Bank Światowy do organów regulacyjnych: Zdobądź Suptech!

Organy nadzoru finansowego polegają na edukacji i znajomości finansów, próbując uchronić konsumentów przed rosnącym ryzykiem związanym z finansami cyfrowymi.

Uciekają się do wypróbowanych, prawdziwych i aż nazbyt przetestowanych metod. Próbowano raz po raz, z tym samym skutkiem.

Nie oznacza to, że edukowanie konsumentów o zagrożeniach przynosi efekt przeciwny do zamierzonego. Jest to bardzo potrzebne. Ale to wyraźnie za mało. A ryzyko rośnie, ponieważ coraz więcej działań finansowych przenosi się na urządzenia mobilne.

Lepszym sposobem walki z zagrożeniami cybernetycznymi, oszustwami i atakami hakerskimi jest walka z ogniem za pomocą zautomatyzowanych systemów opartych na danych, które mogą monitorować rynki i transakcje, wykrywać nietypowe wzorce i ostrzegać. Korzystanie z tego samego rodzaju rzeczy, na których polegają fintechy, takich jak sztuczna inteligencja, dane generowane przez zachowanie i analiza dużych zbiorów danych.

Poruszające się zagrożenie

Bank Światowy w niedawno opublikowanym badaniu przeprowadzonym wśród globalnych organów nadzoru finansowego stwierdził, że zaczynają one wdrażać „suptech” (zastosowanie technologii i rozwiązań do analizy danych w celu zwiększenia możliwości nadzoru nad rynkiem finansowym organu finansowego). Ale mają przed sobą długą drogę.

Podróż rozpoczęła się wraz z pandemią COVID-19 w 2020 r., która skłoniła organy regulacyjne na rynkach wschodzących do nadania priorytetu pracom związanym z fintech w celu promowania włączenia finansowego i zdalnego dostępu. Ale ponieważ wspierali cyfryzację, byli również zaniepokojeni zagrożeniami dla konsumentów, szczególnie w odniesieniu do kryptografii, ale także bankowości wbudowanej i innych modeli, w których udostępniane są wrażliwe dane.

Według Banku Światowego Trzecia globalna ankieta dotycząca regulatorów Fintech78 procent władz uważa cyberbezpieczeństwo za największe ryzyko w fintech, a następnie oszustwa i oszustwa.

Istnieje jednak rozdźwięk między tym, co władze określają jako zagrożenia, a tym, jak faktycznie wdrażają rozwiązania regtech. Bank Światowy uważa, że ​​ich preferowanym zastosowaniem jest monitorowanie praktyk konkurencji, kształtowanie polityki i koordynacja z innymi organami regulacyjnymi.

Są również zainteresowani rozwiązaniami technicznymi do monitorowania otwartej bankowości, kontroli tożsamości cyfrowej/KYC oraz nadzoru nad aktywami cyfrowymi.

Tylko 18 procent ankietowanych władz twierdzi, że ma aplikacje suptech w celu ochrony konsumentów. To niewiele, ale jest to szczególnie mało, biorąc pod uwagę, że 40 procent regulatorów ma już działającą jedną lub więcej aplikacji suptech. Po prostu nie używają ich do ochrony konsumentów, z wyjątkiem obszaru płatności, gdzie suptech jest najbardziej zaawansowany.

Blokady na drodze do przyjęcia

Są różne przyczyny tego ospałości. Władzom brakuje umiejętności lub budżetu. Działają na starszych systemach informatycznych, które utrudniają integrację nowszych technologii. Mogą nie mieć protokołu do udostępniania danych sektorowi prywatnemu lub innym organom regulacyjnym.

Mówiąc najogólniej, rozwiązania suptech nie istnieją w próżni. Aby były skuteczne, wymagają szerszej infrastruktury cyfrowej. Bank Światowy wymienił Indie jako wyróżniającego się lidera: jego „India Stack”, w tym Aadhaar dla tożsamości cyfrowej, UPI dla płatności cyfrowych oraz funkcja agregatora kont do udostępniania danych, pozwoliła jego organom regulacyjnym na skuteczniejsze wdrażanie suptech.

W badaniu podkreślono również, że Filipiny wprowadziły ramy prawne dotyczące zasobów cyfrowych, zapewniając bardzo potrzebną jasność, aby organy regulacyjne mogły wykonywać swoją pracę.

Wśród regionów najbardziej zaawansowane rynki wschodzące to rynki Europy Wschodniej, być może dzięki ich członkostwu w Unii Europejskiej: około 40 procent tych władz twierdzi, że zaczęło wdrażać suptech. Azja Południowa jest na drugim miejscu, z 20-procentowym udziałem, wspierana przez India Stack.

Azja Wschodnia pozostaje w tyle, ponieważ tylko 5 procent organów regulacyjnych na rynkach wschodzących wdrożyło rozwiązanie suptech. To mniej niż 7 procent odnotowanych w Afryce.

Różne priorytety

Na całym świecie większość organów regulacyjnych korzysta z suptech w celu usprawnienia nadzoru opartego na ryzyku. Ich priorytetem jest nadzór ostrożnościowy na poziomie makro i zachowania rynkowe.

Chociaż nie używają tych narzędzi do ochrony konsumentów, Bank Światowy zauważył, że gdy władze już zaczną, łatwiej jest im zintegrować rozwiązania suptech. Uzyskują dostęp do szczegółowych i aktualnych danych oraz uczą się, jak z nich korzystać.

W zakresie, w jakim suptech został przyjęty do ochrony konsumentów, zrobiono to w gorączce radzenia sobie z kryzysem Covid. Bank Światowy zachęcił organy regulacyjne do bardziej strategicznego spojrzenia na to, co mogą zaoferować te technologie.

Rzeczywiście, jednym z powodów słabej ochrony konsumentów oraz rozprzestrzeniania się oszustw i hacków jest to, że do niedawna władzom rynków wschodzących brakowało danych. To szybko się zmienia.