Dlaczego świat potrzebuje globalnego banku cyfrowego

Fintechy na całym świecie skupiają się na bankowaniu osób nieubankowionych i tworzeniu systemu finansowego, który działa również na rzecz osób nieuprzywilejowanych. Dyrektor generalny, który był na czele tych wysiłków, wyjaśnia, że ​​marzenie fintechów o globalnej integracji finansowej można spełnić tylko wtedy, gdy tradycyjne banki i rządy pomogą otworzyć starsze struktury.

Ostatnio wśród naukowców pojawił się potężny argument dotyczący technologii i jej zwolenników. Pokazuje, jak dla technologów rozwiązaniem każdego problemu jest zawsze „więcej technologii”, ponieważ kiedy masz tylko młotek, każdy problem wygląda jak gwóźdź. Na przykład tutaj jest Molly Biały robiąc wariację na temat tego argumentu o FINTECH w tym miesiącu z okładki Harvard Business Review Opowieści ostrzegawcze z kryptolandii:

Jeśli chodzi o „bankowanie osób nieposiadających bankowości” i demokratyzację sieci, ludzie wpadają w pułapkę, w którą nieustannie wpadają technolodzy: próbując rozwiązywać problemy społeczne wyłącznie za pomocą technologii. Ludzie nie tracą bankowości z powodu jakiegoś technologicznego niepowodzenia. Ludzie nie mają dostępu do usług bankowych z różnych powodów: nie mają pieniędzy na otwarcie konta bankowego, nie mają dokumentów, nie mają dostępu do fizycznego banku, internetu lub połączenia komórkowego, lub nie ufają bankom ze względu na wysoki poziom korupcji w ich systemach finansowych lub sądowych.

Może cię zaskoczyć, że jako ktoś, kto kieruje fintechową operacją specjalizującą się w świadczeniu usług bankowych osobom nieposiadającym i niedobankowym, faktycznie zgadzam się z tym stanowiskiem. Głęboko wierzę, że technologia to kawałek układanki, ale na pewno nie jest to cała układanka.

Mamy silną pozycję w regionach MENA i GCC, a to, co tam napotykamy, jest powiększoną wersją globalnego problemu: tradycyjna branża bankowa przez dziesięciolecia zawiodła mniej szczęśliwych i bezpaństwowców. Stworzyła bardzo dochodowe globalne systemy dla siebie i elitarnych klientów, ale ciężko pracowała, aby świat swoich mniejszych klientów był jak najmniejszy. To jest funkcja, a nie błąd. Nakładając biurokrację, aby otworzyć konto bankowe i pobierając nadmierne opłaty za coś tak prostego, jak przelewy zagraniczne, branża odziedziczona zdołała utrzymać nierentowne lub ledwo dochodowe interesy z księgi rachunkowej.

System ten powstał w oparciu o przestarzałe założenie, że mniejsi klienci nie potrzebują dostępu do rozbudowanych usług międzynarodowych, ale globalizacja dotknęła wszystkich, nie tylko klasę wyższą. Indonezyjska pokojówka pracująca w KSA chce co miesiąc przesyłać pieniądze do domu do Dżakarty. A pracownik sezonowy w Afryce Północnej potrzebuje, aby jego bank współpracował, gdy przenosi się za granicę, aby pracować na różnych rynkach.

Aplikacja nie rozwiąże tych problemów – Molly White ma rację. Przemysł będzie musiał współpracować z rządami, aby obniżyć bariery dla osób znajdujących się w niekorzystnej sytuacji, na przykład poprzez umożliwienie solidnych, ale bardziej elastycznych praktyk KYC. Konkurenci z branży fintech z pewnym sukcesem obciążają system za wprowadzanie tego rodzaju zmian, ale jeśli chcemy zbudować świat sprzyjający integracji finansowej, który ułatwia mobilność społeczną i pomaga ludziom awansować, więcej niż 1.3 miliona osób będzie potrzebować więcej zmian systemowych. migrantów w Nigerii lub 300,000 XNUMX migrujących pracowników domowych w Libanie, żeby wymienić dwie grupy demograficzne na dwóch rynkach, na których działamy.

Integracja finansowa polega na łączeniu ludzi na całym świecie, aby mogli czerpać korzyści z systemów, które dotychczas ich wykluczały. Bank powinien być dla ludzi czymś więcej niż tylko lokalnym oddziałem, bez względu na ich status społeczny. Smukły globalny bank cyfrowy byłby ogromnym krokiem naprzód, ponieważ potrzebujemy elastycznych systemów, które pomagają ludziom rozwijać się i rosną razem z ludźmi, wspieranych przez zmiany społeczne, które umożliwiają im dostęp do tych systemów.

Bruno Martorano jest dyrektorem generalnym Finanse Monty, który obsługuje neobank MyMonty i bramkę płatności MontyPay. Firma Monty Finance powstała w Libanie, a jej siedziba znajduje się w Londynie.

