Dlaczego partnerstwa między Fintech a tradycyjnymi bankami są zwycięską propozycją dla płatności transgranicznych

W miarę jak nasze społeczeństwo staje się coraz bardziej zglobalizowane, wkrótce nie będzie granic dla kapitału. Na całym świecie ilość pieniędzy wysyłanych jako zasiłek znacznie wzrosła, co jest bezpośrednim wynikiem zwiększonej migracji, a także rozszerzenia działalności biznesowej na skalę światową.

Wiele krajów rozwijających się uzyskuje znaczny wzrost gospodarczy dzięki przekazom pieniężnym wysyłanym do domu przez ich obywateli. Roczne standardowe badanie wykazało, że płatności te stanowią równowartość ponad 10% PKB krajów wschodzących. Płatności te mają ogromne znaczenie nie tylko dla rozwoju gospodarek narodowych, ale także dla gospodarki światowej.
Biorąc pod uwagę te zmiany, decydenci w bankach powinni być świadomi zmieniających się potrzeb posiadaczy rachunków, niezależnie od tego, czy są to osoby fizyczne, czy małe/średnie firmy. W dzisiejszych czasach konsumenci i firmy mają podwyższone oczekiwania i chcą dopasować płatności do swojego gorączkowego, całodobowego środowiska.

Ogólnie rzecz biorąc, ekspansja ekosystemów cyfrowych, dostosowania polityki regulacyjnej i wzrost akceptacji klientów to tylko niektóre z czynników napędzających ewolucję współpracy między bankami i firmami Fintech. W przyszłości banki powinny rozważyć współpracę z Fintech w celu wdrożenia szybszych i tańszych technik przetwarzania płatności transgranicznych.

Tło tradycyjnych procedur bankowych

W przeszłości banki opierały się na konwencjonalnych systemach płatności, które obejmują sieciowy bank-korespondent świadczący usługi rozliczeniowe i wypłaty. Niemniej jednak te tradycyjne procedury są kosztowne i czasochłonne. Wiele razy mają niejasne opłaty, w tym koszty wymiany walut.

Ponieważ tradycyjne transakcje transgraniczne są kierowane przez sieć banków korespondentów, każdy z tych postojów musi zostać opłacony, co wiąże się z dodatkowymi kosztami. Bez wątpienia doświadczenie cyfrowe, w którym brakuje szybkich płatności, jest często słabe, nie spełnia oczekiwań konsumentów i stawia sprzedawców w niekorzystnej sytuacji.

Biorąc pod uwagę obecny paradygmat przepływu kapitału z innych krajów za pośrednictwem tradycyjnych banków, to partnerstwo między bankami a firmami Fintech jest silniejsze. Ponadto może wystąpić złożoność i brak jasności w zakresie opłat i harmonogramu płatności. Ze względu na potencjalne korzystanie z kilku pośredników i standardowych usług istnieje ryzyko nieznanych podatków, dopóki pieniądze nie dotrą do celu.

obraz za pośrednictwem Freepik

Obecnie przedsiębiorstwa fintechowe stanowią zagrożenie dla banków, przyjmując bardziej efektywne techniki realizacji transakcji transgranicznych. Klienci, osoby prywatne i firmy są przyciągane do tanich i szybkich opcji płatności/przelewów.

Odkrywanie pojawienia się Fintech

Sektor Fintech nie tylko się rozwija, ale coraz bardziej koncentruje się na płatnościach w ramach szerszych obowiązków w usługach finansowych lub w ramach cyfrowej strategii „platformy”, która łączy kilka usług w jedną ofertę cyfrową.

Co więcej, nic nie wskazuje na to, że szybka konwergencja sektora finansowego i technologicznego ulegnie spowolnieniu. Według CB Insights, w 2,745 r. na całym świecie istniało 2020 dużych firm Fintech, co stanowi wzrost o ponad dwie trzecie w ciągu ostatnich pięciu lat.

Odkrywanie korzyści płynących z partnerstwa między bankami a Fintech

Tworząc partnerstwa między innowacyjnymi przedsiębiorstwami Fintech a tradycyjnymi bankami, możemy znacznie skrócić czas potrzebny na wprowadzenie nowego produktu na rynek i uzyskać oszczędności w całym łańcuchu wartości. Do tej pory dostosowanie tych dwóch dziedzin było spowodowane potrzebą sprawnej i bezpiecznej usługi transferu środków przez osoby z zagranicy, których rodziny polegają na tym transferze, który zwykle uznają za część swoich dochodów.

