Dlaczego przyszłość bankowości jest komponowana (Prema Varadhan)

Dzisiejsze duże banki stoją przed wieloma wyzwaniami. Konsumenci oczekują od swoich banków tego samego rodzaju cyfrowej wygody, co po innych doświadczeniach. Regulatorzy zgadzają się i ułatwili nowym podmiotom, takim jak podmioty niebędące bankami, zapewnienie ludziom dostępu
do usług finansowych i informacji, których potrzebują. Te przełomowe technologie są uzbrojone w technologie natywne dla chmury i są nastawione na wprowadzanie na rynek nowych usług z zawrotną prędkością.

Ale zagrożenie dla jednego banku jest szansą dla innego. Wygrają ci, którzy zrozumieją pilną potrzebę i zaczną migrować ze starych technologii, które mają problemy z wprowadzaniem innowacji w odpowiednim tempie. Tym, którzy tego nie zrobią, będzie trudniej konkurować w nowym paradygmacie bankowym.

Więc jakiej platformy powinny używać banki? Odpowiedź jest skomponowana.

Nauka lekcji

Banki muszą jedynie przyjrzeć się niektórym z najbardziej udanych firm technologicznych B2B, aby zrozumieć wartość komposowalności. Pomyśl Salesforce dla CRM lub ServiceNow dla zarządzania przepływem pracy.

Porównaj to z technologiami, które nadal dominują w dużych bankach. Obraz przedstawia rozproszone systemy zakupione od wielu dostawców, wymagające złożonych integracji (i często większej ilości oprogramowania), aby umożliwić automatyzację procesów i pojedynczy widok danych.
Co więcej, większość z nich działa lokalnie, co oznacza, że ​​banki muszą ponosić koszty, zarządzanie i ryzyko związane ze sprzętem, siecią i bezpieczeństwem. 

W obliczu takiej złożoności pokusą dla banków jest zatrzymanie tego, co mają, a nie kosztowne ponowne okablowanie potrzebne do dodania nowych możliwości. Innymi słowy, cena innowacji przewyższa możliwości komercyjne, podczas gdy bardziej zwinni gracze przyciągają klientów
z lepszymi usługami i doświadczeniami.

Przełamywanie granic

Bankowość komponowana stwarza również możliwości wykraczające poza tradycyjne granice rynku. Coraz częściej do gry bankowej wkraczają niebanki, bezpośrednio wykorzystując komponowalne platformy bankowe, aby zachęcić swoich klientów ofertami kredytowymi, nowymi metodami płatności,
możliwości inwestycyjne i rozwiązania z zakresu zarządzania majątkiem.

Jednak bezpośrednie oferowanie „wbudowanych usług finansowych” ma swoje ograniczenia — dwa z nich to regulacje i know-how. Banki, które mogą umożliwić sprzedawcom rozszerzenie ich portfela produktów „wbudowanych finansów”, zmniejszą swój udział w przychodach, a także mogą
zbierać nowe perspektywy, aby sprzedawać swoje podstawowe usługi bankowe.

Komponowalna platforma pozwala na to na dużą skalę. Bez niego integracja systemów, procesów i protokołów z systemami akceptanta byłaby zbyt skomplikowana dla banku. Ale charakter „plug and play” platformy bankowej do komponowania oznacza:
kupiec jest ograniczony jedynie zakresem dostępnych możliwości i szybkością, z jaką chce iść.

Jak komponujesz sprawy

Komponowalna platforma bankowa powinna być bezpłatna i działać w dowolnym środowisku, w tym w dowolnej chmurze publicznej lub jako SaaS. Powinien być również niezależny od bazy danych i wykorzystywać architekturę API. Te rzeczy mają znaczenie nie tylko dla wdrożenia, ale także dla ekosystemu deweloperskiego
to musi być wokół niego budowane. Deweloperzy są siłą napędową platformy do komponowania. Bez ich zaangażowania w rozszerzanie modułów o bogate nowe funkcje lub budowanie zupełnie nowych możliwości poza podstawowymi, platforma będzie pozbawiona innowacji
musi pozostać aktualne.

Platforma musi również umożliwiać partnerom wprowadzanie własnych rozwiązań i ich łatwą integrację. Dlatego platforma musi być natywna dla chmury, aby umożliwić korzystanie z kontenerów, mikrousług i innych nowoczesnych narzędzi DevOps. Musi istnieć środowisko piaskownicy
ułatwienie eksperymentowania i testowania; oraz rynek, na którym programiści mogą utowarowić swoją pracę.

Tylko dzięki tym otwartym zasadom komponowalna platforma bankowa może generować szeroki zakres i głębię możliwości, dla których została zaprojektowana; elastyczność wdrażania dostosowaną do obecnych i przyszłych potrzeb; oraz łatwość obsługi, która umożliwia szybką adopcję
a następnie skalować.

Nadszedł czas

Dyskusja o potrzebie rozszerzenia platformy bankowej do komponowania może skłaniać niektórych do przypuszczenia, że ​​oznacza to przyjęcie na dużą skalę i złożoność. Przeciwieństwo jest prawdą. Szerokość zapewnia modułowość; szansa na rozpoczęcie małych i wdrożenie indywidualnych zdolności, a następnie
płynnie dodawaj uzupełniające się funkcje lub rozgałęziaj się na nowe obszary.

Zyski generowane przez komponowaną działalność bankową ostatecznie będą decydować o pilności. Banki i firmy, które wejdą jako pierwsze, będą na pierwszym miejscu, aby przeanalizować implikacje handlowe, podwoić się i odnieść jak największe korzyści.