Fintechy na całym świecie skupiają się na bankowaniu osób nieubankowionych i tworzeniu systemu finansowego, który działa również na rzecz osób nieuprzywilejowanych. Dyrektor generalny, który był na czele tych wysiłków, wyjaśnia, że ​​marzenie fintechów o globalnej integracji finansowej można spełnić tylko wtedy, gdy tradycyjne banki i rządy pomogą otworzyć starsze struktury.

Ostatnio wśród naukowców pojawił się potężny argument dotyczący technologii i jej zwolenników. Pokazuje, jak dla technologów rozwiązaniem każdego problemu jest zawsze „więcej technologii”, ponieważ kiedy masz tylko młotek, każdy problem wygląda jak gwóźdź. Na przykład tutaj jest Molly Biały robiąc wariację na temat tego argumentu o FINTECH w tym miesiącu z okładki Harvard Business Review Opowieści ostrzegawcze z kryptolandii:

Jeśli chodzi o „bankowanie osób nieposiadających bankowości” i demokratyzację sieci, ludzie wpadają w pułapkę, w którą nieustannie wpadają technolodzy: próbując rozwiązywać problemy społeczne wyłącznie za pomocą technologii. Ludzie nie tracą bankowości z powodu jakiegoś technologicznego niepowodzenia. Ludzie nie mają dostępu do usług bankowych z różnych powodów: nie mają pieniędzy na otwarcie konta bankowego, nie mają dokumentów, nie mają dostępu do fizycznego banku, internetu lub połączenia komórkowego, lub nie ufają bankom ze względu na wysoki poziom korupcji w ich systemach finansowych lub sądowych.

Może cię zaskoczyć, że jako ktoś, kto kieruje fintechową operacją specjalizującą się w świadczeniu usług bankowych osobom nieposiadającym i niedobankowym, faktycznie zgadzam się z tym stanowiskiem. Głęboko wierzę, że technologia to kawałek układanki, ale na pewno nie jest to cała układanka.

Mamy silną pozycję w regionach MENA i GCC, a to, co tam napotykamy, jest powiększoną wersją globalnego problemu: tradycyjna branża bankowa przez dziesięciolecia zawiodła mniej szczęśliwych i bezpaństwowców. Stworzyła bardzo dochodowe globalne systemy dla siebie i elitarnych klientów, ale ciężko pracowała, aby świat swoich mniejszych klientów był jak najmniejszy. To jest funkcja, a nie błąd. Nakładając biurokrację, aby otworzyć konto bankowe i pobierając nadmierne opłaty za coś tak prostego, jak przelewy zagraniczne, branża odziedziczona zdołała utrzymać nierentowne lub ledwo dochodowe interesy z księgi rachunkowej.

System ten powstał w oparciu o przestarzałe założenie, że mniejsi klienci nie potrzebują dostępu do rozbudowanych usług międzynarodowych, ale globalizacja dotknęła wszystkich, nie tylko klasę wyższą. Indonezyjska pokojówka pracująca w KSA chce co miesiąc przesyłać pieniądze do domu do Dżakarty. A pracownik sezonowy w Afryce Północnej potrzebuje, aby jego bank współpracował, gdy przenosi się za granicę, aby pracować na różnych rynkach.

Aplikacja nie rozwiąże tych problemów – Molly White ma rację. Przemysł będzie musiał współpracować z rządami, aby obniżyć bariery dla osób znajdujących się w niekorzystnej sytuacji, na przykład poprzez umożliwienie solidnych, ale bardziej elastycznych praktyk KYC. Konkurenci z branży fintech z pewnym sukcesem obciążają system za wprowadzanie tego rodzaju zmian, ale jeśli chcemy zbudować świat sprzyjający integracji finansowej, który ułatwia mobilność społeczną i pomaga ludziom awansować, więcej niż 1.3 miliona osób będzie potrzebować więcej zmian systemowych. migrantów w Nigerii lub 300,000 XNUMX migrujących pracowników domowych w Libanie, żeby wymienić dwie grupy demograficzne na dwóch rynkach, na których działamy.

Integracja finansowa polega na łączeniu ludzi na całym świecie, aby mogli czerpać korzyści z systemów, które dotychczas ich wykluczały. Bank powinien być dla ludzi czymś więcej niż tylko lokalnym oddziałem, bez względu na ich status społeczny. Smukły globalny bank cyfrowy byłby ogromnym krokiem naprzód, ponieważ potrzebujemy elastycznych systemów, które pomagają ludziom rozwijać się i rosną razem z ludźmi, wspieranych przez zmiany społeczne, które umożliwiają im dostęp do tych systemów.

Bruno Martorano jest dyrektorem generalnym Finanse Monty, który obsługuje neobank MyMonty i bramkę płatności MontyPay. Firma Monty Finance powstała w Libanie, a jej siedziba znajduje się w Londynie.