5 Tendências InsurTech para 2023

Para 2023, acreditamos que a InsurTech será utilizada para complementar as preocupações crescentes com a inflação, a paralisação do desenvolvimento económico e os regimes de pensões fortemente sobrecarregados, atendendo aos clientes com maior atenção aos detalhes. 

# CX habilitado digitalmente 

Os modelos de seguros no contexto actual tornaram-se inchados e complicados ao ponto de os clientes se sentirem alienados. As necessidades dos clientes também estão convergindo em uma ampla gama de áreas: saúde, aposentadoria e gestão de investimentos, para citar algumas. Simplificar o modelo de entrega existente é fundamental, e um desses modelos que provavelmente surgirá é o de ser um ‘especialista em distribuição’.

Estas empresas são predominantemente centradas no cliente e extremamente pouco capitalizadas, uma vez que não assumem riscos de balanço. Essas empresas investirão pesadamente em tecnologia voltada para o cliente, e aquelas que organizarem uma experiência deliciosa de descoberta e entrega de seguros terão uma enorme vantagem sobre seus pares. Estes desenvolvimentos estão em linha com Previsões do Gartner para a indústria InsurTech, onde a CX habilitada digitalmente é listada como um fator-chave de sucesso para a InsurTech nos próximos anos.

# Telemática nativa da InsurTech

Analistas e especialistas têm citado programas de seguro baseados no uso como a próxima grande novidade no mundo dos seguros há quase dois anos. Mas quão eficazes podem ser os programas baseados no uso se eles dependem inteiramente do cliente para prever suas decisões e fazer compras de acordo? 

É aqui que entram os sistemas telemáticos. À medida que os automóveis se tornam cada vez mais “inteligentes”, será mais fácil e mais barato integrar a telemática no sistema. com seguro planeja implementar um plano de “pagamento conforme o uso” em tempo real. A telemática será crucial para o desenvolvimento dos mercados na Ásia, à medida que as sociedades se tornam cada vez mais digitalizadas e as pessoas começam a sentir-se confortáveis ​​com a ideia de segurarem a si próprios e aos seus veículos separadamente. 

# Avaliações algorítmicas de risco

A pesquisa mostrou que, com a aplicação de modelos de aprendizado de máquina às estratégias de avaliação de risco empregadas pelos analistas de risco, as seguradoras podem diminuir o tempo necessário para avaliar os perfis dos clientes permitindo um atendimento mais rápido e, assim, levando a uma maior fidelidade e satisfação do cliente. Isto permitirá que as empresas processem reclamações com rapidez e precisão, permitindo assim que os profissionais de avaliação de risco se concentrem no refinamento dos seus modelos.

Algumas empresas já demonstraram sucesso ao incorporar IA nos seus fluxos de trabalho. A Lemonade, uma seguradora que prioriza o digital, obteve enorme sucesso ao usar IA para facilitar reclamações, cotações e personalização de preços e interações com clientes individuais.

# Ampliando capacidades no Metaverso

Com mais US$ 25 bilhões de dólares foram investidos nele apenas pelo Facebook, O Metaverso veio para ficar no longo prazo. E para as seguradoras, as possibilidades oferecidas pelo metaverso são difíceis de ignorar. Esse significa que eles finalmente têm uma ferramenta para combinar a eficiência dos chatbots com tecnologia de IA com o calor das interações cara a cara. Treinamento interno, realização de discursos de vendas e uso de NFTs para verificar documentos pessoais são alguns dos casos de uso mais esperados.

A Max Life Insurance, uma importante seguradora indiana, já começou a pensar na melhor forma de use o metaverso para aumentar o envolvimento e o moral dos funcionários.

# Os disruptores se esforçarão para permanecer à tona

Muito do que tornou as seguradoras da nova era atraentes para os clientes foi a forma como se estruturaram (primeiro a tecnologia, sinistros rápidos, etc.), que era antitética à gestão de um negócio de seguros em grande escala. Kimberly Harris-Ferrante de A Gartner prevê que o próximo ano verá muitas novas Insurtechs migrarem para modelos operacionais mais tradicionais, com as bem-sucedidas a serem adquiridas e as outras a serem forçadas a fechar as portas.

Alguns já fecharam, como GoBear (Ásia-Pacífico), citando as crescentes pressões regulatórias e de conformidade como o principal motivo. Outros exemplos incluem Kinsu (da América Latina) e Cobertura para pequenas empresas.

Conclusão: 

É provável que 2023 assista ao início da reta final da transformação digital no setor de seguros, uma vez que muitos já aprenderam os princípios básicos necessários para executar uma operação robusta de vendas e serviços digitalmente habilitada. O conservadorismo caminhará de mãos dadas com tecnologias novas e disruptivas, à medida que os operadores históricos aproveitarem todas as capacidades de software existentes para reforçar a distribuição direta, mecanismos de entrega mais simples e um foco mais restrito no serviço ao cliente. Espere um maior uso de APIs, arquiteturas de nuvem híbrida e “tecnologia headless” no próximo ano.

Conhecimento que vale a pena ser entregue em sua caixa de entrada