Caro senador Warren:
Eu gostaria de mudar sua opinião sobre o bitcoin.
Assistindo seu comentários recentes ao Comitê Bancário do Senado, suas reclamações sobre o bitcoin se resumem a dois argumentos. Primeiro, que o bitcoin é um “Velho Oeste” – não muito diferente dos primeiros dias do sistema bancário americano – que deveria ser regulamentado. Em segundo lugar, o bitcoin consome muita eletricidade.
Ambos os argumentos – o oeste selvagem do bitcoin e a sua contribuição para a crise climática – são verdadeiros. Mas acho que você pode estar sentindo falta da floresta por causa das árvores (que diminuem rapidamente).
Há muito que admiro a forma como lutam pela protecção do consumidor e da classe média. Seu livro Todo o seu valor – co-escrito com sua filha – é um dos melhores livros sobre administração de dinheiro que li e o recomendo com frequência. Embora muitos políticos defendam da boca para fora ajudar a classe média, os seus livros provam que você gasta muita energia dando às pessoas ferramentas reais para se ajudarem.
Todo o seu valor estabelece o Regra de orçamento 50/30/20, recomendando que 50% de sua renda após impostos vá para “Necessidades” ou necessidades básicas como alimentação e moradia; 30% vão para “Desejos”, que inclui entretenimento, férias e jantar fora; e 20% vão para poupanças e investimentos.
É nestes últimos 20% – poupanças e investimentos – que o bitcoin pode ser uma ferramenta poderosa para famílias comuns.
Embora o preço do bitcoin seja incrivelmente volátil – apenas este ano o preço do bitcoin oscilou de mais de US$ 60,000 para cerca de US$ 30,000 – no entanto, ele superou loucamente o mercado de ações ao longo do tempo. Embora o mercado de ações (medido pelo índice S&P 500) tenha duplicado de valor nos últimos cinco anos, o bitcoin teve um crescimento impressionante. Retorno de 8,451%.
Em outras palavras, uma família americana comum que investiu US$ 10,000 em bitcoin há cinco anos teria agora $845,000.
Você está certo ao dizer que o mundo do bitcoin e das criptomoedas é como o Velho Oeste: não é por acaso que chamamos os membros da rede bitcoin de “mineradores”, já que esta época da história lembra a Corrida do Ouro na Califórnia de 1848, que mudou a economia do país. de maneiras tanto pedestres quanto profundas.
Ainda lá foi ouro naquelas colinas, e esse ouro tinha valor real. De forma similar, bitcoin é como um ouro digital: uma classe de ativos não correlacionados que as famílias comuns podem usar para diversificar seus investimentos – aqueles 20% do orçamento mensal que você e sua filha recomendam.
Nosso desafio é educar os investidores sobre a volatilidade do bitcoin: você não quer colocar o fundo da faculdade do seu filho em criptografia. Mas nós queremos alguns dos nossos investimentos – talvez 2-10% da nossa carteira global de investimentos – para aproveitar os benefícios do bitcoin.
O Bitcoin, é claro, não é o único jogo disponível. É apenas um de uma classe maior de ativos que as crianças chamam de “criptomoedas” e os adultos chamam de “ativos digitais”. Existem milhares destes ativos digitais e têm ajudado muitas pessoas a alcançar a liberdade financeira, comprando-os e mantendo-os como investimentos de qualidade.
É difícil exagerar a rapidez com que este espaço se está a mover. Tal como nos primeiros dias da Internet, a inovação está a acontecer a um ritmo furioso, e é aqui que a própria natureza da actividade bancária e do dinheiro provavelmente parecerá bastante diferente dentro de 10 anos.
Isso ocorre porque os usuários possuem seus próprios ativos criptográficos, protegidos por código e mantidos em segurança com senhas. Isto reduz a necessidade de bancos – e com isso, de depósitos bancários. É claro que serão necessários “bancos de bitcoin”, já que muitas pessoas não querem manter seus próprios bitcoins, assim como não querem manter suas economias debaixo do colchão. Atualmente, porém, poucos bancos dos EUA podem (ou irão) apoiar o bitcoin.
