4 Melhorias no banco de varejo Uma plataforma bancária digital moderna

Nos últimos anos, a crescente digitalização dos serviços modernos mudou radicalmente as expectativas dos clientes em relação aos fornecedores de vários setores. A este respeito, os serviços bancários e financeiros não são exceções.

Os clientes de hoje esperam que os seus bancos funcionem como empresas digitais 24 horas por dia, capazes de processar transações de clientes e fornecer experiências altamente personalizadas aos clientes, 7 horas por dia, XNUMX dias por semana. Eles também valorizam a inovação e, portanto, são mais propensos a patrocinar instituições financeiras que podem lançar regularmente novas ofertas.

O desafio aqui é que muitos bancos em todo o mundo continuam a executar sistemas legados com décadas de existência que carecem da adaptabilidade e agilidade necessárias para satisfazer as exigências dos clientes modernos. E embora a maioria dos bancos tradicionais tenha historicamente adotado uma abordagem conservadora e avessa ao risco em relação à inovação, a pressão crescente dos clientes e a ascensão de novos concorrentes que priorizam o digital tornam difícil ignorar a necessidade disso.

“As fintechs e os bancos desafiadores estão construindo ecossistemas digitais sofisticados e altamente responsivos, prometendo aos clientes uma experiência bancária elevada que eles simplesmente não obteriam com um banco legado.” 

No actual ambiente empresarial, é claro que os bancos devem abraçar a inovação tecnológica ou correm o risco de se tornarem irrelevantes para a sua base de clientes. Muitos bancos estão a enfrentar com sucesso o desafio da modernização, modernizando os seus banco central sistemas.

A adoção de uma plataforma bancária digital totalmente sintonizada com os atuais ecossistemas financeiros tem um imenso potencial para melhorar a situação da banca de retalho das seguintes formas:

Mais opções de pagamento digital

Os clientes bancários contemporâneos valorizam a conveniência e a facilidade de acesso quando se trata de utilizar serviços digitais. Assim, uma experiência de pagamento online rápida, sem atritos e omnicanal é uma das exigências mais prementes que estes clientes começaram a fazer aos seus bancos nos últimos anos. 

Uma plataforma bancária digital moderna permite que os bancos ofereçam aos seus clientes uma gama mais ampla de métodos de pagamento digital à sua escolha. Algumas soluções bancárias básicas, por exemplo, suportam pagamentos peer-to-peer através de chatbots, códigos QR, Siri, iMessage e até mesmo plataformas de mídia social selecionadas. Outros podem conceder aos seus clientes acesso a carteiras digitais seguras para transferências de fundos rápidas e fáceis. 

Perspectiva Holística dos Clientes

No mundo cada vez mais digital de hoje, o sucesso de um banco contemporâneo dependerá frequentemente do seu acesso a dados de clientes e de mercado rápidos, precisos e extensos. Os bancos que conseguem recolher estes dados em tempo útil e interpretá-los de forma eficaz estão bem equipados para responder em tempo real às preocupações e exigências dos clientes.

Esses bancos também estão numa boa posição para prever o que os seus clientes necessitarão no futuro e desenvolver produtos e serviços inovadores para responder a essas necessidades previstas.

As soluções bancárias básicas têm o potencial de melhorar largamente as capacidades de recolha, análise e armazenamento de dados dos bancos. O melhor software não terá problemas para coletar e consolidar informações de clientes de diversas fontes e armazená-las em um único banco de dados unificado que seja facilmente acessível a todos os funcionários do banco.

Os funcionários do banco podem então utilizar esta informação para desenvolver uma visão holística de 360 ​​graus da sua base de clientes. Esta perspectiva, por sua vez, orientará a tomada de decisões empresariais mais inteligentes e impulsionará o desenvolvimento de produtos e serviços bancários mais relevantes e úteis.

Capacidades aprimoradas de autoatendimento

Os bancos podem aproveitar as extensas funções de automação de processos que as soluções bancárias digitais oferecem para aprimorar suas opções de autoatendimento. Isso permite que os clientes concluam transações básicas e resolvam problemas simples de atendimento ao cliente por conta própria, sem precisar interagir com funcionários humanos do banco.

“Aprendizado de máquina avançado, processamento de linguagem natural e recursos de inteligência artificial garantem que as interações entre clientes bancários e assistentes pessoais digitais ocorram da maneira mais tranquila possível.” 

As melhores plataformas bancárias digitais podem até alargar as capacidades de autoatendimento de um banco para incluir processos mais complexos, como a abertura de novas contas e a compra de novos produtos e serviços.

O software conheça seu cliente (KYC) As funções podem verificar as identidades dos clientes com segurança por meio de selfies ou videoclipes, enquanto recursos como assinaturas na tela sensível ao toque, leitura de códigos QR e integração com o Google Maps podem ajudar a prevenir fraudes. Melhorar as funções de autoatendimento desta forma irá, por sua vez, liberar os funcionários para se concentrarem em casos mais complexos de atendimento ao cliente que exigem envolvimento humano direto. 

Atendimento ao Cliente Personalizado e Contextualizado

As instituições financeiras estariam enganadas, no entanto, assumir que a conveniência e a facilidade de acesso são os únicos aspectos da experiência bancária moderna com os quais os clientes de hoje se preocupam. Na verdade, a investigação atual mostra que os clientes modernos também valorizam interações significativas com o pessoal do banco e apreciam experiências de atendimento ao cliente que foram personalizadas de acordo com o seu contexto único.

De forma mais ampla, os clientes querem ver os seus bancos como parceiros financeiros fiáveis, em quem se pode confiar para salvaguardar as suas informações pessoais e interesses financeiros a longo prazo. 

As plataformas bancárias digitais possibilitam um suporte mais personalizado ao cliente, permitindo uma comunicação omnicanal sempre acessível entre os bancos e seus clientes. Por exemplo, clientes com preocupações complicadas podem entrar em contato com seu banco por meio de chamadas de vídeo ou de voz em diversas plataformas digitais. Os funcionários do banco também podem usar soluções digitais para fazer anotações nas telas dos clientes, visualizar sua localização e detalhes do dispositivo e até mesmo acessar suas contas com segurança para fazer as alterações necessárias.

Num cenário empresarial cada vez mais volátil, abalado por novos concorrentes inovadores e por uma base de consumidores em evolução, as plataformas bancárias digitais podem dar aos bancos a vantagem de que necessitam. Os bancos que conseguirem identificar claramente as suas necessidades comerciais específicas e, subsequentemente, escolher as soluções de software adequadas para responder a essas necessidades estarão no bom caminho para alcançar uma modernização bem-sucedida.

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