zwiększona przejrzystość
• Niezrównana przenośność
• Zwiększona wydajność

Niskie koszty transakcyjne Biorąc pod uwagę, że są rdzeniem DeFi komponent, krypto może pomóc utorować drogę do całkowitego zastąpienia tradycyjnych instytucji finansowych.

Uczenie maszynowe i handel

Uczenie maszynowe odegrało kluczową rolę we wspieraniu procesów ratingu kredytowego i przyspieszaniu tempa zmian w sektorze fintech. Poza tym firmy fintech i chevron korzystają z podłóg uczenie maszynowe analizować ogromne zbiory danych w krótkim czasie. Wykorzystują tę analizę do:

• Podejmuj świadome decyzje
• Przewiduj potencjalne wyniki
• Dostrzegaj pojawiające się trendy

Ich ciągłe stosowanie przyczyniło się do powstania Robo-doradców. Doradcy ci są głównie wykorzystywani do podejmowania decyzji handlowych i automatyzacji doradztwa inwestycyjnego.

Rozporządzenie w sprawie Fintech

Nikt nie pomaga w nadzorowaniu FINTECH. W rezultacie niektóre firmy fintech działają na marginesie lub poza istniejącym nadzorem regulacyjnym. W przypadku pozostałych firm ich regulacja i nadzór są wykonywane przez kombinację agencji lokalnych, stanowych i federalnych. Stany zazwyczaj nadzorują systemy płatności, ubezpieczeń i pożyczek. Na przykład PayPal wymaga licencji na działanie w każdym stanie i musi przestrzegać ustalonych zasad przesyłania płatności.

Dodatkowe regulacje pochodzą od Komisji Papierów Wartościowych i Giełd, Federalnej Komisji Handlu i Federalnej Korporacji Ubezpieczeń Depozytów. Ta ostatnia dotyczy podmiotów posiadających licencję na działanie jako banki. Ponieważ fintech wciąż ewoluuje, kwestia tego, jak będzie regulowana, pozostaje gorącym tematem w sektorze finansowym. Organy regulacyjne muszą starać się nadążyć za pojawiającymi się innowacjami.

Typowi użytkownicy Fintech

Użytkownicy Fintech dzielą się głównie na dwie kategorie:

Firma do firmy

Firmy podłóg Chevron korzystają z usług fintech, aby uzyskać finansowanie, pożyczki i dodatkowe usługi finansowe za pośrednictwem inteligentnych urządzeń. Ponadto istnieją usługi zarządzania relacjami z klientami i platformy oparte na chmurze, które oferują usługi zorientowane na przedsiębiorstwa, aby umożliwić firmom zarządzanie ich danymi finansowymi.

Biznes dla klienta

Kilka aplikacji wykorzystuje dziś fintech, aby umożliwić klientom przesyłanie środków przez Internet. Obejmują one Apple Pay, Venmo i PayPal. Inne, takie jak Mint, ułatwiają użytkownikom zarządzanie finansami.

Jakie są perspektywy dla Fintech?

Nikt nie może być pewien, jakie innowacje fintechowe mogą się pojawić w nadchodzących dniach. A chaos wywołany pandemią nie ułatwił sprawy. Podobnie jak ich użytkownicy, fintech doznał poważnych problemów finansowych, a wielu z nich musiało zwolnić swój personel lub zmniejszyć liczbę operacji. Ponieważ tak się dzieje, popyt na usługi fintech nadal rośnie, ponieważ firmy polegają na tej technologii, aby zapewnić swoim klientom usługi finansowe. Na szczęście panująca niepewność gospodarcza nie osłabiła długoterminowych trendów fintechowych. Partnerstwa i współpraca między fintechami i tradycyjnymi bankami wydają się nieuchronne. Konsumenci mogą spodziewać się pojawienia się firm reklamujących usługi warte nagłówków.

Wnioski

Fintech zakorzenił się w branży finansowej i przez wiele lat będzie nadal zakłócać ten sektor. Firmy i konsumenci będą nadal zwracać się do niego po pomysłowe kombinacje danych, oprogramowania i sprzętu, aby pomóc im w dostarczaniu nowych i istniejących produktów. Z czasem uwikła się w tkankę tradycyjnego społeczeństwa finansowego, skąd jego wpływ będzie rozciągał się w przyszłość.

Charles Green jest kierownikiem ds. rozwoju biznesu ITAD w Wisetek Polska.

