Os bancos desafiantes agora enfrentam seus próprios desafiantes?

Desde que surgiram em meados da década de 2010, os bancos desafiantes mudaram todo o cenário financeiro, crescendo exponencialmente no processo.

Mas pela primeira vez em sua curta história, os desafiantes agora estão sendo desafiados.

Esses novos desafiantes estão aproveitando o trabalho feito por Monzo, Revolut, N26 e Starling. Mas eles não estão apenas criando e oferecendo recursos novos e hiperpersonalizados. Eles estão criando novos e hiper-personalizados bancos.

A parte mais emocionante? Não é apenas uma nova onda de bancos montando um desafio. É negócios também.

Uma nova onda de bancos desafiantes pessoais

Os anos 2010 foram todos sobre apelo de massa. Mas, à medida que avançamos na década de 2020, trata-se de pegar os recursos e o nível de experiência do cliente que tornaram os desafiantes tão populares e personalizá-los.

Agora os bancos estão sendo criados para atender às necessidades de comunidades específicas. Bancos como Daylight, Tomorrow e Fardows, que atendem clientes LGBTQ+, socialmente preocupados e muçulmanos, respectivamente.

Mas não se trata apenas de criar um banco e dizendo é para um determinado público. Vai muito além do marketing. Trata-se de oferecer recursos genuínos que atraem diferentes comunidades. Por exemplo, o Daylight fornece cartões de débito com o nome escolhido pelo titular da conta, não importa o que o ID diga. Fardows permite que os titulares de contas tomem dinheiro emprestado de uma maneira completamente compatível com halal. Os clientes de amanhã investem automaticamente em energias renováveis ​​e iniciativas sociais, com cada € 5 que gastam para restaurar a vida natural de um carrinho de mão.

Agora existem bancos para diferentes profissões também. Nos EUA, existem vários bancos desafiantes voltados para médicos, como o BankMD, que oferece empréstimos especificamente para a abertura de novos consultórios, e o Panacea, que oferece refinanciamento projetado especificamente para dívidas de faculdades médicas, odontológicas e veterinárias.

Depois, há bancos para músicos como Nerve. Além de recursos financeiros direcionados à vida às vezes caótica de um criativo, ele também sincroniza com o Spotify para mostrar dados de streaming e seguidores e oferece um recurso de rede para ajudar na descoberta de trabalhos e na colaboração de artistas.

Esse nível de especificidade também torna muito mais fácil para os bancos desafiadores se tornarem lucrativos – algo com o qual eles lutaram notoriamente. Uma pesquisa da Deloitte sugere que os clientes estão dispostos a pagar até 20% a mais por produtos financeiros hiperpersonalizados.

Isso é algo que não fintechs e empresas mais tradicionais também perceberam.

Uma nova onda de negócios desafiadores

Curiosamente, o outro grupo de desafiantes-desafiantes consistirá principalmente de negócios não financeiros.

Agora, graças às finanças incorporadas – a incorporação de produtos financeiros em espaços principalmente não financeiros – quase qualquer empresa de qualquer setor pode obter acesso a novos produtos financeiros para seus clientes. De acordo com uma pesquisa recente da Vodeno, no Reino Unido, Alemanha e Bélgica, 75% dos varejistas já estão usando finanças incorporadas, enquanto 56% planejam introduzir mais serviços financeiros em um futuro próximo. Isso inclui empréstimos comerciais, cartões, contas virtuais, gestão de patrimônio, seguros, pagamentos internacionais, câmbio e muito mais.

As empresas podem se tornar essencialmente um balcão único para serviços financeiros, permitindo que seus clientes conduzam todos os seus negócios financeiros em seu site e plataforma. Eles podem até se tornar bancos – algo pelo qual os consumidores modernos têm apetite.

Isso é feito por uma simples integração de API, tornando-o consideravelmente mais rápido e barato do que criar esses serviços do zero. As empresas podem oferecer comprar agora, pagar depois (BNPL) por meio de empresas como Klarna e Afterpay, acessar trilhos de pagamento e carteiras digitais da Railsr e Treezor e oferecer troca e transferências financeiras da Wise. A lista continua.

Mas a razão pela qual as finanças incorporadas serão tão bem-sucedidas são as opções de personalização disponíveis.

As empresas podem se comportar como bancos desafiadores hiperespecíficos e atingir comunidades que compartilham uma paixão, interesse ou carreira, mas podem ir além disso. Eles podem segmentar membros individuais de suas próprias comunidades de clientes. Pense em como o Google monetiza a pesquisa e a mídia social monetiza os relacionamentos. Em breve, as empresas farão a mesma coisa, mas com dados de gastos.

Por exemplo, se você comprar um voo ou um hotel, é provável que também esteja no mercado de seguros de viagem, dinheiro de férias, ferramentas de orçamento e tudo o mais envolvido em uma viagem ao exterior. As empresas podem oferecer essas opções exatamente no momento da necessidade, desencadeadas por compras específicas, padrões de gastos emergentes ou até geolocalização.

Esta hiper-personalização oferece um nível muito superior de experiência do cliente e estou certo de que em breve se tornará o padrão.

E agora para os desafiantes originais?

Os desafiantes originais agora fazem parte do mobiliário financeiro e não vão a lugar nenhum.

Os novos desafiantes estão bem com isso. Os desafiantes originais foram criados para romper a velha maneira de bancar. A missão desta nova raça está baseada nesse trabalho, usando os mesmos princípios para orientação.

Apesar do tamanho, alguns dos originais também cresceram, em sua essência eles ainda são empresas ágeis e de tecnologia em primeiro lugar. Muitos já estão trabalhando com os novos desafiantes, incorporando seus serviços em seus ecossistemas e vice-versa.

Fintech na década de 2010 era tudo sobre desafios. Fintech na década de 2020 tem tudo a ver com colaboração.