Dlaczego odłączone źródła danych oznaczają, że pożyczkodawcy nie mają pełnego obrazu

Tradycyjnie podstawowe systemy bankowe były uważane za główną bazę danych pożyczkodawców. Chociaż wiele banków polega na tej podstawowej bankowej bazie danych, administrują również szeregiem innych baz danych obejmujących inne aspekty działalności.

Te niezależne źródła danych rzadko są ze sobą połączone, więc banki tracą prawdziwie całościowy obraz swoich klientów.

Jednak dostępne są ogromne ilości danych z całej działalności banku, od oceny ryzyka, marketingu i danych generowanych przez użytkowników poprzez interakcje z agentami lub interfejs cyfrowy.

Nie dostarczając tego do scentralizowanej platformy, banki nieświadomie psują swoje relacje z klientami, a ostatecznie ich potencjalny wzrost.

Do czego pożyczkodawcy mogą wykorzystywać dane?

Jeśli jest jedna rzecz, którą możemy powiedzieć z całą pewnością, to to, że ludzie wytwarzają ogromne ilości danych z każdym cyfrowym działaniem, które wykonują.

Banki już rozumieją, jak ważna jest ta kopalnia danych. Według EY, 83% wiodących firm świadczących usługi finansowe twierdzi, że dane są ich najcenniejszym zasobem – chociaż tylko 16% uważa się za „doskonałych” w wydobywaniu wartości z tych danych.

Dane mogą informować bank, czy klienci płacą na czas, jak i kiedy klienci korzystają z ich kart oraz jak często korzystają z poszczególnych produktów.

Może to pomóc kierownictwu w zrozumieniu, które z ich linii biznesowych zapewniają wzrost (a które nie) i dostarczają informacji na temat tego, komu sprzedawać określone produkty i jakie funkcje staną się cenne dla określonych grup użytkowników.

Ponadto analiza danych jest przydatna do wykrywania oszustw poprzez identyfikowanie nietypowych działań, na przykład gdy klient dokonuje zakupu w oczekiwanej lokalizacji lub nietypowego zakupu o wysokiej wartości.

Łączenie wszystkich gromadzonych danych

Coraz częściej pożyczkodawcy chcą przejść do widoku swojego świata opartego na „jednych danych”, aby odkryć trendy i możliwości w swojej bazie klientów.

Dostęp do wszystkich tych danych w całej organizacji iw dowolnym momencie cyklu życia klienta pomaga bankom zoptymalizować marketing i ryzyko oraz przyspieszyć procesy automatyzacji.

Jest to kluczowy wyróżnik dla pożyczkodawców, którzy chcą wyprzedzić swoich konkurentów.

Banki mogą harmonizować wszystkie swoje dane za pomocą zaawansowanych interfejsów analitycznych i programowania aplikacji (API).

Narzędzia te pozwalają im łączyć różne źródła danych z jedną platformą – taką jak podstawowy system bankowy – i dokonywać bezpośrednich porównań między różnymi źródłami danych o zachowaniach klientów.

To znacznie mądrzejszy i wydajniejszy sposób zarządzania danymi.

Banki mogą działać natychmiast, korzystając z danych w czasie rzeczywistym, które zapewniają im dokładny, całościowy obraz swoich klientów.

Zamiast przeszukiwać oddzielne bazy danych, mogą zobaczyć, w jaki sposób indywidualni klienci lub osoby demograficzne korzystają z kredytów, dokonują zakupów lub obsługują aplikację bankową.

To z kolei pomaga im dokonywać lepszych ocen dotyczących zarządzania ryzykiem, płynności, ryzyka kredytowego i tak dalej.

Zwiększenie bezpieczeństwa danych

Wszystkie banki i instytucje finansowe muszą zmagać się z surowymi przepisami dotyczącymi bezpieczeństwa danych.

Naruszenia danych mogą oznaczać, że dane osobowe tysięcy klientów wpadną w niepowołane ręce, szkodząc Twojej reputacji i narażając Cię na poważne kłopoty z organami regulacyjnymi.

Chmura ma wyższe standardy bezpieczeństwa w porównaniu z serwerami lokalnymi, a wielu dostawców usług w chmurze wdraża obecnie najlepszych ekspertów ds. bezpieczeństwa, inteligentne systemy monitorowania i światowej klasy zabezpieczenia przed atakami na obciążenie i penetrację, które wzmacniają ochronę banków przed potencjalnymi zagrożeniami.

Jednym z tych wektorów zagrożeń jest błąd ludzki, ale jeśli dane są gromadzone i analizowane w sposób autonomiczny przy minimalnym udziale człowieka, pożyczkodawcy mogą wyeliminować wiele zagrożeń związanych z błędami i złośliwością.

Co więcej, ponieważ więcej osób zdaje sobie sprawę z tego, w jaki sposób instytucje finansowe wykorzystują ich dane, zapewnienie im, że ich dane są właściwie pielęgnowane, tylko poprawi Twoją reputację na dowolnym rynku.

Jakie jest właściwe podejście?

Oparty na chmurze podstawowy system bankowy, taki jak Oradian, odpowiada na wiele z tych wyzwań. Podejście z jednym pulpitem umieszcza niezależne źródła danych w jednym miejscu, zapewniając całościowy obraz zachowań klientów, który może pomóc w podejmowaniu najlepszych decyzji podczas wdrażania innowacyjnych produktów i usług, łączenia się z klientami końcowymi we właściwym czasie i testowania nowych podejść na nowych rynkach.

Co więcej, solidne protokoły bezpieczeństwa Oradiana mogą pomóc w zachowaniu bezpieczeństwa tych danych i zapewnieniu zgodności z lokalnymi przepisami.

O Oradian

Oradian zapewnia elastyczny, oparty na chmurze system bankowości podstawowej, który obsługuje ponad 10 milionów ludzi na całym świecie.

Elastyczny i rozszerzalny, Oradian wspiera klientów instytucjonalnych w 13 krajach, aby mogli skalować ich działalność, myśleć szerzej i iść dalej.

Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej o naszych usługach lub chcesz porównać podstawowy system bankowy Oradiana z obecnym dostawcą usług, nasz zespół ekspertów jest do Twojej dyspozycji, aby przeprowadzić niezobowiązującą konsultację.

Odwiedź naszą aby dowiedzieć się więcej na ten temat.