Fintech lub technologia finansowa to termin używany do opisania powstającej technologii, której celem jest automatyzacja i poprawa wykorzystania i świadczenia usług finansowych. W najprostszym przypadku fintech służy konsumentom, właścicielom firm i firmom w lepszym zarządzaniu różnymi aspektami ich życia za pomocą wyspecjalizowanych algorytmów na ich urządzeniach. Kiedy termin ten pojawił się po raz pierwszy, był stosowany głównie do technologii używanej przez uznane firmy finansowe w ich systemach zaplecza. Dziś przestawił się na usługi bardziej zorientowane na konsumenta. Wraz z tą zmianą musiała również ulec zmianie jego definicja. Dziś obejmuje różne sektory i branże, takie jak organizacje non-profit, edukacja, pozyskiwanie funduszy i organizacje non-profit. Czytaj dalej, aby dowiedzieć się wszystkiego, o czym kiedykolwiek chciałeś wiedzieć FINTECH .

Historia branży technologii finansowych

Chociaż wielu uważa, że ​​fintech to nowy przełom technologiczny, w rzeczywistości istnieje on już od dłuższego czasu. Jego początki sięgają czasów wprowadzenia kart kredytowych w latach pięćdziesiątych. Ich wprowadzenie wyeliminowało potrzebę noszenia przez członków społeczeństwa twardej waluty.

Od tego momentu sektor ewoluował, obejmując usługi handlu akcjami online i komputery mainframe banków. PayPal pojawił się na scenie kilkadziesiąt lat później (1998), czyniąc ją jedną z pierwszych korporacji działających głównie w Internecie.

To przełom, który został zrewolucjonizowany przez szyfrowanie danych, media społecznościowe i technologię mobilną. Rewolucja doprowadziła do wprowadzenia:

• Opcje płatności i bramki w mediach społecznościowych
• Sieci blockchain
• Aplikacje do płatności mobilnych

Wszystkie te są obecnie używane przez firmy zajmujące się podłogami w jodełkę.

Jak działa Fintech?

Fintech zapewnia konsumentom i korporacjom dostęp do tradycyjnych usług finansowych przy użyciu innowacyjnych metod, które wcześniej nie istniały. Na przykład większość aplikacji bankowości mobilnej zapewnia teraz swoim użytkownikom dostęp do różnych konwencjonalnych usług bankowych, takich jak:

• Sprawdzam swoje salda
• Przesyłanie środków w sieci i poza nią
• Złożenie czeku

Fintech automatyzuje również wiele usług, z których korzystają nowoczesne firmy, np. wycena nieruchomości i gwarantowanie kredytów. Połączenie ogromnych skarbców danych klientów ze sztuczną inteligencją umożliwia firmom fintech zrozumienie ich docelowych odbiorców. Następnie używają go do zasilania swoich kampanii ubezpieczeniowych, rozwoju produktów i marketingowych.

Podsektory w Fintech

Technologia finansowa to dziedzina, która jest coraz częściej definiowana przez rosnącą liczbę start-upów i innych uznanych marek. Ogólnie rzecz biorąc, fintech ma różne podsektory, jak widać poniżej:

Bankowość Mobilna i Neobanki

Wiele firm zajmujących się technologiami finansowymi skupiło się na bankowości mobilnej. A to dlatego, że konsumenci coraz częściej domagają się łatwego dostępu do pieniędzy na swoich kontach. Chcą mieć dostęp do swoich środków za pomocą urządzenia mobilnego. Zmusiło to banki do rozpoczęcia oferowania wyspecjalizowanych funkcji bankowości mobilnej. Chociaż jest to postrzegane jako próba sprostania wymaganiom klientów, funkcje te mają również na celu zapewnienie, że banki pozostaną rentowne, ponieważ będą zmierz się z neobankami.

Neobanki odnoszą się do banków, które nie prowadzą fizycznej lokalizacji oddziału. Banki te mogą oferować usługi płatnicze, rachunki oszczędnościowe i czekowe w infrastrukturze cyfrowej. Ich infrastruktura jest całkowicie mobilna, a niektóre z nich umożliwiają aplikacjom innych firm dostęp do danych finansowych klientów. Ta koncepcja nazywa się otwartą bankowością.

kryptowaluta

Kryptowaluta odnosi się do waluty cyfrowej, która jest zdecentralizowana i wspierana przez podstawową technologię blockchain. Pierwszą kryptowalutą była Bitcoini nadal cieszy się największą popularnością. Chociaż kryptowaluta spotkała się z rosnącą reakcją na pomoc w nielegalnych działaniach i jej wpływ na środowisko, oferuje kilka korzyści, takich jak:

• Zwiększona przejrzystość
• Niezrównana przenośność
• Zwiększona wydajność

Niskie koszty transakcyjne Biorąc pod uwagę, że są rdzeniem DeFi komponent, krypto może pomóc utorować drogę do całkowitego zastąpienia tradycyjnych instytucji finansowych.