Pense em todas as mudanças que aconteceram no setor bancário durante os primeiros dias da Internet, desde o acesso a contas on-line até sites de negociação de ações no varejo como o E*TRADE. Por mais radical que tenha sido essa mudança, ainda estávamos lidando com dólares americanos.
Agora imagine que a própria natureza do dinheiro está a mudar, afastando-se dos bancos centrais e aproximando-se de moedas digitais semelhantes às da Internet. Na vanguarda das finanças descentralizadas (ou “DeFi”, como é popularmente chamado) estão websites que permitem aos utilizadores fazer empréstimos uns aos outros e ganhar taxas de juro muitas vezes superiores às que os bancos podem oferecer, peer-to-peer. Não são necessários bancos.
Dizer que precisamos regulamentar o bitcoin chega com cinco anos de atraso. Esse cavalo saiu do celeiro.
Em vez disso, os EUA devem agir rapidamente para criar sua própria moeda digital do banco central (CBDC) que pode oferecer os benefícios do bitcoin com o respaldo do dólar americano. (Se não consegue vencê-los, junte-se a eles.) Tal inovação traria uma série de benefícios para os americanos comuns, incluindo taxas bancárias reduzidas, pagamento e liquidação mais rápidos e uma forma de acesso ao sistema financeiro para aqueles que podem não tenho recursos para bancos.
Pode parecer que o dinheiro já é virtual – a maioria das nossas transações é feita com cartões de crédito, cartões de débito e sistemas de pagamento digital como o Apple Pay – mas os CBDCs ganham dinheiro programável. Imagine dólares americanos com data de validade, incentivando os consumidores a gastar quando precisamos de um impulso de curto prazo para a economia. Ou dólares americanos que só podem ser usados para programas sociais aprovados (como vale-refeição que só pode ser usado para alimentação).
O dinheiro programável, como a Internet, é uma virada de jogo.
A China, como sabem, está a liderar o caminho com a sua própria CBDC – o seu próprio dinheiro programável – que tem vindo a desenvolver desde 2014 (!). O yuan digital já está em fase beta, antes do lançamento planejado para os Jogos Olímpicos de Inverno de Pequim em 2022. Esta é uma vantagem quase intransponível, e os EUA nem estão tentando se atualizar – estamos jogando, formando comitês para falar sobre como recuperar o atraso.
Já existem ativos digitais totalmente lastreados em dólares americanos. Estas chamadas “stablecoins” tiveram um crescimento incrível à medida que os utilizadores investem milhares de milhões de dólares tradicionais e recebem em troca dólares digitais, o que lhes dá acesso a este novo sistema financeiro digital.
Os EUA deveriam fazer parceria com um desses principais fornecedores de stablecoin para criar seu próprio CBDC. Isto é óbvio e inevitável. A tecnologia tem o hábito de perturbar até mesmo as indústrias mais obstinadamente arraigadas: pense nos motoristas de táxi versus Uber, nas lojas da Main Street versus Amazon, em Wall Street versus Robinhood e assim por diante. Por que o dinheiro seria diferente?
Criar um CBDC do zero é muito grande e complexo para os EUA começarem tão tarde. Felizmente, há precedentes na parceria dos EUA com uma tecnologia financeira desenvolvida de forma independente: a rede SWIFT, que hoje transporta cerca de metade dos nossos pagamentos transfronteiriços em todo o mundo. (A propósito, o SWIFT também será afetado pela facilidade de transferência de ativos digitais, assim como o serviço postal dos EUA foi interrompido por e-mail.)
