Czy ubezpieczenia wbudowane staną się przyszłością branży? (Rene Schoenauer)

Wiele osób w branży ubezpieczeniowej postrzega ubezpieczenia wbudowane jako logiczny kolejny krok w ewolucji branży. Zwolennicy twierdzą, że dzięki obietnicy zakłócenia dystrybucji ubezpieczeń, ubezpieczenia wbudowane będą głównym motorem wzrostu. W miarę rozwoju rynku
widzieliśmy wiele głównych marek konsumenckich, od
Tesla do
IKEA i
Uber, zaczynają włączać ubezpieczenia do swojej oferty. Jednakże niektórzy ubezpieczyciele są, co zrozumiałe, sceptyczni, jeśli chodzi o ubezpieczenia wbudowane, ponieważ ich marka może stać się niewidoczna za marką skierowaną do klienta, w zależności od tego, w jaki sposób oferta ubezpieczeń wbudowanych
jest prezentowany i sprzedawany.

Wbudowane ubezpieczenie jako szansa
W miarę dojrzewania rynku konsumenci zdecydowanie coraz bardziej skłaniają się ku idei większej wygody i prostoty dzięki wbudowanym ubezpieczeniom. Dzieje się tak dlatego, że wbudowane ubezpieczenie zapewnia konsumentom możliwość otrzymania ubezpieczenia dostosowanego do jego potrzeb
ofertę dopasowaną do zakupionych przez nich produktów lub usług, bez konieczności szukania ofert ubezpieczeniowych. Raczej wszystko jest konsolidowane w punkcie sprzedaży tego produktu lub usługi.

Klienci coraz chętniej kupują ubezpieczenia od marek konsumenckich, takich jak Amazon, Tesla czy IKEA. Z badań przeprowadzonych wśród klientów ubezpieczeniowych w Wielkiej Brytanii wynika, że ​​ponad czterech na dziesięciu (45 procent) klientów jest skłonnych wykupić ubezpieczenie od:
marka niebędąca ubezpieczycielem. Wbudowane ubezpieczenia pomagają także dotrzeć do konsumentów, którzy w przeciwnym razie mogliby nie mieć ubezpieczenia, zwłaszcza do tych, którzy są młodsi. Z powyższego badania wynika, że ​​ponad 70 proc. klientów w wieku od 18 do 34 lat chętniej kupuje ubezpieczenia
od marki konsumenckiej, jeśli jest osadzona. Stwarza to ubezpieczycielom szansę na zdobycie zupełnie nowych odbiorców bez konieczności dużych inwestycji w marketing i dodatkową obsługę klienta.

Kwestia przestarzałej technologii
Wbudowane ubezpieczenia działają tylko wtedy, gdy integracja ubezpieczyciela z systemami stron trzecich jest płynna i bezpieczna. Jeśli będzie mniej, wystąpią kosztowne opóźnienia i ryzyko włamania się hakerów do źle skonfigurowanych systemów. Dla ubezpieczycieli: trzymajcie się
do starszych systemów może powodować problemy w tym zakresie. Należą do nich zwiększone koszty utrzymania systemów backendowych, czasochłonny rozwój produktów i ograniczone możliwości integracji z nowymi ekosystemami cyfrowymi. Badania z

Lewvelstwierdzili, że ubezpieczyciele pozostają w tyle za innymi branżami, jeśli chodzi o modernizację technologii, co z kolei hamuje ich cyfryzację.

Ubezpieczyciele muszą skoncentrować się na udoskonalaniu swojego programu transformacji cyfrowej, aby móc integrować się z markami partnerskimi, aby móc dostarczać tym nowym kanałom odpowiednie informacje o produktach i cenach w czasie rzeczywistym, a jednocześnie zapewniać ubezpieczenia
decyzje szybciej i trafniej. W związku z tym ubezpieczyciele powinni dążyć do przejścia na technologię chmury, co umożliwiłoby im wykorzystanie najnowszych innowacji i technologii, takich jak uczenie maszynowe i sztuczna inteligencja (AI), w celu poprawy obsługi klienta, ograniczenia
oszustwami i poprawić dokładność underwritingu, bez konieczności utrzymywania systemów zaplecza.

Obawy regulacyjne
Ponieważ wbudowane ubezpieczenie obejmuje wiele stron, istnieje niejasność co do tego, kto i dlaczego może uzyskać dostęp do danych klientów prywatnych, co rodzi problemy związane z przejrzystością i komplikacje regulacyjne. Oprócz tego pojawiają się również pytania dotyczące własności danych. To jest
ze względu na pytania dotyczące tego, czy organizacja mająca kontakt z klientem powinna mieć możliwość dostępu do danych osobowych udostępnionych ubezpieczycielowi i ich analizowania; podobnie jak strona mająca dostęp do interfejsu klienta, niezależnie od tego, czy będzie to ubezpieczyciel, czy marka klienta
kierujący tym modelem dystrybucji.

Aby chronić klientów, każda ze stron jest odpowiedzialna za zapobieganie naruszeniom danych, a dane muszą być przetwarzane i przechowywane w sposób zgodny z przepisami obowiązującymi w każdym kraju. Rozpoczynając to partnerstwo, należy ustalić jasne zasady,
bez żadnych dwuznaczności. Jeśli wystąpią awarie, wpływa to na zaufanie klientów, a niektórzy klienci mogą potencjalnie nie chcieć korzystać z wbudowanego modelu ubezpieczenia.

Przyszłość wbudowanych ubezpieczeń
Przewiduje się, że rynek wbudowanych ubezpieczeń, w szczególności ubezpieczeń ogólnych, będzie wyceniany na ok

722 mld USD składki przypisanej brutto do 2030 r, co ilustruje znaczny wzrost i możliwości w tym sektorze. W tej chwili rynek koncentruje się na towarach konsumpcyjnych, ale w przyszłości może to rozszerzyć się na procesy biznesowe, np. w logistyce i magazynowaniu.
Zwłaszcza w czasach, gdy firmy ograniczają swoje budżety, wbudowane ubezpieczenia mogą być dla organizacji sposobem na skalowanie potrzeb ubezpieczeniowych przy jednoczesnym utrzymaniu niskich kosztów.

Czy zatem ubezpieczenia wbudowane staną się przyszłością branży? Krótko mówiąc, tak. Wbudowane ubezpieczenie zapewnia wygodę klientom i pozwala firmom utrzymać koszty na niskim poziomie. Najpierw jednak zmiany muszą nastąpić w branży. Ubezpieczyciele muszą zaktualizować
ich systemów technologii zaplecza, aby bezproblemowo integrować się z markami partnerskimi skierowanymi na klienta. Wbudowane ubezpieczenie przynosi korzyści zarówno ubezpieczycielom, firmom, jak i klientom.