Dlatego tradycyjne banki powinny zbadać możliwość zawierania umów z podmiotami Fintech, które obecnie posiadają rozbudowaną sieć kanałów płatniczych i krajów. Finalizacja pojedynczej integracji umożliwia dostęp do setek różnych rynków i kanałów. W ten sposób wyeliminowane zostaną wymagania dotyczące obsługi kilku rozliczeń i skomplikowanych rozliczeń, a klienci będą mogli skorzystać z niedrogich i szybkich międzynarodowych usług płatniczych

Fintech zapewnia realną opcję dla przedsiębiorstw przekazujących i klientów, aby wybrać sposób otrzymywania płatności z zagranicy. Poza tym banki będą miały bardziej przejrzysty obraz ścieżki pieniędzy, bez ukrytych opłat i wydatków. Innym przełomowym osiągnięciem jest to, że firmy technologiczne mogą przeprowadzać weryfikację konta, aby upewnić się, że odbiorca otrzyma środki. Dodatkowo przepływ finansowy może zostać przyspieszony, dzięki czemu odbiorcy otrzymują środki wtedy, gdy najbardziej ich potrzebują.

Dla banków poszukujących partnera transgranicznego w branży Fintech, oto kilka kluczowych cech, które należy wziąć pod uwagę:

1. Globalny zasięg: Ile krajów, walut i alternatyw płatności zostanie udostępnionych Twoim konsumentom i jak szybko otrzymają swoje pieniądze? Czy poza tradycyjnymi rachunkami bankowymi portfele mobilne również mogą przyjmować depozyty pieniężne? Czy rzadkie waluty są łatwo dostępne do zakupu?
2. Interfejs programowania aplikacji Payment Gateway: Jak planujesz połączyć się z partnerem? Czy usługa może być świadczona pod Twoją marką, a jeśli tak, to kto odpowiada za cenę dla użytkownika końcowego? Czy masz do dyspozycji ustawienia, które pozwolą ci przejąć kontrolę nad doświadczeniem użytkownika?
3. Zdolność do zapewnienia zgodności: Czy partner przestrzega tych samych rygorystycznych procedur, co Twoja instytucja finansowa? W jaki sposób partner współpracuje z organami regulacyjnymi zlokalizowanymi na całym świecie, aby zagwarantować, że jego sieć finansowa jest zgodna z międzynarodowymi standardami?
4. Stabilność partnera: Jak długo partner prowadzi działalność w zakresie płatności transgranicznych? Jaki jest ich operacyjny przepływ środków pieniężnych? Czy mogą zarządzać kwotą, którą Twoja instytucja ma wysłać za pośrednictwem swoich szyn?

Na wynos

Wspieranie partnerstw między Fintech a firmami przekazującymi pieniądze może przyspieszyć ten proces, zapewniając jednocześnie znacznie bardziej atrakcyjne stawki i, co najważniejsze, lepszą obsługę klienta.

Ostatecznie banki mają dwa główne powody, by współpracować ze startupami Fintech. Klienci przyzwyczaili się do płynnej obsługi cyfrowej i chcą tego samego od swojego banku, usługi, którą może zaoferować tylko kilka instytucji. Co więcej, w wyniku pojawienia się tych punktów kompleksowej obsługi, firmy fintechowe przeszły z oferowania pojedynczej usługi do dostarczania pakietu usług.

Rozwój Fintech, partnerstwa z tradycyjnymi bankami i dalsza cyfryzacja w branży przekazów pieniężnych doprowadzą do rozszerzenia tego źródła dochodów dla rodzin migrantów. To z kolei przyczyni się do zmniejszenia ubóstwa i nierówności oraz zwiększenia ich dostępu do usług finansowych. Największe korzyści odniosą kobiety młode i wykształcone, mieszkające w wrażliwych domach i na obszarach wiejskich.

Wyróżniony kredyt graficzny: Edytowane z Freepik tutaj i tutaj i Unsplash