Um CBDC com eficiência energética também ajuda no problema energético. O Bitcoin simplesmente pertenceu à primeira geração de ativos digitais, por isso é ineficiente. Os ativos digitais mais recentes – incluindo uma CBDC dos EUA, conforme descrito acima – são muito mais eficientes em termos energéticos, uma vez que são construídos em arquiteturas fundamentalmente diferentes.
Por outro lado, quando os investidores compram e detêm bitcoin, estão a utilizar apenas alguns cêntimos de energia: outra razão para ajudar os investidores a pensarem no bitcoin como um investimento a longo prazo. Configure e esqueça.
Incentive os mineradores de bitcoin a usar energia limpa. Há uma tendência crescente na mineração de bitcoin de usar fontes de energia limpa, como energia solar e eólica, para alimentar a rede bitcoin. Os ventos da mudança, por assim dizer, já estão no ar. É verdade que o ridículo consumo de energia do bitcoin é um problema – mas também é uma oportunidade única em uma geração para construir nossas redes de energia limpa.
Vamos aproveitar as demandas insaciáveis de energia do bitcoin a nosso favor.
Oferecer créditos fiscais ou empréstimos comerciais – semelhantes aos incentivos da era Obama para, por exemplo, a instalação de painéis solares – aos mineradores de bitcoin que utilizam energia limpa. Isso incentivará mais mineradores de bitcoin a se mudarem para os EUA, trazendo consigo tecnologia, inovação financeira e empregos. (Além disso, você pode ficar de olho neles.)
Em suma
Senador Warren, estamos num ponto de inflexão.
Consideremos como a Lei das Comunicações de 1934 foi revista pela Lei das Telecomunicações de 1996, em resposta às enormes mudanças provocadas pela Internet: quando todos podiam ser radiodifusores, as antigas regras das telecomunicações simplesmente não se aplicavam.
Hoje, grande parte das nossas regulamentações financeiras, bancárias e de valores mobiliários ainda são ditadas pelo Securities Act de 1933, uma lei escrita durante o auge da Grande Depressão. Ele também precisa urgentemente de uma revisão.
Neste momento da história, quando todos podem “cunhar o seu próprio dinheiro”, e os jovens de 20 e poucos anos que abandonaram a faculdade entendem mais sobre activos digitais do que os banqueiros experientes – os EUA não podem dar-se ao luxo de coçar a cabeça em resposta, de “esperar para ver”.
Hoje existem duas economias paralelas: a economia tradicional e a economia digital emergente. (Como os ativos digitais são baseados na tecnologia blockchain, às vezes chamamos isso de “mercado de ações” e “mercado de blocos”.)
Claro, você poderia regular o bitcoin – mas com que fim? Privariamos os americanos comuns de uma das maiores oportunidades de investimento da nossa geração. Permitiria que a China assumisse a liderança nas moedas digitais, ameaçando assim o dólar americano como moeda de reserva mundial. E colocaria os bancos dos EUA em desvantagem competitiva, à medida que todo esse dinheiro digital fosse drenado do sistema financeiro americano.
Em resumo, espero que você considere três iniciativas:
Primeiro, precisamos de tornar mais fácil, e não mais difícil, para os americanos comuns investirem neste novo “mercado de blocos”. Com isto deverá vir uma grande educação dos investidores: os activos digitais são bastante voláteis, por isso diversifiquem-se e mantenham-se a longo prazo.
Segundo, os EUA precisam criar seu próprio CBDC, o mais rápido possível. Novamente, a maneira mais fácil de fazer isso é estabelecer uma parceria público/privada com uma das principais stablecoins totalmente garantidas por dólares americanos.
Terceiro, os EUA deveriam oferecer incentivos de energia limpa aos mineradores de bitcoin, que aumentaria rapidamente a nossa infra-estrutura de energia limpa e nossa infra-estrutura tecnológica — criando novas receitas comerciais e bons empregos tecnológicos, especialmente no nosso grande estado de Massachusetts.
P.S. Vá, Pats.
Fonte: https://www.bitcoinmarketjournal.com/elizabeth-warren-bitcoin/
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