O Banco de Compensações Internacionais (BIS) emitiu um Denunciar argumentando a favor das moedas digitais do banco central (CBDCs) e dos pagamentos digitais em meio à pandemia de COVID-19.
O boletim publicado pelo BIS, uma instituição financeira internacional com 600 membros que representa os bancos centrais de 60 países, insta os bancos centrais a considerarem o desenvolvimento CBDCs à luz das preocupações relativas à propagação do coronavírus através dos métodos de pagamento existentes.
BIS alerta sobre transmissão de COVID-19 através de terminais de cartão de crédito
O relatório regista uma mudança negativa significativa nas atitudes dos consumidores relativamente à utilização de dinheiro em resposta ao alerta da Organização Mundial de Saúde (OMS) sobre a propagação da COVID-19 através de notas.
Embora o BIS ecoe as preocupações da OMS, o relatório afirma que o risco de transmissão do coronavírus através do contacto com terminais de cartão de crédito e PIN pads é ainda maior:
“Evidências científicas sugerem que a probabilidade de transmissão através de notas é baixa quando comparada com outros objetos tocados com frequência, como terminais de cartão de crédito ou PIN pads.”
A demanda por dinheiro cai no Reino Unido
O relatório observa que “em crises passadas, a procura de numerário aumentou frequentemente, uma vez que os consumidores procuraram uma reserva de valor estável e uma troca média”.
Embora o BIS identifique um aumento recente na circulação de dinheiro nos EUA, o relatório observa que os dados actuais “ainda não pintam um quadro uniforme” – com os levantamentos em ATM a cair no Reino Unido.
A médio prazo, o relatório prevê que o surto poderá “levar tanto a uma maior retenção de dinheiro por precaução por parte dos consumidores como a um aumento estrutural na utilização de pagamentos móveis, com cartão e online”.
CBDCs poderiam excluir pessoas sem conta bancária e idosos
O BIS prevê que o clima atual poderá fazer com que as infraestruturas de pagamento operadas pelo banco central, como os CBDCs, ganhem rapidamente destaque.
No entanto, o relatório enfatiza a necessidade de os CBDCs serem concebidos para resistir a uma ampla variedade de choques – “incluindo pandemias e ataques cibernéticos”.
Apesar de defender uma moeda digital para o banco central, o BIS adverte que o afastamento do dinheiro como meio de pagamento geralmente aceito “poderia abrir uma 'divisão de pagamentos' entre aqueles com acesso ao pagamento digital e aqueles sem” - provavelmente tendo um “severo impacto sobre os consumidores sem conta bancária e mais velhos.”