Uczenie maszynowe i handel

Uczenie maszynowe odegrało kluczową rolę we wspieraniu procesów ratingu kredytowego i przyspieszaniu tempa zmian w sektorze fintech. Poza tym firmy fintech i chevron korzystają z podłóg uczenie maszynowe analizować ogromne zbiory danych w krótkim czasie. Wykorzystują tę analizę do:

• Podejmuj świadome decyzje
• Przewiduj potencjalne wyniki
• Dostrzegaj pojawiające się trendy

Ich ciągłe stosowanie przyczyniło się do powstania Robo-doradców. Doradcy ci są głównie wykorzystywani do podejmowania decyzji handlowych i automatyzacji doradztwa inwestycyjnego.

Rozporządzenie w sprawie Fintech

Nikt nie pomaga w nadzorowaniu FINTECH. W rezultacie niektóre firmy fintech działają na marginesie lub poza istniejącym nadzorem regulacyjnym. W przypadku pozostałych firm ich regulacja i nadzór są wykonywane przez kombinację agencji lokalnych, stanowych i federalnych. Stany zazwyczaj nadzorują systemy płatności, ubezpieczeń i pożyczek. Na przykład PayPal wymaga licencji na działanie w każdym stanie i musi przestrzegać ustalonych zasad przesyłania płatności.

Dodatkowe regulacje pochodzą od Komisji Papierów Wartościowych i Giełd, Federalnej Komisji Handlu i Federalnej Korporacji Ubezpieczeń Depozytów. Ta ostatnia dotyczy podmiotów posiadających licencję na działanie jako banki. Ponieważ fintech wciąż ewoluuje, kwestia tego, jak będzie regulowana, pozostaje gorącym tematem w sektorze finansowym. Organy regulacyjne muszą starać się nadążyć za pojawiającymi się innowacjami.

Typowi użytkownicy Fintech

Użytkownicy Fintech dzielą się głównie na dwie kategorie:

Firma do firmy

Firmy podłóg Chevron korzystają z usług fintech, aby uzyskać finansowanie, pożyczki i dodatkowe usługi finansowe za pośrednictwem inteligentnych urządzeń. Ponadto istnieją usługi zarządzania relacjami z klientami i platformy oparte na chmurze, które oferują usługi zorientowane na przedsiębiorstwa, aby umożliwić firmom zarządzanie ich danymi finansowymi.

Biznes dla klienta

Kilka aplikacji wykorzystuje dziś fintech, aby umożliwić klientom przesyłanie środków przez Internet. Obejmują one Apple Pay, Venmo i PayPal. Inne, takie jak Mint, ułatwiają użytkownikom zarządzanie finansami.

Jakie są perspektywy dla Fintech?

Nikt nie może być pewien, jakie innowacje fintechowe mogą się pojawić w nadchodzących dniach. A chaos wywołany pandemią nie ułatwił sprawy. Podobnie jak ich użytkownicy, fintech doznał poważnych problemów finansowych, a wielu z nich musiało zwolnić swój personel lub zmniejszyć liczbę operacji. Ponieważ tak się dzieje, popyt na usługi fintech nadal rośnie, ponieważ firmy polegają na tej technologii, aby zapewnić swoim klientom usługi finansowe. Na szczęście panująca niepewność gospodarcza nie osłabiła długoterminowych trendów fintechowych. Partnerstwa i współpraca między fintechami i tradycyjnymi bankami wydają się nieuchronne. Konsumenci mogą spodziewać się pojawienia się firm reklamujących usługi warte nagłówków.

Wnioski

Fintech zakorzenił się w branży finansowej i przez wiele lat będzie nadal zakłócać ten sektor. Firmy i konsumenci będą nadal zwracać się do niego po pomysłowe kombinacje danych, oprogramowania i sprzętu, aby pomóc im w dostarczaniu nowych i istniejących produktów. Z czasem uwikła się w tkankę tradycyjnego społeczeństwa finansowego, skąd jego wpływ będzie rozciągał się w przyszłość.

Charles Green jest kierownikiem ds. rozwoju biznesu ITAD w Wisetek Polska.